Рко в альфа банке

Документы для открытия

Основной перечень документов на открытие расчётного счёта установлен Инструкцией ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И, но каждый банк вправе дополнить его своими требованиями. Часть необходимых документов в оригинале представляет клиент, а часть подготавливает банк для заполнения. Ниже мы приводим полный перечень документов для открытия расчётного счёта в Альфа-банке.

Для индивидуальных предпринимателей:

• документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя (если ИП открыл иностранный гражданин, то дополнительно нужна миграционная карта);
• сведения о деловой репутации;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати (при её наличии), заверяется нотариусом или банковским менеджером;
• лицензия, если деятельность ИП подлежит лицензированию;
• доверенность и удостоверение личности представителя, если открытие расчётного счёта и распоряжение денежными средствами на нём будет делегировано;
• заявление об открытии счёта;
• анкета клиента;
• подтверждение о присоединении к договору о расчётно-кассовом обслуживании;
• сведения о выгодоприобретателе и/или бенефициарном владельце (при их наличии и идентификации).

Для коммерческой организации:

• устав;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя ООО (протокол или решение учредителей, кадровый приказ о назначении на должность);
• документы, подтверждающие полномочия других работников организации на распоряжение денежными средствами на счёте, если такой доступ будет предоставлен (обычно бухгалтеру или коммерческому директору);
• удостоверение личности лиц, имеющих право на распоряжение расчётным счётом (для иностранных граждан дополнительно требуется миграционная карта и подтверждение права на пребывание или проживание на территории РФ);
• доверенность и документ, удостоверяющий личность представителя, если открытие расчётного счёта и распоряжение им будет осуществлять не руководитель;
• сведения о деловой репутации общества;
• карточка с образцами подписей всех лиц, имеющих доступ к счёту, и оттиска печати (при её наличии), заверяется нотариусом или банковским менеджером;
• лицензия, если организация осуществляет лицензируемый вид деятельности;
• заявление об открытии расчётного счёта;
• анкета клиента Альфа-банка;
• подтверждение о присоединении к договору о РКО;
• сведения о выгодоприобретателе и/или бенефициарном владельце (если такая необходимость установлена).

Актуальные сведения из государственных реестров (ЕГРИП и ЕГРЮЛ) банк запрашивает сам, но при их отсутствии в реестре необходимо также представить соответствующую выписку или лист записи из налоговой инспекции.

Открытие расчетного счета в Альфа-Банке. Первые шаги

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке можно двумя способами:

1. При личном обращении в отделение банка. В этом случае ИП лично проконсультирует специалист банка, подробно расскажет условия открытия и обслуживания счета, а так же объяснит, какой пакет документов необходимо будет предоставить для заключения договора о расчетно-кассовом обслуживании;
2. На официальном сайте Альфа-Банка. Интерфейс сайта очень простой и будет понятен каждому пользователю. В самом верху главной страницы выбираем вкладку «малым компаниям», после чего перед Вашими глазами сразу появится страница для открытия расчетного счета.

Для того чтобы открыть расчетный счет, не выходя из дома, ИП может подать онлайн-заявку. Для этого необходимо заполнить всего 4 строки требуемых данных:

1. Номер контактного телефона;
2. Наименование организации или Ф.И.О. ИП;
3. Адрес электронной почты;
4. Город местонахождения.

В течение суток менеджер регионального отделения Альфа-Банка должен связаться с потенциальным клиентом по средствам телефонного звонка. По статистике Альфа-Банка, эта процедура занимает не более часа.

Удобство для клиента! При заполнении заявки на ответный звонок, справа от заполняемой формы на сайте высвечивается ссылка на перечень документов, необходимых ИП для открытия расчетного счета. Потенциальному клиенту не нужно тратить лишнее время для самостоятельного поиска информации. Данная, казалось бы, мелочь, лишний раз показывает максимальное удобство сайта для пользователя и комфортное сервисное обслуживание.

При телефонном разговоре со специалистом Альфа-Банка можно уточнить у него все интересующие вопросы, обговорить все нюансы, а так же поинтересоваться действующими акциями и особыми предложениями. После того, как все вопросы будут исчерпаны, и потенциальный клиент будет удовлетворен полученной информацией, специалист банка назначит встречу индивидуальному предпринимателю в удобном для него месте и в удобное время. Не исключен вариант личного визита клиента в офис Альфа-Банка.

При встрече с представителем банка, у ИП должен быть собран полный пакет необходимых документов для открытия расчетного счета.

Документы, требуемые для открытия расчетного счета ИП в Альфа-Банке

Как и в любой кредитной организации, при регистрации нового клиента в Альфа-Банке необходимо предоставить пакет документов. Перечень стандартный, все требуемые документы, как правило, на момент открытия расчетного счета у предпринимателя должны быть уже в наличии.

В самом начале ИП предстоит заполнить анкету клиента банка, это форма, которая утверждена Альфа-Банком. Далее заполняется заявление об открытии расчетного счета в данном банке, так же, по специальной форме. Одновременно с заявлением оформляется подтверждение о присоединении к договору расчетно-кассового обслуживания в Альфа-Банке. Все это можно оформить в течение получаса в любом удобном для ИП отделении.

С собой необходимо иметь следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Свидетельство ОГРНИП;
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (Номер ИНН – оригинал);
4. Если ИП намеревается осуществлять экономическую деятельность, подлежащую лицензированию, то необходимо представить соответствующую лицензию;
5. Карточку с образцом подписи и печати, заверенную нотариусом. Если она уже имеется у ИП. Если же нет, данный документ оформляется клиенту в дар.

Счета еще нет, но он уже есть…

При первоначальной заявке клиента на открытие расчетного счета, после заполнения небольшой анкеты, и ее рассмотрения, на электронную почту индивидуального предпринимателя, приходит письмо с уведомлением о возникновении у клиента зарезервированного расчетного счета.

В письме так же имеется инструкция по активации данного счета, и указан его непосредственный номер. После активации счета номер меняться не будет, поэтому, при необходимости, его можно начать использовать, будучи зарезервированным, указывая в документах. Однако производить финансовых действий до момента активации невозможно.

Альфа-Банк дает гарантию максимально быстрой процедуры открытия расчетного счета для своих клиентов, заявляя, что счет открывается в течение суток после подачи заявления. Фактически речь идет о зарезервированном счете. Активировать его не сложно: для этого просто необходимо представить специалисту Альфа-Банка всю необходимую документацию.

Банк дает время клиенту для решения об открытии счета (на проведение процедуры активации зарезервированного расчетного счета) до 14 дней. Если же по истечению данного времени предприниматель не приходит на встречу с представителем банка, резервированный счет автоматически аннулируется.

Требования

К клиентам, желающим открыть расчетный счет в «Альфа Банке», предоставляется ряд определенных требований. Все они касаются обязательного наличия пакета документов, без которых банк не сможет с вами сотрудничать. В банке очень строго относятся к документации, что говорит о серьезности финансовой организации.

Также клиенту надо будет выбрать один из пакетов обслуживания. В них учитываются размеры бизнеса, срок существования компаний, активность платежей. Необходимо подумать об оборотах наличных средств, сотрудничество с иностранными партнерами и финансовой активности. Стоимость пакетов разная, однако, для всех предоставляется скидка при оплате всех услуг сразу за один год. Дополнительно может взыматься плата за работу с рублями и иностранной валютой, внесение и снятие наличных.

Необходимые документы

На открытие счета установлен основной перечень документов. Часть документов (оригиналов) предоставляет клиент, другие подготавливает сотрудник банка.

Для ИП необходимо собрать следующий пакет документов:

• удостоверение личности ИП, для иностранцев дополнительно миграционная карта;
• заявление об открытии счета, подтверждение договора о РКО;
• образцы печатей и подписей, заверенных банком или нотариусом;
• анкета, сведения о репутации, лицензия, если она требуется;
• сведения о владельце при идентификации и наличии;
• удостоверение и доверенность, если делегировано распоряжение средствами и открытие счета на представителя.

Коммерческим организациям необходимо подготовить следующие документы:

• устав и подтверждение полномочий руководителя, сведения о репутации компании;
• подтверждение сотрудников на распоряжение деньгами и счетом;
• образцы печатей и подписей всех, кто имеет доступ к счету, должны быть заверены сотрудником банка или нотариусом;
• удостоверения всех лиц, которые могут распоряжаться счетом, иностранцы дополнительно должны предоставить миграционную карту и разрешение на проживание или пребывание в стране;
• заявление об открытии счета, лицензия (если она требуется), анкета клиента банка;
• сведения о владельце, если в этом есть необходимость;
• удостоверение личности и доверенность представителя компании, если управление счетом будет осуществляться не руководителем;
• подтверждение договора на РКО.

Банк самостоятельно запрашивает сведения из реестра ЕГРЮЛ, а также ЕГРИП. Если таковые отсутствуют в государственных реестрах, тогда клиент должен сам предоставить данную выписку или же передать менеджеру лист записи из налоговой инспекции.

Как оформить РКО юридическому лицу

Подключение РКО осуществляют поэтапно:

1. На портале переходят в раздел ведения бизнеса в соответствии с уровнем дохода компании (прямая ссылка).
2. Выбирают блок «РКО» и в меню переходят в подраздел «Открытие счета».
3. В бланк заявки вносят название организации, номер телефона, ИНН.
4. Подтверждают проверку сведений.
5. Заявку направляют на изучение специалистам.
6. С юридическим лицом связывается представитель банка, который запрашивает персональные данные, проверяет заявление.
7. В отделение предоставляют пакет бумаг, который подбирают в соответствии с формой собственности компании.
8. Проводят оплату стандартного пакета обслуживания и дополнительных опций.

Чтобы оформить РКО, нужно заполнить заявку.

Необходимые документы

Для оформления потребуются следующие бумаги и справки:

• паспорт;
• заполненная анкета;
• заявление;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации фирмы;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• устав компании;
• образцы печатей и подписей руководителей;
• патенты и лицензии;
• доверенности на представителей фирмы и т.д.

Для получения доступа к услугам РКО представитель банка может затребовать дополнительные бумаги, справки в соответствии со спецификой бизнеса.

Физлицам, зарегистрированным в качестве адвокатов, нотариусов, потребуется подать в отделение также бумаги, подтверждающие вид деятельности (лицензии, удостоверения и т.д.).

Для ООО необходимо предоставить дополнительно протокол об утверждении руководителя, лицензию на вид деятельности, доверенности на должностных лиц, которые распоряжаются деньгами на р/с.

Подписание договора

Соглашение с банком составляют в 2 экземплярах. Перед подписанием документ рекомендуют изучить на соответствие требованиям компании. Визируют договор в отделении банковской организации. Для некоторых клиентов доступно оформление с применением подписи в электронном формате. Условия соглашения предварительно согласовывают со специалистом банка.

Перед подписанием договора согласовывают его условия.

Открытие счета

Открытие р/с проводится в банковском отделении либо онлайн. Заявку подают на сайте. Затем с клиентом свяжется представитель компании. Потребуется подготовить подборку бумаг по требованиям. Проверка документов проходит в дистанционном формате. Для подписания соглашения сотрудник банка подъедет в офис фирмы. Завизировать соглашение на обслуживание р/с можно в региональном отделе.

Доступ в «Личный кабинет Альфа-Бизнес»

Подключение Личного кабинета для бизнес-организаций онлайн не предусмотрено. Предпринимателям потребуется обратиться в банковское отделение для получения пароля, логина. Необходимо написать заявку о подключении к электронной площадке. После согласования, проверки документов клиенту передадут логин и пароль СМС-сообщением.

В период не больше 30 дней необходимо активироваться на сайте по инструкции:

1. Открыть страницу для авторизации на портале.
2. В строки ввести логин и пароль.

После проверки документов клиенту дадут логин и пароль от «Личного кабинета».

Стоимость обслуживания

Сейчас из-за эпидемии деятельность затихла, но в активные времена у меня бывает 30-40 платёжек в месяц и обороты в районе 3-4 млн рублей. Сейчас обслуживаюсь на тарифе «Лучший старт» за 490 рублей в месяц, но периодически тариф меняю. Когда понимаю, что обороты снижаются или их вовсе не будет какое-то время, я перехожу на бесплатный тариф: абонентской платы там нет, зато большие проценты за все операции с деньгами. Когда обороты есть, ставлю свой нынешний тариф, потому что там оптимальные комиссии на переводы, снятие, внесение средств — за любую операцию берётся комиссия, но процент ниже.

Есть тариф ещё дороже. Если подписал несколько договоров и понимаю, что через месяц работа пойдет, обороты вырастут, перехожу туда. Там больше платёжек включено в бесплатный лимит, но стоит он уже 2 000 рублей в месяц. 

За стоимость обслуживания ставлю 4. 500 рублей — небольшая цена, но процент за любую операцию всё равно есть.

Тарифы других банков

от эксперта podelu.ru

Стоимость обслуживания при тех же условиях в других топ-банков

Модульбанк

от 0 руб./мес.

Точка

от 0 руб./мес.

УБРиР

от 1800 руб./мес.

Открытие

от 1800 руб./мес.

ВТБ

от 3000 руб./мес.

Промсвязьбанк

от 3500 руб./мес.

Тинькофф

от 3500 руб./мес.

Сбербанк

от 4000 руб./мес..

Преимущества

В Альфа-Банке разработаны программы РКО для разных категорий бизнеса, что соответствует интересам клиентов. Многие учреждения уже смогли их оценить. К основным плюсам можно отнести:

• возможность бесплатно открывать счета онлайн;
• дистанционное обслуживание;
• доступ к интернет-банкингу;
• разнообразные тарифы;
• выпуск карт совершенно бесплатно;
• для бизнес-клиентов бесплатные платежи;
• внутри банка круглосуточное обслуживание;
• переводы без комиссии;
• перечисление процентов на остаток;
• доступ к счетам круглосуточно с компьютера и телефона.

В Альфа-Банке всегда поощряют клиентов, предлагают подарки. Есть возможность получить деньги на рекламную кампанию. Предлагается продленный операционный день, то есть можно оплачивать счета до 20:30, 23:30.

Клиенты получают бесплатный интернет и мобильный банк. Становится доступна бесплатная бухгалтерия, то есть расчеты налогов, взносов без участия бухгалтера.

Еще одно выгодное предложение – скидка на обслуживание. Можно оплачивать тарифы на год вперед, и получать скидки до 20%. В банке регулярно разрабатываются поощрительные программы, которые позволяют экономить. Можно оформить кредиты на приемлемых условиях. Все заявки рассматриваются в кратчайшие сроки.

Есть возможность совершенно бесплатно открывать счета для ИП, ООО и для этого не потребуется посещать финансовое учреждение. Благодаря выгодным предложениям удается повышать доход от бизнеса. Клиенты партнеров банка тоже могут воспользоваться бесплатным оформлением расчетного счета. Первые три месяца они могут рассчитывать на отсутствие платы за обслуживание. Все клиенты могут участвовать в розыгрышах, выгодных предложениях.

Переводы на счета физических лиц

Неважно в каком банке находится получатель. Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физлиц учитываются совместно

Также в общем объеме учитывается снятие наличных в кассе или в банкомате.

За каждый перевод дополнительно взимается стоимость платежки.

В общем объеме переводов не учитываются, а следовательно по ним не начисляется комиссия для внутренних переводов:

• по зарплатному проекту
• по кредиту «Партнер» и «Кредитной карте для владельцев бизнеса»
• по платежным требованиям и инкассовым поручениям, выставленным к вашему счету другими клиентами Альфа-Банка

Раз в месяц можно подключить «Пакет переводов №2» и увеличить бесплатный лимит на внешние и внутренние переводы физлицам на следующий объем.

Преимущества РКО

В перечне достоинств подключения опций РКО:

• начисление до 3% на остаток;
• бонусы на услуги для новых пользователей (снижение цены до 25% при уплате за 0,5–1 год);
• доступ к службе технической поддержки;
• широкая линейка тарифов;
• доступ к онлайн-банкингу;
• получение выгодных предложений от компаний-партнеров (акций, бонусов);
• оптимальный тариф можно определить с помощью конструктора онлайн;
• доступна самоинкассация в кассах Альфа-Банка;
• внутренние банковские переводы проводят круглосуточно;
• стандартные операции в дистанционном режиме выполняют в течение недели 4:00–20:30;
• доступна виртуальная бухгалтерия;
• через РКО клиент может публиковать в интернете рекламные сообщения со скидкой;
• системы наподобие «Битрикс24» для руководства фрилансерами бесплатны и т.д.

Бесплатный мобильный банк и широкая линейка тарифов являются преимуществами РКО.

Тарифы РКО Альфа-Банка для юридических лиц

Банк предлагает семь различных тарифных планов расчётно-кассового обслуживания.

1. «Тариф 1%». Этот план лучше всего подойдёт небольшим компаниям, которые только начали вести деятельность, либо организациям с небольшими оборотами. Ежемесячная плата составит 1% от поступлений на счёт. Остальные операции бесплатны.
2. «На старт». Этот тарифный план разработан специально для вновь созданных юридических лиц. За обслуживание счёта нужно платить по 490 руб. в месяц. По картам Альфа-Cash наличные можно вносить бесплатно.
3. «Электронный». Тариф для организаций, которые проводят много безналичных платежей. Плата за обслуживание счёта составляет 1440 руб. в месяц, а за одно платёжное поручение нужно заплатить лишь 16 руб.
4. «Успех». Подходит организациям, которые часто вносят на расчётный счёт наличную выручку. По карте Альфа-Cash они смогут делать это без комиссии. Плата за ведение счёта составляет 2300 руб. за один месяц.
5. «Альфа-Бизнес ВЭД». Тариф для организаций, ведущих внешнеэкономическую деятельность. В рамках этого плана все действия по обслуживанию импортно-экспортной сделки будут осуществляться бесплатно. Ежемесячная плата за ведение счёта – 3200 руб.
6. «Оптовик». Разработан для юридических лиц, которые проводят много как безналичных, так и наличных операций. Абонентская плата за ведение счёта составляет также 3200 руб. в месяц. До 30 платежей в месяц (в российских рублях) проводятся бесплатно.
7. «Всё, что надо». Такой тарифный план следует выбрать крупным предприятиям, которые проводят по своему расчётному счёту много операций. За обслуживание нужно заплатить 9900 руб. в месяц, а вносить наличные и делать рублёвые перечисления можно бесплатно.

Если же из представленных лимитов не получается выбрать наиболее подходящий, то банк предоставляет возможность воспользоваться «Конструктором пакета услуг» и самостоятельно создать себе удобный тарифный план.

Клиент может выбрать те услуги, которые нужны именно ему, и не оплачивать лишние. Окончательная стоимость пакета зависит от их перечня и объёма. Тариф предоставляется на один месяц, далее следует автоматическое продление при условии, что на расчётном счёте достаточно денежных средств для оплаты. В случае, когда часть предоплаченных услуг не была использована, остаток на новый период не переносится. При превышении лимита комиссия будет следующей:

• ежемесячное обслуживание – 1200 руб.;
• платёжные поручения в другие банки – 25 руб.;
• платёжные поручения, предоставленные на бумажном носителе – 0,1% от суммы платежа, но не менее 400 руб.;
• платежи в адрес физических лиц – от 0 до 100 руб. в зависимости от перечисляемой суммы;
• выпуск корпоративной карты – первая предоставляется бесплатно, последующие по 199 руб.;
• снятие наличных по карте – от 2% (минимум 250 руб.) до 11% в зависимости от суммы;
• внесение наличных на счёт – 0,5%, но не менее 300 руб.;
• получение справок – 400 руб. (кроме справки об открытии счёта, которая стоит 300 руб.);
• переводы в иностранной валюте в адрес физических лиц – 1%, но не менее 900 руб. и не более 30 000 руб.;
• межбанковские валютные платежи в адрес юридических лиц – 0,25%, но не менее 57 долл.

Кредиты Альфа Банка для юридических лиц

Еще одно значимое направление деятельности. Юридическим лицам предлагается большой ассортимент кредитных программ, здесь можно получить как небольшую сумму, так и ссуду на несколько десятков миллионов рублей. Клиентам, подключенным к РКО, устанавливаются низкие ставки, отношение к ним более лояльное.

Кредитные программы Альфа Банка для бизнеса:

1. Бизнес-ипотека Кредит выдается на приобретение коммерческой и жилой недвижимости. Сумма выдачи – до 60 млн руб, процентная ставка от 9,5%, первоначальный взнос отсутсвует. Срок погашения – до 5 лет. Кредит предоставляется безналично на расчётный счёт.
2. Бизнес кредит с залогом Кредит выдается на любые цели. Сумма выдачи – до 60 млн руб, процентная ставка от 9,5%. Срок погашения – до 5 лет. Кредит предоставляется безналично на расчётный счёт.
3. Залоговый лайт Кредит выдается на любые цели. Сумма выдачи – до 15 млн руб, процентная ставка от 12,5%. Срок погашения – до 5 лет. Кредит предоставляется безналично на расчётный счёт.
4. Кредит на бизнес-цели. Беззалоговая программа, по которой можно получить до 10 000 000 рублей. Ссуда предоставляется на пополнение оборотных средств, базовая процентная ставка устанавливается невысокая – 13,5% годовых.
5. Овердрафт. Подключается к счету юрлица, позволяет ему уйти в минус. Линия овердрафта Альфа Банка может достигать 15 000 000 рублей, залог не нужен, деньги всегда доступны клиенту и самое главное – это возобновляемая линия кредита. Счет может находиться в минусе до 60 дней, услуга подключается на 1 год. Ставка по овердрафту – 16,5% годовых.
6. Возобновляемая кредитная линия. Подключается к расчетному счету, лимит может достигать 10 000 000 рублей. Линия открывается максимум на 12 месяцев, но после погашения задолженности она возобновляется. Транш выдается на 1-6 месяцев, ставка за пользование деньгами – 1,5% ежемесячно. Кредит нецелевой, для подключения линии нужно поручительство.
7. Банковские гарантии для исполнения госзаказов. Сумма гарантии Альфа Банка может достигать 30 000 000 рублей, ставка – 3% годовых. Поручительство и залог не нужны, услугу можно получить без посещения офиса.
8. Лизинг автомобилей и спецтехники через сервис «Альфа Мобиль». Большой ассортимент транспорта: легковой, грузовой, спецтехника, такси. Аванс – от 10%.

Подать заявку на кредит Альфа Банка юридическое лицо может через интернет, заполнив онлайн-форму. После собеседования клиент собирает пакет необходимых документов и передает их в банк. Заявка рассматривается 3-7 дней, при одобрении заключается кредитный договор.

Заключение

Бизнесмен должен иметь постоянную опеку, особенно на этапе становления. Альфа Банк берет роль наставника и инвестора, начиная с момента регистрации. Пакеты услуг сопровождает невысокая цена обслуживания и многочисленные льготы, способствующие раскрутке буквально с нуля. Бонусные программы и привлечение партнеров в клиентскую сеть банка способствуют значительному уменьшению расходов. Сбереженные средства будут направлены на развитие и переход на другую ступень развития. Клиент первый узнает о новых предложениях и льготных программах кредитования. Многочисленные сервисы упростили процесс управления и контроля. Он осуществляться в любую минуту через интернет и телефон.