Центральный банк (цб рф)

Международный опыт

«Варианты использования цифровых валют изучают около 80% центральных банков, а 40% уже тестируют концепции цифровых валют, при этом список стран и кейсов постоянно пополняется», — говорит РБК Трендам гендиректор «Ассоциации ФинТех» Татьяна Жаркова. «ФРС США намерена выпустить консультационный документ по цифровому доллару, ЦБ Казахстана запускает общественные консультации по выпуску цифрового тенге на основе опубликованного банком отчета, регулятор Израиля запустил публичные консультации по поводу потенциального выпуска цифрового шекеля», — привела примеры Жаркова.

Ряд стран уже перешел от исследований и консультаций к технологическим разработкам:

• Банк Индонезии намерен использовать CBDC для ускорения проведения транзакций и сейчас оценивает технологию, которая будет лежать в основе CBDC, а также готовность финансовой инфраструктуры;
• ЦБ Норвегии заявил о намерении начать тестирование технических решений для выпуска собственной цифровой валюты и планирует начать пилотирование в течение следующих двух лет;
• Центральный банк Кореи также готовится к тестированию CBDC и сейчас выбирает поставщика технологий для создания пилотной платформы;
• дальше всех в разработке цифровой валюты продвинулся Китай. В начале мая 2021 года активацию кошельков для цифрового юаня в мобильном приложении запустил один из крупнейших банков страны The Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Поучаствовать в тестировании цифровой валюты смогут и пользователи платежной системы Alipay — в приложении появился модуль для работы с электронной валютой.

Запуск ЦВЦБ (цифровых валюты центральных банков) — один из главных трендов на рынке финансовых услуг 2021 года и пока он подкрепляется, скорее, интересом к цифровому суверенитету и нацелен на внутренние платежи, нежели на международные расчеты. Кривошея подчеркивает, что интеграция ЦВЦБ между собой — второстепенный фактор для большинства проектов. Однако существует ряд инициатив, нацеленных именно на международные расчеты, например, между Банком Японии и Европейским центральным банком (проект Stella). Такие интеграции запускаются для цифровизации международной торговли и финансовых потоков между странами.

Кто хозяин?

Центробанк – это юридическое лицо, зарегистрированное в г. Москве. Именно здесь расположены все руководящие центральные органы, которые отвечают за управление и нормальное функционирование всей организации. Уставный капитал организации составляет 3 млрд рублей, он является полностью федеральной собственностью, как и все имущество (движимое и недвижимое). Статус юридического лица говорит о том, что организация обеспечивает свое функционирование самостоятельно. Кроме того, 75 % от доходов ежегодно перечисляется в бюджет государства.

Если сопоставить с простыми людьми, то известно, что каждое физическое лицо может самостоятельно организовать ОАО или ООО, чтобы заняться коммерцией. Правительство тоже создало юридическое лицо, которое, собственно, и выполняет определенную деятельность. Правда, деятельность эта не совсем коммерческая: в основные задачи входит обеспечение надежности национальной валюты и ее защита, а также контролирование работы банков в стране. Собственно, что такое Центральный банк и его основное назначение уже известно. Но нужно учесть, что эта организация получает некоторую прибыль.

В итоге ЦБ получает доход, но он является побочным продуктом этой деятельности. И доход начисляется владельцу организации – государству. Также стоит отметить, что это орган не государственный. Следовательно, за деятельность государства ЦБ ответственности не несет. Другими словами, если наше государство объявит себя банкротом, а на счетах Центробанка будут иметься крупные запасы золота и валюты, то это вовсе не означает, что он должен из своего кармана покрывать долги страны. Также можно сказать и обратное – государство вовсе не обязано погашать долги ЦБ.

История

Вы до сих пор не знаете, кому принадлежит Центральный банк Российской Федерации? Отцом ЦБ РФ был ЦБ РСФСР, который в свою очередь появился из Госбанка РСФСР (дедушка), который возник из Республиканского Российского банка Госбанка СССР (прадедушка). Последнее учреждение образовалось из Госбанка СССР (прапрадедушка), который в свою очередь был сформован из Госбанка РСФСР (прапрапрадед), который был реально создан Совнаркомом РСФСР в 1921 году, в октябре.

В то время этот банк совмещал в себе функции законодательного и исполнительного органа госвласти. Именно поэтому он же в лице собственного органа ВЦИК обособленным декретом одобрил Положение о Госбанке РСФСР 13.10.1921 г.

Далее генеалогия нашего родного ЦБ РФ в законоведческом смысле, в конечном счете, обрывается. Так как известно, что в 1919 году в обстановке армейского коммунизма с натурализацией экономической жизни, введением безденежной калькуляции между госпредприятиями и учреждениями и девальвации казны обязанности Народного банка РСФСР были урезаны. В результате этого банк трансформировался фактически в кассово-расчетный орган.

Работу Народного банка РСФСР стала копировать деятельность Наркомфина, который также управлял в основном бюджетными операциями. Поэтому в конце 1919 года подразделения Банка были преобразованы в подотделы уездных и губернских финансовых органов, а 19.01.1920 г. Народный банк РСФСР был ликвидирован. Его пассивы и активы были переданы Центральному расчетно-бюджетному управлению (ЦБРУ) Наркомата финансов.

То есть почти 1,5 года (с 20.01.1920 г. по 12.10.1921 г.) в России не было никакого ЦБ. Да и, судя по всему, вообще никаких банков, так как сперва все они были национализированы, а затем их активы передали на баланс Народного банка РСФСР, который был благополучно упразднен 19.01.1920 г.

Желаете услышать верный ответ на вопрос, кто учредители Центробанка РФ? Из вышеизложенных сведений выходит, что нынешний ЦБ России в лице своего законного прямого предка – Госбанка РСФСР (прапрапрадеда) был основан державой – Российской Социалистической Федерационной Республикой в лице высшего законодательного и исполнительного органа госвласти – Совнаркома в октябре 1921 года.

Этот нюанс также доказывает федеральный (а не приватный!) характер «лавочки» под нынешним наименованием – ЦБ РФ (Банк России).

Структура Банка России

Регулятор с приставкой «мега-» обладает довольно сложной и громоздкой структурой, включающей:

• центральный аппарат с 27 департаментами и управлениями
• главные управления в столицах федеральных округов и подчиненные им отделения в субъектах федерации
• Российское объединение инкассации
• расчетно-кассовые центры
• подразделения безопасности
• другие организации и подразделения

С марта 2017 года действует также первое зарубежное представительство Банка России, открывшееся в Китайской Народной Республике.

Количество работников ЦБ РФ, превышающее 50 тысяч, критикам регулятора представляется чрезмерным — особенно если сравнивать с Федеральным резервом США, где трудится менее 20 тыс. лиц. Однако в декабре 2017 года Банк России объявил конкурс по поиску поставщика услуг аутплейсмента в связи с постепенным высвобождением в течение ближайших трех лет более 5 тысяч сотрудников, включая руководителей региональных отделений (аутплейсментом называется помощь уволенным специалистам в трудоустройстве). Упрощенная структура Банка России:

Финансовый национальный совет

Согласитесь, управляющая Центробанком России весьма обширна. В нее также входит национальный финсовет – коллегиальный орган рассматриваемого нами банка. Он состоит из 12 человек, из которых двое направлены Советом Федерации Федеративного Собрания РФ из числа участников Совета Федерации, трое – Госдумой из числа депутатов Госдумы, трое – Правительством РФ, трое – президентом РФ. Кроме того, в составе народного финсовета находится председатель ЦБ России.

Участники НФС за исключением председателя ЦБ России за свою деятельность вознаграждения не получают и не являются работниками Банка России. Совет созывается не менее одного раза в 3 месяца. Из числа членов выбирают председателя НФС. Кворум состоит из семи человек, решение принимают обычным большинством голосов.

Состав НФС по состоянию на март 2017 года был такой:

• Силуанов А. Г.;
• Аксаков А. Г.;
• Набиуллина Э. С.;
• Журавлев Н. А.;
• Жигарев С. А.;
• Белоусов А. Р.;
• Глазьев С. Ю.;
• Бушмин Е. В.;
• Чиханчин Ю. А.;
• Моисеев А. В.;
• Орешкин М. С.;
• Макаров А. М.

Почему ЦБ плохо справляется со своими обязанностями?

Для неудовлетворительного выполнения своих обязанностей имеются и объяснения, в числе главных из которых – существенное падение стоимости нефти. А это основной продукт, который продается за границу. Именно нефть является главным источником доходов государства. Хотя в законах о Центральном банке не регулируется способ получения доходов.

Арабские страны не уменьшают добычу нефти, а на территории США начали разрабатывать сланцевые месторождения. Прибавить к этому санкции против РФ, и в итоге стоимость нефти на мировом рынке падает существенно. Многие европейские банки отказывают в кредитах крупному бизнесу.

Из этой причины можно выделить еще одну – увеличился спрос на валюту, следовательно, она начала расти в цене. Стоит отметить, что рост доллара зависит и от спекулятивных операций. Именно поэтому финансовый контроль Центральным банком крайне необходим, иначе рост цен будет еще сильнее.

Кому он принадлежит и кто им управляет?

ЦБ — это самостоятельная, отдельная от государства некоммерческая организация. Формально, это означает, что Центральный Банк — юридическое лицо с неопределенной организационно-правовой формой. В России больше нет организаций с таким устройством, и в этом смысле ЦБ уникален. Поэтому вопрос «кому принадлежит ЦБ РФ и кто им управляет» сам по себе некорректен, тем более некорректно спрашивать, кто является его акционером.

Если же смотреть на реальную ситуацию, то фактически полным контролем над Банком обладает так называемая «власть», т.е. Президент, Правительство и Федеральное Собрание РФ. Во всех законодательных и правовых актах, в т.ч. в Гражданском Кодексе, это прямым текстом не указано (за исключением ст. 83 Конституции, где Президенту дано право назначать кого-либо главным председателем ЦБ).

В качестве наиболее важного аргумента в пользу подконтрольности ЦБ государству можно привести следующее: с юридической точки зрения Президент РФ и Правительство РФ могут выпускать Указы и Постановления соответственно, так или иначе касающихся деятельности Центробанка. В результате косвенно над ЦБР установлен контроль

Управление Центробанком осуществляет главный председатель и 14 директоров совета. Главу представительства, как мы уже упоминали выше, назначает Президент соответствующим Указом. Деятельность ЦБ регламентирована отчасти Конституцией, отчасти — отдельными федеральными законами, главным из которых является ФЗ-86.

Формально, Центробанк не принадлежит ни к исполнительной, ни к законодательной, ни к судебной ветви власти. Единственным органом в России, прямо влияющим на функционирование данного органа, является Федеральное Собрание: представительство ЦБ обязано ежегодно отчитываться перед ФС о проделанной работе.

Подытоживая все вышесказанное, никаких собственников, «состава владельцев» у ЦБ нет и никогда не было. Это юридическое лицо без учредителя, а значит, оно не является ни частной, ни государственной собственностью. А вот сам ЦБ вполне может быть владельцем какой-нибудь компании. Так, например, по состоянию на 2021 год Центробанку принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка (52,3%).

Председатель ЦБ

С 2013 года на посту председателя банка находится Эльвира Набиуллина. Это первая женщина, которая смогла занять столь значимый пост в Центральном банке (и не только в нашей стране). Согласно действующему законодательству, глава назначается Государственной Думой по представлению самого президента. Срок пребывания на должности – 5 лет. Один человек может быть главой ЦБ не более трех сроков подряд.

Но есть случаи, когда председатель Центрального банка снимается со своей должности:

1. Истечение срока.
2. По состоянию здоровья – если оно не позволяет исполнять свои служебные обязанности в полной мере. Но обязательно необходимо обследование и заключение комиссии о состоянии здоровья.
3. Председатель вправе подать прошение об отставке по собственному желанию.
4. За совершение преступления и доказательство в суде с вынесением обвинительного приговора.
5. При нарушении главой ЦБ действующего законодательства относительно деятельности банка.
6. При выявлении нарушений в налоговой отчетности. В частности, если станет известно, что глава или члены его семьи хранят свои сбережения в банках за границей.

Другими причинами снятия с должности могут стать, например, явное несоответствие декларированных доходов или расходов (другими словами, проявление коррупции). Если главу или членов его семьи заподозрят в получении взяток, можно уйти с этой почетной должности. Даже недоказанного подозрения хватит, чтобы сместить человека с поста с формулировкой «за потерю доверия». Собственно, может пойти в отставку и все остальное управление Центральным банком.

Дочерние организации

Многие люди задаются вопросом, кто же учредители Банка России. Эта организация напрямую владеет внушительными долями в капиталах ряда учреждений РФ:

• Биржа Московская (11,8 % акций);
• Перестраховочная национальная компания России (100 % акций);
• Сбербанк РФ (52 %);
• Валютная Санкт-Петербургская биржа (8,903 %);
• Управляющее предприятие Фонда укрепления банковской отрасли (100 % долей);
• Росинкас.

Также ранее Банк РФ владел долями в активах ряда учреждений державы, в том числе после аннулирования Госбанка СССР он стал хозяином контрольных или полных пакетов акций пяти так именуемых «росзагранбанков» (до 1991 г. – «совзагранбанки»):

• в Париже — Eurobank;
• в Вене — Donaubank AG;
• в Лондоне – Narodny Moscow Bank;
• в Люксембурге — East-West United Bank;
• во Франкфурте-на-Майне — Ost-West Handelsbank.

Все они находились в системе Внешэкономбанка СССР и были переданы ЦБ постановлением Президиума ВС России в 1992 году. С 2000 по 2005 годы все акции росзагранбанков у Банка РФ сумел выкупить банк ВТБ.

Во время санаций кредитных учреждений Банк РФ инвестировал в них финансы через Фонд укрепления банковской отрасли, получая (опосредованно или временно) долю в активах санируемых банков. Первой такой программой летом 2017 г. стало формование ПАО «Финансовый концерн Открытие».

Необходимо отметить, что золотой запас РФ на 1.08.2017 г. был равен 1,73 тыс. тонн.

Взаимоотношения Центрального банка с государственными и финансовыми структурами

Государственные органы власти

Центральный банк не подчиняется ни одному государственному органу власти. Свои ежегодные отчеты он представляет в Государственную Думу, но не выполняет ее указания.

Представитель Центробанка участвует во всех заседаниях Правительства РФ. Может присутствовать и на заседаниях в Госдуме, если там рассматриваются вопросы экономической или финансово-кредитной политики. Правительство и Центробанк совместно обсуждают экономическую политику, консультируют друг друга и координируют работу.

Мы уже говорили, что представители исполнительной и законодательной власти участвуют в Национальном финансовом совете.

ЦБ РФ не кредитует дефицит бюджетов любых уровней: федерального, регионального или местного. А вот сами средства этих бюджетов хранятся в Центробанке.

Коммерческие банки

Еще раз повторю, что Центральный банк не работает с физическими лицами, т. е. в него нельзя прийти за кредитом или положить деньги на депозит. Для этого существуют коммерческие банки. А вот для них Центробанк – вышестоящий орган, который их контролирует.

Например, ЦБ может лишить лицензии любой коммерческий банк. В последние годы такая чистка приобрела массовый характер. Или наоборот принять меры для санации, т. е. оздоровления какого-либо банка. Сегодня в процессе оздоровления находятся 22 российских коммерческих банка.

ЦБ использует целый ряд инструментов регулирования банковской системы, главной целью которых является защита вкладчиков и кредиторов.

Сущность банка

Основные аспекты деятельности рассматриваемой структуры:

• хранение денежных средств;
• агент биржи;
• коммерческая организация;
• кредитное учреждение.

Экономисты дают следующее определение банку как системе: это кредитно-финансовая организация, которая собирает денежные средства и накопления, выдает кредиты, осуществляет различные денежные расчеты, занимается выпуском векселей и ценных бумаг, проводит операции с золотом, валютой, а также осуществляет эмиссию денег.

Современная теория экономистов определяет суть банка, как особенного посредника с определенными функциями:

• осуществление обмена долговыми обязательствами;
• формирование собственных обязательств по вкладам;
• имеет высокий уровень заемных средств в общей доле пассива и нуждается в контроле со стороны специальных организаций наподобие ЦБ;
• имеет право на открытие и обслуживание различных счетов.

Доходы и расходы коммерческого банка

Доходы коммерческих банков состоят из:

• операционных доходов – это процентные и непроцентные доходы от большинства банковских операций;
• комиссионных – дохода в виде комиссионного вознаграждения за проведенные операции;
• сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества банка и прочих дополнительных доходов.

Расходы также подразделяются на:

• операционные;
• комиссионные;
• расходы на осуществление деятельности на финансовых рынках;
• расходы по обеспечению деятельности банка;
• штрафы, недостачи, судебные издержки.

ВАЖНО! Чтобы прочие расходы не могли существенно повлиять на деятельность банка, необходимо создавать резервный фонд. Так есть возможность избежать больших убытков в рискованных ситуациях

Интернет-банк

Отдельно стоит упомянуть такую структуру, как интернет-банк. Это ресурс, позволяющий клиентам банка пользоваться его услугами в любое удобное время в круглосуточном режиме в любом месте. Все, что необходимо клиенту, – наличие интернет-подключения. Услуга безопасна, а также очень удобна для клиентов банка. Интернет-банк позволяет провести огромное число операций по вкладам, совершить денежные переводы, оплатить телефон и множество услуг. Также через интернет-банк возможна оплата товаров в онлайн-магазинах. Конкретный функционал зависит от банка.

Суть банковской системы – это объединение банковских и кредитных учреждений под руководством центрального банка для осуществления общих принципов денежно-кредитного механизма. В большинстве стран она двухуровневая и включает в себя регулирующий орган – центробанк, который является и эмиссионным. Все банки, что расположены на нижнем уровне, подчиняются общим правилам банковских механизмов и получают доход с использованием различных финансовых инструментов.

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
4. Управляет золотовалютными резервами страны.
5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

• за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
• в 2016 году – у 94;
• в 2017 – у 47;
• в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись. Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб. А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.

Функции

Деятельность Центробанка осуществляется по следующим основным направлениям:

1. Разработка и реализация кредитной политики совместно с Правительством.
2. Монопольное право на выпуск денег, разработку дизайна монет и купюр, а также изъятие из обращения старых денег.
3. Контроль и регулирование деятельности всех финансовых и некредитных организаций. Прямого контакта с физическими лицами банк не имеет.
4. Регулирование официального курса рубля относительно иностранных валют.
5. Разработка правил проведения банковских операций.
6. Прогнозирование экономического развития страны.
7. ЦБ является как бы банкиром Правительства, обслуживая госбюджет.

На некоторых функциях я хотел бы остановиться и рассмотреть их более детально.

Контроль деятельности банков страны

Данная функция, в том числе, предусматривает выдачу, приостановление и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности.

Немного статистики:

• За 2015—2016 гг ЦБ отозвал лицензии у 184 банков.
• За 2017—2018 гг – у 85.

Лицензии были отозваны не только у мелких коммерческих учреждений: в списке ликвидированных оказались и те, кто входил в ТОП-50 крупных банков, например, банк Югра.

Поскольку вклады физлиц застрахованы на 1 400 000 рублей, вкладчики получили свои деньги обратно за счет Агентства по страхованию (АСВ). Все те, кто доверил банку большую сумму, были поставлены в очередь за остатками.

В процессе закрытия финансовых компаний больше всего пострадали юридические лица, чьи расчетные счета для обслуживания бизнеса были открыты в этих банках.

Утверждение ключевой ставки по вкладам и кредитам

Ключевой ставкой называется ставка, по которой берут займы в Центральном банке все коммерческие банковские учреждения. Соответственно, чем выше ключевая ставка, тем менее привлекательными становятся потребительские кредиты, выдаваемые населению.

С этой функцией ЦБ тесно связана другая – регулирование кредитной политики и вытекающее отсюда снижение инфляции и повышение покупательской способности. Проще говоря, когда ставка ЦБ стоит на низкой отметке, дешевыми становятся и займы для физлиц.

Население начинает больше покупать, производители наращивают выпуск продукции. Увеличивается спрос, ползут вверх цены, а следом и инфляция. Чтобы снизить этот рост, ЦБ повышает ключевую ставку.