Как получить максимум выгоды от кредитной карты

Как заработать на кредитной карте?

Кредитная карта – это не просто банковский продукт, способный удовлетворить ваши потребности и желания в покупках, но и финансовый инструмент, с помощью которого возможно получить источник дополнительного пусть не большого, но заработка. Есть несколько способов получить дополнительный доход от использования кредитной карты. Рассмотрим их подробнее.

1.     Использование заёмных средств в течение грейс-периода.

Все современные кредитные карты предлагают воспользоваться функцией грейс-периода. Это так называемый льготный срок, во время которого вы не платите банку проценты за пользование его деньгами. Такая льгота предоставляется обычно в течение 30-60 дней, в зависимости от условий конкретного банка.

Ваши личные денежные средства разместите на депозите, а в течение грейс-периода пользуйтесь кредитной картой. Таким образом, вы не только не заплатите проценты банку, но и получите дополнительную прибыль в виде дохода по вашему депозиту.

В этой схеме есть одно условие, к соблюдению которого нужно подойти внимательно. За редким исключением, грейс-период распространяется только на оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях и не распространяется на снятие наличных с банкоматов. О том как обналичить кредитку в грейс, читайте эту статью.

2.     Использование карт с функцией cash back.

Cash back – это возврат денежных средств клиента в виде определённого процента от потраченных на покупки сумм. Эта услуга в последнее время стала очень популярной, многие банки начали выпускать кредитные карты с такой функцией. Вот несколько очень хороших карт с функцией cash back: Прозрачная карта от банка Ренессанс Кредит, карта Мои условия от ВТБ24, Телефонная карта от банка Уралсиб. Сравнить карты с кешбеком можно здесь.

Таким образом, расплачиваясь своей кредитной картой, вы, кроме прибыли от депозитного размещения собственных средств, будете получать ещё небольшой доход в виде возврата денег за покупки (от 0,5 до 3%, а в некоторых случаях даже до 10% в зависимости от условий конкретного банка).

3.     Привлечение клиентов.

Некоторые банки предлагают определённое вознаграждение за привлечение новых клиентов. Если ваш друг по вашей рекомендации откроет кредитную карту, вы оба сможете получить небольшую прибыль в виде денежного поощрения от банка.Такую возможность предоставляют следующие банки: Тинькофф Кредитные Системы, Авангард.

4.     Использование кобрендинговых карт.

В отличие от предыдущих трёх способов, следующие два приёма не принесут вам заработка в чистом виде, но позволят значительно сэкономить за счёт участия в различных программах лояльности.

Кобрендинговые карты – это карты, выпущенные совместно вашим банком и какой-либо компанией. Расплачиваясь такой картой, вы копите бонусы, которые впоследствии можете обменять на скидки или конкретные товары этой компании.

Обратите внимание на данные кобрендинговые карты: Megacard от Кредит Европа Банк, Аэрофлот совместно с различными банками (Ситибанк, Альфа-банк, Сбербанк, Уралсиб). 5.     Использование бонусных карт

5.     Использование бонусных карт.

Бонусные карты по алгоритму своего действия во многом схожи с кобрендинговыми. Здесь также за активное использование, клиент можете копить баллы и получать за них скидки и подарки. Отличие лишь в том, что участие в бонусных программах принимает не одна организация, а множество различных компаний – партнёров банка.

Наиболее привлекательной картой в этой категории является карта Малина от Райффайзенбанка.

Помните самое главное: чтобы использование кредитной карты было для вас действительно выгодным, необходимо очень внимательно подойти к изучению всех условий по её обслуживанию

Обращайте внимание на то, взимается ли ежегодная или ежемесячная комиссия за обслуживание карты, сколько стоит sms-банкинг, нет ли по карте дополнительных расходов в виде навязанной страховки

Кроме того, прибыльное использование кредитной карты предполагает высокую степень самодисциплины и организованности. Ведь вам надо будет внимательно следить за течением грейс-периода и точно помнить дату погашения вашей задолженности.

Раздел: Схемы использования карт | комментария 2

Ограничение — важный аспект при заработке на банковских картах

Если был выбран такой способ заработка, то следует всегда быть в курсе того, имеет ли карта ограничение и чему оно равно.

Яркий пример того, что ограничение может помешать осуществить свои планы, является использование кэшбэка. Например, банк предлагает процент возврата средств на карту. Лимит трат при этом 20 тысяч рублей. Это значит, что больше этой суммы тратить невыгодно, используя именно эту карту.

Это касается и кредитных ограничений. Например, некоторые карты позволяют снять с нее в кредит только определенную сумму. Снятие больших сумм либо просто невозможно, либо тянет за собой больший процент возврата.

Если пользователь давно владеет картой и является постоянным клиентом банка, то он может рассчитывать на то, что лимиты будут увеличены и тратить можно будет больше.

Манипуляции с кредитными лимитами позволит дать старт своему бизнесу. Можно оформить кредитную карту на выгодных условиях, снять с нее деньги, закупить товар, продать его и получить прибыль

Теперь важно вовремя вернуть деньги банку, чтобы не было процентов. Так можно делать множество раз, тем самым увеличивая свою прибыль, не вкладывая ничего со своего кармана

Может случится такое, что карта имеет «неудобное» ограничение, но зато обладает другими важными преимуществами (позволяет снимать средства без комиссии, без процентов переводить деньги на другие карты и т.д)

Тогда важно определиться, что для человека будет предпочтительнее

Еще одно важное условие — чтобы карты постоянно были активными, нужно всегда держать на них деньги. Необязательно, чтобы это были крупные суммы

Основные сбережения лучше держать на карте с более выгодными условиями.

Также можно закрыть глаза на невыгодное ограничение, если карта позволяет переводить средства на другие карты без комиссий

Это особенное важно, когда нужно пустить деньги в оборот

В редких случаях банк может снять лимиты. Но это скорее исключение из правил, которое достается только постоянным клиентам с идеальной кредитной историей. Если это произошло, то можно больше не переживать о временных рамках и строгих ограничениях.

Как правильно остановить схему?

В любой момент можно отказаться от использования кредитной карусели. Остановить схему допускается сразу после погашения задолженности по всем оформленным кредиткам. Обычно прекращение процесса происходит по желанию заемщика, в редких случаях банк может вынудить держателя сделать это, заблокировав счета.

Если что-то пошло не по плану, и у вас не получается пользоваться схемой, можно оформить потребительский кредит, закрыть карты и платить по займу с меньшей ставкой – 15-20% годовых. Глубже «закапываться», уходя в больший минус, не стоит, лучше сразу прекратить попытки такого заработка.

Если у вас оформлены карты, по которым не предусмотрена комиссия за обслуживание, можно оставить их и возобновить схему в любое время. Процент начисляется только при наличии непогашенной задолженности вне грейс-периода, поэтому переплачивать банку не придется. Заблокировать нужно те пластики, по которым взимается абонентская плата.

Сколько можно заработать?

Чтобы определить примерный размер дохода от использования банковских карт, необходимо рассмотреть конкретный пример. Для более ощутимого эффекта следует комбинировать несколько способов заработка.

Исходные данные для расчёта прибыли представлены в таблице.

Размер собственных сбережений	100 000 рублей
Размер заработной платы	40 000 рублей в месяц
Сумма затрат на топливо	5 000 рублей в месяц
Сумма затрат на кафе и рестораны	7 000 рублей в месяц
Сумма покупок в аптеке	3 000 рублей в месяц
Сумма прочих покупок	25 000 рублей в месяц

Клиент, подходящий под указанные параметры, имеет в наличии следующие банковские карты:

• кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»;
• доходную карту «Польза» от Хоум Кредит Банка;
• кредитку «Карта с Пользой Gold» от Хоум Кредит Банка.

Последняя карточка выбрана по причине выгодного кэшбэка (3% на кафе и рестораны) и бесплатного обслуживания за первый год.

В данной ситуации для получения дохода необходимо:

1. Разместить собственные сбережения на доходную карту. Это принесёт 6 000 рублей в год (100 000 × 6%).
2. Оплачивать покупки в категориях «Аптеки» и «АЗС» дебетовой картой «Польза». За счёт повышенного кэшбэка сумма заработка в год составит 2 880 рублей ((3 000 × 3% × 12) + (5 000 × 3% × 12)).
3. Ежемесячно переводить на дебетовую карту свою заработную плату (40 000 рублей). Для верности расчётов от суммы заработной платы необходимо отнять 8 000 рублей, так как эти деньги будут потрачены на покупки в категориях «Аптеки» и «АЗС». Благодаря такой схеме доход увеличится ещё на 1 920 рублей в год (32 000 × 6%). Сумма не будет накапливаться, так как из этих денег необходимо погашать задолженность по кредитке.
4. Переводить на доходную карту деньги с кредитки Альфа-Банка (схема описана выше). Такая схема позволит заработать 5 833 рубля в год.
5. Оплачивать кредиткой Хоум Кредит Банка чеки в кафе и ресторанах, а также прочие покупки. В общей сложности это принесёт ещё 5 520 рублей ((7 000 × 3% × 12) + (25 000 × 1% × 12)).

Общая сумма дохода за год составит 22 153 рубля. Отсюда необходимо отнять стоимость обслуживания кредитки Альфа-Банка (минимум 590 рублей). В результате чистый доход клиента составит 21 563 рубля в год.

Мошенничество

Существует и активно применяется некоторыми людьми альтернативный способ заработка – на обналичивании.

Знающие тут же скажут, что снятие денег – непрофильная опция для кредитки. И будут правы. В данном случае речь о специфической схеме.

Порядок действий такой:

• пользователю предлагают заработать на обналичивании – он соглашается;
• ему присылают почтой либо через курьера карту (обязательно с PIN-кодом);
• далее он направляется к банкомату и снимает деньги;
• после этого исполнитель забирает себе процент, а основную сумму отправляет заказчику.

Примечание 4. Обычно оперируют суммой около 100 000 рублей, а вознаграждение составляет от 10% до 30%. Соответственно, можно за одну операцию заработать от 10 000.

Конечно, выглядит всё привлекательно, но идти на такие манипуляции не стоит: чаще всего средства на таких картах – ворованные либо выведенные нелегально. Т.к. заказчик не решается самостоятельно произвести обналичивание, он делегирует эту задачу исполнителю, который и берёт на себя все риски.

Помните, что за участие в мошеннических схемах предусмотрена уголовная ответственность. Даже если к самим “нечистым” деньгам Вы отношения не имеете, за их снятие можно понести серьёзное наказание.

Тинькофф Платинум

• Процентная ставка: 15—29,9% годовых — за покупки; 30—49,9% годовых — за снятие наличных и переводы с карты.
• Кредитный лимит: до 700 000 руб.
• Беспроцентный период: до 55 дней на любые покупки по карте.
• Обслуживание карты: 590 руб. в год

Кэшбэк от Тинькофф Банка — традиционно один из лучших на рынке. Фактически именно эта финансовая организация была одной из тех, что прививала любовь россиян к кэшбэку и “виновна” в популярности этой возможности.

Если вы периодически путешествуете самолетами, стоит обратить внимание на карту Тинькофф Банка ALL Airlines. Кэшбэк по ней накапливается в два раза быстрее, а баллы, или бонусные мили можно потратить на покупку авиабилетов

Схема 3. Снятие наличных

Обычно, снять деньги с кредитки «бесплатно» не получится. Банки всячески стараются ограничить владельцев кредитного пластика возможность обналичить деньги.

Стандартные условия. Процент за снятие (5-8%) от суммы. Плюс некая фиксированная плата в размере нескольких сотен за операцию. Сняли 3 тысячи с карты, будьте добры, отдайте банку сразу 150-200 рублей в виде процентов + 300-500 рублей за выдачу.

И дополнительно, наступает вылет из грейс-периода. То есть, при снятие наличных, в тот же момент включается счетчик банка по начислению процентов по кредиту (30-40% годовых и выше).

Но есть несколько банков, разрешающих снимать деньги со своих  кредиток. Бесплатно. Без комиссий. И без вылета из грейса. Одни из них карта от Альфа-Банка — «100 дней без процентов».

В месяц разрешено бесплатно обналичить до 50 тысяч рублей.

Здесь 2 варианта использования.

1. Просто снимаем деньги. Кладем их под проценты. К окончанию льготного периода возвращаем в банк. Проценты оставляем себе.
2. Используем в связке с другой кредиткой. Тратим деньги по обычной кредитке  с кэшбэком. Собственные деньги держим под проценты. Под окончание льготного периода, снимаем деньги со второй кредитки и гасим задолженность. Таким образом мы получаем дополнительный месяц прокручивания собственных средств лежащих под процентами.

Советы экспертов

Прежде чем решиться пользоваться подобными схемами заработков на кредитных картах, следует прислушаться к мнениям экспертов. Они помогут получить ответы на интересующие вопросы.

Зачем советуют завести кредитную карту?

Оформление карточки будет выгодно в следующих ситуациях:

• Если основной заработок находится на депозитном счете и приносит определенные проценты прибыли. Выгода будет наиболее очевидна, если расходы по кредитной карте велики. При редком ее использовании размер дохода будет небольшой.
• Удобно пользоваться кредитной картой в путешествиях. За некоторые товары выгоднее расплачиваться именно безналичным способом.
• Планировать свои покупки можно, точно зная, какой лимит на карте.

Можно постоянно пользоваться кредитными средствами и не платить дополнительные проценты и сборы

Важно помнить все условия получения кредитной карты и разумно расходовать средства на ней. Очень немногие держатели кредитных карточек пользуются такими схемами заработка, поэтому банки сами рассчитывают заработать на них

Какие кредитные карты выбрать?

Можно рассмотреть предложение от Тинькофф. Существует несколько видов кредитных карточек с разными размерами cash back. Тинькофф AllAirlines включает cash back 2% на все покупки и дополнительно 5% — 10% на расходы на покупку билетов и оплату отелей. Cash back в данном случае рассчитывается в милях.

Тинькофф Platinum предполагает 1% cash back деньгами. Пользоваться ею проще, но выгода менее ощутима. Удобно также иметь несколько счетов в одном банке. Тинькофф лоялен при оформлении различного вида кредитных карт и счетов.

Почему выгоднее пользоваться дебетовыми картами, а не депозитом

Полученную зарплату сразу же кладите на дебетовую карту, чтобы средства не лежали мёртвым грузом, а приумножались. На дебетовых картах можно получить 6-8 % с остатка (конкретная величина вашего дохода каждый раз будет немного разной, так как она зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, как и любые кредиты и депозиты).

В чём заключаются преимущества карт по сравнению с банковскими вкладами?

• Банки открывают вклады как минимум на полгода-год, а за досрочное снятие средств лишают обещанных годовых процентов и дают лишь мизерную прибыль по ставке обычного вклада («До востребования») или вообще ничего. У Сбербанка, например, это не более 0,01 %. Поэтому стандартный депозит не подойдёт, ведь нужно постоянно переводить деньги с карты на карту.
• Дебетовая карта имеет опции частичного пополнения и снятия части денег, а большинством депозитов это не допускается.
• Пользоваться деньгами на депозите нельзя, они просто хранятся, накапливая проценты. С карты же можно оплачивать свои расходы и переводить деньги другим людям, то есть, распоряжаться средствами по своему усмотрению, а проценты продолжат на неё поступать.

По депозитам и доходным картам начисляются примерно одинаковые суммы, но функционал дебетовых карт намного шире. Поэтому выгоднее зарабатывать с помощью дебетовой карты в комплекте с кредитной и не стремиться к самым крупным процентным ставкам.

Имейте в виду, что все приведённые доводы в пользу дебетовых карт касаются только тех денег, которыми вы планируете пользоваться в ближайшие 6-9 месяцев. При наличии большой суммы, которую вы не хотите трогать в ближайший год, целесообразнее открыть классический депозитный вклад: он обеспечит вам чуть более высокую фиксированную ставку. Либо можно прибегнуть к другим способам заработать, кроме использования кредитных и дебетовых карт, например, заняться инвестициями в ценные бумаги.

Зачем нужна кредитная карта

• В то время, пока вы пользуетесь заемными средствами, ваши лежат на депозите и приносят вам доход. Особенно, это актуально, если ваши траты по карте большие. Очевидно, что если вы мало картой пользуетесь, то профит будет не очень.
• В путешествиях во время бронирования машины через интернет прокатчик блокирует депозит в 20-50 тыс руб. На мой взгляд, это неудобно, если блокируются свои средства, пусть лучше это будут кредитные.
• Не нужно в течение 1-1.5 месяцев думать о балансе на карте, вы просто расходуете кредитный лимит. Раньше я раз в неделю на дебетовую карту перебрасывал деньги с депозита, ведь не положу же я туда сразу всю планируемую сумму.
• Если вдруг в магазине оказалось, что нужно больше денег, например, подвернулась крупная покупка, то не нужно бежать к банкомату или домой за кешем, все есть на кредитке. Точно также актуально в путешествии, если какой-нибудь платеж задерживается, а деньги нужны сейчас.

Таким образом, вы можете пользоваться кредиткой, как эпизодически, так и постоянно. И при правильном подходе, вы не будете платить ничего сверх потраченной суммы, имею в виду, что не нужно платить проценты по кредиту. Те отрицательные отзывы о кредитных картах, что пишут люди, обычно сводятся к тому, что банк такой сякой взял бешеный процент, хотя, мол, просрочил выплату всего на один день. Это в корне неверный подход, кредитки для кредитов не предназначены! К тому же надо читать условия договора всегда, если собираешься влезать именно в кредит, и не тратить больше того, что сможешь возместить.

Кстати, не думайте, что банки выдают кредитные карты себе в убыток, нет. Просто приведенная здесь схема использования кредиток не применяется большинством. Наоборот, все рассчитано на то, что человек пустится во все тяжкие и залезет в кредит по самое-самое.

Почему выгоднее пользоваться дебетовыми картами, а не депозитом

Полученную зарплату сразу же кладите на дебетовую карту, чтобы средства не лежали мёртвым грузом, а приумножались. На дебетовых картах можно получить 6-8 % с остатка (конкретная величина вашего дохода каждый раз будет немного разной, так как она зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, как и любые кредиты и депозиты).

В чём заключаются преимущества карт по сравнению с банковскими вкладами?

• Банки открывают вклады как минимум на полгода-год, а за досрочное снятие средств лишают обещанных годовых процентов и дают лишь мизерную прибыль по ставке обычного вклада («До востребования») или вообще ничего. У Сбербанка, например, это не более 0,01 %. Поэтому стандартный депозит не подойдёт, ведь нужно постоянно переводить деньги с карты на карту.
• Дебетовая карта имеет опции частичного пополнения и снятия части денег, а большинством депозитов это не допускается.
• Пользоваться деньгами на депозите нельзя, они просто хранятся, накапливая проценты. С карты же можно оплачивать свои расходы и переводить деньги другим людям, то есть, распоряжаться средствами по своему усмотрению, а проценты продолжат на неё поступать.

По депозитам и доходным картам начисляются примерно одинаковые суммы, но функционал дебетовых карт намного шире. Поэтому выгоднее зарабатывать с помощью дебетовой карты в комплекте с кредитной и не стремиться к самым крупным процентным ставкам.

Имейте в виду, что все приведённые доводы в пользу дебетовых карт касаются только тех денег, которыми вы планируете пользоваться в ближайшие 6-9 месяцев. При наличии большой суммы, которую вы не хотите трогать в ближайший год, целесообразнее открыть классический депозитный вклад: он обеспечит вам чуть более высокую фиксированную ставку. Либо можно прибегнуть к другим способам заработать, кроме использования кредитных и дебетовых карт, например, заняться инвестициями в ценные бумаги.

Банки, которые поощряют продвижение своих услуг

Инновационные технологии привлечения клиентов применяют также и банки, которые считаются более консервативными и «серьезными» организациями.

Заработайте 100 тысяч рублей на Альфа-Банке

Например, клиенты Альфа-Банка в мобильном приложении могут получить ссылку для своих знакомых с рекомендацией оформить дебетовую карту. Эту ссылку можно отправлять другим людям через соцсети, мессенджеры или по электронной почте. Полезный инструмент находится в разделе приложения под названием «Заработать 100 тысяч рублей».

Если приглашенный человек перейдет по полученной ссылке, закажет в банке пластиковую карту и совершит по ней покупку, то на счет клиента, приведшего нового пользователя, банк зачислит 500 рублей. Такую же сумму получит и новый клиент.

Кроме того, оба человека (клиент банка и приглашенный им друг) станут участниками розыгрыша супер-приза в 100 тысяч рублей. Такой розыгрыш проходит каждый месяц. В случае победы по 100 тысяч получат оба человека.

Условия акции «Приведи друга» в Альфа-Банке действуют до 31 декабря 2020 года. Комиссионное вознаграждение банк зачисляет не мгновенно после совершения первой покупки, а до 25 числа следующего месяца.

«Приведи друга» в Тинькофф

Банк Тинькофф оплачивает своим клиентам привлечение знакомых к пользованию разными продуктами: оформлению дебетовых и кредитных карт, ипотечного кредита, открытию депозита или расчетного счета для бизнеса.

В случае привлечения нового клиента бонусы от банка получают оба: и тот, кто выслал ссылку, и тот, кто оформил по ней продукт. Ссылку для приглашения новых пользователей можно получить в мобильном приложении или интернет-банке (она находится в разделе «Еще»).

Размер вознаграждения человека, который привел банку нового клиента, зависит от того, каким продуктом тот начал пользоваться. Например, если новичок оформит карту Tinkoff Drive, то пригласивший его человек получит 300 баллов (каждый балл равен 1 рублю). Если будет оформлена карта Tinkoff Black, то в качестве вознаграждение банк начислит 500 бонусов. Если новый клиент оформит ипотечный кредит, то пригласившему его человеку будет начислено 3 000 баллов.

Новые клиенты, которые начали пользоваться услугами банка по рекомендации своих друзей, также получают бонусы. Это может быть бесплатное обслуживание в течение определенного времени, начисление миль или 500 рублей на брокерский счет (в зависимости от выбранного продукта).

«Программа +1» банка Открытие

Банк Открытие платит своим клиентам за продвижение только карточных продуктов. Человек, приведший в финансовую организацию нового пользователя, получает на свой счет 1 000 рублей. Эти деньги можно тратить на любые цели. Средства зачисляются в течение 30 дней после того, как новый клиент совершит по карте первую покупку.

Приглашенные друзья также получают бонусы от банка — 2 000 баллов. Ими они могут компенсировать свои траты по оформленному пластику.

Продвигая финансовые услуги банков среди своих знакомых, можно получать неплохой дополнительный доход.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Интересные статьи о финансах и финансовой грамотности

Райффайзенбанк — карта «110 дней»

• Процентная ставка: 19–29,5% годовых — за покупки; 49% годовых — за снятие наличных, переводы на карты, квази-кэш-операции.
• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Беспроцентный период: до 110 дней.
• Обслуживание карты: бесплатное на весь срок при открытии карты по акции до 31 марта 2021 года.

Карта подойдет не всем — обязательным требованием банка является наличие официальной работы и заработка от 25 000 рублей в месяц. Хотя справки с места работы не требуются, по факту банк будет запрашивать информацию об этом в анкете и проверять данные. Поэтому самозанятым или работающим неофициально кредитка не подойдет.

Отсутствие ежегодной или ежемесячной комиссии — важный плюс, если стоит задача дополнительного заработка с помощью кредитки.

Стоит ли пытаться заработать на обналичивании кредитных карт

Все эти способы заработка не приносят существенных доходов, но и не требуют никаких сложных действий. Достаточно оплачивать покупки кредитной картой и своевременно погашать задолженности.

Некоторые люди ищут альтернативные способы зарабатывать на кредитных картах. В частности, заниматься их обналичиванием.

Это происходит так:

• Человеку поступает предложение немного заработать, обналичив кредитную карту.
• Он соглашается.
• Ему присылают, по почте или курьерской доставкой, карту с указанием пин-кода.
• Исполнитель снимает с карты наличные в ближайшем банкомате.

Основную часть этих средств он отдаёт заказчику, а вознаграждение за работу (от 10 до 30 % всей суммы) оставляет себе. Как правило, обналичивают суммы начиная от 100 тыс. руб., и процент исполнителя составляет 10 и более тыс. руб.

Звучит очень привлекательно. Но ввязываться в такую деятельность не следует ни в коем случае: этим способом снятия наличных пользуются воры и мошенники, которые крадут банковские карты или как-то выманивают деньги у жертв.

Участие в подобных схемах является уголовным преступлением! Поэтому мошенники никогда не ходят в банкомат лично и ищут постороннего исполнителя для обналичивания. Все риски ложатся на наивного человека, который соблазнился возможностью быстро и легко заработать на кредитных картах – именно ему грозит тюрьма.

Дополнительные услуги и навязанные продукты

Хоть проценты, комиссии и штрафы – это неплохой доход для банков, зарабатывать на этом им становится все сложнее. Дело в том, что Банк России достаточно жестко регулирует основные условия кредитования, в том числе и размеры неустоек, и принципы начисления процентов. Поэтому банкам постоянно нужно находить дополнительные способы заработка. И зарабатывать они предпочитают на дополнительных услугах.

Дополнительными в данном случае считаются все услуги, которые необязательны для клиента, их может быть несколько видов:

• платные смс-уведомления. Некоторые банки не берут за это денег, другие же взимают по 50-70 рублей в месяц. Делают это они хитро – услугу подключают всем, а в первые 3 месяца она бесплатна. Когда время проходит, а клиент забыл отключить услугу – с его счета начинают сниматься деньги. Идеальный вариант – установить мобильное приложение банка и подключить в нем внутренние уведомления, они бесплатные;
• страховки. В отличие от потребительских кредитов, страховки по кредитным картам не могут быть даже «условно-обязательными» (когда без страховки резко вырастает процентная ставка), а подключаются или вообще без ведома клиента, или его пытаются убедить в необходимости страхования. Стоит это 1-1,5% от суммы долга в месяц. То есть, 26% годовых могут легко превратиться в 44% – и только по невнимательности клиента;
• услуги, которые должны помочь экономить. Например, к карте «Яндекс.Денег» можно подключить режим мультивалютного счета за 90 рублей в месяц;
• выпуск виртуальной карты. Это неплохая вещь – по ней можно установить собственный лимит и подключить такую карту к бесконтактной оплате в смартфоне. Но некоторые банки и за это готовы брать деньги, пример – «Альфа-Банк», у которого виртуальная карта стоит 49 рублей.

А некоторые банки пошли еще дальше, и предлагают клиентам доплачивать за выбор бонусной категории с высоким кэшбэком. Но если владелец карты часто вынужден оплачивать что-то специфическое, то так он сможет заработать чуть больше, даже оплатив выбор бонусной категории.

В целом же любой клиент может спокойно обойтись без платных дополнительных услуг – все они необязательны, а часто и вообще не имеют никакого смысла. Разве что кроме одного – помогают банку заработать.

Вывод денег с интернета на картуСбербанк, Приват 24, Альфа Банк, Ощадбанк

Вообще, электронных денег бояться не стоит. Платежные системы, такие как Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI, Payeer работают много лет, они ничуть не хуже небольших банков. Высокий уровень безопасности, быстрые транзакции, низкие комиссии, а некоторые уже предлагают собственные пластиковые карты (можно расплачиваться в обычных магазинах).

Кроме этого, с любого электронного счета можно перевести средства на карточку. Помимо прямых переводов доступны обменные пункты. Найти надежный обменник и самый выгодный курс помогает сервис Bestchange. Он в режиме реального времени проверяет курсы на лучших обменниках:

Нужно лишь указать направление обмена (что отдаешь и что хочешь получить). Вывод криптовалюты, электронных денег, с мобильного на карту, всё это проводится за несколько минут. Зарегистрировать кошельки в интернете не сложно, а с ними открывается гораздо больше сервисов, не поддерживающих выплаты на карточки банков.