Плюсы и минусы покупки машины, которая находится в залоге

Откуда берется залоговый транспорт?

Нередко условия автокредита предусматривают передачу приобретенного автомобиля в залог банку.

Для оформления залога заключают отдельный договор. По его условиям купленная на полученные в долг деньги машина переходит в собственность заемщику, однако в случае неисполнения им обязанностей по возврату средств ее забирает банк. Обычно единичного нарушения условий сделки для изъятия авто недостаточно. Нужно систематическое неисполнение взятых на себя обязательств. Согласно разъяснению, которое дал Верховный суд по этому вопросу, заемщик должен трижды просрочить выплату или не внести платеж, чтобы для него наступили неблагоприятные последствия.

Автомобиль может быть передан в залог не только по договору автокредитования, но и по иным видам кредитного договора, а также по договору займа. В роли залогодержателя может выступать банк, микрофинансовая организация, иное физическое или юридическое лицо.

Машину может реализовывать:

• сам банк;
• служба судебных приставов;
• иные лица.

Залоговые автомобили от банков

Самостоятельно банки продают транспорт, когда залогодатель передает его им добровольно. В таком случае кредитная организация забирает машину и выставляет ее на торги. Узнать об их проведении можно на официальном сайте банка. Однако некоторые из них создают официальный магазин на «Авито» и реализуют залоговый транспорт через него. Например, таким образом продает изъятые у должников автомобили «МТС-Банк».

Также банки иногда торгуют авто через посредников. Впрочем, информацию о реализации тоже можно найти на сайтах банков. У фирм-посредников тоже есть свои страницы в Интернете. Один из них – залог.лот-онлайн. На портале компании содержится подробная база залоговых автомобилей, находящихся на стадии реализации на момент просмотра.

От государственных структур

Если заемщик не хочет сам отдавать машину банку, тот обращается в суд. Суд принимает решение об обращении взыскания на машину и выдает на его основании исполнительный документ, который банк направляет в ФССП. Судебный пристав по этому документу арестовывает залоговую машину и передает ее на реализацию, которой занимается Росимущество или частная компания, с которой ФССП заключила государственный контракт на торговлю арестованным имуществом. Предложения о продаже автомобилей, на которых обращено взыскание в принудительном порядке, можно найти на сайте Росимущества по адресу: rosim.ru.

Он удобен тем, что указывает не только имущество, реализуемое ведомством, но и то, которое продают от лица государства частные фирмы.

От иных лиц

Нередко обеспечивают залогом свои сделки не только банки, но и другие лица. Например, так иногда происходит при заключении договора займа между двумя гражданами. В случае неисполнения одной из сторон своих обязанностей на предмет залога также обращают взыскание. Найти предложения по продаже таких вещей сложнее. Обычно их размещают на «Авито» или сайтах по продаже авто.

Решение вопросов с ГИБДД

Нахождение автомобиля в залоге предполагает определенные ограничения. Осложняет положение тот факт, что в Госавтоинспекции отсутствует база кредитных транспортных средств, а потому покупатель не сможет узнать, находится ли автомобиль под залогом. Получить такую информацию не удастся и при обращении непосредственно в банк, ведь подобные данные являются конфиденциальными.

В подобных ситуациях нужно помнить о следующих моментах:

1. Поскольку в ГИБДД нет информации о том, что авто находится под залогом, то с постановкой машины на учет не должно возникнуть никаких проблем. Заявителю могут отказать в регистрации только в том случае, если банк арестовал ТС.
2. Если заемщик не может выплатить кредит, банк вправе изъять авто и выставить его на продажу. На данном этапе машину может приобрести третье лицо, погасив долг.

Что будет, если купленное авто оказалось в залоге

Если купленный автомобиль оказался в залоге у банка, его покупателю практически гарантированы проблемы – просто потому, что сам договор залога запрещает перепродавать такой автомобиль (как минимум без согласия банка на это).

Вариантов того, что будет, если автомобиль внезапно оказался залоговым после сделки купли-продажи, может быть несколько:

• если покупатель знал о залоге заранее. Здесь можно либо договориться с продавцом о дополнительных условиях (например, покупка пройдет по более низкой цене, а остаток покупатель перечислит напрямую в банк), либо просто отказаться от сделки;
• если покупатель не знал о залоге. В идеале нужно разыскать продавца и расторгнуть договор купли-продажи. Соответственно, автомобиль направляется обратно продавцу, а тот – отдает покупателю полученные от него деньги (плюс плату за переоформление);
• если покупатель не знал о залоге, а продавца уже не найти. Здесь остается только надеяться на то, что продавец не откажется исполнять обязательства перед банком – иначе банк будет вправе обратить взыскание на объект залога.

Если продавец исчез, но остаток его долга перед банком не такой уж большой, покупателю может быть проще и выгоднее просто погасить за него этот долг – тем более, что после этого можно будет попытаться все же взыскать эту сумму с продавца. Дело в том, что банк при обращении взыскания на объект залога продаст его с торгов, и он может продать его по заниженной цене. И если сумма долга не соразмерна стоимости автомобиля, новый владелец фактически окажется в минусе.

Есть и самый радикальный вариант – идти за защитой своих прав в суд. И здесь есть одна очень важная деталь.

Можно ли продать авто в залоге

Продать залоговый автомобиль можно, но если это не противоречит договору займа. Чтобы уменьшить риски и обезопасить себя от недобросовестных клиентов, финансовые компании заранее прописывают в условиях пункты о запрете на продажу залогового имущества до полного возврата долга.

Светлана Александрова, специалист компании : «Если залогодержатель дал согласие на продажу и в договоре не предусмотрен пункт о ином порядке действий, автомобиль может быть продан. Но нужно учесть, что залог на транспортное средство сохраняется. Новый владелец должен быть уведомлен и готов к тому, что на транспорт может быть обращено взыскание за неуплату долга предыдущим хозяином.”

Нередко мошенникам удается скрыть наличие обременений. Если покупателю удастся доказать в суде, что он не знал о залоге и его признают добросовестным, то автомобиль оставят у него. Для этого следует доказать, что проверки юридической чистоты проводились и на момент покупки автомобиля запретов не было.

Светлана Александрова, специалист компании : “Согласно порядку, установленном законодательством о нотариате, сведения об обременении автомобиля необходимо вносить в реестр залогов движимого имущества, который действует на территории всей Российской Федерации. Покупатель считается осведомленным о наличии залога с момента внесении записи в открытый реестр. Следовательно, признать добросовестным приобретателем его не сможет ни один суд.”

Согласно статье 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором. А так как, банки редко пропускают пункт о запрете на продажу, реализовать машину практически невозможно, но выход все же есть.

Единственным препятствием при продаже залогового авто является перерегистрация транспортного средства в ГИБДД. При наличии обременения покупатель не сможет поставить его на учет и стать полноправным владельцем. Но продать автомобиль в залоге без нарушения закона все же можно. Для этого есть несколько вариантов:

1. поменять залог на другое имущество;
2. договориться с покупателем о выплате долга кредитной организации;
3. продать автомобиль компании, которая специализируется на выкупе залоговых и подержаных транспортных средств;
4. переуступить долг третьему лицу;
5. продать по генеральной доверенности (при условии, что покупатель на это согласен).

Подробнее про процедуру

В случае, если заемщик нарушил порядок уплаты автокредита три и более раза, банк вправе расторгнуть заключенный с ним кредитный договор. Если сделка обеспечена залогом машины, на нее обращают взыскание. Возможно три способа реализации залоговой машины:

• самостоятельная продажа авто заемщиком;
• продажа транспорта кредитной организацией;
• принудительная реализация через суд.

В двух последних случаях в продаже авто заемщик не принимает никакого участия. А вот в первом он реализует его самостоятельно. Вырученные при этом деньги он перечисляет банку в счет погашения задолженности.

Кроме того, залоговый автомобиль можно продать даже в случае, если условия кредитного договора не нарушены.

Действия покупателя после приобретения залогового авто

Купив кредитную машину, автомобилисту следует обратить внимание на такие моменты:

Проверяем документы

Важно, чтобы все бумаги, свидетельствующие о погашении долга перед банком, были оформлены на нового собственника. Остаток средств должен быть внесен от имени покупателя

Если же по документам кредит погасил предыдущий владелец, то по закону автомобиль остается у него.
Внеся остаток средств по кредиту, покупатель получает на руки оригинал техпаспорта авто. При этом следует убедиться в том, что с машины были сняты все обременения. Таким образом, авто больше не является залоговым, а потому новоявленный собственник может продать его, обменять или подарить. В противном случае ТС будет считаться собственностью банка, а потому все сделки можно будет проводить только при получении соответствующего разрешения.

Как банк продает залоговый автомобиль

Как правило, банки выкладывают информацию о продаже залоговых автомобилей на своих сайтах, прикрепляя фотографии и указывая стартовую стоимость машины. Проводится аукцион. Официально участвовать в нем должно не менее трех человек. Участниками могут быть как физические, так и юридические лица. Имеются сообщения граждан, интересовавшихся приобретением у банков залогового имущества, о том, что им предлагали поучаствовать в аукционе с подставными лицами.

Победитель торгов должен выплатить стоимость покупаемой машины. Если ему не хватает собственных денег, то возможно оформление автокредита в этом же банке. На регистрацию авто в ГИБДД новоиспеченному владельцу дается 10 дней.

Распространенный вопрос – какие финансовые организации занимаются продажей залогового конфиската? В настоящее время приобрести изъятый у должника автомобиль можно практически у любого кредитора при наличии такого авто на балансе. Еще недавно автокредиты выдавали многие российские банки, однако финансовое положение в стране ухудшилось, и часть заемщиков оказалась неплатежеспособной. Поэтому конфискованного залогового имущества в собственности банков достаточно много.

Например, чтобы продавать конфискат, Сбербанк разработал специальную кампанию «Сбербанк Лизинг». Условия участия в этой программе и информация о наличии машин размещены на официальном сайте. Также реклама реализуемых залоговых авто осуществляется Сбербанком на других площадках, например, на «Авито».

Как самостоятельно продать залоговый автомобиль

Машина, находящаяся в залоге, может быть продана заемщиком с согласия кредитора, если в договоре не установлен другой порядок реализации залогового имущества. При этом авто все равно остается в залоге. И покупателю нужно иметь в виду, что на автомобиль могут обратить взыскание независимо от того, в чьей собственности он находится на момент обращения взыскания.

Существует реестр залогов движимого имущества, в который обязательно нужно вносить информацию о наличии обременения на авто в порядке, установленном законодательством о нотариате. Как только в этом реестре появляется информация о том, что автомобиль является залоговым, покупатель автоматически считается уведомленным об этом. Признание добросовестности приобретателя в случае обращения взыскания на авто в таком случае невозможно.

Даже если у должника получается реализовать залоговый автомобиль, новый владелец не может поставить его на учет в ГИБДД: при наличии обременения транспортные средства не регистрируют. Тем не менее существуют законные способы продажи машины, находящейся в залоге.

1. Продажа по доверенности. Если должник находит желающего приобрести залоговый автомобиль, он может оформить на покупателя генеральную доверенность и, получив деньги за авто, внести их в счет своего долга по автокредиту. Когда задолженность будет закрыта, новому собственнику машины станет доступна ее регистрация в ГИБДД.Конечно, вероятность найти покупателей залогового имущества очень низкая, поскольку всегда есть риск отмены продавцом действия доверенности после получения им денег. В таком случае покупатель теряет и средства, и право на владение автомобилем. При продаже по доверенности стороны должны полностью доверять друг другу, поэтому такая схема используется, как правило, родственниками, хорошими друзьями.
2. Гашение задолженности перед банком покупателем ТС. Этот способ продажи залогового имущества идентичен описанному выше. Заемщику, который не может платить по кредиту, необходимо уведомить банк о желании продать авто. Поскольку кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули средства в полном объеме, скорей всего, он возражать не будет, особенно если клиент добросовестный и раньше не допускал просрочек. После погашения покупателем кредитного долга продавца банк отправит в реестр движимого имущества информацию о том, что с автомобиля сняты залоговые ограничения, и новый владелец сможет пройти регистрацию транспортного средства в ГИБДД.
3. Смена залогового имущества. Еще один способ продажи авто в залоге. Должник может предоставить кредитору в качестве залога другое имущество, чтобы обеспечить автокредит. Существуют следующие варианты:
   • недвижимое имущество;
   • другой автомобиль;
   • драгоценности и т. д.

   Конечно, заемщик должен документально подтвердить, что он является собственником нового залогового имущества. После того как обременение с машины будет снято и перенесено на альтернативный залог, ее можно будет продать без опасений, что в ГИБДД откажутся регистрировать ТС на покупателя.

   Если у должника нет другого имущества, которым можно обеспечить заем, залогодателем может выступить потенциальный покупатель авто, который после сделки выплатит оставшуюся сумму задолженности банку. Такая схема труднореализуема, поскольку требует переоформления большого количества документов и согласия заемщика, покупателя и кредитора.

4. Продажа залогового автомобиля компании, которая скупает авто с пробегом. Этот способ позволяет быстро реализовать машину в залоге (обычно сделка проводится в день обращения). Главный недостаток его заключается в том, что компании покупают залоговые ТС очень дешево. Кроме того, они заинтересованы в приобретении авто с небольшим пробегом. И если машине уже 7–10 лет, продать ее очень трудно. Реализация еще более старых автомобилей практически невозможна (их могут купить лишь за символическую сумму).Есть у этого варианта и преимущество: должнику не нужно урегулировать сложившуюся ситуацию с кредитором – этим занимается фирма, которая покупает у него машину.

Продажа кредитной техники

Изучая вопрос покупки арестованного или залогового автомобиля, хочу также затронуть тему приобретения кредитного авто. Как продать машину, если нет возможности дальше платить взносы? К сожалению, последнее время я достаточно часто слышу этот вопрос от людей, приходящих на юридическую консультацию.

Проблему можно решить несколькими способами. Выбор подходящего варианта зависит от того, хотите ли вы заработать на продаже транспортного средства, или просто мечтаете снять с себя кредитные обязательства. Давайте рассмотрим их более детально:

• Продажа транспортного средства при участии банка. Сообщив представителям финансового учреждения о том, что вы больше не можете или не хотите оплачивать кредит, вам придется просто ждать, пока авто будет реализовано, остаток займа погашен, а с вас будут сняты кредитные обязательства. Заработать на такой сделке не получится, но зато заемщик получит возможность «спать спокойно».
• Самостоятельный поиск покупателя позволит вернуть хотя бы часть вложенных в транспортное средство денег. Найдя клиента и договорившись о цене, вы вместе отправляетесь в банк, где он оплачивает остаток долга, а остаток средств передается вам. Если вы видите, что ваше финансовое положение не позволяет выполнять условия кредитного договора, то поиск клиента лучше начать заблаговременно.

Кредитная машина может быть также продана по решению суда. Как показывает практика, финансовые учреждения стараются не доводить ситуацию до судебных разбирательств. Реализация техники через Службу судебных приставов редко позволяет покрыть все расходы.

Что требуется для покупки залогового авто

Оформляя договор купли-продажи на залоговый автомобиль, важно подготовить необходимые документы и следовать такому алгоритму:

1. Продавец обращается в банк, заявляя о желании погасить кредитные обязательства досрочно. Далее он составляется соответствующее заявление. В нем указывается точная сумма окончательного платежа, учитывая все .
2. Стороны подписывают договор купли-продажи. В нем указывается точная сумма покупки.
3. Покупатель обращается в финансовую организацию, сообщая о желании купить залоговое авто и внести остаток средств по кредиту. После этого он расплачивается с банком, становясь полноправным собственником авто.
4. Новоявленный владелец получает ПТС. После этого он должен расплатиться с предыдущим собственником машины, на имя которого был оформлен кредит.

Покупая кредитное авто, гражданин может стать жертвой недобросовестного продавца или мошенника. Во избежание проблем все документы следует оформлять через нотариуса.

Специалисты не советуют покупать автомобиль по генеральной доверенности, поскольку в этом случае не проводятся проверки в ГИБДД. Если продавец излишне занижает цену, то это повод насторожиться. В большинстве случаев предыдущий собственник мотивирует низкую стоимость авто тем, что ему срочно нужны деньги. Возможно, это действительно так, но лучше провести дополнительные проверки ТС. Чаще всего необоснованно низкая стоимость свидетельствует о желании собственника избавиться от проблемного авто.

Что нужно учесть при покупке подержанного авто

Нечистые на руку продавцы нередко не уведомляют покупателя о том, что машина находится в залоге. Чтобы избежать неприятной ситуации, гражданин должен убедиться в отсутствии обременений. Сделать это можно двумя способами:

1. Потребовать от продавца документы, подтверждающие отсутствие задолженности перед финансовой организацией.
2. Попросить предоставить оригинал ПТС. Если машина была куплена в кредит, то на руках у владельца будет лишь копия этого документа. Заемщик получает оригинал только после того как полностью расплатится с банком.

Таким образом, покупка залогового авто – это достаточно простая процедура. Чтобы избежать подводных камней, необходимо доверить оформление документов нотариусу. Также покупатель должен рассчитаться с банком самостоятельно, не прибегая к посредничеству продавца.

До 2014-го или после?

С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к законодательству касательно снятия залога с имущества. Если кратко, то их суть такова: добросовестный покупатель не несет ответственности за купленное имущество, оказавшееся в залоге. Другими словами, если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемое им имущество заложено, такой залог прекращается.

Соответственно, перспективы защиты своих прав в суде зависят от даты перехода автомобиля в залог:

• если это произошло до 1 июля 2014 года – то оспорить залог будет невозможно;
• если это произошло после 1 июля 2014 года – то если покупатель докажет, что не мог знать о залоге в момент покупки, залог снимут.

Однако на практике это не работает для автомобилей в залоге. Дело в том, что вместе со вступлением в силу этой поправки в России заработал единый реестр залогового имущества, который ведет Федеральная нотариальная палата. Соответственно, если покупатель перед покупкой не проверил наличие записи об автомобиле в реестре ФНП, суд не признает его добросовестным покупателем.

Но все же определенный шанс на снятие залога через суд есть. Дело в том, что автомобиль не попадает в категорию объектов, залог по которым подлежит обязательному государственному контролю. Другими словами, банк или другой кредитор вносят туда информацию о залоге по своему усмотрению (и чаще всего МФО или другие сомнительные посредники информацию туда не вносят).

И если информация о залоге не внесена в реестр ФНП, покупатель на момент покупки не мог знать о том, что имущество заложено. И, соответственно, это дает ему некоторый шанс на то, что в судебном порядке залог будет снят.

Судебная практика говорит примерно о том же: по одному резонансному делу было решение в пользу кредитора (в первой инстанции), в пользу покупателя (в апелляции) и снова в пользу кредитора (в Верховном суде). То есть, если объект на момент покупки был в реестре залогов, автоматически считается, что покупатель знал, на что идет.

Покупка автомобиля по доверенности

Ни в коем случае не ввязывайтесь в покупку залогового автомобиля по доверенности. При таком варианте вы можете безвозвратно потерять и деньги, и автомобиль.

Покупка авто по доверенности – рисковое дело, не гарантирующее «чистую» сделку.

Дело в том, что банку, как залогодержателю кредитной машины, дано право в любой момент через суд аннулировать такую доверенность, т.к. продажу залогового имущества можно производить только после одобрения кредитора.

Если вы все-таки решили покупать машину по доверенности, следует в переговорном процессе с продавцом следить за его реакцией на все всех этапах сделки. Кроме того постарайтесь осуществить следующие операции:

• Предложите владельцу авто сделать выписку из его кредитной истории, т.е. вам нужно убедиться, что отсутствуют кредиты с обременением;
• Проверьте дату выдачи ПТС (момент покупки) и соответствие авто данным в паспорте, проконтролируйте нет ли пометки «Дубликат»;
• Хорошо, когда у авто первый и единственный владелец;
• Проверьте факт покупки авто в салоне;
• В этом же салоне можно убедиться, что автомобиль куплен не по кредиту;
• Если по кредиту, то в банке нужно постараться получить справку, что кредит погашен;
• При составлении договора купли-продажи, включайте пункт, подтверждающий что машина без обременений, а в случае выявления такового, продавец берет обязательство компенсировать стоимость авто плюс процент;
• Договор оформить через нотариуса;
• Сделайте копию паспорта продавца.

Вот еще несколько поводов, чтобы сразу отказаться рассматривать конкретный вариант:

1. Очень заниженная цена.
2. У автомобиля было несколько владельцев.
3. Автомобиль недавно куплен.

Видео — как купить автомобиль находящийся в залоге

Заключение!

Заметили что-то подозрительное? Наверно стоит отказаться от такой покупки или хотя бы посоветуйтесь с адвокатом. Все-таки покупка машины, тем более той, которая находится в залоге у банка – серьезное дело. Отнеситесь к нему с полной ответственностью.

Покупка авто у Сбербанка

В данном случае все документы оформляются по общим правилам, поскольку Сбербанк подчиняется тем же законодательным нормам, что и аналогичные финансовые организации. Основное преимущество данного банка заключается в надежности и отсутствии нарушений, связанных с выдачей кредитов.

Если заемщик уклоняется от внесения платежей по кредиту, Сбербанк сохраняет за собой право забрать автомобиль в счет уплаты долга. Машину доставляют на штрафстоянку, после чего выставляют на общие торги.

Желая купить такое авто, гражданин должен расплатиться с банком, после чего он сможет обратиться в ГИБДД для постановки машины на учет. В данном случае договор купли-продажи заключается между банком и покупателем. Соответственно, финансовая организация выступает в роли собственника и продавца ТС. Участие в сделке третьих лиц исключается, а потому у покупателя отсутствует риск нарваться на мошенников.

Общие положения

Если у человека не хватает средств на новое авто, ему вовсе необязательно брать кредит. Можно купить б/у автомобиль, найдя объявление на специальном сайте или же посетив авторынок. Также продажей подержанных машин занимаются некоторые дилеры.

Однако для некоторых граждан – это принципиальное решение. В таких случаях при недостатке средств автомобилисту придется обратиться в кредитную организацию. И иногда покупатель решает приобрести залоговое авто

При этом следует обратить внимание на такие моменты:

1. Если продажу залогового авто осуществляет собственник, то он обязательно должен представить покупателю копию ПТС.
2. Покупая залоговое авто, гражданин передает средства не продавцу, а банку, с которым был заключен кредитный договор.

По статистике большинство залоговых автомобилей выставляются на продажу в возрасте до трех лет. Соответственно, гражданин может приобрести практически новую машину. Именно этот фактор обеспечил столь высокую популярность процедуры покупки залоговых автомобилей.

Альтернатива залоговому авто

Напоследок предлагаем рассмотреть еще один способ купить автомобиль – не кредитный, а лизинговый. Лизинг отличается от кредита более мягкими условиями. Здесь график погашения долга имеет больше вариаций, а выбор моделей такой же разнообразный.

Но совершенно новым является право после закрытия договора сдать взятую машину назад и взять взамен другую. Только представьте, как это заманчиво для любителей часто менять авто на очередную новинку!?

Безусловно, будет выгодно купить залоговый автомобиль от банка и сэкономить 20-30% на цене. Но оформлять сделку рекомендуем только при полной уверенности в её легальности. Лучше это делать через банк, чтобы не сделать непоправимой ошибки. Надеемся, что эта статья сориентировала вас в основных нюансах покупки залогового авто, и вы сможете совершить сделку выгодно и безопасно.

Преимущества и недостатки сделки

Покупка автомобиля, находящегося в залоге у банка – это выгодное вложение средств, которое имеет явные преимущества:

1. Это всегда относительно новые транспортные средства, так как финансовые учреждения очень серьезно подходят к вопросу возраста и технического состояния транспорта, который выступает в качестве залога по кредитному договору.
2. Машина, купленная в автосалоне в кредит, также отличается хорошим состоянием, так как даже если речь идет о реализации авто с пробегом, они всегда проходят полную диагностику и тщательную предпродажную подготовку.
3. Риски при таких сделках практически сводятся к нулю, так как продажа контролируется юридическим отделом банка.
4. Цена такой техники обычно гораздо ниже рыночной. Это связано с тем, что перед финансовым учреждением стоит единственная задача – возврат потерянных в результате невыполнения заемщиком условий договора средств.

Хочу отметить, что такие соглашения могут иметь один, но очень важный недостаток. Как водитель со стажем, могу с уверенностью сказать, что машина, которая не эксплуатируется, постепенно теряет свои качества.

Практика показывает, что техника обычно на открытых площадках. А это для автомобиля чревато серьезными последствиями. Проверять придется не только работу агрегатов, но и состояние кузова, который может пострадать от разрушительного воздействия дождя, снега и мороза.

Правовая база

Залоговое транспортное средство обладает следующими свойствами, отличающими его от приобретённого в кредит:

• на момент подписания договора купли-продажи, аренды или дарения оно безусловно, без каких-либо дополнительных условий принадлежит продавцу (арендодателю, дарителю);
• в то же время оно на добровольной основе передано владельцем кредитору (банку, микрофинансовой компании, ломбарду) для обеспечения взятых на себя кредитополучателем финансовых обязательств.

А вот попытки продать залоговый автомобиль без согласия кредитора противоречат закону, в частности, статье 346 Гражданского кодекса. Согласно пункту 2 этой статьи владелец не имеет права продавать, дарить, сдавать в аренду или передавать по наследству находящуюся под залогом собственность без письменного согласия залогодержателя — только если иное прямо не указано в заключённом между ними договоре.

Надеяться на небрежность банка или МФО не приходится, доказать законность отчуждения имущества без их согласия почти невозможно — следовательно, нужно или добиваться разрешения кредитора, или сознательно нарушать закон.

В последнем случае, руководствуясь пунктом 2, подпунктом 2 статьи 351 Гражданского кодекса, обманутый залогодержатель может:

• требовать немедленной выплаты обеспеченной имуществом суммы: с нового владельца, если договор купли-продажи уже заключён и оспорить его невозможно, или со старого — обычно в судебном порядке;
• реализовать залоговую собственность, если она всё ещё находится в его распоряжении.

В соответствии с пунктом 1 статьи 352 Гражданского кодекса покупатель машины освобождается от обязательств перед кредитором — но только в случае, если он заранее предпринял все возможные меры, чтобы проверить наличие обременений на автомобиль и не был предупреждён о текущем положении собственности владельцем. Последнее следует из пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса: приобретатель должен быть поставлен в известность о переходящих к нему правах и обязанностях.

Реализация автомобиля без согласия банка, тем более если она сопровождается подделкой или нелегальным изъятием документов, может рассматриваться не только как нарушение Гражданского кодекса, но и как уголовное преступление — и караться внушительным штрафом, участием в исправительных или обязательных работах или тюремным заключением. Чтобы избежать ответственности, нужно действовать в рамках закона, выбрав одну из следующих моделей совершения сделки.