Расчетный счет

Какие документы нужны для открытия счета

Тип документов	Юридическое лицо	ИП
Документы, предоставляемые обязательно	Устав ООО, ЗАО, ПАО, НАО	Паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя: свидетельство о рождении; удостоверение личности военнослужащего РФ, военный билет или временное удостоверение взамен его; паспорт иностранного гражданина; вид на жительство в РФ; удостоверение беженца; разрешение на временное проживание в РФ.
Свидетельство о регистрации юридического лица, выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее, чем за месяц	Заявление по установленной форме (заполняется в банке)
Свидетельство о постановке на учет, выдававшееся в налоговой инспекции до 01.01.2017 (при наличии)
Документ, подтверждающий полномочия руководителя (приказ о назначении, протокол собрания акционеров, участников, решение или другие документы)	Карточка с образцами подписи предпринимателя (заполняется в банке)
Приказ/доверенность, если директор делегирует сотруднику право распоряжаться безналичными средствами организации	Свидетельство о регистрации ИП либо лист записи ЕГРИП о регистрации ИП
Лист от отдела статистики с кодами деятельности организации	Налоговая отчетность за последний период (если деятельность ведется более 3 месяцев)
Образцы подписей и печати, заверенные специалистом банка либо нотариально
Лицензии и разрешения, если вид деятельности организации этого требует
Доверенность, если документы подает не руководитель организации.
Лист сведений о бенефициарах компании
Документы, которые банк может потребовать дополнительно)	Подтверждение реального существования юридического адреса (документ о собственности на помещение либо договор аренды).	Возможно, потребуется сообщить данные основных контрагентов (в том числе предполагаемых, если деятельность только начинается) – таковы требования в некоторых территориальных отделениях Сбербанка
Свидетельство о деловой репутации (рекомендательное письмо одного-двух контрагентов)
Подтверждение финансовой состоятельности (бухгалтерская отчетность, налоговая декларация, справка об отсутствии просроченной задолженности)

Физическому лицу для открытия расчетного (текущего) счета нужно просто предъявить паспорт и подписать заявление, которое сформирует оператор.

Если организация или ИП предоставят недостоверные данные о себе, им могут отказать в открытии расчетного счета. Отказ может последовать и в других случаях, причем банк не обязан объяснять причины.

Все, что можно делать с расчетным счетом

Современные средства управления р/с позволяют производить зачисление, снятие денег и перевод средств на другие счета различными способами.

1. Платежное поручение – письменное распоряжение, которое владелец счета дает банку, чтобы перевести средства на другой счет или банковскую карту (в другом или этом же банке). Можно указать реквизиты собственной банковской карты, то есть перевести деньги самому себе (для снятия наличности).
2. Платежное требование предоставляет будущий получатель в банк плательщика. Для перечисления средств плательщик должен выразить акцепт (согласие), то есть подтвердить списание.
3. Инкассовое поручение выставляется госорганами в законодательно определенных случаях (например, штрафы, пени, решения суда). По таким требованиям средства списываются безусловно.
4. Аккредитив – гарантия того, что деньги будут перечислены после выполнения получателем определенных условий и предоставления документа, подтверждающего выполнение (например, акта приемки работ, договора поставок и т.п.).
5. Чек – документ из чековой книжки, согласно которому банк произведет платеж в пользу чекодержателя.

Способы управления расчетным счетом:

• личное обращение в банк: нужен документ, удостоверяющий личность, и реквизиты получателя (номер его р/с или карты), операция подтверждается вашей подписью;
• дистанционный: посредством интернет-банкинга (нужно просто следовать рекомендациям онлайн-программы);
• с помощью банкомата или терминала самообслуживания.

Как обналичить деньги с р/с

Если вы – индивидуальный предприниматель, то с вашего счета вы можете снимать средства на любые цели без всяких условий и дополнительных хлопот. Юридическому лицу, чтобы легально вывести деньги со своего счета, нужен обоснованный законодательством повод:

• задекларировать средства как чистую прибыль или дивиденды (с уплатой всех положенных налогов);
• списать деньги в расходы (ст. 264 НК), при этом средства должны пойти на нужды фирмы;
• оформить займ доверенному лицу, которым может быть один из учредителей, на большой срок (займ по законодательству придется вернуть, рано или поздно);
• списать средства с р/с юридического лица на счет ИП как оплату за услуги (естественно, минус налоги).

Как выбрать банк?

Подбирая для сотрудничества тот или иной банк, теперь не нужно учитывать его местонахождение. Практически все кредитные учреждения в своем арсенале имеют услугу интернет-банкинг, которая отбрасывает необходимость личных визитов клиентов.

Основной момент, который требует внимания, – это список услуг, предлагаемых банком своим клиентам, и размер тарифов за обслуживание и сопровождение банковского счета. К тому же, выбирая банковское учреждение, стоит проанализировать перечень продуктов, который он предлагает: овердрафт, зарплатный проект, разные виды кредитных линий и т.п. Информацию подобного рода можно посмотреть на официальных сайтах финансовых организаций.

В условиях жесткой конкуренции современные банки борются за каждого клиента и поэтому стараются разработать продукты или выгодные акции, которые бы заинтересовали даже самого требовательного. Но не стоит слепо доверять рекламным кампаниям, лучше всего осуществить открытие расчетного счета в достаточно крупной и известной финансовой организации.

ТОП-8 банков с бесплатным открытием расчетного счета

Рассмотрим банки, на которые стоит обратить внимание, предлагающие нулевую стоимость открытия расчетного счета

Тинькоффбанк

Предлагает открыть счет всего за 1 день без визита в банк. Все необходимые документы загружаются в личном кабинете на сайте банка. Один из самых мобильных и гибких банков. Часто проводит акции. Для новых клиентов предлагает бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев. Работает круглосуточная горячая линия для поддержки клиентов. По мнению агентства MarksWebb у банка самые выгодные тарифы. Также предоставляет услуги овердрафта начиная с 4-го месяца обслуживания.

Помимо этого предлагает следующие привлекательные условия:

• до 78 000 рублей на рекламу;
• до 6 % на остаток по счету (в зависимости от выбранного тарифа);
• длинный операционный день с 01.00 до 20.00;
• бесплатный интернет-банк;
• совместимость интерфейса с бухгалтерским программным обеспечением;
• простая линейка тарифов, включающая всего 3 тарифных плана, которые подойдут для малого, среднего и крупного бизнеса.

Альфа-банк

Признавался лучшим интернет-банком в 2015 году. Предлагает расширенную линейку тарифных планов, среди которых организация может выбрать наиболее приемлемый вариант. Помимо тарифов с ежемесячной оплатой у Альфа-банка есть удобный тарифный план, который предусматривает обслуживание расчетного счета без оплаты. Дополнительные бонусы:

• до 62 000 рублей на рекламу;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50, а для перечислений между клиентами Альфа-банка временных ограничений нет;
• есть тарифные планы с бесплатным внесением и снятием наличных денег;
• при оплате годового обслуживания стоимость значительно снижается;
• до 3 % годовых на остаток по счёту.

Сбербанк

Предлагает 5 тарифных планов, один из которых подойдёт для начинающих бизнесменов, обслуживание счета на нем бесплатно. Тарифные планы составлены с учетом сезонности бизнеса, внесения и снятия наличных, а также по количеству операций. Дополнительные опции, которые предлагает Сбербанк:

• удвоение платежей на рекламу в Яндексе и Вконтакте;
• бесплатный интернет и мобильный банк;
• электронный документооборот и проверка контрагентов на благонадежность;
• удобный зарплатный проект;
• мобильный банк в часах.

ВТБ

Тарифные планы ВТБ зависят от регионов. Объединяют их следующие моменты:

• 7 000 рублей на рекламу в интернете;
• зарплатный проект;
• возможность проведения платежей в послеоперационное время;
• бесплатный интернет и мобильный банк;
• бесплатное СМС-информирование по расчетному счету.

Открытие

Предлагает 3 тарифных плана, включающие первые 2 месяца с бесплатным обслуживанием. Также есть тарифный план без ежемесячной оплаты. Бонусы при открытии расчетного счета:

• открытие счета за 4 часа;
• 2 000 руб. на рекламу от Гугл.
• 3 месяца интернет-бухгалтерии в подарок;
• 3 месяца свободного доступа к тендерам

Промсвязьбанк

Победитель национальной премии «Золотой Меркурий» в номинации «Лучшая банковская программа МСП-2018». Предлагает 3 тарифных плана, один из которых без ежемесячных платежей за ведение счета. При открытии счета предоставляется:

• бесплатный интернет банк;
• 6 месяцев обслуживания бесплатно.

Точка

Работает полностью дистанционно. Работник банка выезжает в офис компании для подписания документов. Преимущества обслуживания:

• без абонентской платы, если нет движения по счету;
• встроенная бухгалтерия;
• круглосуточные платежи;
• бесплатный мобильный банк.

Райффайзен

Предлагают полностью дистанционное обслуживание без визитов в офис. В тарифной линейке 4 тарифных плана с ежемесячной оплатой, включающие в себя:

• СМС подтверждение платежей;
• минимальный пакет документов для открытия (для ИП лишь паспорт);
• партнерская программа лояльности;
• моментальные платежи.

Процедура открытия расчетного счета в банке

Для того, чтоб открыть организации в банке собственный расчетный счет необходимо направится в конкретный банк и взять список требуемых документов. Необходимо помнить о том, что в различных банках такой список может несколько отличаться. По этой причине нет никакого смысла писывать этот перечень, ведь более разумным решением будет направиться в нужный банк и уточнить данную информацию у ответственного сотрудника. После того как все документы будут готовы можно направляться в банк. Процедура рассмотрения пакета предоставленных документов сотрудниками банка занимает в среднем три рабочих дня, после этого у вас будет открыт расчетный счет.

Такой способ позволяет в течение всего одного часа получить реквизиты счета для предоставления их клиентам и контрагентам. Специалисты рекомендуют обращаться за подобными услугами к крупным банкам. Особенно ценятся банки, которые являются собственностью государства, что уменьшает риск их банкротства.

При этом, многие банки предлагают своим клиентам систему онлайн-бухгалтерии. Отчеты, полученные в этой системе, многими предприятиями используются для составления отчетности для государственных фискальных органов. Такие сервисы позволяют небольшим организациям экономить средства на финансировании бухгалтерского отдела, а также дают возможность реже ходить в налоговую службу. Нельзя не отметить тот факт, что некоторые государственные и коммерческие банки предлагают организациям пробный период использования онлайн-бухгалтерии, за время которого можно понять все достоинства подобной системы и ее удобства.

Что означают цифры в р/c

Из номера расчетного счета можно узнать информацию о:

• владельце счета и его роде деятельности;
• цели открытия р/с,
• валюте хранения денег,
• конкретном отделении банка, в которым открыт счет.

Набор цифр банковского счета состоит из 6 групп:

1. Три первые цифры зависят от категории владельца: 405, 406 – госоргаы, 407 – юрлица, 408 – ИП и физлица, 411−419 – вклад госоргана, 420−422 – вклад юрлица, 423 – депозит физлица-резидента, 424 – вклад компании-нерезидента, 425 – вклад физлица-нерезидента, 430 – вклад банка, 501−526 – ценные бумаги.
2. Дополнение к первой группе: 01 – финансовое учреждение, 02 – коммерческая организация, 03 – некоммерческая компания.
3. Цифры с шестой по восьмую означают валюту: 810 – рубли РФ, 840 – доллары США, 978 – евро.
4. Девятая цифра – код проверки счета, расшифровка доступна сотрудникам банка;
5. Четыре цифры этой группы означают номер банковского отделения, где был открыт р/с. 0000 – главный офис банка, остальные – филиалы;
6. Последние 7 цифр – уникальный номер клиента, второго такого кода не может быть в одном банке.

Знать расшифровку номера расчетного счета необходимо, когда есть подозрения, что он указан неверно.

Что делать после заключения договора с банком

Когда банк выдаст компании реквизиты, можно совершать операции:

• Указывать номер р/с в платежных документах контрагентам.
• Переводить деньги безналичным способом контрагентам и в госорганы.
• Снимать средства со счета.
• Конвертировать валюту.
• Открывать депозиты и кредиты.
• Участвовать в зарплатном проекте и перечислять заработную плату сотрудникам компании.
• Подключиться к эквайрингу и принимать безналичные платежи от клиентов.
• Пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением банка для учета средств и быстрых безналичных переводов.

Преимущество расчетного счета состоит в дистанционном управлении деньгами – посещать отделение банка для какой-либо операции не нужно.

Обязано ли ООО открывать расчетный счет

Согласно Федеральному закону от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», ООО «вправе в уставном порядке открывать банковские счета на территории РФ и за ее пределами». Если общество «вправе открывать», значит использовать расчетный счет не обязательно.

В статье 861 п.3 ГК РФ прописано, что юридическое лицо может рассчитываться наличными, если это не запрещено законом . «Р/с» надо открывать, если общество заплатит больше 100 тыс. ₽ по договору с физическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

А как же ИП

Нет закона, который обязывает ИП открывать расчетный счет. Но на практике все иначе. Например, торговец мандаринами на рынке может не использовать «р/с», но тогда покупатели не расплатиться карточками.

Правила распространяются и на ИП. Значит лимит в 100 тыс. ₽ никто не отменял.

Как платить налоги, если нет расчетного счета

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в редакции 2016 года, директор, учредитель или иной представитель может заплатить налоги за ООО без открытия расчетного счета.

Что обозначают цифры в расчетном счете

Всего в обозначении 20 цифр. Все они объяснены в Приложении №1 к Положению Банка России от 27.02.2017 N 579-П. Каждые несколько цифр в обозначении делятся на группы:

	Код ключа счета. Каждый банковский счет в плане банковских счетов имеет первые пять цифр в виде ключа. Таким образом можно отличить внутренние счета от внешних, счета физических лиц от расчетных и т.д. В данном случае первые три цифры —  407 означает, что счет принадлежит юридическому лицу (если было бы 408, означало бы, что индивидуальному предпринимателю, 406 — государственная организация, 405- федеральная и т.п.), а вторые две — 02 — то, что организация коммерческая. 01 — финансовая (да, они себя выделяют!, 03 — некоммерческая и т.п.).
	Код валюты. 810 — рубль РФ, 840 – американский доллар, 978 – евро. При этом у рубля есть еще один код — 643, но он используется для международных расчетах.
	Ключ. Рассчитывается по специальному алгоритму в зависимости от БИК банка, других цифр номера. Ошибетесь хоть в одной цифре номера — ключ не сойдется и будет понятно, что где-то напутали. Хотя лучше ошибайтесь только одной. Есть масса примеров, когда сразу две ошибки делают ключ правильным, а деньги уходят куда-то далеко и надолго.
	Номер отделения банка, открывшего счет. Это вовсе не тот номер, который скрывается за БИК (банковским идентификационным номером). Служит для внутрибанковских целей. Для того, чтобы было понятно — чей счет и кто за него отвечает.
	Порядковый номер счета. Многие считают, что это код клиента, но это не так. Просто номер и всё. Можно, например, открыть один счет, а затем другой. И тогда одному и тому же клиенту присвоят разные номера. Поэтому большого смысла в нем нет, внутри банка все нумеруется как 1…2…3 и так далее.

Вопрос 1 Порядок открытия корреспондентских счетов в РКЦ

Каждому коммерческому банку по месту его территориального расположения в соответствующем РКЦ открывается корреспондентский счет. Для открытия корреспондентского счета каждый коммерческий банк представляет вРКЦ следующие документы:

— заявление на открытие корреспондентского счета;

— нотариально заверенную копию лицензии на осуществление банковских операций;

— нотариально заверенные копии учредительных документов;

— письмо регистрирующего органа и копию выписки о перечислении средств с временного накопительного счета на основной корреспондентский счет;

— письмо территориального учреждения Банка России с подтверждением кандидатур руководителя и главного бухгалтера кредитной организации;

— свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

— справки о постановке на учет в Пенсионном фонде РФ и в Фонде обязательного медицинского страхования;

— нотариально заверенную карточку с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и других уполномоченных должностных лиц банка, право подписи которых согласовано с ЦБ РФ, и оттиском печати банка;

— информационное письмо Главного межрегионального центра обработки и распространения статистической информации и территориального органа статистики с присвоенным банку кодом общероссийского классификатора;

— извещение страхователя Фонда социального страхования.

Открытие банком корреспондентского счета в РКЦ оформляется соответствующими договорами, а именно:

— договором корреспондентского счета, который определяет порядок расчетного обслуживания банка, права и обязанности банка и РКЦ при совершении расчетных операций по корреспондентскому счету, способ обмена расчетными документами, порядок оплаты за оказываемые Банком России расчетные услуги, ответственность сторон за нарушение порядка и сроков осуществления расчетов через расчетную сеть Банка России и иные условия;

— договором на кассовое обслуживание коммерческого банка РКЦ;

— специальным договором об установлении корреспондентских отношений на выполнение платежей электронным способом, определяющим порядок обмена электронными документами с использованием средств защиты информации.

Корреспондентский счет банка в РКЦ представляет собой разновидность депозитного счета до востребования и, по существу, выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия, но с учетом специфики деятельности банка. На нем хранятся все свободные денежные средства коммерческого банка — как собственные, так и неиспользованные деньги его клиентов и полученные ссуды от других банков. Через корреспондентский счет банк осуществляет весь круг операций, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием своих клиентов, с получением и предоставлением межбанковских кредитов, с открытием в ЦБ РФ депозитов, а также с операциями самого банка как хозяйствующего субъекта.

Главный принцип осуществления платежей по корреспондентским счетам — это их четкое осуществление в пределах остатка средств на этих счетах. При недостаточности средств на счете для осуществления текущих платежей банки при определенных условиях могут получить в Банке России два вида кредитов: внутридневной и «овернайт» (однодневный расчетный кредит). Такой принцип организации межбанковских расчетов нацелен на активизацию депозитной политики коммерческих банков, рациональное размещение имеющихся у него ресурсов и предполагает высокую ответственность каждого банка за бесперебойность расчетов с другими банками.

Корреспондентские счета банков в РКЦ открываются на балансе ЦБ РФ, на балансовом счете 30101 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России», а на балансе самого коммерческого банка — на балансовом счете 30102 с аналогичным названием.

С целью однозначной идентификации кредитных организаций при проведении расчетных операций через расчетную сеть Банка России коммерческим банкам присваиваются банковские идентификационные коды участников расчетов (БИК).

Введение кодов является частью программы перехода к системе валовых расчетов в режиме реального времени.

Как открыть расчетный счет в банке «Открытие»?

Для этого нужно подать онлайн заявку на открытие расчетного счета, и в течение 14 дней подъехать в назначенное отделение банка с необходимым пакетом документов.

Для ИП

Для открытия счета для ИП (индивидуального предпринимателя) в банк «Открытие» нужно предоставить следующие необходимые документы:

• Договор банковского в двух экземплярах и Заявление на открытие (для открытия счетов с особым режимом работы);
• Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• Сведения о Клиенте — юр. лице/ИП, его бенефициарных владельцах.

Дополнительные документы могут понадобиться в случаях, если:

• заявка на открытие счета в банке «Открытие» осуществляется представителем, а не самим ИП – в таком случае требуются документы, удостоверяющие личность и доверенность на представление интересов;
• деятельность ИП требует лицензирования – тогда необходима лицензия на право осуществления деятельности.

Первоначальная сумма на счету должна быть не менее суммы, необходимой для оплаты выбранного тарифа за обслуживание (от 250 рублей для валютных счетов и 800 для счетов в рублях).

Полезно знать, как с расчетного счета перевести деньги на карту Сбербанка!

Для ООО

Открытие расчетного счета для ООО требует предоставления следующего ряда документов:

• Устав компании;
• Учредительный договор;
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати и документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в ней;
• Договор аренды, подтверждающий фактическое местоположение юридического лица.

Могут также потребоваться все те дополнительные документы, что предъявляются ИП при оформлении расчетного счета.

Стоимость обслуживания устанавливается в зависимости от типа бизнеса (малый, средний, корпорации).

Тарифы для ООО зависят:

• от региона (от 800 до 2300 рублей),
• от факта использования ДБО (дистанционного банковского обслуживания)
  • 450-900 рублей с ДБО,
  • от 900 до 1900 без ДБО.

Минимальная сумма, как и для ИП, должна быть равна стоимости открытия и обслуживания счета.

Для физических лиц

Важно отметить, что физическое лицо также может открыть расчетный счет в банке. Условия при этом разнятся в зависимости от целей оформления счета

Если частное лицо просто хочет открыть счет в банке, то при оформлении платежного поручения в графе «счет получателя» указывается расчетный счет банка, а в «наименовании платежа» — лицевой физического лица.

Если такой банковский инструмент нужен физическому лицу для ведения бизнеса, то без регистрации себя как ИП использование его будет незаконным, так как не будут проводиться отчисления в налоговую службу.

Какие условия выдвигает банк?

Это возможно при наличии паспорта, ИНН и заявки.

Как отразить операции с расчетным счетом в бухгалтерском учете

Операции по расчетному счету в рублях ведутся на бухгалтерском Счету 51 «Расчетный счет».

Если у компании несколько расчетных счетов, то на каждый открывается отдельный субсчет в бухгалтерии.

Приход средств на расчетный счет нужно записывать на Дт 51; платежи, снятие и переводы с р/с – Кт 51.

Операция	Дебет	Кредит
На расчетный счет поступили средства из кассы	51	50
Средства в пути поступили на р/с	51	57
Поступил платеж от покупателя	51	62
Возврат оплаты от поставщика	51	76
Поступили дивиденды	51	76
Поступил кредит/заём	51	66, 67
Начислены проценты на остаток на р/с	51	86
Поступили деньги с р/с другой компании	51 (субсчет получателя)	51 (субсчет отправителя)
Оплата поставщику с р/с	60	51
В кассу поступили наличные с р/с	50	51
Оплата по налогам, взносам	68, 69	51
Выплата по кредиту, займу	66, 67	51

Индивидуальным предпринимателям необязательно вести бухгалтерию, достаточно иметь Книгу учетов и расходов.

Многие банки предоставляют клиентам сервис онлайн-бухгалтерии, которая создает счета и декларации, считает налоги и отправляет эти данные по электронной почте владельцу компании. Можно создавать бухгалтерский баланс и отчетности и отправить их в налоговые органы со смартфона или планшета.

Открытие расчетного счета – пошаговая инструкция

Процедуру открытия расчетного счета в банке можно представить в виде следующих последовательных шагов:

1. Выбор банковского учреждения с наиболее выгодными условиями.
2. Сбор необходимых документов.
3. Заполнение заявления и направление готового пакета бумаг в банк.
4. Визит в кредитное учреждение и заключение договора с банком.
5. Начало работы.

На первый взгляд, это кажется простой процедурой, однако и тут есть свои тонкости и нюансы, о которых следует знать. Все основные этапы открытия расчетного счета более детально описаны ниже.

Как выбрать банк

В настоящее время на рынке действует множество предложений от различных банков по открытию расчетного счета

Однако важно выбрать наиболее выгодный и удобный вариант

ВАЖНО! Не стоит спешить заключать договор с первым попавшимся кредитным учреждением. Необходимо рассмотреть максимальное количество предложений и выбрать лучший вариант

Принимая решение о том, где открыть расчетный счет, необходимо учитывать следующие факторы:

• потребность компании в тех или иных операциях. Следует четко понимать, какой функционал нужен, чтобы не переплачивать за лишние опции;
• размер тарифа;
• отзывы других клиентов;
• место обслуживания основной массы контрагентов, с которыми работает фирма;
• наличие различных бонусов и стимулирующих акций;
• уровень сервиса и технической поддержки.

Сбор и оформление документов

Следующим этапом является сбор документов, необходимых для открытия расчетного счета. Более подробно их список раскрыт выше по тексту.

СПРАВКА! Как правило, многие банки размещают перечень требующихся бумаг у себя на сайте. Если же такой информации нет, то можно позвонить в ближайшее отделение и уточнить все.

Заполнение заявления и подача бумаг

Следующим этапом является заполнение заявления об открытии расчетного счета. Сразу стоит обозначить, что основная часть банков разрабатывают собственные бланки таких заявок. Их без труда можно найти на сайте соответствующего кредитного учреждения.

Подать бумаги в банк можно разными способами, а именно:

• личный визит в отделение кредитного учреждения;
• направление документов по почте;
• передача бумаг через представителя.

Заключение договора с банком

После того как банк проверит все документы и примет положительное решение, завершающим этапом будет заключение и подписание договора об открытии расчетного счета.

Для этого заявителю необходимо будет явиться в территориальное отделение кредитного учреждения. Также возможен и другой способ подписания договора. Многие банки направляют своего представителя, который встречается с клиентом в удобном для последнего месте. Работник банка берет с собой все необходимое для подписания договора.

СПРАВКА! Как правило, срок действия соглашения об РКО (расчетно-кассовом обслуживании) составляет 1 год. По истечении данного периода времени организация или ИП может по своему желанию продлить договор.

Начало работы

После того как все бумаги будут подписаны, клиент сможет приступить к использованию своего расчетного счета. Вместе с договором работник банка вручит ему пакет сопутствующей документации, включая доступы к онлайн-банку и инструкции по порядку использования расчетного счета.

Кроме того, некоторые кредитные учреждения также выдают своим клиентам USB-Токен, который необходим для обеспечения корректной работы личного кабинета. Данное устройство представляет собой специальный ключ, размещенный на флешке. Стоит отметить, что такой формат работы не очень удобен для фрилансеров, находящихся в статусе ИП.

ВНИМАНИЕ! Направлять в налоговый орган уведомление об открытии расчетного счета не нужно. Это сделают работники банка

Расшифровка корсчета

Корр счет содержит в себе «зашифрованный» код, состоящий из 20 цифр, разбитых на 6 смысловых блоков.

Выглядит к/с следующим образом: 333 22 333 1 7777777 333

Расшифровываются блоки номера так:

• В 1-ом блоке обозначен балансовый счет 1-го порядка (в Российских банках начинаются с 301);

• во 2-ом блоке — балансовый счет 2-го порядка (здесь могут быть указаны следующие цифры — 10 (ностро) или 09 (лоро));

• в 3-ем блоке указана валютная принадлежность счета (если по счету проходят рубли, то код будет 810, если нет, то код, соответствующий валюте);

• в 4-ом блоке указана проверочная цифра, которая подбирается рандомно для каждого к/с;

• в 5-ом блоке указан код корреспондентской стороны;

• в 6-ом блоке указаны три крайние цифры номера БИК.

Осторожно! Будьте внимательны при заполнении любых видов реквизитов и номеров счетов. Всегда стоит перепроверить информацию, а потом только переводить деньги

При допуске ошибки они могут уйти по неверно указанному счету или зависнуть в системе.

К какому счету относится лицевой 

Название лицевой счет подразумевает, что его владельцем является физлицо. Несмотря на бытующее мнение, стоит знать, что это совсем не так. И у банковских организаций может быть лицевой счет. Однако он никакого отношения ни к расчетному, ни к корреспондентскому счету не имеет.

Давайте вспомним, какой счет для чего предназначен:

1. Расчетный — необходим для осуществления различных переводов между юрлицами и контрагентами.

2. Корреспондентский — это счет банка, открытый в иной финансовой организации.

3. Лицевой — это счет, который открывается организациями для осуществления расчетов с физлицами.

При некоторых расчетах используются именно лицевые счета финансовой организации, а не расчетные, так как при проведении расчетов происходит большое движение денежных средств. Поэтому изначально после оплаты деньги приходят на л/с банка, а только затем поступают на р/с компании. Как правило, за такую операцию дополнительно взимается комиссия. Из известных примеров можно привести, например, оплату жилищно-коммунальных услуг.

Теперь разобрались и знаем отличия различных счетов, а также назначении корреспондентского счета. И если вдруг по какой-то причине потребовался корсчет, то его с легкостью можно узнать у самого банка, он не является тайной информацией.

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

• Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
• Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
• Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
• При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
• Возможность использования торгового эквайринга.

Какие финансовые операции проводят с помощью расчетного счета?

Пример 1. Выплатить заработную плату сотрудникам

Василий Петрович занимается предпринимательством совсем недавно. Его детище – деревообрабатывающий цех, работает первый месяц. По требованию Федеральной налоговой службы (далее – ФНС) он открыл счет, с помощью которого обязан проводить все расчеты с клиентами.

Василий Петрович – человек «старой закалки». Еще его отец вел бухгалтерию вязкими чернилами и хранил сбережения наличными средствами.

Прошел месяц, появилась необходимость выплатить сотрудникам законно заработанную зарплату. И вот тут Василий Петрович смог полностью оценить все плюсы современного бизнеса. Для проведения всех финансовых операций, ему понадобился только ноутбук, доступ в интернет и пару часов свободного времени. Сняв необходимую сумму с баланса предприятия, он провел платежи по реквизитам отдельных работников.

Пример 2. Выплата налогов государству

Наладить выплату налогов – это уже легкая задача для Василия Петровича. С помощью функциональности и гибкости банка, он смог разделить налоги на два сектора – постоянные (сумма выплаты которых неизменна) и нестабильные(размер выплаты может изменяться в зависимости от деятельности цеха).

Выплаты по постоянным налогам он сделал регулярными, а по нестабильным просто переводил на указанные сотрудниками ФНС реквизиты.

Пример 3. Выплата кредита (лизингового обязательства)

Рассмотрев эту ситуацию с несколько другой стороны, предприниматель сделал однозначный вывод – лизинг, подобно кредиту, предполагает постоянные выплаты.

Так почему бы не наладить регулярные расчетные выплаты с помощью банка?

Василий внес в список ежемесячных выплат сумму, указанную в договоре лизинга. В этой ситуации постоянный баланс используется в качестве гарантии постоянных выплат для лизингодателя.

Функциональность онлайн-банкинга позволила Василию Петровичу решить все вопросы без прямого визита в отделение. Ему даже не пришлось подниматься со своего удобного офисного кресла!

Пример 4. Изъятие денег за предоставленные услуги

Все финансы, которые находятся в постоянном обороте бизнеса Василия Петровича, должны пройти через счет предприятия, как обязательную инстанцию. Каждая сделка на предоставление услуг проводилась с условием того, что заказчик должен оплатить работу в форме перевода на баланс предприятия.

Такая схема работала успешно, что позволило упростить отчетность перед ФНС – все платежи были прозрачны и квитанции по каждому документировались.

Как можно понять из приведенных выше примеров, предприниматель «соприкасается» с банком в своей работе очень часто. Это делает возможность использовать отдельный счет актуальной и удачной идеей.

Открытие расчетного счета

Ведущие российские банки сегодня открывают расчетные счета в рамках РКО представителям бизнеса в течение 24 часов. Алгоритм действий заявителя состоит из нескольких простых шагов:

1. Выбор надежного банка.
2. Изучение условий и тарифов расчетно-кассового обслуживания в банковском учреждении.
3. Оформление заявки на РКО в онлайн-формате на официальном сайте банка или в офисе финансовой организации.
4. Подготовка и предоставление пакета документов.
5. Подписание договора банковского обслуживания.

Существующая практика предусматривает предоставление клиенту реквизитов расчетного счета уже на стадии регистрации заявки. Активация счета осуществляется сразу после принятия сторонами договорных обязательств.

Для чего нужен расчетный счет ИП и ООО

Расчетный счет позволяет предпринимателям вести бизнес полноценно — планировать доходы и расходы, своевременно выплачивать налоговые платежи, работать в безналичном порядке с партнерами, принимать оплату от покупателей банковскими картами и т. д. И если на этапе становления бизнеса можно обойтись и без открытия расчетного счета, то с увеличением торговых оборотов он становится необходим. Поэтому рекомендуем заранее открыть счет. Если вы не будете им пользоваться, то и платить за его обслуживание банку не придется.

Ведь будет сложно доказать, что расходы, оплаченные с личного счета, связаны с ведением предпринимательской деятельности. Как правило, налоговики их не принимают к зачету. ООО отдают предпочтение безналичным перечислениям, так как в этом случае не возникает риска доначисления НДФЛ и страховых взносов.

Предприниматели, используя безналичные расчеты, решают сразу несколько проблем, например:

• Нет лимита по перечислениям средств в рамках одного договора. При наличной оплате он ограничен суммой в 100 тыс. руб.
• Сводится к минимуму риск отправить деньги несуществующему поставщику, так как банк блокирует подозрительные сделки.