Как копить деньги правильно

Как копить и откладывать деньги правильно? ТОП-10 советов

Наверное, каждый из нас, даже в детстве пытался откладывать первые карманные деньги, полученные от родителей.

Навыки сохранения денег позволяют чувствовать себя уверенно и безопасно в каждой ситуации, даже в условиях серьезной экономической нестабильности в стране.

Совет 1: Заводим себе копилку и откладываем деньги

Конечно, ваша копилка не должна быть керамической свинкой для пятачков, как мы ее привыкли представлять.

Это может быть шкатулка, портмоне или кошелек, в который вы будете складывать свои деньги.

Это научит вас копить и сделает более организованным человеком.

Конечно, не надо откладывать сразу половину заработной платы — даже пару тысяч в месяц будет достаточно, чтобы отложить деньги или накопить на какую-либо полезную покупку для семьи.

Желательно не держать копилку на виду, чтобы не было соблазна ее растратить. Но и не прячьте ее слишком усердно от посторонних глаз, иначе есть риск просто не найти ее.

Совет 2: Открываем отдельный счет в банке

Для этого достаточно открыть депозитный счет, на который вы будете ежемесячно откладывать деньги. В результате вы будете получать проценты на остаток (6-8% годовых) и в любой момент сможете снять деньги.

Можно также открыть вклад под более выгодные проценты!

Для работы лучше всего выбрать банковские организации с хорошей репутацией.

Совет 3: Пользуемся кеш-беками по дебетовым картам

Есть дебетовые карты, которые позволяют получать возврат денежных средств по истечению календарного месяца после совершенных покупок.

Совет 5: Пробуем зарабатывать в интернете

Поверьте, интернет это кладезь настоящей работы для тех, кто не боится заниматься фрилансом.

Вы можете почитать массу информации о заработке при помощи фриланса, да и площадок для такой работы в интернете имеется просто великое множество.

Совет 6: Покупаем только то, что необходимо

Бывает так, что мы видим какую-то вещь в магазине и страстно желаем ее купить. А стоит задуматься, нужна ли она нам вообще?

Как научиться копить деньги? Ответ прост — не делать необдуманных и безумных покупок, возможно, вы пожалеете о своей трате. Лучше сравните цены, поищите товар дешевле или накопите на него, чем тратить всю свою зарплату.

Совет 7: Живем на одну и ту же сумму

Это сложное, но возможное условие, позволяющее научиться накоплению денег. Вы должны иметь четкое представление о своем месячном бюджете и не выходить за его рамки.

Совет 9: Занимаем не в банках, а у знакомых

Иногда нам срочно требуются значительная сумма денег, которой нет. А где их взять? Если есть возможность, то лучше занять деньги у близких или друзей.

Ведь банки хоть и предлагают деньги, но вот условия их выдачи не всегда привлекательные, так как за пользование денежными средствами приходится платить большие проценты, которые больно бьют по семейному бюджету.

Но помните и о том, что любой долг платежом красен, поэтому не тяните с выплатой денег.

Совет 10: Замените платные развлечения на бесплатные

Постарайтесь сменить свои платные увлечения и хобби на бесплатные. Как ни странно, но можно быть счастливым и без денег!

Например, если вы любитель кино, то можете просто бесплатно смотреть фильмы через интернет, вместо того чтобы ходить в кинотеатр.  А иногда лучше вовсе погулять на природе на свежем воздухе с семьей в том же парке.

Шаг 1: как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате — меняем мышление

Деньги — это не цель, это средство, позволяющее добиваться целей.

Именно поэтому, чтобы научиться управлять финансами, пересмотрите отношение к ним и определите, зачем вам это нужно: на покупку машины, ремонт, путешествие или открытие собственного магазинчика.

Экономия ради экономии бессмысленна, да и при одном упоминании всуе этого слова у нашего человека перед глазами реинкарнируются суровые 90-е, плохая еда, дешевая одежда и одна пара обуви на пять лет.

У каждого второго из нас нет айфона, зато есть айфон в кредит.

В то же время у каждого найдется знакомый, который ходит в стоптанных башмаках, ест вермишель-минутку, выключает за всеми свет, неплохо зарабатывает и складывает деньги в стеклянную банку «на черный день».

Ингвар Кампрад, основатель IKEA, чье состояние составляет 53 миллиарда долларов, предпочитает эконом-класс частному самолету и пользуется одним рабочим креслом в течение трех десятков лет.

Уоррен Баффет (66 млрд.) живет в доме, купленном полвека назад за 30 тысяч долларов.

Марк Цукерберг (30 млрд.) ездит на скромной по меркам его состояния машине Acura.

Эти люди не видят смысла в лишних тратах до тех пор, пока их вещи выполняют свои функции.

Каким способом можно сэкономить денег при маленькой зарплате?

Хорошей зарплатой похвастаться может не каждый, да еще и уметь экономить – настоящее мастерство. И даже те, кто зарабатывает значительно больше среднего, порой не в силах отложить деньги. Причем проблема кроется не в неумении контролировать себя при совершении покупок, а в банальном отсутствии навыков грамотного распределения денег.

Начинаем с цели

Экономия – зачем она нужна? Наверняка Вы определили для себя цели, ведь если бы их не было, то и накапливать деньги не пришлось бы. Исключение – люди, которым до конца месяца не хватает зарплаты даже на простые нужды.

Цель определена? Приступаем к открытию дополнительного банковского счета. Сейчас работает много банков, которые радостно зарегистрируют Вам абсолютно бесплатно карту

Обратите внимание на комиссию за обслуживание, начисление, обналичивание. Есть выгодные варианты

На карту Вы сможете откладывать сэкономленные деньги, которые возьмете за правило не снимать.

Время подумать над своими тратами

Хотите сделать дорогую покупку? Не берите то, что присмотрели, сразу. Переспите с новой мыслью. Нужна ли вам вещь? Она красивая, модная, да и просто вам нравится? Утром все может казаться иначе.

Хороший способ обезопасить себя от ситуации, когда вы решили подумать, но пришли к выводу, что покупка выгодная, а товар уже куплен кем-то другим – отложить его. Даже если Вы не будете забирать объект желания, это отразиться разве что только на Вашей карме.

Заведите личный дневник

Многие даже не представляют, сколько денег тратят «на унитаз». Еде нынче не такая дешевая, как это было раньше. У многих, особенно тех, кто зарабатывает мало, покупки продуктов забирают до 80% дохода. Куда уходит остальное? Оплата интернета и мобильной связи. Итог: долг за коммуналку и отчаяние.

Что делать? Заведите дневник. Причем ничего не нужно переписывать – достаточно сохранять чеки и крепить их к страничке, соответствующей определенному дню. Раз в неделю просматривайте свои затраты. Вы увидите, сколько можно было бы сэкономить, если бы не хотелось покупать вредное, ненужное и в целом то, без чего можно (и даже нужно) было бы обойтись.

Как экономить на продуктах:

• Ищите дополнительную мотивацию. Если вы девушка, которая хочет похудеть, напоминайте себе каждый раз, посещая магазин. Теперь у вас есть две цели – сэкономить и сбросить лишний вес. Одна голова – хорошо, а не – лучше. Этот же принцип работает и с аргументами.
• Изучайте акции в магазинах. Посмотрите в интернете, пока сидите на работе, что по акции в одной сети, другой, третьей. Это поможет сэкономить до 50% от привычных цен.
• Не покупайте «на завтра». Половину все равно съедите сегодня, правда? А завтра придется покупать что-то другое.
• Подумайте, какую роль играют для Вас покупки? Этот процесс приносит наслаждение. Иногда так приятно просто что-то купить. Откажитесь от этого постулата, напоминайте постоянно себе, что больше не являетесь его приверженцем. Бездумный «шопинг» ещё никого не сделал богаче.
• Берите полезную еду. Как бы ни было парадоксально, но все полезное дешевле. Колбасы, конфеты, салаты в кулинарии местного супермаркета стоят недешево. Купить доширак и шаурму затратнее, чем буряк, морковь, зеленый лук, картошку, две котлеты. Сегодня такая трапеза показалась Вам невкусной?

Вы привыкнете, ведь в полуфабрикаты и продукты быстрого приготовления добавляют подсластители, из-за которых другая пища кажется невкусной. От такого рода зависимости можно быстро избавиться.

Развлечения – как жить без них?

А никто и не предлагает отказываться! Вместо похода в ресторан сходите в Макдак (да, это слегка противоречит предыдущему пункту, но каждому свое), отправьтесь на пикник на набережной. Проведите время на природе, устройте шашлыки. Откажитесь от энергетиков и слабоалкоголки – лучше уж бутылочка добротного винца.

Если любите посещать турбазы, в следующий раз купите дешевый билет на поезд в другой город, где раньше не были. С друзьями везде интересно, да и самому неплохо. Путешествия дают разрядку, но в них экономить сложнее, потому что готовить вряд ли удастся самому.

Вам нужна одежда?

Хотите купить новые кроссовки «Адидас» с местного рынка за 500 рублей? А нужны ли они Вам, или можно обойтись пока двумя парами старых, которые вполне неплохо сохранились? Обычно носить нечего только бомжам – лицам без определенного места жительства, а всем остальным это не грозит.

Но несмотря на это мы бежим на очередную распродажу, чтобы накупить то, что, по сути, не нужно. И да, даже женщинам всегда есть что одеть, а если все совсем порвалось, то иголка в руки и вперед!

Экономия на питании: с незначительной заработной платой можно питаться разнообразно

Главная проблема, связанная с выбором продуктов, заключается в привычке ходить в минимаркеты каждый день. Мелкие приобретения в виде овощей, хлеба и литра молока превращаются во внушительную сумму по нескольким причинам:

1. В ларьках у дома часто завышены цены, а так как ездить далеко каждый день не хочется, то люди идут за едой именно сюда.
2. Ограниченный ассортимент и отсутствие в минимаркетах бюджетных производителей привычных товаров.
3. Желание завладеть тем, что попадается на глаза и что не было запланировано. Без этого можно было обойтись, если не идти в магазин.

Рациональную закупку продовольственных товаров организовать можно проще, чем кажется. И основной принцип, которым следует руководствоваться – это поездка за ними один раз в семь дней в большой супермаркет. Несколько советов, которые позволят воплотить это в жизнь с максимальной экономией:

Посчитать, какую часть дохода можно тратить на съестные товары. Его необходимо разделить на четыре (на каждую неделю) и в рамках каждой из них ввести процентное соотношение 80 на 20. То есть в рамках бюджета на продукты 80% тратится при глобальных закупках раз в семь дней, а 20 – на хлеб, молоко и все остальное. Например, если иметь на продовольственные товары 10 тысяч рублей в месяц, в неделю можно потратить 2500, из них 2000 – в супермаркете или на оптовых базах и лишь 500 на каждый день

С помощью такого легкого правила можно избежать мелких покупок, которые в результате составляют круглую сумму.
Обращать внимание на акции в магазинах. Скидки и распродажи бывают реальными, поэтому на определенные группы товаров бывает снижение цен

Можно купить больше гречки, макарон и риса, если на них акция, пригодятся потом. Это же относится и к покупкам бытовой химии – покупать про запас по акционной стоимости порошки и зубные пасты можно и нужно.
Составить меню на длительный период, сделав акцент на наличие круп, овощей и мяса. Из мяса выгоднее всего покупать целую курицу – с ней можно сварить суп и приготовить несколько вторых блюд. В соответствии с меню составляется список необходимого, ему и нужно следовать.

Экономим на услугах связи

Мобильные телефоны плотно вошли в жизнь россиян и отнимают весомую долю денежных средств у семьи. А все объясняется отсутствием экономии.

К числу советов, как сэкономить на услугах связи относят:

• Используйте телефон с двумя сим-картами – одну для бесплатных звонков внутри сети, вторую оператора, предлагающего самые дешевые тарифы по региону.
• Всегда выбирайте посекундную тарификацию, внимательно изучайте стоимость минуты для звонков на определенные операторы.
• Меняйте тарифные планы – они обновляются часто. Заменить тарифный план можно по заявлению в офисе оператора с сохранением номера телефона.
• Старайтесь пользоваться стационарным телефоном, когда есть возможность.

Обратите внимание! При покупке новой сим-карты автоматически подключаются дополнительные услуги, которые требуют завышенной оплаты. Это предоставление информации о погоде, курсе рубля и прочих новостей

Их легко отключить, посетив личный кабинет на официальном сайте оператора.

Как научиться экономить деньги

Сразу стоит разграничить два понятия – «экономить» и «копить». Экономить означает не тратить лишнего. Копить – откладывать впрок. Копить можно начать только в том случае, если для этого есть средства, все расходы успешно покрываются и остается что-то сверх, поэтому прежде всего нужно научиться экономить.

Не стоит сразу кривиться и вздыхать: экономят не бедняки и зануды, а все те, кто ценит свой труд и смотрит в будущее. Умные и рационально мыслящие люди, умеющие жить не одним днем, обычно успешны и состоятельны, и вряд ли кто–то из читателей этой статьи откажется стать одним из них! И это возможно, даже если до недавних пор человек был мотом и растратчиком. Главное – дисциплина и мотивация.

Итак, урок № 1: научиться экономить деньги никогда не поздно. И когда эта наука будет освоена, можно будет покупать все, что хочется, как ни парадоксально это звучит.

Планирование бюджета

Любая экономия начинается с планирования. Чтобы разобраться в причинах постоянной нехватки денег, следует четко подсчитать доходы и составить список расходов. А затем обозначить приоритеты и спланировать, что нужно покупать и оплачивать в первую очередь, а с чем на самом деле можно подождать. Или о чем забыть вообще.

«Пять конвертов» – один из самых популярных способов распределения финансов

Регулярный контроль доходов и расходов

Быт иногда съедает все свободное время и силы, поэтому заниматься финансовыми расчетами некогда. Тем не менее, это сделать нужно, чтобы начать экономить деньги. Для удобства рекомендуется составить таблицу на бумаге, в смартфоне или на компьютере и регулярно вносить в нее все доходы и расходы. Чтобы не запутаться, нужно делать это пошагово:

1. На протяжении дня записывать все траты: на проезд в общественном транспорте, на покупки в супермаркете, на кофе на вынос, на оплату кредита, на новую блузку, на пополнение телефона.
2. Отдельно фиксировать все свои доходы, включая премии, выигрыш в лотерею, помощь от родителей или подарки на дни рождения.
3. Спустя неделю суммировать доходы и расходы, подвести баланс.

Как правило, результаты этого мини-исследования оказываются неутешительными и даже шокирующими: человек тратит больше денег, чем ему кажется. На основе данных из таблицы легче определить, на чем можно сэкономить, и когда деньги были потрачены впустую.

Зная виды расходов, можно с легкостью выделить приоритетные и второстепенные

Баланс между доходами и расходами

Баланс между доходами и расходами чем-то напоминает контроль массы тела. Толстеет не тот, кто много ест, а тот, кто расходует энергии меньше, чем получает. Кошелек будет тоже толстеть, если в него поступает больше, чем уходит. Некоторые пособия из области «как стать богатым» рекомендуют отказаться от психологии бедного человека и мыслить широко.

Это не означает, что при небольшой зарплате нужно ездить на такси вместо метро, и питаться в ресторанах, а не дома, подражая богачам. Такое шикование неблагоразумно, а потому неизбежно приведет к финансовому краху, долгам и голоданию в мирное время. В то же время, чтобы улучшить свое финансовое положение и не влезать в долги, необязательно отказываться абсолютно от всего.

Достаточно поочередно устранять наиболее дорогостоящие и не самые нужные статьи расходов – по одной в неделю, например. Это могут быть сигареты, кофе из автомата, перекус в буфете вместо еды из дома в судочке, третий халатик в новом цвете, двадцать пятая за месяц помада. Сокращая понемногу не самые необходимые траты, можно существенно сэкономить.

Урок № 2: важно научиться не тратить больше, чем можно себе позволить, и уметь правильно оценивать размеры своего кошелька и лимита на банковской карте – с этого начинается экономия

Как правильно копить деньги

Чтобы не тратить откладываемые средства, нужно выбрать определённую цель, на которую вы делаете отложения. Цель должна быть желанной, ради которой можно отказываться от мелких удовольствий. Правильно без вреда для бюджета копить деньги помогут следующие проверенные способы.

Откладывать процент от заработка

Стандартный и проверенный способ, подходит для людей с нерегулярными доходами, получающими средства несколько раз в течение месяца и при стабильных зарплатах раз в месяц. Рекомендованный процент накопления — 10% от любых доходов. Получая премию, зарплату, доход от подработки, денежного подарка отсчитайте и отложите 1% от полученной суммы, что позволит пополнить финансовую копилку. Если перед вами стоит цель накопления на определённый товар, увеличьте процент при возможности до 2% от доходов.

Процент от трат

Если имеете слабость опустошать семейный бюджет и тратить немалые суммы, это можно превратить в преимущество при накоплениях. Откладывайте в копилку определённый процент от покупки. Например, приобрели товар стоимостью 2000 рублей, сделайте на него наценку 10% и отложите 200 рублей. Копиться средства будут незаметно, увеличиваясь с каждым походом в гипермаркет.

Деление зарплаты

Делите месячный заработок на 5 частей, разложив их по пяти конвертам. Каждый из четырёх выделяется на недельный семейный бюджет, пятый — накопление. Если проблематично делить средства поровну, отложите в пятый 10–15% от суммы заработка. Главное — стабильность суммы из месяца в месяц.

Депозит в банке

Депозиты в банках имеют преимущества перед откладыванием наличных в домашнюю копилку. Во-первых, средства с депозита снять просто так до окончания его срока проблематично. Если деньги хранятся дома, есть большой риск их потратить.

Во-вторых, на депозит начисляют процентную ставку, покрывающую инфляцию и умножающую накопления

Выбирая депозит, рекомендуется обратить внимание на следующие параметры:

• можно ли пополнять депозит после открытия,
• процентная ставка,
• имеется ли возможность досрочного снятия средств,
• начисляется ли процентная ставка на начисленные ранее проценты.

Откладывая средства на депозит, можно увеличить сумму прибыли и заработать на дорогую покупку.

Счёт в страховой компании

Действует аналогично банковскому депозиту. Заключив договор со страховой компанией, ежемесячно пополняйте счёт на определённую сумму. На остаток средств также начисляется процентная ставка. Дополнительное преимущество счёта — страховка собственной жизни. Выделять средства на любой вклад можно и при маленьких доходах, так как застраховаться можно на любые суммы.

Вложение в ценные бумаги

Достойная альтернатива банковским вкладам. Ценные бумаги обеспечивают более высокий доход, чем проценты на депозитном вкладе. Купить их можно при инвестировании денежных средств в какое-либо дело. Уполномоченные лица гарантируют возвращение средств с процентами. Выплаты осуществляются постепенно или единоразово по окончании срока договора. Но есть риск при покупке ценных бумаг — если дело, инвестором которого вы являетесь, обанкротиться, вернуть инвестиции будет невозможно.

Существует мнение, что для начала накоплений нужно иметь большой уровень дохода, чтобы удовлетворять все потребности. Но потребности всегда растут по мере роста дохода. Поэтому люди, не приученные откладывать средства в копилку при любых доходах выходят в ноль или минус. Точно также накопить деньги при маленькой зарплате сможет приученный к экономии человек. Начать откладывать средства в копилку, чтобы иметь хоть какие-то сбережения можно с любым уровнем дохода.

Коммунальные услуги

Еще один хороший совет, позволяющий сберечь финансы, заключается в рациональном использовании коммунальных услуг. В этом случае приходится пересматривать потребительские привычки, чтобы расходовать меньше ресурсов. Старайтесь пользоваться светом по вечерам только при необходимости и не забывайте выключать его, когда уходите из комнаты.

Используйте рационально воду: закрывайте кран, когда чистите зубы, отчищаете руки или тело от загрязнений, используйте маленький напор, чтобы смыть моющее средство с посуды, мыло или гель для душа с рук и тела, а также не сливайте всю воду из бачка при походе в туалет

Важно понимать, что от грамотного расхода коммунальных услуг в большой мере зависит то, сколько денег удастся сэкономить

Дополнительно вы можете взять во внимание следующие советы:

• используйте энергосберегающие лампочки во всех комнатах;
• установите счетчики на свет, воду и газ, платите только за то, что израсходовали сами;
• выключайте бытовую технику из розетки, когда не пользуетесь ею;
• покупайте товары с низким потреблением энергии;
• пользуйтесь кондиционером только в случае аномально жаркой погоды;
• устраните проблемы с сантехникой, замените протекающие краны.

Мой опыт

В качестве примера личного опыта приведу таблицу в Excel, где выполнены расчеты:

• как экономить деньги при небольшой зарплате;
• как правильно распределять траты по месяцам.

Таким образом, перечислю меры, которые здесь предприняты для того, чтобы к концу июня накопилось 71700 руб.

1. Проведена оптимизация расходов на питание и ЖКХ. Исключены некоторые категории продуктов, существенная экономия вышла за счет использования сервиса по покупке продуктов онлайн. Поставлен счетчик на отопление, исключена статья за оплату кабельного телевидения.
2. В апреле получен кэшбек за топливо.
3. Ежеквартальная премия полностью вошла в фонд накоплений.

Вывод можно сделать такой, что оптимизация затрат – главный ключ к умению экономить деньги и копить даже при небольшой зарплате.

Как научиться экономить деньги на коммунальных услугах?

Избежать чрезмерных финансовых потерь на электроэнергии и воде нас учат везде: по телевидению, в газетах, в интернете. Но почему-то единицы прислушиваются к советам экспертов. Очень зря. Глупо пытаться научиться экономить свои деньги лишь на 1-2 статьях затрат. Скидывать со счетов коммунальные услуги точно не нужно.

Хотите узнать, как можно копить и экономить деньги на электричестве? Читайте 5 работающих, проверенных советов:

1. Используйте электрические приборы правильно. Как часто вы оставляете приборы, включенными в розетку (зарядки для телефонов, например)? Микроволновки, телевизоры на ночь выключаете? Из-за таких мелочей можно столько электричества намотать, что грустно будет оплачивать глупые платежи.
2. Выбирайте подходящую посуду для электрической плиты. Не стоит ставить греться огромную кастрюлю, если вам надо сварить пару ложек каши.
3. Правильно загружайте стиральную машину. Стоит только недогрузить или перегрузиться «помощницу», как она намотает на 15% больше электроэнергии.
4. Ставьте холодильник в нужном месте. Чем дальше он находится от электроплиты, тем меньше энергии будет мотать.
5. Выбирайте электроприборы с низким энергопотреблением. Да, возможно, они будут стоить больше, но затраты окупятся в будущем. Это проверено многими!
6. Покидая комнату, выключайте свет за собой. Увы, такая привычка есть не у всех. А потом удивляемся, когда же мы успели столько электроэнергии использовать. Совсем плохо с памятью? Купите инфракрасные датчики.
7. Забудьте про «древние» лампочки. Выбирайте только энергосберегающие. Да и прикроватные светильники выгоднее огромных люстр.
8. Дабы не кипятить часто воду, пользуйтесь термосом.

Когда разберетесь с экономией на электричестве, сможете приступить к изучению следующего вопроса: как научиться экономить деньги на воде. Во-первых, нужно раз и навсегда запомнить: когда утекают капли воды, это утекают ваши деньги. Поэтому скажите «нет» неработающей сантехнике. Во-вторых, имеет смысл заменить рожковые краны на смесители. Они быстрее смешивают воду. В-третьих, можно установить специальные фильтры-дозаторы в краны. Они уменьшат расход воды, но увеличат напор.

Те, кто уже следуют столь простым рекомендациям, давно наслаждаются более приятными цифрами в своих квитанциях.

Контролируйте расходы

После того как задачи поставлены и мотивация найдена, самое время узнать, как научиться экономить деньги. И в чем можно себя ограничить без ущерба для здоровья и благополучия. Сначала необходимо пересчитать купюры в кошельке — вы должны быть всегда в курсе, сколько их там. Также многие банки предлагают одну полезную функцию: SMS-оповещения после каждой проведенной транзакции с карты.

Заведите специальный блокнот, куда вы будете записывать все траты. Но начинать вести его лучше с начала месяца. Потому что в этот период обычно оплачиваются съедающие львиную долю семейного бюджета коммунальные услуги. Так вы увидите, на что уходят деньги. И при необходимости начнете сокращать ненужные траты. Также можно составить в блокноте специальную таблицу, где все траты разделить на следующие категории:

• обязательные расходы — продукты питания, коммунальные услуги, медицина, проезд;
• необязательные расходы — обувь, одежда, развлечения;
• роскошь — спиртное, алкоголь, импульсивные покупки, походы в рестораны.

Старайтесь сократить необязательные расходы до минимума и не затрагивать последнюю категорию в принципе. Потому что семейный бюджет не безграничен. Также можно сэкономить на товарах первой необходимости, о чем пойдет речь дальше.