Как накопить на ноут и научиться распоряжаться деньгами

Как все не растратить?

Боитесь, что не хватит силы вовремя откладывать, а потом не растратить драгоценные сбережения?

1. Самое главное — ваше желание и сила воли. Следующие два пункта помогут их подкрепить.

2. Всегда фиксируйте, сколько у вас денег. Пополнили копилку — запишите, взяли из нее — чиркните дату и сумму. Не надо откладывать вслепую, а потом втихаря таскать оттуда. Деньги любят счет (с).

3. Решения, которые я испробовал на себе:

• безотзывные депозиты — самое простое, вы сами все знаете
• брокерский счет для покупки ценных бумаг (хоть акции Google, хоть Газпром) — как это сделать белорусу
• доверительное управление в белорусском банке
• криптовалюты (биткоин, эфир и др)  — как купить и потом легально продать биткоин в Беларуси
• накопительное страхование. На эту тему я писал Мой отзыв о Стравите

Техники, которые помогут копить

1. Шесть кувшинов — одна из самых популярных методик накопления, которую описал Т. Харв Экер в книге «Думай как миллионер».

Суть: после получения дохода распределите деньги по шести кувшинам (конвертам) в определенной пропорции. Каждый кувшин отвечает за конкретную цель, и деньги оттуда могут быть потрачены только на неё:

• первый кувшин — 55% доходов на ежемесячные траты (питание, проезд, коммуналку, быт);
• второй кувшин — 10% доходов на развлечения и досуг (кафе, кино, театр и т. п.);
• третий кувшин — 10% доходов на инвестиции с целью создания пассивного дохода (акции, облигации);
• четвёртый кувшин — 10% доходов на образование, курсы, тренинги, мастер-классы для себя и детей;
• пятый кувшин — 10% доходов на финансовую подушку безопасности и крупные покупки, например холодильник, автомобиль, путёвки в отпуск;
• шестой кувшин — 5% доходов на подарки и благотворительность. 

2. Сбор «хвостиков» — метод предполагает ежедневное округление остатка по карте в меньшую сторону с отправлением избытка на сберегательный счёт. Допустим, в конце дня у вас на карте осталось 25 673 рубля, отправляем 673 рубля в сбережения. Либо 73 рублей, если ежедневно откладывать в копилку по несколько сотен рублей для вас слишком обременительно.

Если вам комфортнее использовать наличные, создайте ритуал каждый вечер вынимать мелочь из карманов и класть в копилку, сами не заметите, как там соберется приличная сумма.

3. «Копилка» в банковском приложении. Практически все банки предлагают функцию «копилки» для создания накоплений автоматически. Можно выбрать один из способов:

• зачисление фиксированной суммы: дату, периодичность и размер переводов вы назначаете сами, к примеру 15 числа каждого месяца будет списываться 2000 рублей;
• по факту зачисления денег: перевод определённого процента от суммы поступлений на карту, например, пришла зарплата 40 000, 5%, то есть 2000 рублей, сразу списалось в «копилку»;
• по факту расходов: перевод определенного процента от суммы ежедневных расходов — удобный вариант для тех, кто не может удержаться от незапланированных трат.

Банковская «копилка» подключается быстро, о сумме накоплений сообщается в SMS. Также в виде «кубышки» можно использовать накопительный счёт, который автоматически открывается к банковской карте. За сбережения здесь банк также будет начислять вам проценты — ещё один плюс в вашу скопилку. А управлять финансами удобно онлайн — в мобильном приложении. Например, в приложении МТС Банк есть специальный сервис, который показывает историю трат. Такой «калькулятор» — хороший помощник в достижении финансовой цели.

Общие советы и лучшие способы экономить

В этом разделе статьи я дам общие советы, как правильно экономить и на чем это можно сделать. Вы и сами теперь составите список способов экономии, которые подходят именно вашей семье. Ведь он полностью может основываться на анализе расходов, которые вы сделали раньше. Итак, некоторые очевидные вещи, которые советуют нам психологи:

Никогда не ходите в магазины на голодный желудок.

Я замечала на себе, что запахи свежеиспеченного хлеба, ароматы специй действуют особым образом, когда ты голоден. Очень сложно удержаться и не купить вкусную булочку. И это при том, что хлеб я стараюсь есть меньше. И не надо уже доказывать, что чек в супермаркете значительно увеличится, если вы голодный.

После получения зарплаты – сразу домой.

Психологи утверждают, что после получения денег возникает ложное ощущение богатства, когда ты можешь позволить себе больше, чем обычно. Советую в этот день не ходить по магазинам, а дома спокойно заняться планированием расходов. Это можно сделать в специальном приложении на смартфоне, за своим компьютером или в блокноте для ведения семейного бюджета. Когда разложено все по полочкам, включается холодный разум, а не горячая голова.

Не делайте спонтанных покупок.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Дайте себе несколько дней на раздумья. Представьте, что вы будете делать с новыми покупками. Так ли уж они вам нужны? А можно ли без них обойтись, но приблизиться к заветной цели?

Привычка жить в долг, к сожалению, в последнее время активно поддерживается банками и разными организациями микрозаймов. И это не потому, что люди стали жить хуже и не могут продержаться до зарплаты. Дело в любви человека к халяве и чужим деньгам. Этим банки умело пользуются.

Хотите купить в долг? Сделайте сначала нехитрые действия. Возьмите лист бумаги, ручку и калькулятор. Посчитайте, сколько вы вернете денег с процентами, и вашу переплату. Уверяю, желание пользоваться чужими средствами может пропасть надолго. Если нет, то заманчивые предложения банков ждут вас.

Да, вот так. Люди, каждый раз занимающие деньги “до получки” – это неорганизованные, безответственные и непунктуальные плательщики. Думаю, что найду много возражений по этому вопросу, но вступать в полемику не буду. Каждый сам для себя решает этот вопрос. Я его для себя решила 18 лет назад.

Откажитесь от вредных привычек.

Подсчитайте, сколько денег вы тратите на сигареты или спиртные напитки в месяц, а в год. Впечатляет? А теперь подумайте, чего вы лишились, потратив эту сумму на свои слабости. Я уж не говорю о вреде, который вы наносите вашему здоровью и здоровью ваших близких.

Этот список можно продолжать и дальше, но думаю, что идея понятна. Главное, начните, а потом это станет частью вашей жизни. И поверьте, совсем не несчастной. Если вы хотите стать продвинутым экономистом, тогда читайте дальше о том, как экономить на еде. Не бойтесь, вопросы диеты не входят в мою компетенцию. Поговорим о другом.

Кредит – помощник банка, а не заёмщика

Кредитами и высокими процентными ставками постоянно пугают СМИ и люди, которые их никогда не брали.

В наши дни очень сложно найти городского жителя, не обременённого ипотекой, потребительским или авто-кредитом, или хотя бы кредитной банковской картой. Казалось бы, практично и удобно – пользуйся заёмными средствами и получай блага уже сейчас.

Задумаемся: почему банки так охотно выдают различные займы и рекламируют тарифы с привлекательными названиями «Экономный», «Уверенный» и так далее. Обилие подобных услуг означает только одно: выдавать кредиты выгодно банку.

Отрицательные стороны кредита:

1. Проценты – это плата, за пользование деньгами. Вы возвращаете банку не только заёмные средства, но и платите из своего кармана. К расходам на уплату процентов смело прибавляйте страховку, оформление и прочие дополнительные услуги.
2. Кредит не позволяет накопить деньги. Чем больше кредит – тем больше ежемесячный платёж, тем меньше доход. Чем меньше доход – тем выше потребность в деньгах. Зачастую один кредит приводит к необходимости брать другие, чтобы погасить первый, и заёмщик начинает работать только на оплату процентов своих кредитов.
3. Наличие кредита, как правило, означает невозможность накоплений.
4. Кредит заставляет чувствовать себя должником. А необходимость платить вовремя во избежание штрафов, держит заёмщика в постоянном напряжении.

Резюмируем: кредит – это средство обогащения для банков и фирм, занимающихся выдачей средств под проценты. Для заёмщика негативные последствия могут варьироваться от дискомфорта при ощущении себя должником, до выплаты значительных денежных штрафов за просрочку и оплаты процентов, зачастую превышающих сумму кредита.

Плюс заёмные средства и накопления – вещи несовместимые.

7 полезных мобильных приложений, которые помогут вам начать экономить и копить

В App Store и Google Play вы сможете найти и установить следующие мобильные приложения, которые помогут вам экономить деньги:

• Бесплатный челендж «52 недели». Этот софт  поможет вам научиться экономить и откладывать деньги каждую неделю. Следуя приведенным заданиям, подсказкам и полезным советам, вы сможете всего за год накопить нужную сумму и достичь поставленной цели.
• «Мои финансы» — приложение для тех, кто хочет взять свой личный бюджет под полный контроль.
• «Быстрый Бюджет — Менеджер Расходов» — это приложение создано для упрощенного ведения семейного бюджета.
• «Умная Копилка» — это приложение поможет вам накопить деньги на свою заветную мечту.
• «Как сэкономить деньги от NewGoodApps» — полезные статьи по экономии на каждый день.
• Monefy — удобный учет расходов.
• Spendee — создание бюджета и учет расходов

Видео в тему:

Оцените, пожалуйста, статью, я старалась. Заранее благодарю! 

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

100% полезный контент и никакого спама!

Откладывай по чуть-чуть каждый день

Чтобы сформировать привычку, ты должен регулярно повторять одни и те же действия. Начни активно экономить деньги каждый день: откладывай по 30, пусть даже по 10 рублей в день, лишь бы сформировать привычку копить деньги. Социальные психологи Венди Вуд и Деннис Рюнгер объясняют этот феномен в своем исследовании «Психология привычки»: «Привычка укрепляется через ассоциативные механизмы вознаграждения, которые постепенно, медленно формируют и создают привычку. С каждым повторением происходят небольшие изменения в когнитивных и нейронных механизмах, связанных с процедурной памятью. Благодаря изучению повторных связей, когнитивные ассоциации между сигналами и ответами на эти сигналы постепенно укрепляются, так что люди готовы повторять одно и то же действие, когда снова сталкиваются с контекстными сигналами».

Чтобы создать привычку, тебе придется откладывать каждый день. Зато когда придет зарплата, ты с легкостью попрощаешься с 15%, которые станут твоими накоплениями.

5 шагов, которые помогут вырваться из порочного круга бедности5 шагов к достижению финансовых целей

5 советов, как копить при маленькой зарплате

Моя статья не рассчитана на богатых. Они прекрасно научились копить и без моих советов. Я сейчас пытаюсь донести простую мысль до людей, которые живут с мыслью, что с их зарплатой можно только выживать, а не копить. Эта мысль о том, что даже самая маленькая сумма с годами принесет неплохой доход. А если эту сумму каждый месяц пополнять, то результат способен вас удивить.

Вот 5 советов, как копить при маленькой зарплате:

Совет 1. Хотите увеличить доходы – сокращайте затраты.

Как научиться экономить? Читайте в моей статье о возможных способах экономии и внедряйте их на практике. Поверьте, что это легко. Особенно, когда есть цель или мечта.

Совет 2. Не пускайте пыль в глаза.

Знакомая ситуация, когда в не самой обеспеченной семье дорогие телефоны, золотые подарки к праздникам и норковые шубы. Что движет этими людьми? Хотят казаться богатыми. Считают, что это самые главные ценности. Живут одним днем.

Остановитесь! Вы серьезно думаете, что это смысл вашей жизни?

Совет 3. Не берите в долг.

Легкие чужие деньги. Их не надо зарабатывать, их можно тратить, но их надо отдавать. И отдавать с процентами. Выделите пару минут, чтобы подсчитать, во сколько реально вам обойдется эта покупка в кредит. Подумайте, так ли уж важна для вас эта вещь или вы вполне проживете и без нее.

Совет 4. Откладывайте 10 % и не давайте себе поблажек ни при каких обстоятельствах.

Об эффективности этого метода говорят и финансисты и психологи. 10 % – это немного для любой семьи. Я уже останавливалась на этом моменте, но повторю еще раз. Получили доход – сразу же отложите десятину в сторону.

Совет 5. Изучите возможные источники получения дополнительного дохода.

У нас очень любят себя жалеть, винить начальников, государство и т. д. Что мешает вам изменить условия, в которых вы мучаетесь, пытаясь выжить? Неуверенность в себе, лень, безграмотность? У нас всего одна жизнь, и она, к сожалению, коротка. Мы должны прожить ее так, чтобы в гармонии находились все сферы: работа, финансы, личная жизнь, здоровье, отдых и саморазвитие.

Не устраивает доход? Ищите дополнительные источники. Нельзя сидеть на диване и причитать о несправедливости. Что лично вы сделали, чтобы что-то изменить?

Способы заработка

Искать заработок следует, если урезать расходы совсем не хочется или если при экономии денег все равно не хватает. Но перед тем как искать подработку, подумайте, стоит увеличить срок накоплений или поискать аналог желаемого товара, но по более низкой цене. Тогда можно обойтись и без поиска работы.

Есть и другой вариант – просить больше карманных денег. Но заработать что-то самостоятельно гораздо приятнее. Кроме того, так можно развить самостоятельность, да и самооценка повысится.

Если рассматривать этот вопрос с родительской точки зрения, то давать больше денег ребенку или же самому купить желаемую вещь – это не лучший вариант. В этом случае подростку может быстро надоесть новая игрушка, ведь он не приложил никаких усилий, чтобы ее получить. А родители снова услышат слезные уговоры и требования “купи”.

Поэтому попытаться найти работу для подростков – хороший метод увеличения доходов при накоплении. Но официально устроиться на работу можно только с 16 лет. Облегченный вариант занятости, который не мешает учебе, доступен уже в 14 лет, но обязательно должно быть согласие родителей.

В интернете

Когда я была школьницей, мне приходилось соглашаться на все, что предлагали, чтобы суметь немного заработать. Сейчас же способов заработка в интернете для подростков очень много. Выбрать есть из чего. Легко можно найти подходящий вариант.

Начнем с простых, которые доступны даже в 12 лет:

1. Заработок на почтовиках или, по-другому, буксах. Это онлайн-сервисы, на которых размещаются простые задания, например, поставить лайк, сделать репост, посмотреть видео, заняться серфингом сайтов или прохождением тестирований. Можно работать на VkTarget, Socpublic, Seosprint, ProfiTCentR.
2. Разгадывание капчи. Исполнителю надо лишь вписать буквы и символы с картинки. Платят немного, но такой способ действительно существует. Лучшие веб-ресурсы – RuCaptcha и Kolotibablo.
3. Прохождение опросов. Надо отвечать на вопросы о каком-либо продукте или услуге, чтобы компания-производитель могла мониторить плюсы и минусы товаров. Минусом такого заработка является то, что большинство опросных сайтов устанавливают возрастной лимит в 14, 16 или 18 лет. Лучшими опросниками являются Анкетка, Expertnoe Mnenie, Survey Harbor и ПлатныйОпрос.
4. Простые задания на биржах фриланса. Речь идет о транскрибации аудио- и видеоматериала в текст, о написании отзывов и комментировании, перепечатывании текста с картинки в документ и т. д. Рассмотрите такие биржи фриланса, как Workzilla и Адвего.

Список лучших бирж фриланса можете найти на нашем блоге.

Более сложные виды работ, для которых надо иметь специальные навыки:

Прежде чем вы начнете работать в интернете, хочу предупредить вас о возможности натолкнуться на мошенников. Будьте осторожны! Не сообщайте никому полные реквизиты банковской карты, не отсылайте сами никому деньги и не поддавайтесь на чужие провокации.

Офлайн

Если вы опасаетесь работать в интернете из-за возможности натолкнуться на мошенников, то попробуйте офлайн-заработок.

Для начала можно спросить соседей и знакомых, не нужна ли им помощь за денежное вознаграждение. Это может быть все что угодно:

• убраться в доме и во дворе;
• выгулять собаку;
• покрасить забор;
• посидеть с детьми младшего возраста;
• сходить в магазин;
• почистить снег зимой;
• выкопать или посадить овощи.

Если среди ближнего круга никому помощь не нужна, поищите вакансии на бесплатных досках объявлений, например, на Авито или Юле. Часто там попадаются предложения о работе для школьников, которые не требуют особых навыков и умений:

• расклеить объявления;
• очистить улицы от мусора;
• расфасовать товары или разложить их по полкам;
• перебрать детали на заводе, найти брак;
• доставить газеты и посылки;
• поработать на автомойке.

Можно самому подать объявление о поиске работы, расписав свои достоинства и сильные стороны.

Заработать можно на продаже ненужных вещей, которые пылятся в шкафу. Главное – продавать то, что действительно не нужно вам.

Либо можно выставлять на продажу товары, сделанные собственными руками, например:

• самодельные сувениры из бисера, дерева или другого материала;
• выпечку;
• одежду с принтами;
• вязаную одежду;
• праздничные украшения;
• бижутерию;
• мыло и свечи;
• детские игрушки.

Как копить деньги при маленькой зарплате

Принципы накопления такие же: ставьте чёткие цели, составляйте план и не давайте себе поблажек.

1. Проанализируйте расходы за 2-3 месяца и уберите то, от чего можно отказаться

Часто объём ненужных прихотей, которые мы себе разрешаем, удивляет: фастфуд, вредные привычки, избыток детских игрушек, аксессуары для дома, бесполезные подарки. Если вы исключите такие траты из бюджета, то сэкономите те самые 10%.

2. Уменьшите обязательные расходы

Экономнее пользуйтесь светом и водой. Например, загружайте барабан стиральной машины полностью. Не гоняйте его вхолостую, помещая маленький объём одежды. Планируйте маршрут и время для поездок на машине. Так, вы не будете жечь бензин в пробках, уезжая с дачи в воскресенье вечером. Перейдите на более дешёвый тариф интернет-провайдера и мобильной связи. Позвоните оператору и спросите о том, как уменьшить расходы по обслуживанию.

3. Не берите кредиты и займы

Кредиты – одна из главных причин плохого финансового положения. Покупая что-то в кредит, человек покупает то, что не можете себе позволить. Поэтому не берите деньги у банков и микрофинансовых организаций на новый телефон или телевизор.

Кредит оправдан, когда вы занимаетесь бизнесом. Например, вам необходим ещё один минивэн для доставки товара. Долг будет погашаться за счёт прибыли от продаж, а не за счёт новых долгов.

4. Покупайте по списку

А ещё лучше: на полный желудок и в цейтноте. Доказано, что голодный человек покупает в магазине больше чем нужно. Как и тот, у кого есть время, чтобы спокойно разглядеть каждую полку. Поставьте себя в условия, когда вы точно знаете, что будете покупать и сделайте это быстро. Спонтанных и необязательных покупок станет меньше.

5. Не откладывайте максимум возможного

Когда после перевода 10% остаются свободные деньги, вознаградите себя за успешную работу с личным бюджетом. Главное, чтобы эти 10% сохранялись стабильно.

Пользуйтесь скидочными и дисконтными картами

Я уже частично описывал этот способ копить деньги при маленькой зарплате, когда рассказывал о правилах экономии.

Узнайте, если ли скидочные и дисконтные карты в тех магазинах, куда вы чаще всего ходите за покупками. Если удастся сохранить хоть 1% с каждой покупки – это уже хорошо. А если 5% – вообще отлично.

Главное тут не попадаться на уловки маркетологов. Например, вам обещают дополнительные баллы, если вы наберете товаров на определенную сумму. Если вы делаете покупки на долгосрок и готовы после крупной закупки не ходить в магазин – то действуйте. Если нет – то делайте далее по плану.

Условный пример. Ваш бюджет на покупки в магазине в день – 350 рублей. Чтобы получить баллы, нужно совершить покупки на 1000 рублей. Если вы после этого три дня не будете ходить в магазин и тратить деньги – закупайтесь.

Кроме того, дополнительно сэкономить (и отложить) деньги можно, если закупаться в магазине в определенные дни и по определенным акциям. Почитайте, как я экономлю в Пятерочке (при написании обзора ни одна Пятерочка не пострадала).

Накопить просто

Накопление – не значит лишать себя всех благ и радостей жизни.

Секрет успеха – в рациональном использовании своего бюджета. Грамотное ведение личной и семейной денежной политики позволит тратить деньги с максимальной отдачей.

Основные советы для формирования своего капитала:

Откладывайте деньги каждый месяц. Начните с небольшой фиксированной суммы и увеличивайте её по возможности, но не принося в жертву счёту качество жизни.
Ставьте цель. Заранее обдумывайте, на что пойдут накопленные средства.
Контролируйте бюджет. Множество мобильных приложений или блокнот с учётом доходов и расходов помогут достигнуть цели без ненужных трат.
Распределяйте расходы

У вас всегда и вовремя должны быть деньги для оплаты неотложных счетов.
Обращайте внимание на акции и специальные предложения – это поможет сэкономить до половины стоимости покупки.
Акции и распродажи – только для запланированных покупок. Не стоит приобретать ненужные вещи даже по «бросовой» цене.
Проанализируйте ежемесячные покупки и уберите всё лишнее.
Начните с малого и постепенно повышайте планку

Накопить деньги на недорогое приобретение, не имея ещё к этому привычки, намного перспективней, чем сразу на квартиру. Положительный результат придаст уверенности, сформирует нужные привычки, научит бороться с трудностями.
Деньги должны работать. Воспользуйтесь депозитом с выгодной ставкой или вложите деньги в перспективный проект.
Кредиты ведут к лишним расходам и переплатам. За пользование предоставляемой суммой, которую придётся вернуть, банк спросит с заёмщика сумму страховки и дополнительных услуг на весь период, потребует уплаты процентов.
Для успешного накопления средств, пользуйтесь проверенным банковским продуктом, будь то счёт или карта банка. Внимательно читайте договор и ищите дополнительную информацию.
Используйте источники дополнительного и пассивного дохода, которые помогут не только копить деньги, но и поспособствуют повышению уровня жизни.
Поощряйте себя за достигнутые результаты. Достижение цели – уже удовольствие. Усильте эффект бонусом для себя. Это поможет закрепить полезные привычки.
Превратите хобби в источник получения прибыли. Может быть рано или поздно оно будет давать желаемый доход, и у вас появится любимая работа.
Начните прямо сейчас. Откладывая решение копить и формировать свой бюджет, вы уже сейчас теряете средства.

Рабочие советы

Хранить средства в «надёжном месте» дома — известный риск: накопления могут обесценить инфляция, внезапная денежная реформа, другие форс-мажорные обстоятельства. Открыть счёт в банке с хорошей репутацией — более благоразумное решение.

Доверять свои сбережения лучше всего финансовому учреждению, имеющему статус государственного: крах такого банка возможен лишь при банкротстве самого государства. Коммерческие и акционерные банки рассматриваются в плане размещения депозитов в том случае, если они являются участниками Фонда страхования вкладов, имеют высокие рейтинги по ключевым показателям деятельности.

Решившись открыть депозит в выбранном банке, обязательно следует выяснить не только условия начисления дивидендов, но и возможность их капитализации и пополнения суммы депозита, условия закрытия вклада, в том числе досрочного. Нелишним будет пообщаться с клиентами таких учреждений.

Не стоит вверять свои деньги финансовым учреждениям, обещающим прибыль по вкладам, значительно превышающую некий средний %. Скорее всего, у таких банков трудности с ресурсами, и степень риска в этом случае прямо пропорциональна предполагаемой выгоде. Ни при каких условиях и ни во что нельзя вкладывать свои последние деньги и чужие средства: для того, чтобы действовать подобным образом, нужно быть профессионалом.

Главным принципом инвестиций в любой проект должно быть «правило точки засыпания»: знание того предела, за которым можно лишиться сна и покоя, опасаясь потерять больше, чем можно себе позволить.

Увеличить темп роста накоплений помогут разумная экономия, взвешенный подход к затратам, шопинг по правилам. Вкратце это сводится к следующим принципам.

Не следует ходить в магазины в день зарплаты, на пустой желудок, без заранее составленного списка: это ведёт к спонтанным, необдуманным покупкам и лишним расходам.
Товары, имеющие длительный срок хранения и сохраняющие свои свойства, будучи распакованными, выгоднее покупать в больших упаковках.
Низкая цена на товар — не всегда побудительный мотив для покупки

Нередко 2/3 дешёвой картошки, в отличие от более дорогой, идёт в отходы вместе с деньгами, на неё потраченными.
Как можно реже пользоваться при расчётах пластиковой картой: её баланс больше, чем та сумма расходов, которая запланирована для текущих покупок.
Чтобы предотвратить ненужные траты, важно уметь различать желания и потребности.. Умение откладывать деньги не только укрепляет навык разумного подхода к управлению личными финансами

Ценить и грамотно использовать денежные ресурсы — в конечном итоге проявление уважения к себе и своему труду, который был этими деньгами оплачен

Умение откладывать деньги не только укрепляет навык разумного подхода к управлению личными финансами. Ценить и грамотно использовать денежные ресурсы — в конечном итоге проявление уважения к себе и своему труду, который был этими деньгами оплачен.

Как быстрее копить деньги при помощи банковских вкладов?

Банковские вклады – один из самых популярных инструментов накопления денег. Есть несколько хитростей, которые помогут Вам быстрее накопить деньги за счет вкладов:

В период праздников многие банки предлагают специальные вклады с повышенными процентами. Воспользуйтесь этими предложениями, чтобы получить максимальный доход по вкладам.

Сегодня открыть вклад можно не только в отделении, но и в интернет-банке. При этом проценты по вкладам, открытым в интернет-банке, бывают выше. Пользуйтесь этим.

Ряд банков предлагают банковские карты с начислением процентов на остаток. Вы можете свободно тратить средства с карты, при этом немного зарабатывать за счет остатка на счете.

Ряд банков кроме вкладов, предлагают покупать сберегательные сертификаты или облигации
Обратите внимание, что средства по сберегательным сертификатам и облигациям не страхуются в отличие от вкладов. Поэтому это более рискованные инвестиции (можно потерять деньги).

Ряд банков предоставляют бонусы при оплате покупок банковской картой
Используйте эти бонусы, чтобы экономить средства.

Обращайте внимание на условия вклада

Важно узнать, можно или нет пополнять вклад, на какие суммы, какой процент будет начислен на средства при досрочном закрытии вклада. Эти условия сильно отличаются в зависимости от вида вклада и банка.

Как накопить деньги на действительно дорогую вещь: квартиру, машину или дом?

Но несмотря на это, мы уверенны, что при правильном подходе накопить на действительно стоящие вещи, как недвижимость или авто, можно. И о том, как накопить на машину или квартиру, мы и расскажем прямо сейчас.

1) Как накопить деньги на квартиру?

Множество исследований в области статистики сходятся на одном – каждый гражданин РФ, который получает среднюю зарплату, может накопить на квартиру в течение 10-ти лет. Учтите, что подразумевается квартира в новостройке.

Что для этого нужно?

Самое главное – это определиться, какое жилье вам нужно, где оно будет находиться, и какова его реальная стоимость.

Вы должны четко знать, какую сумму вам нужно накопить. Для этого проанализируйте стоимость жилья, а также размер откладываемых средств ежемесячно. Разделив стоимость на величину накоплений, вы сможете узнать, сколько вам потребуется времени, чтобы осуществить заветную покупку.

Теперь переходите к накоплению:

• Анализируйте свои доходы и расходы.
• Составьте список того, на чем можете экономить.
• Планируйте дорогие покупки, вроде одежды и мебели, заблаговременно.
• Обязательно найдите подработку.

Поскольку планируется покупка недвижимости, которая будет осуществляться не раньше, чем через 8-10 лет, то, несомненно, имеет смысл открыть депозит или инвестировать средства.

Деньги в любом случае должны работать, принося пассивный доход. Так вы станете к своей мечте еще ближе. Как накопить на квартиру, выяснили. Что нужно учитывать, если хотите накопить и на собственное авто?

2) Как накопить деньги на машину?

Но есть один нюанс: еще на этапе выбора автомобиля вам стоит выяснить, какое авто вы можете себе позволить.

Дело в том, что покупка автомобиля предполагает траты не только на его приобретение, но и на дальнейшее обслуживание. Поэтому, если ваш постоянный заработок небольшой, не желательно покупать уж очень дорогую машину.

Выберите по стоимости то транспортное средство, ценовая политика которого будет примерно равна вашему годовому заработку.

Если планируете осуществить приобретение в самые короткие сроки, то выберите машину дешевле. Можете взять подержанную или низшего класса.

Накопить на машину, используя все правила и советы, можно даже в течение 1 года. Но в таком случае понадобится отказаться от многого, в том числе, и от отпуска. Статистика в этом вопросе показывает, что приобрести новую машину гражданин РФ может чаще всего за 2-4 года.

Как накопить взрослому человеку на желаемые приобретения стало ясно. Напоследок проанализируем еще один вопрос: можно ли в принципе, и если можно, то, как накопить деньги школьнику или подростку?

Как копить средства при низкой зарплате

Сохраняя регулярно небольшую часть от низкой зарплаты, через некоторое время можно отложить немалую сумму. Если правильно делать вклады и досрочно закрывать кредиты, можно еще увеличить сумму сбережений.

Выгодные вклады

Хранить деньги выгодно в банке, открыв депозит. Следует предварительно изучить предложения банков. После этого выбрать способ хранения денег. Если вы собираетесь держать средства на счете длительное время, имеет смысл выбрать предложение с наивысшей процентной ставкой.

Для людей при скромных доходах может оказаться более удобным выбор расходного вклада. Он имеет ниже процентную ставку, зато его преимущество состоит в возможности снимать деньги в любой момент без потери процентов. Наличие такого вклада может оказаться спасением в непредвиденной ситуации.

Снижение ставок по кредитам

При наличии нескольких кредитов выгоднее всего быстрее погасить заем с самым большим процентом. Это можно сделать досрочно, удвоив месячные платежи. Такой подход позволит снизить убытки из-за открытия кредитов.

После оплаты займа с наибольшим процентом следует переходить к выплате следующего долга до полного его погашения. Те деньги, которые раньше тратились на закрытый кредит, используйте для погашения других. Вы уже привыкли жить без этой суммы, так что не ударит по финансам, но вы быстрее распрощаетесь с долгами.

Досрочное закрытие кредитов позволяет сэкономить деньги в будущем. Другое преимущество – психологический комфорт, т.к. не нужно больше отдавать заработанные деньги.

Снижение ставки повышает доступность кредитов.

Как научиться копить деньги при небольшой зарплате

• Обязательно ведите «домашнюю бухгалтерию», куда вносите абсолютно все ваши доходы и расходы. После того как вы сможете лично увидеть, сколько именно средств у вас уходит на различные нужды (питание, коммунальные счета, развлечения и т.д.), будет гораздо проще проанализировать и определить, какие из категорий расходов можно сократить. В дальнейшем это поможет подсчитать, сколько откладывать денег у вас получится безболезненно для бюджета.
• Перед походом в магазин составляйте список покупок и не берите больше той суммы, которая нужна для вашего списка. Всякого рода маркетологи и мерчендайзеры не зря едят свой хлеб: согласно статистике, не имея чёткого плана, покупатель тратит в магазине в среднем в 1,5 раза больше средств, чем планировал.
• Готовить пищу гораздо выгоднее самостоятельно, не прибегая к услугам кулинарии и полуфабрикатов. Это полезно не только для кошелька, но и для желудка.
• Не приобретайте ненужные вам вещи, только потому, что они дешево стоят. Как показывает практика, в большинстве случаев такие вещи после покупки так и остаются пылиться на полках и в гардеробах, дожидаясь подходящего случая, который никогда не наступит.
• Контролируйте коммунальные счета и расходы. Следите за тем, чтобы в комнатах зря не работали осветительные приборы, а на воду и газ обязательно должны стоять счётчики.

Что делать, если совсем не получается копить деньги

В таком случае можно прибегнуть к радикальным методам, исключив абсолютно все траты, без которых можно обойтись. Такой метод часто называют «финансовой диетой», она включает в себя исключение из своих расходов:

• Абсолютно любых развлечений;
• Продуктов, которые не относятся к категории необходимых. Грубо говоря, составляется список продуктов питания на неделю, которых должно хватить для нормального питания. Далее происходит закупка по этому списку, и любые дополнительные траты просто-напросто исключаются;
• Питания в кафе, ресторанах, барах и т.п.;
• Трат на одежду и другие вещи, при наличии старых в более-менее сносном состоянии;
• Ненужных поездок на собственном и общественном транспорте;
• Любых других расходов, не относящихся к категории обязательно необходимых.

Нужно серьёзно обдумать, стоит ли откладывать деньги таким способом, прежде чем прибегать к данному методу. Потому как та цель, на которую вы решитесь накопить деньги подобным образом, должна быть действительно стоящей. В противном случае она навряд ли компенсирует все те лишения, на которые вам придётся пойти. А как показывает практика, начать копить деньги, имея за плечами не слишком удачный опыт, гораздо сложнее.

Учитесь экономить и откладывать сэкономленные деньги

Есть расхожая шутка, как экономить до 40% в месяц

Хотите, расскажу? А впрочем неважно, хотите или нет. Всё равно расскажу

А теперь сама штука.

Посмеялись? А теперь задумайтесь. В каждой шутке есть доля правды. Что, если действительно попробовать разбить свои повседневные траты на категории и подумать, как вы можете их сократить?

Например, если вы часто ездите на общественном транспорте, то стоит купить транспортную карту – так поездки будут обходиться дешевле. Если вы часто покупаете продукты в одних и тех же магазинах, заведите скидочные карты. Если слишком большая квартплата – подумайте, где вы переплачиваете. Возможно, стоит уже поставить, наконец, эти счетчики? Или стирать по ночам, когда электричество дешевле?

Самое главное – не просто сэкономить, так как сэкономленное всё равно куда-нибудь потратиться. Главное – откладывать сэкономленные деньги. Например, вы купили сегодня продукты с 2% скидкой. Сэкономили 50 рублей. Отложите их. Пусть мелочь – но только так можно копить с маленькой зарплатой. 50 рублей в день – это 18 250 рублей в год. Целая зарплата!

Я уже писал о том, как экономить на самом деле и не сойти с ума от экономии. Рекомендую почитать эту статью – вы научитесь расходовать меньше денег и при этом качество жизни не упадет.