Бизнес на автостраховании: как зарабатывать на продаже каско и осаго в 2021 году

Регистрация

Есть много нюансов в том, как открыть страховое агентство официально:

1. Право заниматься страхованием имеют только юридические лица, поэтому для начала деятельности необходимо зарегистрироваться в налоговых органах как ООО, ОАО или ЗАО. Есть еще общества взаимного страхования, однако создаются они не для получения прибыли, а исключительно для снижения рисков.
2. В уставе организации должны быть точно указаны все страховые услуги, которые предоставляются населению и юридическим лицам.
3. Сумма уставного капитала не может быть меньше 20 млн рублей, а в зависимости от вида услуг может быть и выше.
4. Для работы необходима лицензия. Ее получение занимает от 6 месяцев до года. Это время организация проходит сертификацию, в процессе которой должно быть получено подтверждение квалификации руководящего персонала. Обязательно наличие грамотной учредительной документации по всем видам страхования, которые планируют проводиться. Только после этого новая страховая фирма будет в списках Единого государственного реестра страховых компаний и получит право на лицензию.

Как открыть страховую компанию

Итак, как открыть страховую компанию? Рассмотрим информацию, которая поможет вам в начинании данного дела.

Регистрация

Страховым бизнесом занимаются юридические лица (ООО, ЗАО и др.), в уставе которых четко определены те виды страховых услуг, которыми они будут заниматься. Кроме того, минимальный уставный капитал компании − 20 млн. рублей, который варьируется в большую сторону в зависимости от предоставляемых услуг (особенно повышается при планировании страхования жизни).

Лицензия и сертификация компании

Для того чтобы страховая компания была внесена в Единый госреестр страховых организаций, то есть лицензирована, необходимо пройти процедуру сертификации, которая может продлиться от полугода до года. Важным моментом здесь является подтверждение квалификации руководства страховой компании: образование и опыт работы гендиректора, его деловая репутация. Понадобится также грамотно составленная учредительная документация и четко сформулированные правила страхования по каждому из видов планируемой страховой деятельности.

Инвестиции и расходы при открытии

Первичные затраты на открытие страховой компании, которые будут направлены на покупку или аренду, а также оборудование офиса фирмы, зарплату и рекламу, в зависимости от региональных особенностей составят от полумиллиона до миллиона долларов.

Помещение

Требование к офису страховой компании довольно стандартные: удобное месторасположение, стоянка для сотрудников и клиентов, достаточная площадь помещения (в зависимости от специфики работы), его дизайнерское оформление и дресс-код сотрудников. Оформление офиса определяет первое впечатление клиента о страховой компании, поэтому оно должно быть выдержано в деловом стиле, подчеркивать солидность и надежность фирмы.

Рабочий персонал

Состав работников страховой компании обычно делится на две группы: офисные работники − менеджмент, юридические службы, бухгалтерия, а также страховые агенты − «золотой запас» каждой страховой компании. Формирование штата страховых агентов, от которых зависит поток клиентов страховой компании, является ключевы кадровым заданием. Решается оно или благодаря привлечению опытных сотрудников, которым будет необходимо предоставить льготные условия, или через обучение новичков. Обычно страховые компании стремятся объединить эти два пути, формируя кадровый потенциал из опытных и начинающих сотрудников.

Основные стратегии привлечения клиентов

В страховом бизнесе важно разработать целенаправленные рекламные стратегии, то есть для каждого вида страхования найти самые эффективные виды рекламы, места ее размещения и т.д. Например, для страхования жилища клиентов выгодно подыскивать в районах новостроек, коттеджных городков, на сайтах недвижимости

Низкие цены на услуги в начале работы − эффективный рекламный ход.

Перспективы данного бизнеса

Эффективность страхового бизнеса зависит от постепенного расширения списка предоставляемых услуг, что происходит благодаря развитию страховой компании. Нормальный срок окупаемости: 3-5 лет. Если прибыль соответствует 10 % от общей суммы страховых премий, такой бизнес можно считать успешным.

Финансовые показатели

Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:

• Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;

• Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;

• Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей

• Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей

• Регистрация: 5000 руб.;

• Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.

Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.

Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения). Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц.

Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:

• ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);

• Аренда: 20 000 рублей;

• Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей

• Платные доступы к базам: 5000 рублей

Чистая прибыль. Таким образом, прибыль уменьшится вдвое после оплаты всех ежемесячных расходов, но даже с учетом этого, получаются довольно неплохие цифры на выходе. Итого, занимаясь продажей ОСАГО и КАСКО в точке с хорошим трафиком всего 3 дня в неделю, можно зарабатывать порядка 90 000 рублей. Самые предприимчивые параллельно занимаются помощью в постановке авто на учет — это еще одно параллельное направление, которое генерирует дополнительный доход.  

Срок окупаемости. Период окупаемости точки по продаже продуктов автострахования составляет порядка трех месяцев. Даже если учесть, что потребуется некоторое время на то, чтобы бизнес раскрутился, в любом случае речь идет о довольно быстром возврате инвестиций.

Денис Малеев, директор транспортной компании, автожурналист, эксперт портала openbusiness.ru в области автобизнеса Связаться с автором: dm@openbusiness.ru(c) www.openbusiness.ru — портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса
18.03.2020

Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал

Расходы, которые понадобятся для того, чтобы открыть агентство

Стоит знать, что в каждом случае сумма вложений должна просчитываться индивидуально. В данном бизнес-плане рассматривается пример для Москвы. Затраты, которые понадобятся для открытия страхового агенства и его функционирования 1 год составляют приблизительно 7000000 рублей. При этом сумма содержит следующие статьи расходов:

• аренда помещений для 1 года работы – 3000000 рублей;
• оформление необходимых документов – 500000 рублей;
• расходы на ремонт офисов, закупку мебели, оргтехники и необходимого оборудования – 1000000 рублей;
• оплата рекламной компании и расходы на другие способы привлечения клиентов за 1 год работы – 2000000 рублей;
• оплата административных расходов за год составляет 500000 рублей.

Помимо этого не стоит забывать, что необходимо иметь уставной капитал в размере хотя бы 20000000 рублей, средства на оплату проделанной сотрудниками работы – еще 3000000 рублей.

Расходы достаточно большие, поэтому рекомендуется сперва изучить рынок предоставления услуг страхования в конкретном городе и проанализировать тенденцию развития данного бизнеса в течение последних двух-трех лет.

Возможность привлечения инвесторов для открытия страхового агентства

В связи с тем, что страховой бизнес требует наличия большого количества денежных средств, а самостоятельно найти необходимую сумму финансов может не каждый, можно задуматься над тем, чтобы попытаться подключить инвесторов. При этом не рекомендуется раздумывать над тем, чтобы взять кредит в банке. Проценты на крупные суммы достаточно большие, поэтому бизнес скорее всего не окупится. Вариант найти инвесторов более подходящий, кроме того, привлечь их не составит большого труда – достаточно просто заинтересовать их в прибыльности дела.

Как открыть страховую компанию по франшизе

Это хорошая возможность начать свой бизнес и при этом свести к минимуму все риски. При этом вы получите:

• рабочую модель бизнеса;
• известное имя;
• консультации по ведению бизнеса;
• помощь и поддержку в организации;
• клиентскую базу.

Кроме того, есть и другие плюсы. Вы сможете открыть свою фирму и сразу начать зарабатывать. При открытии компании с нуля вам не удастся сразу же найти клиентов. 

Обратите внимание! Если покупаете франшизу у зарубежной компании, выбирайте те, у кого опыт работы более 5 лет. В противном случае в выдаче лицензии будет отказано.. В связи со всеми требованиями для начала целесообразно открыть страховую компанию по франшизе

Позже, набравшись достаточным опытом и собрав собственную базу клиентов можно открыть свою страховую компанию

В связи со всеми требованиями для начала целесообразно открыть страховую компанию по франшизе. Позже, набравшись достаточным опытом и собрав собственную базу клиентов можно открыть свою страховую компанию.

Деньги и услуги

Составляя бизнес план страховой компании, следует учесть расходы на аренду или покупку помещения, мебели, оргтехники, различных канцелярских товаров и прочее. Кроме того, следует просчитать, сколько денег вам понадобиться на выплату зарплаты сотрудникам, транспорт, маркетинг, рекламу и оплату коммунальных услуг.

Расходы на старт следует распределить следующим образом:

1. Уставной капитал. Для этого вам понадобится примерно 20 млн. рублей.
2. Аренда помещения обойдется в 2-3 млн. рублей.
3. Оформление документов и регистрация компании – 500 тыс. рублей.
4. Ремонт офиса – 200 тыс. рублей.
5. Оргтехника – 650 тыс. рублей.
6. Маркетинговые и рекламные мероприятия – 100 тыс. рублей.
7. Зарплата персоналу – 3 млн. рублей.
8. Непредвиденные расходы – 350 тыс. рублей.

Если подсчитать все эти расходы, получается, что для открытия страховой компании вам понадобится стартовый капитал в 675 тыс. долларов. Теперь вы знаете, сколько стоит открыть страховую компанию. Это достаточно крупная сумма, но, если дела пойдут успешно, прибыль будет соответствующей.

Прибыль и рентабельность

Страховая компания, как бизнес, станет перспективным направлением деятельности, если вы имеет внушительный стартовый капитал и настроены на успех. Просчитать прибыль с первых дней работы невозможно, поэтому, чтобы перестраховаться, можно застраховать свой стартовый капитал в другой компании. В таком случае, даже если вам придется выплатить несколько достаточно крупных сумм, для вашего бизнеса не возникнет никаких серьезных угроз.

Заинтересовала идея, но не хватает денег чтобы открыть столь серьезный бизнес? Тогда рекомендуем вам приглядеться к менее затратным идеям, например открытию букмекерской конторы. Игорный бизнес — это неплохая сфера деятельности, которая не теряет актуальности даже в кризис.
Если же вы предпочитаете общение с людьми, рекомендуем приглядеться к идее открытия брачного агентства в своем городе. Данный вид услуг — рентабелен и перспективен.

Как начать работать?

Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:

Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
Поиск офиса

При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города

Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.

Количество сотрудников зависит от масштабов компании. В штатном расписании должно быть три должности. Старший менеджер контролирует работу фирмы, обычные менеджеры несут ответственность за определенные виды услуг, а страховые консультанты непосредственно работают с клиентами и «продают» полисы ОСАГО или другие услуги.

Рентабельность страхового бизнеса

Страхование – это достаточно выгодная отрасль для бизнеса. Это объясняется большим количеством предоставляемых услуг. Но здесь стоит сразу объяснить, что конкуренция на рынке очень большая. Пробиться сможет только грамотный и опытный бизнесмен, у которого есть немалый первоначальный капитал и квалифицированные кадры.

Открытие страховой компании

Прежде всего, будущему владельцу страхового бизнеса нужно определиться каким именно видом страхования он хочет или имеет возможность заниматься. Профессионалы рекомендуют предлагать клиентам не какой-то один вид страхования, а пробовать сразу несколько. Это увеличит клиентскую базу, а вследствие, и прибыль.

Также разумно одновременно с классическим страхованием вводить в свою фирму услуги, связанные с различными экспертизами по страхованию. Это позволит занять сразу несколько направлений, заполучить больше клиентов, увеличить доход. Последний пункт очень важен, так как расходы на открытие страхового бизнеса достаточно велики.

Руководство успешных страховых фирм предоставляет информацию о первоначальном капитале, который понадобится при открытии такого рода бизнеса. Чтобы покрыть все расходы на первое время нужно примерно полмиллиона долларов США.

Но есть и позитив. При грамотном продвижении компании, страховая фирма довольно быстро окупит все инвестиции. Уже через три-четыре года руководство организации выйдет на доходный уровень. Главным риском начинающих страховщиков является то, что никто не дает гарантии успешности такого бизнеса, а вносить нужно огромные деньги. Это, пожалуй, главный риск, которым не стоит пренебрегать. Заниматься страхованием лучше опытным бизнесменам. Новички в этой отрасли почти никогда не добиваются успеха.

Виды страховых агентств

Можно открыть независимое страховое агентство с одним агентом или брокером, обслуживающим всех клиентов. Или как партнерство между брокерами. Прежде всего это привлекательный бизнес, потому что страховые комиссии генерируют остаточный доход. Большинство политик финансируются с течением времени с выплатами брокерам и агентствам каждый раз, когда клиент ежемесячно выплачивает ежемесячный, ежеквартальный или годовой страховой взнос. Правила для независимых агентств варьируются. Более того, каждая государственная комиссия осуществляет надзор за своими нормативными актами.

Страховое агентство — выгодная ниша бизнеса

В дополнение к первоначальной продаже страхового полиса, брокеры регулярно встречаются с клиентами. Многие агенты также выступают в качестве первой точки контакта, если возникает требование. Из-за характера бизнеса, страховые агенты являются наиболее надежными советниками своих клиентов.

Страховой агент

У вас будет два варианта: страховой агент или брокер. Оба варианта могут быть очень прибыльными. Более того, каждый из них имеет свой собственный набор плюсов и минусов.

Как агент по страховке, вы можете свободно продавать страховые продукты, предлагаемые многими различными перевозчиками. Вы, по сути, пред-андеррайтер. Ваша работа заключается в анализе собранной вами информации. Затем вы указываете цены на основе этой информации и предлагаете самые дешевые котировки для клиента. Политики варьируются от компании к компании. Многие агенты предпочитают писать и обслуживать одну линию, чтобы сделать прибыльный бизнес. Как независимый, у вас есть преимущество сосредоточиться на направлениях бизнеса, которые вам больше всего нравятся.

Брокер

Брокерские агентства подписывают контракт на представление и оформление страховки для одной компании. Например, агента агрохолдинга. Вы по-прежнему являетесь андеррайтером, но у вас есть только один набор правил андеррайтинга для соблюдения. Большинство невостребованных страховых компаний предлагают несколько направлений бизнеса. Например, страхование бизнеса, жизни. Это дает прекрасную возможность привлечь клиентов.

Моя история, или как я пришел в страхование

В 17 лет заканчиваю школу и поступаю в институт. Учусь там год и понимаю, что это не мое, ни эта учеба, ни перспектива работы на железной дороге по стопам отца. Я принимаю решение забрать документы из университета. Конечно, родители в шоке, особенно отец, поскольку все пошло не “по-плану”, их традиционному родительскому плану. Мне говорят, раз я захотел быть взрослым, то иди работать!

Недолго думая я иду и устраиваюсь на стройку разнорабочим. Проработав около 4 месяцев и устав “как собака”, я решил уйти оттуда. Мне уже 18 лет, сдал экзамен на вождение автомобиля и получил права на управление ТС. Иду работать курьером в доставку суши. Проработав почти 3 месяца, я успел скопить на “Lada” 7-й модели, и стал “счастливым” его владельцем за 45 тыс рублей. И тут начинается самое интересное.

Агент – начало

Один из друзей моей мамы, увидев что я купил машину и мобилен, приглашает меня поработать в его страховом офисе при ГИБДД (ГАИ). Честно говоря, я не ждал ничего интересного от работы страховщика, но решил согласиться, поскольку терять было нечего, а новая возможность – это шаг вперед. За неделю я полностью выучил все азы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и уже стал выходить в смену один. А через месяц я был лучшим продавцом в своем офисе по объему выручки и количеству проданных полисов.

Быстро разобравшись и поняв, как работает этот бизнес, я решил, что сам смогу делать то же самое.

Алгоритм открытия агентства по страхованию

Опытные страховщики со временем решают перейти от простой консультационной и посреднической деятельности к открытию собственного агентства, специализирующегося на автостраховании.

Учредить агентство по страхованию, основными отраслями действия которых будет консультирование частных и юридических лиц относительно оптимального варианта страхования автомобилей за определенное финансовое вознаграждение, немного сложнее, но эта деятельность не требует значительных затрат. Начать учреждение такого агентства можно, зарегистрировавшись как индивидуальный предприниматель.

Преимущество такого вида бизнеса предполагает минимум стартовых вложений и, соответственно, рисков.

Открытие агентства предусматривает следующие шаги:

• получение статуса индивидуального предпринимателя, для чего кандидат направляется в налоговую службу, предоставляя все документы, требуемые ее специалистами;
• выбор компаний, подходящих для дальнейшего сотрудничества. После этого в выбранные организации направляют запрос относительно заключения договора;
• поиск помещения для размещения агентства, закупка мебели, компьютерной и офисной техники, заключение договоров с коммунальными службами;
• наем нужного количества сотрудников, при необходимости придется начать обучение персонала;
• организация рекламы нового агентства, желательно для большей эффективности для этой цели обратиться к профессионалам в сфере маркетинга, а также заняться интернет-раскруткой рекламы компании.

Прибыль, которую будет получать агентство, а значит, и его учредитель, зависит преимущественно от того, насколько эффективной будет работа специалистов, поскольку заработком компании, по сути, будет процентная ставка со всех оформленных агентством страховых полисов.

На видео: Страхование авто как бизнес

Что такое Страхование бизнеса?

Страхование бизнеса защищает бизнес от убытков из-за событий, которые могут произойти в ходе обычной деятельности. Для бизнеса существует множество видов страхования, включая покрытие имущественного ущерба, юридической ответственности и рисков, связанных с сотрудниками.

Компании оценивают свои потребности в страховании на основе потенциальных рисков, которые могут варьироваться в зависимости от типа среды, в которой работает компания.

Ключевые моменты

• Страхование бизнеса в широком смысле относится к классу страхового покрытия, предназначенному для приобретения предприятиями, а не физическими лицами.
• Компании ищут страховку для покрытия потенциального ущерба собственности, защиты от судебных исков или споров по контрактам.
• Страхование бизнеса составляет около половины всей индустрии страхования имущества от несчастных случаев в США и включает множество страховых продуктов, известных как «коммерческие направления».

Кто может стать страховым агентом?

Вопрос, как стать страховым агентом на дому, заинтересует в первую очередь тех, кто имеет достаточно много свободного времени, но не имеет постоянного места работы. В страховых компаниях готовы принять в качестве агентов такие категории соискателей, как:

• студенты и вчерашние выпускники;
• пенсионеры и отставные военные;
• домохозяйки и молодые мамы.

Проще всего придется тем, кто уже имеет опыт общения с людьми. Преуспеть в профессии страхового агента могут педагоги, врачи, продавцы, маркетологи и сетевики. Стоит узнать, как стать страховым агентом Росгосстрах или другой подобной компании, уважаемым людям, с чьим мнением считаются соседи по микрорайону или по поселку. К ним пойдут не только за советом, но и за полисом.

Основными требованиями для тех, кто решил прояснить, как стать страховым агентом ОСАГО, являются:

• легкообучаемость;
• коммуникабельность;
• стрессоустойчивость.

Нужно уметь производить простые арифметические расчеты по готовым формулам, объяснять смысл правил страхования и содержание договоров клиентам, а также заполнять нужные бланки и корректно оформлять документы. Следует только уточнить, как стать страховым агентом Согаз или иной фирмы в вашем городе. Обычно для этого требуется прохождение определенного учебного курса.

Открытие филиала или представительского офиса компании

Учитывая приведенную выше информацию, можно сделать весьма закономерный вывод. Наиболее правильным решением станет открытие филиала или офиса от крупной страховой компании на основании договора о сотрудничестве.

Основной вид деятельности такой компании – консультирование частных лиц и организаций в вопросах страхования и последующая помощь при выборе оптимального варианта страхования. Главная задача – заставить клиента подписать договор о страховании с фирмой, чьи интересы вы представляете.

При этом ваш заработок составляет процент от продаж.

Одновременно вы можете представлять несколько страховых компаний.

Преимущества и недостатки

Попробуем рассмотреть, какие плюсы и минусы таит в себе бизнес-идея по открытию страховой компании в провинциальном городе. К положительным моментам можно отнести:

• Высокую потенциальную доходность данного предприятия.
• Растущую потребность населения в разнообразных услугах страхования.
• Возможность гибкой «настройки» своей страховой компании под нужды конкретного региона.
• Возможность работы по франшизе известных игроков страхового рынка.

Минусы данного бизнеса выглядят следующим образом:

• Огромное количество бумажной волокиты на начальном этапе организации этого бизнеса.
• Серьезная сумма уставного капитала (минимум 20 млн рублей), требуемая для регистрации страховой компании.
• Необходимость постоянно «держать руку на пульсе», и каждодневная напряженная работа на пределе возможностей, чтобы удержать компанию на плаву.
• Риск возникновения форс-мажорных ситуаций, сопровождающихся резким ростом обращений граждан за своей страховкой.

С какой стороны ни посмотри, а организация частной страховой компании относится к довольно рискованному виду бизнеса. Поэтому бизнесмену нужно сначала тысячу раз взвесить все «за» и «против», прежде чем приступать к реализации данной затеи.

Требования к страховым компаниям

Одной из главных проблем является бюрократическая составляющая. К новым страховым компаниям предъявляется следующие требования:

• Наличие лицензии. Каждый страховщик перед началом деятельности должен получить разрешение от соответствующих структур. Что для этого нужно? Для начала требуется собрать пакет бумаг и передать их в органы ГСН. К основным документам стоит отнести бизнес-план развития новой организации, правила страхования, формулы вычисления тарифов и квитанция о выплате госпошлины. Также потребуется сертификат, подтверждающий квалификацию гендиректора.
• Уставной фонд. Деятельность любой компании невозможна без финансовой базы, роль которой играет уставной капитал. Его размер для страховщиков составляет 20 миллионов рублей.

Персонал

Весьма важен для страховой компании правильно подобранный персонал. Желательно, чтобы сотрудники имели высшее образование и имели диплом об окончании специальности «Страхование». Не помешает и опыт работы.

Количество сотрудников может колебаться от 20 до 100 человек, в зависимости от успешности вашей компании, клиентской базы.

Заработная плата может быть как четко установленной в договоре, так и составлять определенный процент от продаж. Эти два вида можно комбинировать. К примеру, ставка сотрудника составляет 5 000 рублей + 10% от продаж. Это будет дополнительной мотивацией для работы.