Капитализация процентов на счете вклада

Зачем нужна капитализация и в чем её суть

Объяснение термина капитализации простое: накопленные за определённый временной отрезок проценты просто добавляются к сумме депозита, которую человек разместил в банке. Это проводит к увеличению величины депозита, поэтому при следующей капитализации проценты будут начислены уже на большую сумму.
Это особенно заметно при капитализации каждый календарный месяц и каждый квартал. Благодаря подобным манипуляциям доход человек получает не только от изначально внесённой суммы. Если же договор допускает возможность пополнения счета на любую сумму, благодаря такой схеме начисления процентов клиент заработает ещё больше. Ввиду сложности выполнения расчётов возможной прибыли схему называют «сложные проценты». Итоговая (эффективная или реальная) ставка по такому договору будет выше заявленной изначально.
Сегодня в банках страны можно найти разные депозитные программы с капитализацией. Исключение – ежедневная схема, которая на рынке практически не встречается.

Важно не путать срок капитализации и срок начисления процентов. Последний может происходить каждый день, но общая сумма процентов будет прибавляться к телу вклада ежеквартально.. Выгода налицо, но в реальности такие вклады обычно выдаются под более низкий процент, чем обычные.
Поэтому необходимо не только сравнить процентную ставку, но и оценить частоту капитализации и просчитать возможную прибыльность в том или ином случае.
Что нужно для вычисления дохода от капитализации и правда ли это выгодно

Выгода налицо, но в реальности такие вклады обычно выдаются под более низкий процент, чем обычные.
Поэтому необходимо не только сравнить процентную ставку, но и оценить частоту капитализации и просчитать возможную прибыльность в том или ином случае.
Что нужно для вычисления дохода от капитализации и правда ли это выгодно

Для этой цели используется формула:

I=S*(1+r/m)m*v, здесь:
I – сумма средств, которую клиент получает, как только период действия договора истекает;
S – внесённая сумма при открытии;
R – определённая договором ставка;
M – число периодов начисления (например, при ежемесячной капитализации значение равно 12);
V – период, на который депозит открыт.

Пример. В качестве примера рассмотрим депозит сроком на год, под 6,5% годовых и в сумме 5 тысяч рублей. По договору капитализация будет ежеквартальной. Высчитывать прибыль от эффективной процентной ставки удобней всего в несколько этапов:
6,5/100/4=0,016 – получаем процентную ставку для вклада в этом примере;
Проценты по истечении 1 квартала равны 81 руб. (5000*0,016);
За третий квартал получаем 82 руб. путём проведения нехитрых вычислений (5000+81,25)*0,016;
По аналогии считаем третий квартал – (5000+81,25+82,57)*0,016. Итого 83 руб.;
Итого за год к 5 тысячам изначальной суммы вклада добавим проценты за весь период 81 руб., 82 руб. и 83 руб. Полученную сумму умножаем на 0,016=85 руб.
Итого с суммы 5000 рублей за год человек получит прибыль в размере 333 рубля. Изначальная ставка была 6,5% годовых, теперь же с учётом капитализации мы видим, что эффективная ставка равна 6,69%.

Для этого разделим величину возможного дохода на сумму начальной инвестиции. Удобней всего выполнить расчёты потенциальной прибыли, используя для этого онлайн-калькулятор или попросить банковского работника сделать это. Пример наглядно показывает, что частота капитализации оказывает прямое влияние на доход клиента.
Если же человек оформит депозит на тех же условиях, но без капитализации, он получит всего 325 руб.

Рассчитать прибыль от такого банковского продукта в разы проще: достаточно просто поделить сумму на число месяцев, на которые депозит открывается. Если же гражданин выбирает обычную программу, в рамках неё проценты не присоединяются к сумме депозита, а выплачиваются заданным способом. Это может быть перевод на банковский счёт, платёжная карта или выплата наличными.

Какие существуют варианты на рынке банковских услуг?

Самой популярной у россиян банковской организацией — и в вопросе кредитования, и по депозитным счетам — до сих пор является Сбербанк. В связи с этим именно его предложения мы будем рассматривать.

Всего на данный момент существуют три депозитных программы для разных категорий населения:

Вклад «Управляй». Идеально подходит для граждан среднего класса (по уровню доходов), не намеревающихся инвестировать деньги на длительный срок. Минимальный срок открытия — 3 месяца, максимальный — 3 года. Наиболее высокая процентная ставка по вкладу не может превышать 3,8% годовых, присутствует возможность частично снимать деньги, пополнять вклад, капитализировать проценты и досрочно закрывать счет. Минимальная сумма для открытия вклада — 30 тысяч рублей.

Вклад «Пополняй». Срок открытия вклада такой же, как и в предыдущем предложении Сбербанка, однако минимальная сумма начинается от 1000 рублей. Процентная ставка может подняться до 4,1% годовых, при этом частичное снятие средств невозможно, досрочное закрытие и капитализация процентов возможна. Предложение подходит для граждан, желающих открыть счет на длительный срок.

Вклад «Сохраняй». Срок вклада — от одного месяца до трех лет. Минимальная сумма пополнения — 1000 рублей. Максимально возможная ставка — 4,45% годовых, при этом пополнить и частично снять деньги вкладчик не может. Капитализация также доступна вкладчику.

Изучив приведенный выше список, можно понять, что условия программ ориентируются на разные потребности клиентов. По этой причине первым и главным делом вкладчика должно стать определение собственных желаний, т.к. от этого зависит итоговая выгода от открытия счета.

Расчет доходности вкладов Сбербанка России

Вклад «Сохраняй» 7,3

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Сохраняй» Для пенсионеров 7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Сохраняй Онлайн» Для пенсионеров 7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Сохраняй Онлайн» 7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Подари жизнь» 6,6

• С капитализацией
• Проценты ежеквартально

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Пополняй» 7,2

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Пополняй Онлайн» Для пенсионеров 7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Пополняй Онлайн» 7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Пополняй» Для пенсионеров 7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Управляй» 7,7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Вклад «Управляй Онлайн» 7,5

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Вклад «Сберегательный счет» 6,9

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Вклад «До востребования Сбербанка России» 6,6

• С капитализацией
• Проценты ежеквартально

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Сохраняй» 7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Особый Сохраняй» 7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Пополняй» 6,8

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Особый Пополняй» 7,3

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Управляй» 6,8

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Особый Управляй» 7,5

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» 6,5

• С капитализацией
• Проценты ежеквартально

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Сравните доходность:

Название продукта	Ставка	Сумма на конец периода, руб.
10.06.2020	10.07.2020
Вклад «Сохраняй»	4,15%	501 762	503 474
Вклад «Сохраняй» Для пенсионеров	4,15%	501 762	503 474
Вклад «Сохраняй Онлайн» Для пенсионеров	4,15%	501 762	503 474
Вклад «Сохраняй Онлайн»	4,15%	501 762	503 474
Вклад «Подари жизнь»	4%	500 000	500 000
Вклад «Пополняй»	3,8%	501 614	503 180
Вклад «Пополняй Онлайн» Для пенсионеров	3,8%	501 614	503 180
Вклад «Пополняй Онлайн»	3,8%	501 614	503 180
Вклад «Пополняй» Для пенсионеров	3,65%	501 550	503 055
Вклад «Управляй»	3,45%	501 465	502 887
Вклад «Управляй Онлайн»	3,45%	501 465	502 887
Вклад «Сберегательный счет»	1,3%	500 552	501 087
Вклад «До востребования Сбербанка России»	0,01%	500 000	500 000
Вклад «Лидер Сохраняй»	5,25%	502 229	504 397
Вклад «Особый Сохраняй»	4,85%	502 060	504 061
Вклад «Лидер Пополняй»	4,8%	502 038	504 019
Вклад «Особый Пополняй»	4,45%	501 890	503 725
Вклад «Лидер Управляй»	4,35%	501 847	503 642
Вклад «Особый Управляй»	4,05%	501 720	503 390
Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»	3,5%	500 000	500 000

Дата обновления: 08.05.2020 10:01

Информация о ставках и условиях вклада в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Понятие капитализации процентов

В некоторых изданиях мы встречаем понятие «капитализации вкладов», где-то используется понятие «капитализации процентов». Необходимо отметить, что это взаимозаменяемые понятия. Суть у них одна и та же.
В финансовых статьях капитализацию обозначают как начисление сложного процента. Если банковский вклад не предусматривает капитализацию, тогда говорят о простых процентах.
Обратимся к примеру, который рассматривали выше. Там вёлся расчет дохода по формуле сложных процентов. А теперь рассчитаем доход по тем же условиям, но без капитализации, по формуле простых процентов.
Д₁ = 100 000 * 6% / 12 = 500 рублей (за первый месяц);
Д₂ = 100 000 * 6% / 12 = 500 рублей (за второй месяц).
Таким образом рассчитывается доход за каждый месяц. Годовая доходность составит:
Д = 100 000 *6% = 6 000 рублей.

Как выбрать вклад с капитализацией процентов — пошаговая инструкция для новичков

Итак, мы разобрались с понятием капитализации и сроками ее проведения.

Предлагаю приступить к прочтению пошаговой инструкции по выбору вклада с капитализацией процентов.

Шаг 1. Выбираем банк

Возможность открывать вклады онлайн значительно расширила круг банковских учреждений для этих целей. Если раньше россияне открывали вклады в банках только своего города, то теперь можно воспользоваться услугами кредитных организаций из любого уголка РФ.

Это, конечно, здорово! Только нам, вкладчикам, головной боли добавилось! Вопрос, в каком банке открыть вклад стало решать сложнее. Выбор значительно расширился. И если в своем городе банк можно посетить, посмотреть, что да как, собрать реальные отзывы у соседей и друзей, то удаленно этого сделать невозможно.

Посетите сайт Банка России. В разделе «Информация по кредитным организациям» можно найти сведения по проблемным банкам. Отобрав несколько наиболее приглянувшихся банков, приступайте к анализу условий по предлагаемым депозитам.

Шаг 2. Изучаем предложения по вкладам

Прочтите условия по вкладам, которые наиболее точно соответствуют всем вашим требованиям

Обратите внимание на ставки, возможность пополнения и частичного снятия

Пополнять счёт и снимать с него часть денег — очень удобно. Если вы делаете долгосрочные вложения (от 1 года), то вам может потребоваться снять какую-то сумму. Возможность частичного снятия позволит это сделать, не расторгая договор. Или у вас появятся свободные деньги, которые имеет смысл довложить на уже открытый вклад.

Не забудьте проанализировать условия по капитализации ваших вложений, сроки ее проведения.

Вспомните наши расчеты и их результат: чем чаще проводится капитализация, тем больший доход вы получите!

Шаг 3. Рассчитываем эффективную процентную ставку

При выборе вклада рекомендую рассчитывать эффективную процентную ставку по нему, ведь именно она и позволяет оценить общий реальный доход за весь срок с учетом процентов.

Для расчета эффективной ставки следует воспользоваться специальной формулой.

где: ЕС –эффективная ставка, С – номинальная ставка (указана в договоре), N – количество периодов капитализации в год, m – количество повторений периодов размещения (если вклад размещается на 1 год, то m=1, если на два года, то m=2 и т.д.).

Пример

Предположим мы решили разместить в депозит 50 тыс. руб. под 9% годовых сроком на 1 год с ежемесячным начислением %, с капитализацией. Подставляем имеющиеся данные в нашу формулу и получаем:

Итак, согласно проведенным расчетам, эффективная ставка равна 10% и именно по ней будет получен наш общий доход.

Проще всего рассчитать эффективную ставку с помощью специальных онлайн-калькуляторов.

Следует помнить, что пополнение вклада (если оно предусмотрено договором) увеличивает основную сумму, на которую начисляются проценты. Чем больше основная сумма, тем больше сумма процентного и капитализируемого дохода.

И наоборот — частичное снятие уменьшает «тело» депозита и, как следствие, снижает его доходность.

Шаг 4. Сравниваем полученные результаты

Используя способы расчетов, представленные выше, можно просчитать необходимые показатели по вкладам, которые вызвали у вас наибольший интерес. Это позволит сделать окончательный выбор.

К основным сравниваемым показателям относятся:

• депозитные ставки;
• сроки размещения средств;
• возможность пополнения/снятия;
• схема начисления %;
• наличие/отсутствие капитализации;
• пролонгация — есть/нет (пролонгация вклада — продление срока размещения денег).

Шаг 5. Выбираем наиболее доходный вклад

Вы открываете вклад в первую очередь для получения дополнительного дохода. Значит, это первое, что будет иметь значение при принятии окончательного решения.

Разумеется, необходимо выбирать наиболее доходный вклад. Однако помните, что если ставка по выбранному вкладу выше ставки рефинансирования, увеличенной на 5%, то с разницы банком будет удержан налог по ставке 35%. Поясню на примере.

Пример

Ставка по выбранному депозиту 17%. Ставка рефинансирования 10%, добавляем 5%, получаем 15%. Следовательно, с разницы придется заплатить НДФЛ.

Допустим, размещаем 100 тыс. руб., на 1 год под 17% годовых. Доход составит 17 тыс. руб. Максимальный необлагаемый доход рассчитывается по ставке 15% (10%+5%) и равен 15 тыс. руб. Разница составляет 2 тыс. руб. С нее то и будет удержан НДФЛ в сумме 700 руб. (2000*35%).

Подробнее о капитализации процентов банковского вклада

Процент, получаемый с ее помощью, называют сложным. Банки не включают эту услугу во все предлагаемые вклады

При выборе программы размещения средств обращают внимание на условия, прописанные в договоре. Капитализацию включают как непременное требование вклада или выбирают опционально

Ей свойственны:

• Уменьшенная процентная ставка. Банки не заинтересованы платить лишние деньги и снижать доходы. Всегда стоит посчитать что выгоднее. Иногда лучше выбрать обычный депозит.
• Длительные сроки размещения. Минимальная длительность – 1 год. Если положить деньги на меньшее время, разницы со стандартным депозитом не почувствуешь.
• Отсутствие фиксированной ставки. Программы, предлагающие капитализацию, применяют плавающий процент. Прибыль рассчитывается по прописанной в договоре формуле. Она изменяется в зависимости от вложенных в расчет составляющих: ставки рефинансирования, валютных курсов и других факторов.
• Быстрый рост депозита. Оборотная сторона медали – полученную прибыль невозможно потратить. Она в полном объеме остается на счете, увеличивая общую сумму, и является ускорителем процесса накопления.

Когда по вкладам с капитализацией и без таковой предлагаемые ставки равны – это оптимальный вариант для потребителя воспользоваться данной услугой.

Что такое капитализация вклада

На стандартные банковские депозиты проценты начисляются в последний день действия договора — это вид простых процентов. Некоторые банки предлагают услугу капитализации процентов по вкладу. Капитализация процентов — что это? Начисление процентов на внесенную сумму может быть с разной регулярностью — это зависит от условий договора. Начисление процентов в следующем периоде идет уже на сумму депозита плюс уже начисленные проценты, таким образом, итоговая прибыль должна быть больше, чем стандартный способ начисления — такие способы расчета относятся к виду сложных процентов.

Как это выглядит в расчетах? Возьмем, например, классический вклад размером в 10000 рублей и вклад с ежемесячной капитализацией процентов на ту же сумму, сроком на год и ставкой в 10 процентов. В первом случае прибыль составит 1000 рублей, во втором — в первый месяц Вы получите прибыли 83,3 рубля, во втором месяце процент будут начислять на 10083,3 рубля — прибыль составит 90,77 рубля, которые так же будут суммироваться с Вашим вкладом, и так далее — до окончания срока действия договора. Итоговая прибыль составит 1047 рублей. Технически, с одной стороны, это выгодно. Однако вклады с капитализацией обычно идут по пониженным процентным ставкам, что в итоге уравнивает их с депозитом в том же банке.

На инвестиционные вклады также некоторые банки предлагают капитализацию процентов, что такое инвестиционные вклады и какие риски они несут — я писала ранее, поэтому в рамках этой статьи детально на этом останавливаться не буду. А вот прямые инвестиции с капитализацией предприятий, на развитие которых они направлены, могут принести довольно серьезную прибыль.

Очень важным моментом в договоре вклада с капитализацией является пролонгация договора. То есть — продление срока нахождения средств на счете и дальнейшего начисления по нему процентов

Важно внимательно изучить этот пункт договора: неавтоматическая пролонгация (то есть, при личном обращении в банк в день закрытия предыдущего договора) ведет к открытию нового договора. Автоматическая пролонгация вклада происходит без заключения дополнительных соглашений к договору

Здесь важным моментом является сохранение предыдущей процентной ставки или размер новой ставки — в России есть тенденция к снижению процентов по депозитам, поэтому если иное не написано в Вашем договоре, банк вправе снизить ставку или сохранять средства по аналогичному договору. Если в назначенный день Вы за вкладом не явились — пролонгация будет на тот же срок, что и первый договор, а вот дата открытия/закрытия сдвинется на один день вперед.

Где еще можно встретить капитализацию процентов? Если Вы хотите оформить рефинансирование кредита — то капитализация процентов может сыграть с Вами злую шутку. Задолженность по уплате основных процентов рефинансированного кредита в некоторых банках присоединяется к сумме основного долга. Поэтому Вы будете платить проценты за проценты, а штрафные санкции начнут расти как снежный ком, делая Вас вечным должником.

Капитализация процентов — это метод, при котором прибыль по банковскому депозиту начисляется в течение всего времени хранения денег в банке по частям.

Советы и рекомендации по выбору вида вклада

Необходимо учитывать существующие возможности в настоящее время и оценить возможные потребности в ближайшем будущем.

Такое утверждение очень подходит к размышлению о том, насколько выгодной и необходимой для вас будет капитализация начислений.

Если депозит является небольшим сбережением, с помощью которого клиент желает еще немного заработать, тогда лучше заключить договор на обычную выплату процентов, допустим каждый месяц.

Если же вы используете депозитный договор как возможность приумножить капитал, тогда вам следует задуматься о капитализации начисляемой прибыли. Если 1000 рублей в виде процентов не слишком важны для вас каждый месяц, тогда лучше ими дополнять уже имеющуюся сумму.

В процессе выбора конкретной программы необходимо проанализировать все предложения банка.

Стоит помнить, что банки четко обдумывают все прибыли от возможных вложений, а значит и свои депозитные программы корректируют чтобы было удобно в первую очередь самим банкам.

Так, часто бывает, что у вкладов, где возможна капитализация прибыли, может быть ниже процентная ставка по сравнению с другими предложениями. Тогда необходимо просчитывать выгоду непосредственно от каждого вида депозита.

Можно также воспользоваться депозитом с более выгодными условиями, но в котором есть возможность до вложения. Тогда начисления, полученные вами в конце срока вы можете самостоятельно доложить к телу депозита заключив дополнительный договор

Особое внимание необходимо уделить надежности банка

Очень важно, чтобы банк имел положительный рейтинг по выданным депозитам за последний год. Хорошо бы поговорить с клиентами банка или найти в интернете информацию о количестве вкладчиков и сумме возвращенных депозитов

Хорошо бы поговорить с клиентами банка или найти в интернете информацию о количестве вкладчиков и сумме возвращенных депозитов.

Если вы хотите разместить крупную сумму денег, можно даже проконсультироваться с финансовым экспертом, чтобы быть уверенным в своем решении.

Как избежать ошибок при открытии депозита с капитализацией процентов — рекомендации профессионалов

Для получения максимально возможной прибыли от депозитного вклада, стоит воспользоваться рекомендациями профессиональных финансистов. Эти советы помогут избежать большинства просчетов и промахов.

Рекомендация №1. Совершать вклады только в надежные банковские учреждения

Часто основным приоритетом вкладчика являются высокие процентные ставки, но это не самый верный подход.

Важно

Надежность банковского учреждения намного важнее процентной ставки, так как обещания ненадежной организации могут не соответствовать реальности.

Страхование депозитных сбережений, в программе которого участвует большинство банков, в определенной степени гарантирует безопасность владельцу денежных средств. Но это относится в первую очередь только к сумме вклада. Как только начинается процедура банкротства, начисление процентов прекращается.

Таким образом, владелец вклада не получит свою прибыль, так как возврат средств происходит не сразу.

Рекомендация №2. Всегда предварительно вычислять размер эффективной ставки

Обещанные рекламным роликом или буклетом высокие проценты по депозиту звучат очень привлекательно. Но не всегда номинальная ставка соответствует реальной.

Оптимальным решением будет самостоятельный расчет эффективной ставки исходя из предлагаемых банковской структурой условий. Для этого можно применить формулу расчета или ввести данные в электронные калькуляторы, расположенные на онлайн-сервисах.

Это позволит точнее оценить параметры депозитной программы и сравнить информацию с той, которую получите от банковского представителя.

Рекомендация №3. Трезво оценивать собственные возможности

Рассчитывая разместить депозит на определенный срок, необходимо учитывать особенности личной финансовой ситуации.

Так как основная часть вкладов не рассчитана на периодический вывод средств до окончания срока, а досрочное снятие влечет за собой разрыв соглашения, при котором проценты не начисляются, следует максимально ответственно выбирать сумму и срок.

Где еще может встречаться капитализация и ее виды?

1. По кредиту (кредитная).

Конечно же, в случае с банковскими вложениями, сложные проценты работают на руку вкладчику, если он правильно рассчитал и понял условия.

Но иногда такой фактор, как капитализация, не является позитивным. Например, в случае с кредитованием.

Часто встречается такая ситуация, когда человек берет не такую уж и огромную сумму, но выплачивает её очень долгое время. На протяжении данного срока можно было бы давно погасить задолженность полностью, тем не менее, иногда оказывается погашена только половина.

Вот тут то и замешаны сложные проценты.

В этой ситуации получается такая картина: с каждым месяцем изначальная сумма растет на определенный процент. Что значит – переплата рассчитывается от суммы с уже начисленным процентом.

Это далеко не самые выгодные условия кредитования, так как в этом случае переплату можно уменьшить, лишь выплатив задолженность как можно скорее.

2. На рынке (рыночная).

Данный процесс можно проследить практически везде в экономике, например, на рынке.

Если речь о рыночной капитализации, то можно рассматривать расчет денежного роста определенной сферы экономики, отрасли деятельности или даже отдельно взятой фирмы.

Если выбрать деятельность определенного предприятия то, при помощи его бухгалтерского отчета, можно разглядеть увеличение или уменьшение оборотных средств данной фирмы.

Для того чтобы получить подлинную картину, нужно учитывать лишь капитал принадлежащий самому предприятию, исключив все заемные средства из расчетов.

Рыночная капитализация не имеет никакого отношения к депозитным вкладам, но она отражает общие характеристики этого процесса.

Капитализация без вклада

Как уже было выше сказано, Сбербанк предлагает интересную программу капитализации без вклада.

Заключается она в следующих факторах:

• Клиент банка открывает дебетовую карту по выбранной программе. Она пуста, но готова принимать денежные средства от вкладчика.
• Каждый раз, когда у держателя появляется возможность отложить деньги, он просто кладет их на карту.
• Далее требуется выждать определенное время, чтобы на остаточную сумму на карте были начислены проценты.
• Проценты разрешается снимать или же оставлять для дальнейшей капитализации.

Дебетовая карта – это не вклад, поэтому при формировании кризиса в стране или просто в случае необходимости держатель всегда имеет возможность снять деньги.

Ему не приходится обращаться в банк с заявлением, все расчеты проходят автоматически. Состояние счета отслеживается в Личном кабинете Сбербанка.

Обратите внимание! У дебетовых карт имеется условие об обязательном минимальном остатке на счете. Также каждая карта требует оплату обслуживания, что зависит от размера начисляемых процентов

Все расходы по оплате мобильного банка (а он необходим для информирования расчетов с основной суммой) влекутся с суммы на карте, которая подлежит капитализации. Чтобы сэкономить на расходах, рекомендуется выбирать карты со средними условиями – тогда можно неплохо заработать на вкладе.