Как создать пассивный доход самому? 23 надежных источника

Инвестиции в бизнес

Если в момент потребности вложить свои деньги Вам подвернулась «светлая голова» с крутым бизнес-планом, поразившим своей уникальностью, прибыльностью и надежностью, которой не хватает денег для «старта», Вы можете инвестировать в нее.

Открываете общество с ограниченной ответственностью, в котором Вы являетесь участником (соучредителем), либо входите в состав учредителей готового юридического лица, и ждете своей доли прибыли. Если проект окажется действительно очень удачным, можно рассчитывать на прибыль, превышающую проценты по любым вкладам и ценным бумагам.

Не забывайте только, что желающих заняться бизнесом, у которых есть «старт-ап» , но нет денег  на «старт» много, а деньги у Вас — одни. Быть «соучредителем» вроде бы круто, но, как говорится, на хлеб его не намажешь.

По личному опыту участия в бизнес-проектах, могу сказать, что начинать какой-либо бизнес в РФ сейчас имеет смысл, только когда есть гарантия клиентской (покупательской) базы. Если думать: откроюсь, а там – как пойдет, то через пару месяцев придется закрываться в глубоком минусе.

Поэтому, каким бы сторонником реального бизнеса я не был, сказать, что сейчас на этом можно заработать, язык не поворачивается.

Плюсы бизнеса: возможность получать более высокий доход по сравнению с банковскими вкладами и ценными бумагами.

Минусы: высокие риски отсутствия рентабельности (прибыльности) предприятия и влияние человеческого фактора со стороны других участников компании.

Обратимся к авторитетам

Многим известно такое имя, как Роберт Кийосаки. Этот инвестор и бизнесмен написал ряд популярных книг по основам финансовой грамотности, прочитать которые лишним не будет ни для кого. Например, один из интересных и эффективнейших советов данного автора выглядит следующим образом: ошибка почти каждого из нас в том, что, заработав определенную сумму, мы пытаемся раздать эти средства кому угодно, только не себе. Мы оплачиваем аренду жилья и коммунальные услуги, но при этом себе не оставляем ничего. Начать же следует как раз с себя с создания собственного денежного актива. Впоследствии он станет основой вложения в бизнес либо другой источник постоянного дохода.

Другой «профи» в финансовых вопросах по фамилии Рокфеллер изрек как-то фразу о том, что человеку, работающему полный день, зарабатывать деньги совершенно некогда. При всей парадоксальности сего изречения мудрость его лежит на поверхности — действительно, трудясь в офисе или на производстве, каждый из нас способен заработать себе лично лишь на текущие расходы для поддержания повседневного существования. Для действий, ведущих к богатству и благосостоянию, не остается ни сил, ни свободного времени.

Вывод таков: главным ресурсом является время, что хорошо знает любой из состоятельных людей. Идея пассивного дохода основана на правильном распределении данного бесценного актива. И лишь добившись этого, можно начинать движение к финансовому успеху. Каждому известно, что все достигшие богатства изначально обладали конкретным списком целей. Ну и третья, самая важная составляющая для создания пассивного дохода — активная целенаправленная работа на протяжении ряда месяцев или даже лет.

Результатом должна стать законная возможность уволиться с нелюбимой работы и начать жить дивидендами.

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода?

Рассмотрим различные стратегии для получения пассивного дохода.

Доходные сайты

Сайты — одно из новых направлений для вложения свободных денежных средств. Для заработка существует 3 стратегии:

1. Создание сайта с нуля с целью дальнейшей монетизации и получения пассивного дохода. Денежные средства инвестируются в контент (написание статей, SEO, добавление картинок). Прибыль сайту могут приносить самые различные инструменты: контекстная реклама (РСЯ, Google Adsense), партнёрские программы, баннеры, прямая реклама, CPA-сети, тизерные сети и др.
2. Покупка готового сайта с доходом. Приобрести проект можно на биржах сайтов telderi.ru, allsites.biz, pr-cy.ru/sale. Наиболее выгодной инвестицией считается вложение в проекты с окупаемостью 2 года. Например, сайт приносит прибыль 50000 ₽, оптимальной ставкой для его покупки станет 1,2 млн. руб. 
3. Перепродажа сайтов. Допустим, вы купили сайт за 100 000 р. с доходом 5000 р. Вложились в контент на 10 000 ₽, протестировали и оптимизировали рекламные блоки, подключили партнерскую программу. В итоге сайт стал приносить 10 000 ₽. Теперь вы можете выставить его на торги за 240 000 ₽. Итого ваша чистая прибыль составит за вычетом расходов 130 000 ₽.

Посмотрите познавательное видео:

Частное кредитование (СберКредо)

С учетом закредитованности граждан на отметке 47,1% по итогам 2019 года выдача частных займов  — это крайне рискованная затея из-за риска невозврата. Вариант, который поможет снизить риски — выдача займов под залог недвижимости или имущества.

Кстати, совсем недавно запустилась платформа СберКредо от Сбербанка. sberkredo.ru — это инвестиционная платформа для прямого кредитования малого и микробизнеса.

Преимущества:

• авторизация заемщиков происходит через Сбербанк Онлайн;
• действует скоринговая система оценки, которая позволяет отсеять неблагонадежных заемщиков
• Сбербанк сам работает с просроченной задолженностью, а дочерняя структура Сбербанка выступает в роли соинвестора.
• Порог входа всего 5000 ₽.
• Выплата процентов ежемесячно.
• Прибыль до 34% годовых.

Минусы:

большие риски невозврата (существенно снизить риски поможет диверсификация — выдавайте небольшие суммы разным заемщикам вместо крупной суммы одному).

Дивидендные акции

Рекомендуется приобретать акции после проведения тщательного фундаментального и технического анализа. Фундаментальный анализ позволяет отсортировать ценные бумаги, цена которых недооценена трейдерами, а технический анализ позволит правильно определить «точку входа». 

Дивидендная стратегия инвестирования строится на отборе ценных бумаг со стабильной выплатой дивидендов и высоким процентом прибыли. 

По итогам 2019 по дивидендной доходности лидировали:

• Мосэнерго (8,4%)
• НКНХ (18,1%)
• Газпром 7,1%
• Юнипро 7,1%
• Сургутнефтегаз ап 21,6%
• НЛМК 13,8%
• МТС 12,3%
• МОЭСК  — 8,1%
• ММК — 11,7%
• ФСК ЕЭС  — 10,7%
• Северсталь 12,5%
• Татнефть ао — 12,7%
• АЛРОСА — 9,7%
• Норникель 7,8%.

Ознакомьтесь со списком дивидендных американских акций.

ПАММ-счета

ПАММ-счета — это коллективный счёт, который передаётся на доверительное управление управляющему для совершения операций на финансовых биржах. Прибыль распределяется пропорционально внесённым денежным средств за вычетом комиссии управляющего. ПАММ счета — это высокорисковый инструмент, но в то же время и высокодоходный. 

Снизить риски позволяет формирование диверсифицированного портфеля. 

Плюсы:

• высокая доходность (например, на Альпари первое место в рейтинге занимает счёт moriarti, который существует уже 5 лет, в управлении находится свыше 2,4 млн. долларов, за все время прибыль составила 136 234,7%)
• счетом управляет опытный управляющий, а на счета находится и его личный капитал, поэтому он заинтересован в том, чтобы торговать в плюс;
• не требуются знания и опыт торговли на Forex;
• низкий порог входа от 3000 Р.

Минусы:

• большие риски (даже опытные управляющий может совершить ошибку и слить бюджет);
• высокие комиссии за пополнение счета.

Как создать пассивный доход

Если нет надежды получить огромное наследство, остается только один путь – создать собственный капитал, который будет приносить доход.

Даже с небольшими деньгами можно заложить основу будущей стабильной прибыли.

Усилия прикладываются по направлениям:

• недвижимость
• депозитные счета
• ценные бумаги (акции, облигации).

Если денег мало, то начать лучше с вкладов. Добавлять деньги, капитализировать проценты. Когда сумма станет достаточной, можно приступить к собственной программе личного обогащения.

Знатоки финансов рекомендуют отложить часть денег на возможные потребности: лечение, обязательные платежи и другие необходимые расходы. Оставшаяся часть распределяется по вкладам и расходуется на покупку акций и паев.

Сдача недвижимости в аренду

Наличие жилья или помещения коммерческого назначения приносит стабильную прибыль, но по последним данным 2021, она имеет тенденцию к уменьшению даже в Москве и крупных городах. К тому же пассивным этот вид дохода назвать сложно, так как собственнику приходится заниматься множеством дел, от поиска арендаторов до ремонтных работ. Если выбрать более дорогостоящий посуточный тип сдачи, то хлопот становится еще больше.

Доступность этого вида дохода зависит от наличия объекта недвижимости в собственности или аренде. Для покупки придется потратить несколько миллионов, недвижимость особенно дорого стоит в Москве и Петербурге. Минус в том, что у нее достаточно низкая ликвидность. При необходимости ее можно продать, но выгодного предложения приходится ждать довольно долго.

Сдавать в аренду можно не только квартиру, но авто, технику, оборудование и другое имущество. На этапе накопления начального капитала для инвестиций все может принести пользу.

Вклад

Риск и доходность минимальны. Открытие депозитного счета доступно с небольшой суммой, но для получения дохода, на который можно жить, придется положить не менее нескольких миллионов. Процент невысокий, поэтому средства предохранены от инфляции, но не более того.

Вклады страхуются только до 1,4 миллиона рублей, поэтому открывать счета нужно в нескольких банках

Это важно и для безопасности средств

Инвестиции в бумаги

Ценные бумаги – это облигации и акции, намного выгоднее депозитов. Эксперты рекомендует покупать оба вида, и начинать формировать собственный инвестиционный портфель.

Облигации

Покупка облигаций – предприятие, немного более рискованное, чем вклад. Доходность превышает депозитные проценты.

Средства, помещенные в этот вид бумаг, не страхуются.

Отличаются высокой ликвидностью – их можно купить и продать в любой момент за несколько минут.

Акции

Самый прибыльный вид ценных бумаг. По данным 2020-2021 средний годовой процент составил 14. Высоколиквидны. Продаются и покупаются без проблем и быстро.

При этом нет гарантированных дивидендов. На собрании акционеров могут принять решение наращивать производственный потенциал и пустить все средства на покупку новейшего оборудования. Акции могут упасть в цене, что сделает продажу невыгодной.

В надежном растущем инвестиционном портфеле должны находиться и акции, и облигации. Для повышения его консервативности (малой зависимости от колебаний на бирже) рекомендуется делать упор на облигации с небольшим сроком, акции компаний, которые много лет регулярно выплачивают дивиденды, акции ETF. Часть денег можно вложить в ПИФы.

ETF

Интересным вариантом могут стать вложения в инвестиционный фонд. Это крупный портфель, в котором находятся акции разных копаний, в том числе дорогие, а также зарубежные. Многие граждане не смогут купить такие акции для себя, так как на это нужно целое состояние. После покупки акций фонда для них откроется возможность получать процент от прибыли ведущих корпораций.

Например, акция FXUS в 2021 году стоит около 5 тысяч рублей, плюс ее можно купить за доллары. В состав портфеля входят акции крупнейших предприятий Америки: компаний, работающих в сфере IT, энергетики, здравоохранения.

Идеи пассивного дохода: интеллектуальная собственность

В XXI веке монетизировать свой интеллект стало проще, чем когда-либо в истории, возможностей и форматов просто вагон — электронные и бумажные книги, курсы, обучающие статьи и видео, фотографии, музыка, программы, патенты… Всё это — способ годами получать пассивный доход. Это реальная альтернатива по созданию источников постоянного заработка для тех, у кого нет денег на серьезные инвестиции.

Вариант №5. Электронная или бумажная книга

Если вам кажется, что написать книгу — это сложно, то вам не кажется. Но оно того стоит — если ваша книга обретёт популярность, это может стать реальным билетом к финансовой независимости, примерно как у Кийосаки. Что-то мне кажется, его финансовые успехи даже больше связаны с серией книг «Богатый папа, бедный папа», чем с инвестированием 🙂

Написать книгу и издать её в бумажном формате — сложно, если вы новичок в этом деле. По статистике, до стадии публикации в традиционном издательстве доходят всего 3% рукописей. Основная причина — необходимость окупаться, для этого в среднем нужно продать 2-5 тысяч книг.

Вариант №6. Программный продукт

IT-технологии захватывают мир, проникают всё глубже в мировую экономику, а значит и денег в индустрии с каждым годом становится больше:

По данным International Data Corporation

Какие программные продукты способны приносить пассивный доход? Самые разные программы для ПК и приложения для смартфона — все упирается в уровень знаний и, что немаловажно, наличие перспективной идеи. Главное не тормозить, сейчас программистов так много, что любая идея пассивного дохода подхватывается и реализуется очень быстро

Впрочем, в разных нишах по-разному, например программных продуктов для инвесторов из СНГ до сих пор мало

Еще в 2013 году я обратил внимание, что многие люди ведут учёт инвестиций как попало и где попало. Я не программист, но в университете мы много работали в Excel — и этого хватило (и Гугла в некоторых моментах), чтобы создать шаблон , на котором я за 5 лет заработал несколько тысяч долларов, просто рекламируя на своем блоге

Еще один близкий аудитории блога пример — написание советников для торговли на рынке Форекс. Основы языка MQL4 не особо сложные, кто не прогуливал в школе/универе уроки программирования, тот спокойно разберётся. В тысячу раз сложнее написать прибыльного робота, нужно хорошо разбираться в трейдинге. Но если получится — кроме прибыли от торговли можно получать комиссию за управление ПАММ-счётом и копирование сделок. Само собой, можно продавать робота, но не факт, что вы захотите делиться своей «денежной машиной».

Вариант №7. Цифровой контент: фотографии, музыка, графика

Спрос на разнообразный цифровой контент есть, и он растёт вместе с ростом Интернета.

Зачем кому-то покупать фотографии или графику? За всех не скажу, но, например, владельцы сайтов должны следить за уникальностью контента, иначе поисковые системы будут понижать позиции по запросам. Я стараюсь делать картинки самостоятельно, а некоторые вебмастера раскошеливаются на уникальный графический контент. Продавать фотографии и графику можно через фотостоки: Shutterstock, Depositphotos, iStockPhoto.

Музыка тоже может быть источником пассивного дохода по популярной в мировой практике схеме «роялти».

В странах СНГ все еще процветает пиратство (хотя стриминговые сервисы вроде Apple Music и Google Play набирают популярность), поэтому без большой аудитории слушателей зарабатывать много не получится.

Как быстро и просто заработать? 6 лучших способов подработки

Возможность быстро заработать деньги без особого труда и затрат привлекает многих людей. Однако чаще всего это единичный заработок

Если вы хотите в короткие сроки получить доход, который станет более-менее стабильным, обратите внимание на следующие предложения

Продажа вещей, которые вам не нужны 

Заработок на продаже собственных вещей – хороший вариант для тех людей, которые могут легко расставаться со своим имуществом. Продать можно все: старые вещи, бытовую технику, которая более не используется, предметы интерьера, мебель, книги и многое другое. Если вы думаете, что никогда не найдете покупателя на старый бабушкин комод, то глубоко ошибаетесь, поскольку рано или поздно обязательно найдется человек, который с радостью приобретет у вас раритетную вещь за хорошую цену.

Где можно продать старые вещи:

• Комиссионные магазины, берущие за услуги комиссию. Это идеальный вариант для тех, кто не хочет самостоятельно искать покупателя, доверяя это дело профессионалам.
• Онлайн-магазины, выкупающие старую бытовую технику, аппаратуру. Преимуществом этого способа является то, что деньги вы получаете сразу. Недостаток – такие виртуальные скупки много не платят.
• Самостоятельно подать объявление о продаже в газеты, журналы в специализированные интернет доски, соцсети, тематические форумы.

Посреднические услуги

Продавая собственный товар, много не заработаешь. Чаще всего, это разовый заработок, поскольку запасы вещей на продажу у людей, как правило, небезграничны. Сегодня многие предприимчивые молодые люди предпочитают зарабатывать, реализуя чужие товары и услуги. Не каждый производитель продукции обладает возможностями и талантами продаж. Взяв на себя функцию поиска клиентов и рекламы, можно получать хороший, а самое главное, стабильный заработок. Главная задача в таком бизнесе – поиск клиентов, согласных приобрести ту или иную продукцию. Недостаткам метода является возможность обмана, поскольку посредник несет большую часть рисков.

Подработка на мелких поручениях

Имея определенные навыки в той или иной сфере, можно найти необременительную подработку, выполняя мелкие поручения. Это могут быть сантехнические, плотницкие, строительные работы. Примером может служить популярная услуга «Муж на час», предлагающая выполнение несложной домашней работы за умеренную плату.

Еще одним способом подработки на мелких поручениях является выполнение интернет задач: набор текста, просмотр рекламы, кропотливая работа по оформлению сайтов. Консультации – еще один способ заработать, причем неоднократно. Если вы обладаете знаниями в какой-либо сфере, например, бухгалтерии или написании текстов, психологии отношений и так далее, попробуйте предложить свои услуги заинтересованным людям.

Партнерские программы

Этот вид заработка требует наличия собственного сайта. Если вы владелец сайта с популярной тематикой, большим количеством посетителей, то вполне можете стать участником партнерской программы. Это значит, что рекламодатели будут размещать на вашем сайте рекламу своей продукции, выплачивая договорную плату. В результате этих манипуляций рекламодатели получат выгоду, так как ваши пользователи будут переходить по ссылкам, что-то приобретать. 

ПОМНИТЕ! Партнерские программы подходят не для всех веб-сайтов, поскольку имеют определенные требования по посещаемости, тематике, качеству контента.

Посредничество в продаже цифрового контента

Данный вид заработка предполагает посреднические услуги между владельцами сайтов и рекламодателями. Посредничество в рекламе может заинтересовать тех, кто не имеет времени на продажу рекламного места на своих ресурсах.

Почему так важно иметь стабильный доход в пассивном режиме

Создав источники пассивного дохода, можно обрести финансовую независимость и абсолютную свободу: можно отправиться в отпуск, когда вам этого захочется, или даже уплыть в кругосветное путешествие, записаться на курсы изобразительного искусства, освоить игру на музыкальных инструментах и изучить понравившийся иностранный язык. Вне зависимости от места расположения и рода занятий, деньги продолжат работать на вас и генерировать ещё большие прибыли.

Пассивный доход обеспечит жизнь мечты и позволит навсегда порвать с «крысиными бегами», в которых вынуждено участвовать большинство граждан нашей страны. Пока у вас имеются только активные доходы, вы получаете деньги, когда выполняете работу, и остаётесь ни с чем, когда не в состоянии или просто не хотите этого делать. В такой системе вы сами – самое слабое звено. По этой причине люди, которые работают в системе найма или фриланса, а также имеющие собственный бизнес, очень часто задумываются об источниках пассивных доходов.

Пассивный доход дает возможности решения ваших финансовых проблем и выбора стиля жизни по желанию. Получить такие доходы способны не только миллионеры: каждый человек, имеющий среднюю зарплату может рассчитывать на получение пассивного дохода, если он вовремя проявит заботу о своём будущем, выберёт стратегию и проработает в соответствии с ней несколько лет. Если начать работать в этом направлении прямо сейчас, уже скоро можно стать финансово независимыми раз и навсегда.

В зависимости от выбранных стратегий для создания пассивных источников дохода на это может уйти несколько месяцев, а иногда – несколько лет. Многие считают, что это для них большой срок. Но не забывайте, что возраст человеческой трудоспособности составляет примерно 35 – 40 лет. Когда пролетит это время, то у людей остаётся единственный источник доходов – копеечная пенсия. Разумно потратить несколько лет для создания источника пассивного дохода, чем через 15 – 20 лет оказаться на грани выживания.

Правила правильного инвестирования

Чтобы вложение оказалось успешным и принесло хорошие доходы, нужно придерживаться нескольких простых правил правильного инвестирования. Прежде всего, не стоит вкладывать куда-либо свои последние денежные средства, то есть большую часть премии, отпускных или зарплаты. Лучше всего использовать для этих целей накопления, которые не нужны для обеспечения жизни в ближайшее время. Не стоит начинать инвестирование сразу с больших сумм, так как в конечном итоге неумелый инвестор может оказаться на мели. Лучше всего приобретать важные знания и опыт на небольших суммах, а потом уже рисковать по-крупному

Очень важно — не забывать о риске. Стоит всегда просчитывать риски и стараться их снизить

Лучше всего инвестировать небольшие суммы сразу в несколько разных инструментов, так как хотя бы один из них точно принесёт прибыль.

Сейчас на просторах интернета можно найти немало ложной информации о различных источниках инвестирования. Таким источникам верить не стоит, так как информация у них непроверенная. Лучше всего пользоваться только официальной информацией, предоставляемой сертифицированными брокерами. Также инвестировать деньги для пассивного дохода следует только в те инструменты, которые не вызывают сомнений и полностью понятны. От этого зависят риски.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

ИСЖ — продукт на стыке инвестиций и страхования. Получая полис ИСЖ, вы страхуете себя от несчастных случаев и в то же время можете рассчитывать на заработок. Правда, получение дохода на гарантировано. К тому же инвестиционное страхование жизни не входит в систему страхования вкладов.

Есть разные инвестиционные программы; выбор остается за клиентом. Обычно страховщики предлагают купить полис с защитой капитала, то есть с гарантией полного возврата вложений после истечения его срока действия. При этом инвестор может ничего не заработать, но и вложенную сумму не потеряет. 

А если за это время с ним произойдет страховой случай — он получит компенсацию. 

Все вложения в ИСЖ делят на гарантийную и инвестиционную часть — их пропорции прописывают в договоре. Первую часть страховая компания инвестирует в активы, имеющие заранее известную фиксированную доходность — например, гособлигации. Вторую часть вкладывают в рисковые инструменты с большим потенциалом роста. 

Какой вид пассивного дохода выбрать?

Ни один по отдельности! Ни один из описанных выше инструментов в отдельности не будет являться правильным и хорошим решением для формирования уверенного и надежного пассивного дохода. Помните — “не держи все яйца в одной корзине”! Как правило, необходимо комбинировать несколько описанных выше инструментов. Что-то вроде — часть активов в кэше, часть в облигациях, часть в недвижке, часть в ПИФах/фондах или структурных продуктах. При этом, часть всех активов должна быть в национальной валюте, а часть должна быть привязана к твердой валюте (напр. к доллару).

Test before invest! И еще один момент — чтобы вы не выбирали — “test before invest” & “try small” — что значит — “тестируй, потом инвестируй” и “пробуй на маленьких масштабах”. Не нужно покупать на все деньги один инструмент (например, акции какой-либо компании или ПИФ), который вы ранее не пробовали. Купите его на маленькую сумму, попробуйте, убедитесь, что все работает хорошо и далее увеличивайте свои инвестиции в тот или иной инструмент.

Разбейте риски во времени! Дополнительной стратегией может быть вход в тот или иной инструмент постепенно — например, покупать такой-то ETF на определенную сумму каждый месяц. Это поможет вам снизить (но не исключить) риски того, что вы впишитесь в плохой инструмент и потеряете деньги.