Как вернуть страховку по потребительскому кредиту: пошаговая инструкция с объяснением по пунктам

Право отказа от навязанного банком договора страхования

Но приобретение страховки по кредиту — это необязательная опция. Однако финансово-кредитные организации идут на хитрость для того, чтобы у них приобрели страховой продукт. Банки предлагают хорошие процентные ставки на займ в общем.

Если вы принципиально не хотите оформлять страхование жизни по кредиту, то имеете право отказаться.

Более того, вы можете припугнуть финансово-кредитную организацию возможностью написания жалобы в Роспотребнадзор за навязывание страховки. Уверены, в таком случае вас освободят от необходимости ненужной покупки.

На самом деле, навязывание страхового продукта незаконно, и сотрудники, пренебрегающие такими правилами, подлежат ответственности.

Стоит напомнить работнику банка о том, что не существует закона, обязывающего граждан приобретать страховку. Отказ должен быть оформлен в письменной форме.

Обычно, в финансово-кредитных организациях есть специальный бланк, который регулирует подобное положение. Если же бланка не существует, отказ прописывается в свободной форме гражданином с указанием причины.

А готовый бланк заявления на возврат навязанного договора страхования вы можете скачать тут.

«Русский Стандарт Банк» – Заявление в Суд на Возврат Страховки: Претензия и Иск

Оспаривание отказа в выдаче премии выполняется в рамках гражданского производства. Как следует поступить заемщику:

• Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика. Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
• Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
• На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой – от банка, – присутствуют представители организаций. Они выступают ответчиками.
• На рассмотрение дела отводится 2 месяца. Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.

Бланк досудебной претензии.

По результатам разбирательств оформляется судебное решение. После вступления в законную силу СК должна руководствоваться им и выплатить все назначенные суммы, если оно принято в пользу истца.

Оспаривание решения суда допускается в апелляционном порядке до вступления в силу. После этого подается кассационная жалоба. Документы следует направлять в суд, принявший оспариваемое решение. Впоследствии они перенаправляются в вышестоящую инстанцию.

СК «Русский Стандарт» – Как Составить Исковое Заявление для Отказа от Страховки?

Иск должен соответствовать требованиям, указанным в ст. 131 ГПК РФ. Унифицированной формы документа нет. Внесению подлежит следующая информация:

• наименование судебного органа;
• наименование и адреса СК и банка;
• Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные истца;
• дата заключения договоров страхования и кредитования;
• размер кредита и страховой премии;
• дата обращения за возвратом страховки, дата получения письменного отказа;
• исковые требования: признать отказ СК недействительным, обязать страховщика выплатить страховую премию на основании указа ЦБ РФ при обращении в «период охлаждения», либо на основании ГК РФ при досрочном прекращении долговых обязательств;
• опись прилагающихся документов;
• дата и подпись.

Важно! Иск составляется в двух экземплярах. Один передается в суд, с него снимается копия и направляется ответчику, оригинал приобщается к материалам дела

Второй экземпляр остается у истца с отметкой о принятии.

Для судебных разбирательств понадобятся те же документы, что и для обращения в Роспотребнадзор. Обязанность по доказыванию правоты возлагается на истца, поэтому ему необходимо представить всю документацию, имеющую отношение к делу.

СК «Русский Стандарт» – Судебная Практика по Возврату Страховки по Кредиту

В большинстве случаев суды принимают сторону ответчиков, и всему виной распространенные ошибки, допускаемые истцами в момент заключения договоров:

• Подписание документов «не глядя». Эта ошибка занимает первое место. Между тем, именно договоры содержат основные условия возврата и составляются юристами таким образом, чтобы заемщикам было трудно вернуть деньги, при этом не были нарушены нормы ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».
• Пропуск «периода охлаждения». При наличии рисков возникновения страхового случая СК вправе отказать в удовлетворении заявления, если кредит еще не погашен, но гражданин обратился после 14 дней.
• Невозможность выплаты премии при досрочном погашении по договору. Если договор содержит условие, согласно которому страховка в такой ситуации может быть аннулирована, но выплаты не производятся, оспорить документ будет проблематично.

Чтобы избежать длительных судебных разбирательств, рекомендуется тщательно знакомиться со всеми документами в момент совершения сделки и задавать вопросы сотруднику банка.

«Сбербанк» — Возврат Страховки при Досрочном Погашении Кредита

Досрочное погашение долга является основанием для частичного возврата 57,5% от суммы, уплаченной при заключении договора. Учитывается остаток срока страхования и предшествующий период.

Если заявление на возврат подается после оформления договора, итоговая сумма к выплате облагается НДФЛ. Для резидентов РФ ставка составляет 13%, нерезидентов – 30%.

По обязательным договорам страхования выгодоприобретателем назначается Сберегательный банк. Это означает, что именно банк будет получать выплату или решать, кому она достанется при наступлении страхового события.

Поскольку после погашения задолженности имущество перестает быть предметом залога, договор можно расторгнуть. Для этого потребуется:

• после погашения кредита запросить справку об отсутствие задолженности;
• заполнить заявление, приложить документы;
• обратиться в офис страховой компании.

Если по конструктивным элементам оформлен не годовой полис, а договор с ежегодной оплатой на весь срок кредитования, то можно не вносить очередной взнос. В этом случае бланк обязательной защиты автоматически расторгается. Однако такой вариант актуален для тех клиентов, у которых ежегодная оплата подходит после полного погашения кредита.

Можно ли Вернуть Страховку «Сбербанка» после «Периода Охлаждения»?

По закону СК вправе самостоятельно предусматривать условия и возможность получения застрахованными лицами компенсаций по договорам после 14 дней от даты заключения. В Сбербанке это возможно при полном досрочном погашении кредита.

Расчет выплаты производится пропорционально количеству дней, в течение которых действовал полис. Учитываются и дни, в которые он должен был действовать, но ввиду досрочного закрытия долга аннулирован.

Вернуть деньги за страховой полис можно после окончания периода охлаждения. Единственный минус – компания удержит расходы на ведение дела (РВД), которые могут достигать до 40%.

Получается, что клиент автоматически теряет почти половину внесенной стоимости, что крайне невыгодно. Чем дольше действует полис, тем меньше сумма к возращению.

Прежде чем делать возврат страховки по итогам периода охлаждения следует взвесить риски и просчитать сумму. Зачастую выгоднее оставить страховку, по которой будет выплата при наступлении несчастного события.

Для расчета возврата следует уточнить размер РВД по бесплатному телефону службы поддержки клиентов «Сбербанк Страхование»: 8 800 555 55 95. После:

• Поделить сумму договора на количество дней в году, для получения информации о суточной стоимости защиты.
• Посчитать сколько дней осталось до конца срока действия.

• Умножить количество оставшихся дней на суточную цену бланка защиты.
• Из полученной стоимости отнять РВД.

После получения результата сделать выбор, оформлять возврат полиса или оставить. На практике бланк оставляют, если с даты его оформления прошло, как минимум, несколько месяцев.

Можно ли Вернуть Страховку «Сбербанка», если Кредит Закрыт в Срок?

Часто заемщики задают вопрос: можно ли вернуть часть денег, если долг погашен по графику? Ответ очевиден – нет! Все дело в том, что страховка всегда заключается на срок, аналогичный кредиту. Своевременный возврат займа не является основанием для компенсации премии по договору.

Деньги вернуть не получится: подразумевается, что страхование защищает заемщика при наступлении событий, предусмотренных полисом на весь период его действия.

Если страховой случай не наступает и долг закрывается вовремя согласно графику, действие полиса прекращается. Это означает, что каждая из сторон выполнила свои обязательства.

Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита?

При досрочном погашении задолженности раньше установленного срока страхователи могут вернуть часть премии за оставшийся период действия договора при условии неполучения выплат по страховому случаю.

Страховка рассчитывается на весь срок кредита. При его досрочной выплате в дальнейшем страховании нет смысла. Возврат неиспользованной суммы денег возможен по заявлению – это предусматривает ст. 958 ГК РФ.

Возможность возврата зависит от способа оплаты страховой премии – все сразу или с разбивкой по месяцам. В соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном расторжении договора уже уплаченные по взносы возврату не подлежат. Можно сэкономить только на оставшихся платежах.

Для получения премии вместе с заявлением предоставляются следующие документы:

• договоры кредитования и страхования;
• договор залога;
• квитанции о платежах;
• справка о досрочном погашении (выдается банком).

Срок возврата денег за договор составляет 10 дней с момента поступления заявления.

Премию вернуть не получится, если страхование присутствовало в пакете дополнительных услуг наряду с СМС-информированием – в этом случае она оплачивается в виде комиссии, не подлежащей возврату.

В любом случае заявление на возврат неиспользованной страховки подается одновременно с заявлением на досрочное погашение кредита. При отказе по нему, инициируется иск в суд с возмещением морального вреда и компенсацией услуг адвоката.

Суды в большинстве случаев такие иски удовлетворяют и возлагают на ответчика еще и компенсацию госпошлины. Банки и страховые компании об этом хорошо знают, поэтому им дешевле удовлетворить заявление клиента.

Нужно быть готовым, что сначала его проигнорируют или письменно откажут. Поданная следом претензия, из которой будет ясна серьезность намерений заявителя, рассеет все сомнения. До суда такое дело вряд ли дойдет.

Закон о возврате страховки по кредиту в «период охлаждения»

В ноябре 2015 г. Банк России издал Указание № 3854-У, регламентирующее порядок и условия заключения и расторжения договоров добровольного страхования. Этим нормативом и последующими к нему изменениями введено понятие «период охлаждения».

Он подразумевает срок, в течение которого можно отказаться от заключенного страхового договора с возвратом средств. Изначально он составлял 5 дней, а с 2018-го – 14 календарных дней (Закон о возврате страховки в «Указании Банка России № 4500-У от 21.08.2017 г.»). На удовлетворение заявления о расторжении договора страховщику отводится 10 рабочих дней.

Норма была принята, чтобы повысить защиту прав и законных интересов страхователей. Также это приводит к снижению негативных последствий в случаях недобросовестных действий от участников рынка. Правило распространяется практически на все виды страхования, которые могут быть оформлены вместе с кредитом.

В п. 2 вышеуказанного акта говорится, что страховщик вправе предусмотреть более длительный срок возврата. Достоверные критерии всегда устанавливаются в договоре страхования, поэтому перед обращением в СК нужно внимательно его изучить.

Например, увеличенный срок устанавливается ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО «Хоум Кредит»: обратившись туда в течение 30 календарных дней с момента подписания договора, у заемщика есть возможность вернуть 100% премии.

При пропуске указанного срока расчет сумм для возврата производится пропорционально количеству прошедших дней использования страховки до момента окончания периода ее действия. Данное правило регламентируется п. 6 Указания Банка России.

Однако, 14 дневный срок возврата страховки распространяется только на страхователей-физлиц. Им может воспользоваться гражданин, указанный в договоре, как Страхователь. Подпись под договором присоединения к коллективному договору страхования, аннулирует это право.

Досрочное расторжение договора страхования предусмотрено и по ст. 958 ГК РФ. Этой нормой можно воспользоваться по истечении периода охлаждения при досрочном погашении кредита. Поскольку речь идет об услуге физлицам, здесь действует и закон о защите прав потребителя.

Обращение в Роспотребнадзор при Отказе в Возврате Денег за Страховку

На основании нарушения п.2 и 3 ст. 16 ФЗ от 07.02.1992 №2300-1 граждане могут оспаривать навязанные страховки через Роспотребнадзор. Также туда можно обратиться в случае отказа по заявлению о возврате.

Как это сделать:

• Собрать всю документацию, относящуюся к кредиту и страхованию.
• Предоставить документы в территориальное подразделение Роспотребнадзора по месту регистрации страховщика.
• Срок рассмотрения обращения госорганом составляет 30 календарных дней. Это время дается на принятие решения о проведении проверки банка или страховщика: все зависит от ситуации.
• Роспотребнадзор инициирует внеплановую проверку, запрашивает документы у кредитора. О проверочных мероприятиях поступает оповещение за несколько часов до визита специалиста в проверяемое учреждение.
• По итогам составляется акт.

При выявлении нарушений оформляется предписание об их устранении до определенной даты. Если СК не выполняет требования предписания, возможно привлечение к административной ответственности, подразумевающей штрафы.

При неправомерном отказе можно обратиться в суд или подать жалобу в , если действия страховщика нарушают права потребителя.

Есть и другой вариант – отправка жалобы в электронном виде на официальном сайте . Здесь необходимо выбрать причину обращения, затем заполнить форму заявления и приложить к нему сопутствующую документацию.

Если СК отправила мотивированный отказ в выплатах, потребуется отсканированная копия письма для рассмотрения в ЦБ РФ. Срок рассмотрения жалоб на страховщиков составляет 30 календарных дней.

При повторном нарушении размер штрафа может быть увеличен в несколько раз. Также наступает ответственность за невыполнение ранее предъявленных требований госоргана.

Для успешного рассмотрения заявления гражданином должно быть представлено в Роспотребнадзор следующее:

• договор кредитования;
• договор страхования;
• заявление;
• письменный отказ от СК;
• чеки об оплате страховки;
• график погашения займа.

Для возврата страховки по кредиту заемщику необходимо использовать бланки заявлений, установленные страховыми компаниями. Для этого достаточно выбрать своего страховщика и скачать готовый образец.

«Росгосстрах» – Образец Заявления на Возврат Страховки по Кредиту

В большинстве случаев при оформлении потребительских кредитов клиентов заставляют приобретать страхование жизни и здоровья, либо от безработицы.

Это позволяет кредитору снизить финансовые риски, ведь при наступлении страхового случая выплаты будет осуществлять страховая компания, с которой у банка заключено соглашение о сотрудничестве.

Заявления на возврат страховки:

Образец заявления:

• ВТБ Страхование.

Если «период охлаждения» пропущен и банк не устанавливает увеличенные сроки возврата, получится вернуть часть премии, рассчитанную пропорционально количеству дней пользования страховки.

По прошествии двух недель выплаты осуществляются при условии, что вероятность возникновения страхового случая отпала, либо при досрочном погашении займа.

Важно! При ипотеке страхование недвижимости является обязательным условием, поэтому оформить возврат такой страховки не получится.

https://youtube.com/watch?v=JZW9a68eIog

При каких условиях обеспечен возврат средств?

Многие граждане думают, что банальное досрочное погашение займа может стать основанием для получения страховой премии. Но это не так. Вам стоит внимательно ознакомиться с договором.

Возврат страховой части возможен только в случае, если в договоре прописано такое право для клиента банка.

Если же в соглашении между финансово-кредитной организацией и гражданином такой пункт попросту отсутствует, то страховая вынесет отказ в выплате в соответствии со статьей 958 Гражданского Кодекса.

В случае, если клиент банка будет вносить сумму премии частями, наравне с платежами по займу, то он может самостоятельно прекратить выплаты в момент, когда досрочно погасит платеж по основному займу.

Однако, прежде чем самовольно осуществить такой шаг, необходимо еще раз познакомиться с условиями договора и получить соответствующую консультацию от сотрудника банка.

Скачать образец заявления в Сбербанк на возврат страховой части кредита можно здесь.

«Сбербанк» — Возврат Страховки по Кредиту и Денег Через Суд

На основании ст. 958 ГК РФ застрахованные граждане могут вернуть часть премии при досрочном прекращении договора кредитования, либо при условии, что на момент отказа отсутствует возможность наступления страхового случая.

Также основанием может стать нарушение банком ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1, согласно которой запрещается продажа товара (заключение кредита) при условии оформления другой услуги (страховки).

Вышеуказанное на данный момент наиболее распространено. 95% клиентов утверждают, что при оформлении потребительских займов сотрудники банков навязывают страхование, объясняя это возможным неодобрением кредита или повышением ставки.

Стоит учитывать, что законодательством оставляет за банками право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Таким образом, отказаться от страховки до оформления кредитного договора проблематично, и есть шанс остаться без нужного займа.

Несмотря на законодательные ограничения, клиенты находятся в невыгодном положении, и отказываться от полиса, даже зная свои права, при острой нужде в деньгах проблематично.

Можно получить средства, и следом сразу же подать заявление на возврат премии. Однако даже в этом случае страховщики могут отказывать в выплатах безосновательно, указывая в письменном решении самые разные причины.

Исключение составляет обращение в «период охлаждения»: в этом случае СК обязательно должна произвести все выплаты и вернуть уплаченные деньги в установленные сроки.

Столкнувшись с проблемой отказа, заемщик вправе потребовать в СК письменное решение с указанием причин. При невыполнении требования остается только один выход – обращение в суд.

Зачастую заемщики сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа в возврате страховой премии. Стоит учитывать, что данный отказ неправомерный. При получении отказа следует отстаивать свои права.

Скачать бланк досудебной претензии: .

Инструкция, как вернуть деньги через суд:

Получить от страховщика документальное подтверждение, что возврат не производится. Обращаться в суд можно в том случае, если получен официальный отказ от финансовой компании

При этом важно, чтобы документ был в оригинале.
Подготовить документы, а именно паспорт, полис добровольной защиты и чек об оплате.

• Составить исковое заявление. В бланке указать личные данные, сведения по кредитному и страховому договору. При самостоятельном обращении в суд предлагаем скачать образец искового заявления. Заполнить документ и внести дополнения можно через компьютер.
• Подать полный пакет документов в суд и дождаться итогов рассмотрения.

Судебные тяжбы со страховыми компаниями при отсутствии юридической подготовки и опыта – трудоемкий процесс, практически всегда обреченный на провал истца. В разбирательствах участвуют опытные юристы СК, которые наверняка знают, что сделать и чем апеллировать, чтобы суд принял их сторону.

Самый оптимальный вариант – обращение за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на кредитовании. Самостоятельно выиграть дело тяжело, т.к. в ходе разбирательств понадобится идеально знание ГК РФ и иных законодательных актов.

Сама процедура возврата страховки в судебном порядке производится в соответствии с ГК и ГПК РФ:

Истец (застрахованное лицо) подает исковое заявление по месту жительства ответчика (СК) в районный суд, указав в документе ссылки на все законодательные нормы, которые были нарушены отказом.

• Судья принимает документы к рассмотрению в течение 5 дней, выносит соответствующее определение о начале производства и направляет сторонам – истцу и ответчику. Последний также получает копию иска.
• Назначается предварительное заседание, в ходе которого судья уточняет детали дела, истребует дополнительную документацию.
• После предварительного заседания назначаются разбирательства.
• Решение принимается не позднее двух месяцев от даты поступления иска. Срок может быть увеличен при систематическом переносе заседаний в случае неявки сторон, но при отсутствии уважительных причин суд оставляет за собой право заочного рассмотрения.

По истечении срока апелляционного обжалования (1 месяц) решение обретает законную силу. Истцу необходимо обратиться в суд за исполнительным листом, на основании которого будут производиться выплаты при удовлетворении иска. Также сторонам выдаются заверенные копии решения.

Важно! На практике самостоятельно подготовить все документы крайне сложно. Для получения положительного результата лучше воспользоваться помощью опытного юриста

Квалифицированный юрист может грамотно составить исковое заявление и сам отправит его в суд.

Что делать, если в возврате страховки отказали?

Несмотря на законодательные нормы, регулирующие право страхователя на аннулирование полиса, при подаче заявления на прекращение договора, следует быть готовым к психологическому давлению. Банки и страховщики неохотно расстаются с деньгами, поэтому могут напугать риском наступления страхового случая, занесением в черный список финансовой организации, ухудшением кредитной истории и т.д

Но не стоит обращать внимание на подобные прогнозы, никаких законодательных последствий отказ от страховки не предусматривает

Если заявление об аннулировании полиса отклонено, нужно:

1. Направить в страховую компанию досудебную претензию с требованием об удовлетворении ходатайства. Документ составляется в свободной форме и также может быть подан лично либо отправлен заказным письмом.
2. Дождаться ответа от страховщика, он должен быть получен не позже чем через 30 дней.

Обращаться нужно в мировой суд, если размер иска не превышает 50 тысяч рублей, либо в районный суд, если объем денежных требований больше данной суммы. Заявление также может быть подано лично в судебную канцелярию либо направлено заказным письмом в суд по месту регистрации ответчика.

Если судебный спор будет выигран, можно получить не только часть уплаченных взносов, но и возмещение морального ущерба, если он будет доказан.

Таким образом, возврат страховки по кредиту возможен в любой момент в течение срока действия договора. Однако если обратиться за аннулированием полиса позже, чем через 14 дней после его оформления, возврат денежных средств в полном объеме невозможен.

Как написать заявление: образец

Заявление на возврат страховки не имеет установленной законодательством формы. Оно оформляется в соответствии с требованиями страховщика и с соблюдением норм деловой переписки.

В документе должна быть указана следующая информация:

• сведения о получателе обращения (ФИО, должность) и заявителе;
• срок заключения договора;
• основания для аннулирования соглашения;
• нормативные акты, регулирующие право на отказ от страховки: ст. 421, 935 и 958 ГК, ст. 16 Закона о защите прав потребителей (п. 1, 5 №3854-У, если страховка аннулируется в «период охлаждения»);
• требование о прекращении договора страхования и возврате денежные средств;
• реквизиты для перечисления денег;
• дата и подпись заявителя.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Общие правила отказа от страховки

Гражданским кодексом РФ установлено право любого гражданина, заключившего договор страхования, отказаться от страховки и расторгнуть договор. Лишить застрахованного этого права нельзя.

Основные вопросы, связанные с отказом от страховки, примерно следующие:

• будет ли возвращена застрахованному страховая премия?
• в каких случаях, в каком размере и в какие сроки?

Ответы на эти вопросы вы найдете в данной статье.

До 2016 года возврат денег за страховку (страховой премии) при отказе от страховки был возможен только в случае, если это было предусмотрено условиями договора страхования. В этом случае страховая чаще всего возвращала деньги в размере, пропорциональном оставшемуся сроку действия договора.

В 2016 году у застрахованных лиц появилась возможность отказаться от страхования и вернуть уплаченные деньги (страховую премию) полностью или большую их часть. Это можно стало сделать в так называемый период охлаждения. С 2018 года этот период составляет 14 календарных дней.

Каждая страховая компания обязана предусмотреть в договоре условие о возврате застрахованному лицу уплаченной страховой премии в случае его отказа от добровольного страхования в течение периода охлаждения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде страхового случая.

Ниже рассмотрены варианты отказа от договора страхования в период охлаждения и после периода охлаждения.

Отказ от страхования в период охлаждения

Напомним, что условия расторжения договора страхования в период охлаждения страховые компании должны обязательно прописывать в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему, а также в правилах страхования. Отсутствие такой информации является нарушением со стороны страховой компании.

Минимальная длина периода охлаждения составляет 14 календарных дней с момента заключения договора. Но страховая компания может по собственной инициативе установить более длинный период. В этом случае условия удлиненного периода охлаждения должны быть отражены в правилах страхования или в договоре.

Если отказ от страхования происходит в момент, когда договор страхования еще не вступил в силу, то застрахованному вернут полную стоимость полиса (всю уплаченную им страховую премию).

Если страховка уже начала действовать, то при отсутствии страхового случая компания возвращает застрахованному лицу почти все уплаченные им в качестве страховой премии деньги. Страховая компания может оставить себе лишь часть страховой премии в размере, пропорциональном количеству дней, которые прошли с начала действия договора. А это – очень небольшая сумма. Поэтому некоторые страховые вообще себе ничего не оставляют.

Но если страховка уже действует и по ней наступил страховой случай, то деньги, уплаченные за полис, возврату не подлежат ни при каких условиях. Застрахованный получает при этом страховую выплату (страховку).

Обращаем внимание на то, что правило возврата страховой премии (или её части) при отказе от страховки действует только при добровольном страховании. Для ОСАГО, ОМС и других обязательных видов страхования это правило не действует

К видам страхования, на которые распространяется правило возврата страховой премии при подаче заявления об отказе от договора страхования в период охлаждения, относятся:

• страхование имущества;
• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда;
• страхование транспорта (каско);
• добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспорта;
• добровольного медицинского страхования (ДМС);
• страхования финансовых рисков;
• страхование выезжающих за рубеж (если это предусмотрено правилами страховой компании);
• страхование по «Зеленой карте» (если это предусмотрено правилами страховой компании).

Отказ после периода охлаждения

Напомним, что нормативно установленный период охлаждения составляет 14 календарных дней.

Если 14 дней уже прошло, то возможность возврата страховой суммы еще существует. Это может быть в двух случаях:

• страховая компания установила своими правилами более длинный период охлаждения;
• в договоре со страховой компанией имеется условие о том, что застрахованное лицо может по заявлению отказаться от страховки в любой момент периода страхования, и компания возвратит ему часть уплаченных за страховку денег (часть страховой премии).

Если период охлаждения завершился, и в договоре со страховой компанией нет условия о возврате страховой премии, то деньги застрахованному лицу возвращены не будут. Такое правило установлено Гражданским кодексом РФ.

«Полис ОСАГО» – Сроки возврата денег при расторжении договора

Период рассмотрения и перерасчета должен составлять не более 14 дней. В отведенное время требуется направить деньги на счет заявителя. При явном желании откладывать выплату или предъявлении необоснованных причин не исключается обращение гражданина в соответствующие органы для взыскания средств и понесенных убытков, ведь на руках есть завизированное печатью СК заявление.

Процедура возврата состоит из двух этапов – расчет части премии и оформление справки об аннулированной страховке, а также перечисление денежных средств. На первое страховщику дается 5 рабочих дней. За это время заявителю должны быть предоставлены все сведения.

Датой аннулирования договора считается день подачи заявления, за исключением следующих случаев:

• смерть застрахованного лица – день смерти, указанный в свидетельстве;
• угон – дата обращения в полицию.

На перечисление премии страховщику отводится 14 календарных дней, отчет ведется от даты обращения. Если данное требование не выполняется, страхователь вправе обратиться с жалобой в РСА. Если данное действие не возымело эффекта и деньги не получены, следует подавать исковое заявление в суд.

При сумме выплат до 50 000 руб. иск подается в мировой, свыше 50 000 руб. – в районный судебный орган.

Обращение на основании доверенности рассматривается обычно дольше, но страховщик не должен нарушать фиксированные сроки. При прямом обращении получить возмещение можно уже на следующий день. Многие организации приглашают человека лично на выдачу возврата в виде наличных.

Внимание! Правом предъявления заявления о начислении денежного остатка от премии может воспользоваться новый собственник после покупки ТС. Ситуации вполне реальны, но на практике замечаются редко

Можно потребовать расписку о выплате суммы новым хозяином или объединить ее с ценой машины.

Причины отказа в возврате денег за полис ОСАГО?

Отказ возможен, если СК заподозрит заявителя в мошенничестве. Например, некоторые граждане подделывают договоры купли-продажи, чтобы вернуть часть премии. Такие действия считаются неправомерными, и, если они будут выявлены, в возврате финансов откажут.

Часто граждане сталкиваются с тем, что на поданное заявление дается отказ в силу следующих особенностей:

• Заявитель требует разорвать договор, обосновав его длительным отсутствием и потере нужды применения авто (продолжительная командировка, вахтовая работа).
• Страховщик стал банкротом, что отражается на ее неплатежеспособности.
• Предоставление неполного комплекта документов. Самыми главными документами являются паспорт и действующий полис ОСАГО, который необходимо аннулировать. Если от имени собственника действует законный представитель, понадобится нотариально заверенная доверенность – без нее сотрудники СК принимать заявление не вправе. Чтобы избежать отказа по данной причине, необходимо заранее собрать всю документацию и проверить ее на правильность оформления.

• Неверно заполненное заявление. У каждой СК есть собственные бланки заявлений по установленным им образцам. Необходимо использовать для заполнения бланк страховщика. При предоставлении документа не предусмотренной формы есть вероятность отказа.
• Окончание срока действия ОСАГО. Вернуть деньги за прошедший период не получится.
• Предоставление неверных реквизитов. Если данные банковского счета указаны неправильно, деньги может получить постороннее лицо. В данной ситуации гражданину необходимо обратиться с заявлением о возврате средств в финансовое учреждение – вины страховщика здесь нет.

Компания после принятия обращения тщательно проанализирует описанную причину и выплатит средства. Когда страхователь желает разорвать полис по причине получения информации о ликвидации СК, возврат не рассчитывается, если судом признан статус банкрота.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.