Вклады
Содержание:
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Вклады в Москве
Кредиты и займы
Рефинансирование кредитов
С онлайн заявкой
Под залог
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Кредиты в Москве
Страхование
Калькулятор ОСАГО
Ипотечное страхование
ОСАГО 2021
Электронный полис ОСАГО
Калькулятор Каско онлайн
ОСАГО в Москве
Каско в Москве
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Карты с кэшбэком 2021
Карты с бесплатным обслуживанием
Кредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека в Москве
ОСАГО и КАСКО
ВТБ Каско калькулятор онлайн
Страховка Каско с франшизой
Каско УАЗ Патриот
Лучшие ОСАГО
Киа Сид Каско стоимость
Каско Ситроен
Объединенная Страховая Компания ОСАГО онлайн
Каско Опель
Ипотечные кредиты
Взять квартиру в ипотеку в новостройке
Социально ипотечное кредитование
Сельская ипотека на покупку земельного участка
Льготные ипотечные программы для молодой семьи
Ипотека на деревянный дом с земельным участком
Семейная ипотека без справки о доходах
Потека на покупку дачи с земельным участком
Государственная ипотека для многодетной семьи
Льготная ипотека с господдержкой
Условия социальной ипотеки для учителей
Расчетно-кассовое обслуживание
СберБанк открыть счет для ИП онлайн
Открыть счет ООО быстро
Бесплатное открытие счета для ИП
Сколько стоит открыть расчетный счет в СберБанке
Тинькофф банк тарифы для юридических лиц
Открытие счета Точка
Дебетовые карты
Заявка на карту для самозанятого
Индивидуальный дизайн для карты
Заказать дебетовую карту в Газпромбанке
Банковские карты Открытие
Банковские карты Хоум Кредита
Карта Можно Все с кэшбэком
Мультивалютная карта Тинькофф Блэк
Оформить карту Тинькофф Junior
Заказать дебетовую карту Польза от Хоум Кредит
Пенсионная карта Сбербанка
Кредитные карты
Топ 10 кредитных карт
Платежная карта Мир
Кредитная карта Тинькофф Платинум заказать онлайн
Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк
Тинькофф кредитная карта оформить онлайн заявку Москва доставка на дом
Карты рассрочки со снятием наличных без процентов
Оформить цифровую карту СберБанк онлайн
Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов
Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов
Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить
Потребительские кредиты
Кредиты в Альфа Банке
Самый выгодный потребительский кредит
Банк Санкт-Петербург калькулятор кредита
Газпромбанк заявка на кредит
Кредит под залог ПТС
Кредит наличными самозанятым
Взять кредит пенсионеру
Можно взять кредит индивидуальному предпринимателю
Получить кредит иностранному гражданину
Кредит беззалоговый
Микрозаймы
Взять займ без процентов в первый раз
Взять онлайн займ на киви кошелек
Получить займ на банковскую карту срочно
Срочные экспресс займы онлайн
Взять займ наличными деньгами мгновенно
Займ студентам с 18 лет без работы
Круглосуточные займы на кредитную карту
Выдача денег в долг под проценты
Крупные займы на длительный срок
Онлайн займ без отказа пенсионерам
Депозиты
Стоимость акций
СберБанк управление активами ПИФы доходность
Открыть онлайн вклад
Облигации федерального займа для физических лиц
СберБанк вклады депозиты
Акции Газпром
Акции Роснефть
Показать еще
Скрыть
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Вклады в Москве
Кредиты и займы
Рефинансирование кредитов
С онлайн заявкой
Под залог
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Кредиты в Москве
Страхование
Калькулятор ОСАГО
Ипотечное страхование
ОСАГО 2021
Электронный полис ОСАГО
Калькулятор Каско онлайн
ОСАГО в Москве
Каско в Москве
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Карты с кэшбэком 2021
Карты с бесплатным обслуживанием
Кредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека в Москве
ОСАГО и КАСКО
ВТБ Каско калькулятор
Полис Каско с франшизой
Каско УАЗ Патриот
Выбрать страховую компанию ОСАГО
Сколько стоит Каско на Киа Сид
Каско Ситроен
ОСК ОСАГО онлайн
Каско Опель
Ипотечные кредиты
Ипотека на строящиеся квартиры
Условия социальной ипотеки в 2021 году
Сельская ипотека на участок и строительство дома
Ипотечные программы для молодых семей с детьми
Ипотека на строительство частного дома молодой семье
Получить ипотеку без официального дохода
Ипотека на загородный дом в СНТ
Ипотека для многодетных на вторичное жилье
Государственная ипотечная программа доступного жилья
Социальная ипотека кухонным работникам школы
Расчетно-кассовое обслуживание
ИП открытие расчетного счета СберБанк
Открыть счет для ООО за один день
Лучший банк для ИП
Открыть счет в СберБанке
Тинькофф банк для бизнеса
Тарифы банка Точка для расчетного счета
Дебетовые карты
Открыть карту самозанятого
Заказать карту с дизайном
Условия по дебетовым картам Газпромбанка
Условия по дебетовым картам банка Открытие
Все карты Хоум Кредит Банка
Условия по дебетовой карте Можно Все от Росбанка
Кэшбэк Тинькофф Блэк условия
Детская дебетовая карта Тинькофф
Условия пользования карты Польза
Как оформить пенсионную карту Сбербанка
Кредитные карты
Топ 10 кредитных карт
Платежная карта Мир
Тинькофф Платинум кредитная карта оформить онлайн заявку
Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк
Тинькофф кредитная карта оформить онлайн заявку Москва доставка на дом
Карты рассрочки со снятием наличных без процентов
Оформить цифровую карту СберБанк онлайн
Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов
Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов
Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить
Потребительские кредиты
Взять кредит в Альфа Банке
Выгодное кредитование в банках
Кредитный калькулятор банка Санкт-Петербург
Газпромбанк заявка на кредит
Кредит под залог автомобиля
Кредит для самозанятых
Какие банки дают кредит пенсионерам
Кредит малому бизнесу
Кредит иностранным гражданам
Беззалоговый кредит
Микрозаймы
Займы без процентов первый раз на карту онлайн
Быстрые займы на киви кошелек без отказа
Взять быстрый займ на карту через интернет
Взять онлайн займ экспресс
Получить займ наличными срочно
Займ онлайн на карту без процентов с 18 лет
Круглосуточный займ на карту без процентов
Где взять денег без кредитов и займов
Крупные займы на длительный срок
Займы пенсионерам на кредитную карту
Депозиты
Котировки и курсы акций
Открыть онлайн вклад
Облигации госзайма
СберБанк Премьер вклады физических
Акции Газпрома цена
Фонды ETF с выплатой дивидендов
Продажа акций Роснефть
Показать еще
Скрыть
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Вклады в Москве
Кредиты и займы
Рефинансирование кредитов
С онлайн заявкой
Под залог
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Кредиты в Москве
Страхование
Калькулятор ОСАГО
Ипотечное страхование
ОСАГО 2021
Электронный полис ОСАГО
Калькулятор Каско онлайн
ОСАГО в Москве
Каско в Москве
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Карты с кэшбэком 2021
Карты с бесплатным обслуживанием
Кредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека в Москве
ОСАГО и КАСКО
ВТБ Каско калькулятор онлайн
Страховка Каско с франшизой
Каско УАЗ Патриот
Лучшие ОСАГО
Киа Сид Каско стоимость
Каско Ситроен
Объединенная Страховая Компания ОСАГО онлайн
Каско Опель
Ипотечные кредиты
Взять квартиру в ипотеку в новостройке
Социально ипотечное кредитование
Сельская ипотека на покупку земельного участка
Льготные ипотечные программы для молодой семьи
Ипотека на деревянный дом с земельным участком
Семейная ипотека без справки о доходах
Потека на покупку дачи с земельным участком
Государственная ипотека для многодетной семьи
Льготная ипотека с господдержкой
Условия социальной ипотеки для учителей
Расчетно-кассовое обслуживание
СберБанк открыть счет для ИП онлайн
Открыть счет ООО быстро
Бесплатное открытие счета для ИП
Сколько стоит открыть расчетный счет в СберБанке
Тинькофф банк тарифы для юридических лиц
Открытие счета Точка
Дебетовые карты
Заявка на карту для самозанятого
Индивидуальный дизайн для карты
Заказать дебетовую карту в Газпромбанке
Банковские карты Открытие
Банковские карты Хоум Кредита
Карта Можно Все с кэшбэком
Мультивалютная карта Тинькофф Блэк
Оформить карту Тинькофф Junior
Заказать дебетовую карту Польза от Хоум Кредит
Пенсионная карта Сбербанка
Кредитные карты
Топ 10 кредитных карт
Платежная карта Мир
Кредитная карта Тинькофф Платинум заказать онлайн
Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк
Тинькофф кредитная карта оформить онлайн заявку Москва доставка на дом
Карты рассрочки со снятием наличных без процентов
Оформить цифровую карту СберБанк онлайн
Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов
Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов
Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить
Потребительские кредиты
Кредиты в Альфа Банке
Самый выгодный потребительский кредит
Банк Санкт-Петербург калькулятор кредита
Газпромбанк заявка на кредит
Кредит под залог ПТС
Кредит наличными самозанятым
Взять кредит пенсионеру
Можно взять кредит индивидуальному предпринимателю
Получить кредит иностранному гражданину
Кредит беззалоговый
Микрозаймы
Взять займ без процентов в первый раз
Взять онлайн займ на киви кошелек
Получить займ на банковскую карту срочно
Срочные экспресс займы онлайн
Взять займ наличными деньгами мгновенно
Займ студентам с 18 лет без работы
Круглосуточные займы на кредитную карту
Выдача денег в долг под проценты
Крупные займы на длительный срок
Онлайн займ без отказа пенсионерам
Депозиты
Стоимость акций
СберБанк управление активами ПИФы доходность
Открыть онлайн вклад
Облигации федерального займа для физических лиц
СберБанк вклады депозиты
Акции Газпром
Акции Роснефть
Показать еще
Скрыть
Онлайн-вклады от Финуслуг
| Банка-яя-а | Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше | Суммавкладабольшеменьше | Прочиеусловия | Оформить | |
|---|---|---|---|---|---|
| от30 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от10 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от10 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от50 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от100 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от30 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от10 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от10 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от10 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от30 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от100 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от10 000 ₽ |
Выплата процентов в конце срока Возможно пополнение |
Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от100 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от50 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от100 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от10 000 ₽ |
Выплата процентов в конце срока Возможно пополнение |
Открыть онлайнПодробнее | |||
| Все о вкладе |
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Вклады в Москве
Кредиты и займы
Рефинансирование кредитов
С онлайн заявкой
Под залог
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Кредиты в Москве
Страхование
Калькулятор ОСАГО
Ипотечное страхование
ОСАГО 2021
Электронный полис ОСАГО
Калькулятор Каско онлайн
ОСАГО в Москве
Каско в Москве
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Карты с кэшбэком 2021
Карты с бесплатным обслуживанием
Кредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека в Москве
ОСАГО и КАСКО
ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн
Каско без телефона
Каско Патриот
Каско на Форд Куга
Объединенная Страховая Компания ОСАГО онлайн
Страхование нового автомобиля
Дебетовые карты
Дебетовые карты в ПСБ банке
Заявка на карту Россельхозбанка онлайн
Заявка в Росбанк на дебетовую карту
Как заказать дебетовую карту УБРиР
Тарифы дебетовых карт ВТБ
Тарифы по карте Росбанка Можно Все
Сколько стоит карта Тинькофф Junior
Кэшбэк Тинькофф Блэк условия
Лимиты на снятие у карты Польза
Оформление пенсионной карты Сбербанка
Потребительские кредиты
Газпромбанк кредит наличными
Кредит онлайн в Почта банке
Потребительский кредит без справок и поручителей
Лучшее рефинансирование кредитов
Выгодный потребительский кредит
Кредит для самозанятых граждан РФ
Кредит без залога
Кредиты неработающим пенсионерам
Кредит иностранным гражданам
Кредит индивидуальным предпринимателям
Кредитные карты
МТС Банк заказать кредитную карту
Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно
Кредитные карты 70000
МТС кредитная карта 111 дней
Тинькофф Платинум кредитная карта минимальный лимит
Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн
Кредитная карта РНКБ 55 дней условия
Оформить цифровую карту СберБанк онлайн
Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте
Карты рассрочки со снятием наличных без процентов
Ипотечные кредиты
Взять квартиру в ипотеку в новостройке
Социально ипотечное кредитование
Ипотечные программы для молодых семей с детьми
Ипотека на загородный дом без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса в сельской местности
Получить ипотеку без подтвержденного дохода
Условия социальной ипотеки для учителей
Ипотека на строительство дачного дома в СНТ
Ипотека для многодетных на вторичное жилье
Льготная ипотека с господдержкой
Расчетно-кассовое обслуживание
СберБанк открыть расчетный счет
Открыть счет для ООО
СберБанк открыть расчетный счет для ИП тарифы
Счет для ИП в банке
Точка банк тарифы
Тинькофф тарифы РКО для юридических лиц
Депозиты
ПИФы СберБанка
Самые дешевые акции
СберБанк Премьер вклады физических
Депозит онлайн
ETF доходность
Акции Роснефть стоимость сегодня
Котировки акций Газпрома
Микрозаймы
Взять займ наличными деньгами мгновенно
Оформить займ на карту онлайн срочно
Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа
Займ без процентов на карту без отказа
Получить экспресс займ онлайн на банковскую карту
Круглосуточный займ на карту без процентов
Крупные займы на длительный срок
Быстрый займ денег в долг под проценты
Займ студентам с 18 лет без работы
Займы пенсионерам с плохой кредитной историей
Показать еще
Скрыть
Насколько вообще рискованно делать вклады?
После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.
Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).
Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.
Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто
Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:. Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:
Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:
- банк должен быть участником системы страхования вкладов. В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
- размер активов. Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
- финансовые результаты. Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
- соблюдение нормативов Банка России. На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
- информация из отзывов и новостей. Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
- информация о собственниках. Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
- рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства. Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.
Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.
Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.
На что обратить внимание при выборе вклада
Если вы планируете класть деньги на депозит, стоит обратить внимание на его условия, чтобы такой способ хранения средств был выгодным. Какие моменты нужно учесть:
Пополнение вклада. Это актуально, если у вас есть возможность регулярно откладывать деньги, и вы хотите держать их все в одном месте. Если же у вас появилась единовременно какая-то сумма, но возможности откладывать нет – то нет смысла задумываться об этом условии депозита. Возможность снять деньги частично
Важно, чтобы при необходимости вы смогли снять наличные с вашего счета, сохранив начисленные проценты (которые просто будут начисляться в дальнейшем на меньшую сумму). Большой плюс депозита – капитализация процентов
Это означает, что сумма начисленных процентов и сумма вклада постоянно объединяются, и на них опять-таки начисляются проценты. Возможность пролонгации договора. В этом случае вы можете не закрывать имеющийся вклад по окончании его действия, а продлить договор на такой же срок в случае необходимости. Главное – заранее узнать, сохранятся ли изначальные условия договора, будет ли вам это выгодно.
Класть деньги на депозит следует, понимая, каким образом будут начисляться проценты. Существуют разные варианты:
- в конце действия вклада (при его закрытии вы получите всю сумму вместе с начисленными процентами);
- ежемесячное начисление процентов;
- перечисление процентов по вкладу на специальный счет (если это прописано в договоре).
Чрезвычайно важно узнать, входит ли банк, в который вы планируете класть деньги, в программу обязательного страхования вкладов. 1 400 000 рублей – это та сумма, выплату которой вам гарантирует закон в случае, если с банком что-то случится
Сегодня банки часто лишаются лицензий. Если это произошло с вашим банком, то, скорее всего, ему будет назначен преемник, который и займется страховыми выплатами. Они всегда осуществляются в рублях по курсу ЦБ РФ независимо от валюты вашего вклада.
Соответственно если вы планируете класть на депозит сумму, превышающую 1 400 000 рублей, то лучше разбить её на две или более частей и положить в разные банки. Если все деньги будут лежать в одном банке (даже на разных счетах и в разных филиалах), то в случае проблем у него вернуть удастся только 1 400 000 рублей.
Вклады можно открывать в рублях, долларах и евро. Ввиду нестабильной ситуации на валютном рынке вклад в иностранной валюте может сохранить ваши средства, но проценты по таким вкладам всегда ниже, чем по рублевым. Это обусловлено тем, что в период нестабильной экономической ситуации банки всеми силами пытаются привлечь новых клиентов и их средства для того, чтобы нормально функционировать.
Нелишним будет напомнить, что чем известнее и крепче банк, чем надежнее его репутация, тем спокойнее будет вам. Да, сейчас многие мелкие банки предлагают очень привлекательные условия по вкладам, высокие проценты. Однако в условиях, когда банки банкротятся и лишаются лицензии один за другим, стоит ли игра свеч? С одной стороны вы можете рискнуть, выгодно вложиться, получить неплохую прибыль, а с другой – заработать себе проблемы и длительное время разбираться со страховыми выплатами.
Какой выбрать депозит?
Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.
Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.
- Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
- Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.
При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:
- Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
- Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
- Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).
Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.
Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.
Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.
Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.
Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.
Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?
«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.
Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета
Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств
Будут ли расти проценты в ближайшее время
В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?
Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.
По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».
Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.
По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.
После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
