Банковский депозит (вклад)

Виды банковских вкладов и депозитов с возможностью снятия средств

Существует два вида банковских вкладов, главным различием которых является возможность снять деньги в любой момент и отсутствие таковой. Соответственно, это вклад до востребования и срочный.

1. Вклады до востребования. 

Открывая банковский вклад данного вида, клиент рассчитывает на то, что его средства будут доступны по мере надобности. Фактически это просто удобный способ сохранения своих денег на текущие потребности в безналичной форме.

По этому виду банковских вкладов начисляются очень маленькие проценты – от 0,01 до 1 % годовых. Такие мизерные ставки объясняются очень просто: банк обязан в любой момент по требованию клиента вернуть деньги, поэтому он не может использовать их в целях получения дополнительной прибыли. Соответственно, и клиент не вправе рассчитывать на хороший доход.

Вклад до востребования обычно открывается на следующих условиях: бессрочный договор, возможность для клиента по мере надобности снимать свои деньги со счета без ограничений и вносить любые суммы. Этот вид вклада удобен для зарплатных проектов, для совершения регулярных платежей – алиментов, дивидендов и пр.

2. Срочные вклады. 

К такому виду банковских вкладов относятся договоры, заключаемые на определенный срок – от 1 месяца до нескольких лет. Существует мнение, что «срочный» – значит открытый на очень короткий промежуток времени. Но это неверно, понятие срочного договора банковского вклада предполагает виды вкладов с четко установленным периодом их действия.

Поскольку деньгами клиента банк может гарантированно распоряжаться в течение четко установленного срока, то кредитная организация назначает повышенный процент по срочному депозиту (по сравнению со вкладом до востребования). При этом ставка остается постоянной на весь период действия договора.

За клиентом чаще всего остается право досрочного расторжения договора, но при этом он уже не может рассчитывать на прежде установленный процент. Ему выплатят лишь дополнительную сумму, рассчитанную по условиям депозита до востребования.

В условиях конкуренции среди кредитных организаций можно найти и такие виды продуктов, когда при досрочном расторжении депозитного договора клиенту выплачивается процент в прежнем объеме. Безусловно, это очень привлекательно для вкладчика.

Еще одним отличием срочного депозита от до востребования является то, что в первом случае клиент обязуется заранее известить кредитную организацию о своем желании забрать деньги. Выдача конкретной суммы заказывается на определенный день. Имея вклад до востребования, делать этого не нужно, клиент имеет право в любой момент снять все свои средства как частично, так и в полном объеме.

Внутри группы срочных банковских вкладов можно выделить следующие виды: сберегательный, накопительный и расчетный.

1. Сберегательный счет отличается от прочих видов повышенной ставкой, что привлекательно для клиентов. Но в течение всего срока никакие движения по счету не допускаются – нельзя ни снять, ни пополнить. Этот вид банковского вклада удобен в том случае, если нужно накопить денег на крупную покупку, и при этом есть в запасе несколько лет.
2. Накопительный вклад предполагает возможность пополнения любыми суммами. Эта программа удобнее всего для накопления денег. Данный вид банковского вклада позволяет откладывать деньги и одновременно увеличивать сбережения за счет процентов. При этом по мере роста основной суммы на счету увеличиваются и проценты, которые чаще всего капитализируются (прибавляются к общей сумме вклада).
3. Расчетные вклады имеют наиболее гибкие условия. С них можно снимать деньги, вносить дополнительные средства (обычно договором предусматриваются лимиты на эти операции). Расчетные депозиты бывают нескольких видов:

• расходно-пополняемые — имеют небольшой процент доходности (меньше накопительных на 0,5–1 %, меньше сберегательных на 1–1,5 %); разрешены операции по снятию и пополнению;
• расходные — установлен лимит, меньше которого средства снимать нельзя, при этом проценты начисляются на остаток суммы; пополнение депозита невозможно.

Что такое вклад

Банковский вклад — это деньги, которые человек кладет на банковский счет на определенных условиях: срок, минимальная и максимальная суммы, возможность пополнения и снятия, ставка, порядок начисления процентов.

Вклад и депозит — одно и то же?

Вклад часто называют депозитом. Разница в том, что депозит — более широкое понятие; на нем можно разместить деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и другие активы. Вклад — это самый распространенный вид депозита, но на нем можно разместить только деньги. Открывать вклады можно только в банке с лицензией ЦБ РФ. Называть депозит вкладом уже некорректно.

Читайте подробнее о том, что такое депозит.

А накопительный счет — это вклад?

Не совсем. По сути, накопительный счет — это такая «копилка», куда мы регулярно вносим произвольные суммы. Часто он привязан к вашему текущему счету с дебетовой картой. Здесь тоже есть ставка, но начисляется она каждый месяц и не на всю сумму, а на среднемесячный остаток.

Бессрочные вклады похожи на накопительный счет по условиям, но разница в том, что ставка по ним, как правило, фиксированная. Часто банк устанавливает лимиты на минимальную сумму для открытия вклада, а также пополнение и снятие средств. У накопительных счетов таких ограничений нет.

Виды и особенности банковских вкладов

Для начала нужно знать, что банковский вклад (депозит) может быть представлен в любой мировой валюте, а также драгоценными металлами. Общая банковская система работает с несколькими стандартными видами вкладов.

Накопительный вклад

Данный вклад денежных средств, собственных сбережений делается с целью увеличить первоначальный капитал для определенных нужд. Такой вклад пополняется в любое время вкладчиком с дополнительным начислением годового процента на остаток по счету (вклад с капитализацией). Срок действия договора продлевается автоматически, если по истечении установленного времени деньги остаются на счету владельца.

Накопительные вклады бывают с фиксированной или плавающей процентной ставкой. Изменение размера процента на остаток по вкладу по условию договора может зависеть от динамики ЦБ, курса валюты или иных условий. Также вклад имеет следующие преимущества:

• Долгосрочность вложения — деньги могут храниться в течение длительного срока, так как договор подлежит автоматической пролонгации;
• Возможность наследования вклада в результате смерти вкладчика;
• К базовой сумме накоплений можно без ограничения переводить дополнительные средства;
• Низкий уровень минимального взноса.

Срочный депозит

Договор по такому банковскому вкладу имеет ограниченный срок действия. При данном типе нежелательно досрочное закрытие счета и обналичивание денежных средств как полностью, так и частично. Банк устанавливает процент на период открытия вклада и, как правило, более высокий, но при закрытии счета до истечения срока договора может списывать штраф или снизить процентную ставку. Характерные особенности срочного вклада:

• Минимальный срок вклада от 1 месяца;
• Выгодный процент;
• Медленный оборот денежных средств;
• Не используются в расчетных операциях;
• Для закрытия счета требуется предварительное уведомление банка вкладчиком.

 Депозит «до востребования»

Вклад является оптимальным вариантом для вкладчиков, желающих сохранить и приумножить сбережения, но при этом пользоваться ими по своему усмотрению. Банковский договор действует неограниченное время и может быть расторгнут по желанию вкладчика в любой момент. Особенности вклада:

• Возможность закрытия вклада в любое время по требованию вкладчика;
• Могут активно использоваться в безналичных операциях без ограничения;
• Срок действия договора по вкладу продлевается автоматически при сохранении средств на счету;
• Процентная ставка на остаток по счету имеет невысокий уровень, так как стабильность вложения вкладчиком не гарантируется;
• Банк может начислять комиссию за обслуживание счета.

Также многие банки предлагают программы вкладов на детей, пенсионных накоплений, корпоративных клиентов.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

ВТБ Каско калькулятор онлайн

Страховка Каско с франшизой

Каско УАЗ Патриот

Лучшие ОСАГО

Киа Сид Каско стоимость

Каско Ситроен

Объединенная Страховая Компания ОСАГО онлайн

Каско Опель

Ипотечные кредиты

Взять квартиру в ипотеку в новостройке

Социально ипотечное кредитование

Сельская ипотека на покупку земельного участка

Льготные ипотечные программы для молодой семьи

Ипотека на деревянный дом с земельным участком

Семейная ипотека без справки о доходах

Потека на покупку дачи с земельным участком

Государственная ипотека для многодетной семьи

Льготная ипотека с господдержкой

Условия социальной ипотеки для учителей

Расчетно-кассовое обслуживание

СберБанк открыть счет для ИП онлайн

Открыть счет ООО быстро

Бесплатное открытие счета для ИП

Сколько стоит открыть расчетный счет в СберБанке

Тинькофф банк тарифы для юридических лиц

Открытие счета Точка

Дебетовые карты

Заявка на карту для самозанятого

Индивидуальный дизайн для карты

Заказать дебетовую карту в Газпромбанке

Банковские карты Открытие

Банковские карты Хоум Кредита

Карта Можно Все с кэшбэком

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк

Оформить карту Тинькофф Junior

Заказать дебетовую карту Польза от Хоум Кредит

Пенсионная карта Сбербанка

Кредитные карты

Топ 10 кредитных карт

Платежная карта Мир

Кредитная карта Тинькофф Платинум заказать онлайн

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

Тинькофф кредитная карта оформить онлайн заявку Москва доставка на дом

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Потребительские кредиты

Кредиты в Альфа Банке

Самый выгодный потребительский кредит

Банк Санкт-Петербург калькулятор кредита

Газпромбанк заявка на кредит

Кредит под залог ПТС

Кредит наличными самозанятым

Взять кредит пенсионеру

Можно взять кредит индивидуальному предпринимателю

Получить кредит иностранному гражданину

Кредит беззалоговый

Микрозаймы

Взять займ без процентов в первый раз

Взять онлайн займ на киви кошелек

Получить займ на банковскую карту срочно

Срочные экспресс займы онлайн

Взять займ наличными деньгами мгновенно

Займ студентам с 18 лет без работы

Круглосуточные займы на кредитную карту

Выдача денег в долг под проценты

Крупные займы на длительный срок

Онлайн займ без отказа пенсионерам

Депозиты

Стоимость акций

СберБанк управление активами ПИФы доходность

Открыть онлайн вклад

Облигации федерального займа для физических лиц

СберБанк вклады депозиты

Акции Газпром

Акции Роснефть

Показать еще

Скрыть

Где лучшие условия депозитных вкладов — ТОП-3 банка с выгодными условиями по вкладам

Для того чтобы быть уверенным в своих вложениях, выбирают депозиты надежных банков. Погоня за высокой доходностью может привести к плачевному результату.

Если у кредитной организации отберут лицензию, то максимум на что можно рассчитывать это возврат суммы вклада с процентами, которые уже были зачислены на счет. Проценты после отзыва лицензии не начисляются, ждать получения средств придется от 1 месяца и дольше. Это при условии, что вклад был застрахован.

Ниже подобраны ТОП – 3 банка, которые предлагают хорошие условия размещения вкладов и обладают достаточно высокой степенью надежности.

1) Сбербанк

Сбербанк139 млн. людейудобно

Линейка предлагаемых депозитов в банке очень широкая. Здесь предложены разнообразные целевые программы для крупных вкладчиков и для тех, кто нуждается в сохранении сбережений, благотворительные программы.

Открыть депозит можно в рублях, евро, долларах. Все условия представлены на сайте компании с возможностью подсчета доходного процента. Возможно открыть вклад при помощи личного кабинета Сбербанка онлайн.

Минимальный порог вкладов низкий, поэтому вкладчиками банка являются клиенты с разным уровнем доходов. Процентная ставка не является максимальной. Получить хороший доход можно только при условии инвестирования крупной суммы средств.

Банк привлекает клиентов своим брендом и наличием большого количества филиалов и дополнительных офисов.

2) ВТБ 24

частными лицамималым бизнесомпредпринимателямиоколо 12 млн. клиентов

Предлагает широкий выбор программ вкладов, условия открытия которых представлены на его сайте в интернете. Доходность вклада считается также на сайте. Банк предлагает услугу открытия вклада дистанционно. Вклады открываются в любой валюте (рубли, евро, доллар).

Достаточно высокий порог депозита обеспечивает приток обеспеченных клиентов. Более высокая процентная ставка, чем в Сбербанке, длительность депозитов до 5 лет, при хорошем уровне надежности делает вклады ВТБ 24 популярным объектом инвестирования.

3) ПАО Банк «ФК Открытие»

более 20 лет«Эксперт РА»7около 3,5 млн. клиентов

Открыть депозит можно в любой валюте. Кредитная организация предлагает широкий выбор депозитов.

Банк отличается средним порогом взноса, доступным многим клиентам. Удобные условия и высокий процент ставки обеспечивают хорошую доходность депозитов.

Кредитная организация предлагает повышенные проценты по депозитам, открытым онлайн для повышения популярности данной услуги.

Ниже для наглядности также представлена сводная таблица по 6-ти крупным банкам с минимальной суммой вклада и максимальной величиной процентов по нему.

Сравнительная таблица депозитов в различных банках с показателями минимального порога взноса и доходного процента по ним:

№	Кредитная организация	Мин. сумма вклада, тысяч рублей	Макс. процент, за год
1	Сбербанк	1	5,63
2	ВТБ 24	200	7,40
3	Открытие	50	9,25
4	Россельхозбанк	50	8,75
5	Уральский банк реконструкции и развития	5	9,00
6	Банк Тинькофф	50	9,45

Таким образом, разнообразие условий и величин процентных ставок предоставляют клиенту возможность выбрать банк с хорошим доходным процентом.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

Полис Каско с франшизой

Каско УАЗ Патриот

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско на Форд Куга

Каско Рено

Сколько стоит Каско на Х Рей

Страхование автомобиля ОСАГО через интернет Альфастрахование

Каско Ситроен

Расчетно-кассовое обслуживание

СберБанк открыть расчетный счет

Расчетный счет для ООО где выгодней

СберБанк открыть расчетный счет для ИП тарифы

Счет для ИП

Тинькофф открыть счет для бизнеса

Открытие счета Точка

Потребительские кредиты

В каком банке оформить кредит безработному

Газпромбанк кредит онлайн

Кредитный калькулятор банка Открытие

Взять кредит в Почта Банке

Оформить кредит в Сбере онлайн

Кредит для иностранных граждан

Как получить кредит самозанятому

Выгодные кредиты для пенсионеров

Можно взять кредит индивидуальному предпринимателю

Кредит наличными без залога

Депозиты

ПИФ СберБанка онлайн

Вклад через онлайн

СберБанк открытие вклада

Акции онлайн

ETF доходность

Стоимость акций Роснефти сегодня в рублях

Дебетовые карты

Тарифы дебетовая карта Тинькофф банка

Оформить карту ВТБ

Открыть карту с процентами на остаток

Дебетовые карты МКБ банка

Индивидуальный дизайн для карты

Лимиты на снятие по карте Можно Все

Дебетовка Польза от Хоум Кредит

Как в Сбербанке заказать пенсионную карту онлайн

Тинькофф Блэк на остаток

Тинькофф Junior для детей

Микрозаймы

Быстрый займ на карту без отказов без процентов онлайн

Быстрые займы на киви кошелек без отказа

Получить экспресс займ онлайн на банковскую карту

Оформить займ на карту онлайн срочно

Оформить и получить простой микрозайм наличными

Долгосрочный займ под низкий процент на карту

Микрозаймы от 18 лет без работы

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Где взять денег без кредитов и займов

Займ на банковскую карту круглосуточно

Кредитные карты

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Платежная карта Мир

МТС Банк заказать кредитную карту

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

МТС кэшбэк кредитная карта оформить онлайн заявку

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Ипотечные кредиты

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотека на строящиеся квартиры

Льготная ипотека для молодой семьи без детей

Условия получения социального ипотечного кредитования

Сельская ипотека на покупку земельного участка

Программа господдержки ипотеки для покупки квартир

Ипотека на загородный дом многодетным семьям

Условия социальной ипотеки для учителей

Ипотека на строительство дачного дома в СНТ

Получить ипотеку без официального дохода

Показать еще

Скрыть

Виды вкладов по срокам размещения

Вклад «до востребования» открывается на неопределенный срок. В банке вам просто открывают вкладной счет, которым вы можете пользоваться в любое время, добавляя на этот счет деньги или снимая, когда вам этого захочется.

С одной стороны, вклады «до востребования» очень удобны в использовании для физического лица. При этом они не удобны для банка, который не знает, когда вам захочется снять свои деньги.

Поэтому, процентная ставка по таким вкладам всегда очень низкая. Как правило – это около 0,1 % годовых, начисленных от суммы вклада, или меньше. Низкая процентная ставка по вкладу «до востребования» делает его неинтересным для физических лиц, интересующихся накоплением и приумножением своих средств.

В свою очередь, срочные вклады характеризуются конкретным или определенным сроком действия. Срочный вклад может быть открыт и на 30 дней, и на три месяца, и на пол – года, год, пять лет. Сроки вкладов устанавливаются банками, а вы можете подобрать для себя наиболее оптимальный, исходя из ваших потребностей.

В качестве основного плюса можно назвать высокую процентную ставку по такому вкладу. Ставка по срочному вкладу всегда намного больше, чем ставка по вкладу «до востребования». Соответственно, при открытии срочного вклада можно получить больший доход.

Но есть и обратная сторона. Если вы, открыв срочный вклад, в какой – то момент времени решите его закрыть, до окончания его срока действия, то накопленные по такому вкладу проценты будут пересчитаны по низкой ставке, соответствующей ставке вклада «до востребования».

Такая мера применяется абсолютно всеми банками, для того, чтобы вкладчики досрочно не забирали свои вклады, боясь потерять по ним накопленные проценты.

Поэтому, при выборе срока вклада, постарайтесь предусмотреть его срок так, чтобы не пришлось закрывать досрочно и терять накопленные проценты.

Для срочных депозитов существует следующая классификация:

• краткосрочные (до 3 месяцев);
• среднесрочные (от 3 до 9 месяцев);
• долгосрочные (от 9 месяцев до нескольких лет).

Самый высокий доход клиент полает по долгосрочному вкладу, так как в данном случае банк получает гарантию, что он сможет пользоваться денежными средствами на протяжении долгого периода.

Обратимся к статье 837 ГК РФ «Виды вкладов», согласно которой договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад) и рассмотрим подробнее виды депозитов по сроку размещения.

До востребования

Главное их преимущество заключается в том, что человек может востребовать у банка свои средства в любой момент, когда они ему понадобятся. И, согласно нормам, прописанным в ГК РФ, банк обязан выплатить их клиенту по первому требованию. По таким вкладам банк выплачивает доход по минимальной процентной ставке, которая составляет от 0,01 до 0,5% годовых.

Несмотря на практически нулевую доходность, этот банковский продукт называется именно вкладом, а не просто счетом. Он пользуется спросом среди тех, кому средства могут понадобиться в ближайшее время (например, перед крупной покупкой), но пока точный срок неизвестен, и не слишком удобно/безопасно хранить деньги наличными.

Срочные

Размещая средства на срочном вкладе, клиент заключает с банком договор на определенный срок, который может составлять от 1 месяца до 5 лет (наиболее распространенные сроки – 6, 12 и 18 месяцев). При этом в договоре четко фиксируется не только срок размещения, но и размер процентной ставки, по которой будет начисляться доход. Изменению эта ставка не подлежит и действует до окончания срока договора.

В некоторых случаях, если это обозначено в условиях договора, возможен досрочный отзыв средств раньше срока его окончания без потери процентов или с выплатой 2/3 процентной ставки. Но в последнее время такие предложения появляются все реже и представлены у ограниченного числа банков.

В каких случаях банк отказывает в открытии вклада

Согласно ФЗ, некоторым гражданам может быть отказано в открытии вклада:

• Иностранные граждане, не имеющие разрешения на пребывание или проживание на территории России, миграционной карты (Инструкция ЦБ РФ N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» глава 3 пункт 3.2);
• Документы вкладчика недействительны (просрочен срок действия, внесены не предусмотренные МВД РФ поправки);
• Возраст несовершеннолетнего менее 14 лет;
• При осуществлении финансовых операций за пределами РФ без прохождения мониторинга банка. Данные действия вызывают подозрение о достоверности представленных вкладчиком сведений, легальности денежных оборотов.

Что такое депозитный вклад в банке простыми словами

Банковский вклад (депозит) — это договор с банком о сбережение денег под проценты. Главной целью является получение вознаграждения от суммы взноса. В договоре указывается сумма, проценты и срок. По окончанию срока, банк обязуется выплатить все деньги с накопленными процентами согласно договору.

Среди россиян банковские вклады являются самым распространённым вариантом для инвестиции и сбережения. В каждом банке предлагают различные условия по сроку, сумме, процентам, наличием пополнения. Обычно ставки и условия примерно одинаковые.

Чем надёжнее банк, тем меньше процентная ставка по вкладам.

Например, Сбербанк и ВТБ имеют относительно маленькие ставки, но зато в них можно класть большие суммы, не боясь их потерять.

Многие граждане идут в первый попавшийся банк, даже не интересуясь процентами в других банках, а зря. Возможно, за углом дома можно открыть депозит гораздо выгоднее. В интернете можно за 5 минут найти банк с самым большим процентом по вкладу рядом с домом. Для этого есть сервис banki.ru, который поможет отфильтровать все доступные предложения в городе или районе. Причём поиск бесплатен.

Как правильно: банковский вклад или депозит

Термин «вклад» употребляют для физических лиц, а «депозит» для юридических. В целом понятие «депозита» охватывает более широкое понимание.

Под каждый новый вклад создаётся банковский счёт. По третьей цифре можно определить какому лицу принадлежит счёт (резиденту/нерезиденту):

• счёта резидентов 423…;
• счёта нерезидентов 426…;

От чего зависит процентная ставка

Динамика ставок в банках напрямую зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если она плавно снижается, как это происходит в 2015-2020 гг, то ставки по депозитам также падают.

Как открыть вклад с высокой процентной ставкой

1 В предпраздничные периоды многие банки предлагают сезонные предложения, по которым можно открыть вклад с более высокой процентной ставкой. Чаще всего такие возможности бывают в феврале, мае и декабре.

2 Пенсионные вклады в банках обладают более высокими ставками или лучшими условиями. Например, если родители уже на пенсии можно попросить их открыть депозит на их имя.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско без телефона

Каско Патриот

Каско на Форд Куга

Объединенная Страховая Компания ОСАГО онлайн

Страхование нового автомобиля

Дебетовые карты

Дебетовые карты в ПСБ банке

Заявка на карту Россельхозбанка онлайн

Заявка в Росбанк на дебетовую карту

Как заказать дебетовую карту УБРиР

Тарифы дебетовых карт ВТБ

Тарифы по карте Росбанка Можно Все

Сколько стоит карта Тинькофф Junior

Кэшбэк Тинькофф Блэк условия

Лимиты на снятие у карты Польза

Оформление пенсионной карты Сбербанка

Потребительские кредиты

Газпромбанк кредит наличными

Кредит онлайн в Почта банке

Потребительский кредит без справок и поручителей

Лучшее рефинансирование кредитов

Выгодный потребительский кредит

Кредит для самозанятых граждан РФ

Кредит без залога

Кредиты неработающим пенсионерам

Кредит иностранным гражданам

Кредит индивидуальным предпринимателям

Кредитные карты

МТС Банк заказать кредитную карту

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Кредитные карты 70000

МТС кредитная карта 111 дней

Тинькофф Платинум кредитная карта минимальный лимит

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Ипотечные кредиты

Взять квартиру в ипотеку в новостройке

Социально ипотечное кредитование

Ипотечные программы для молодых семей с детьми

Ипотека на загородный дом без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в сельской местности

Получить ипотеку без подтвержденного дохода

Условия социальной ипотеки для учителей

Ипотека на строительство дачного дома в СНТ

Ипотека для многодетных на вторичное жилье

Льготная ипотека с господдержкой

Расчетно-кассовое обслуживание

СберБанк открыть расчетный счет

Открыть счет для ООО

СберБанк открыть расчетный счет для ИП тарифы

Счет для ИП в банке

Точка банк тарифы

Тинькофф тарифы РКО для юридических лиц

Депозиты

ПИФы СберБанка

Самые дешевые акции

СберБанк Премьер вклады физических

Депозит онлайн

ETF доходность

Акции Роснефть стоимость сегодня

Котировки акций Газпрома

Микрозаймы

Взять займ наличными деньгами мгновенно

Оформить займ на карту онлайн срочно

Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа

Займ без процентов на карту без отказа

Получить экспресс займ онлайн на банковскую карту

Круглосуточный займ на карту без процентов

Крупные займы на длительный срок

Быстрый займ денег в долг под проценты

Займ студентам с 18 лет без работы

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Показать еще

Скрыть

Вклады в банках

Чтобы выбрать наиболее подходящий вклад, надо понимать, для каких целей открывается депозит. В качестве примера можно проанализировать несколько видов депозитов в популярных банках России.

Виды вкладов в Сбербанке

Рассмотрим некоторые виды вкладов в Сбербанке для физических лиц:

• Срочный депозит «Сохраняй» без пополнения и снятия предполагает ставку по вкладу до 4,45%.
• Накопительный вклад «Пополняй» с возможностью докладывать средства имеет среднюю ставку в 4%.
• Депозит «Управляй» для представителей расчетных вкладов в Сбербанке. Клиент сможет пополнять и снимать средства (не ниже определенного уровня), получая вознаграждение до 3,8%.
• По детскому депозиту максимальная ставка составит 3,75%.

Виды вкладов в ВТБ

Банк ВТБ 24 также предлагает клиентам различные виды вкладов:

• Вклад «Выгодный» от ВТБ не предполагает пополнения или снятия средств. Зато максимальная ставка вознаграждения составляет почти 6,7%.
• Депозит «Пополняемый» предполагает 5,82% годовых.
• Вклад «Комфортный» дает возможность как пополнять, так и докладывать деньги. Он принесет своему владельцу до 3,82%.

Таким образом, российские банки сегодня предлагают широкую линейку банковских депозитов, и каждый гражданин может выбрать наиболее подходящий финансовый продукт.