Как проверить компанию на черный список цб рф

Восстановление деловой репутации: шаги

Чтобы исключить компанию из черного списка:

• Попросите банк прояснить ситуацию по приостановлению операций по счетам, написав заявление;
• Подайте жалобу в межведомственную комиссию Центробанка;
• Обратитесь с иском в суд.

Поскольку есть вероятность, что во время судебных разбирательств владелец бизнеса не сможет выезжать за рубеж, а также из-за перспективы потери времени и денег некоторые компании решают зарегистрировать новое юрлицо.

Откроет ли другой банк счет для компании, ранее подпавшей под подозрение, неизвестно, это зависит от конкретного банка. Его сотрудники могут запросить дополнительные документы и пояснения к ситуации, сложившейся в предыдущем банке. Если фирма устранит ошибки и докажет, что они не повторятся, компанию будут обслуживать в новом банке.

Цель деофшоризации в России

Российская Федерация активно сотрудничает с международными организациями, деятельность которых направлена на урегулирование налоговых отношений между странами. Последние годы мировая политика направлена на борьбу с отмыванием денег через оффшоры, что вполне логично и обоснованно. Какой стране хочется отпускать капитал за пределы юрисдикции, не имея с таких сделок доход, как минимум в виде налога? Именно поэтому правительство начало разработку антиофшорных мер в соответствии с международными требованиями и на основании своих законодательных актов.

Какие цели стремится достигнуть правительство путем введения черных списков оффшоров на местном уровне:

• снизить коррупцию при выводе денег за рубеж должностными лицами;
• минимизировать брешь в налогах, которые не поступают в государственную казну из оффшорных зон, не имеющих с РФ соглашения по обмену налоговой и финансовой информацией;
• достичь максимального уровня контроля над экономической ситуацией в стране, для чего требуется установить лимит на финансовые операции с иностранными государствами и расходование средств через электронные платежные системы;
• повысить уровень охраны национальной безопасности и ограничить взаимодействие заинтересованных лиц с криминальными структурами;
• фискальный контроль над сделками с аккредитованными в иностранном государстве партнерами.

Компании и физические лица, имеющие долю капитала в оффшорной компании из черного списка, обязаны платить налог на прибыль в России, независимо от места организации бизнеса

В случае разветвления оффшорной компании «банк расположен в одном государстве, а организация в другой», во внимание принимаются обе юрисдикции. . Это также создает дополнительные проблемы для предпринимателей по вводу/выводу активов и налоговой отчетности, что также касается стран, не имеющих с РФ Соглашения по обмену налоговой и финансовой информацией

Чтобы не допустить таких нестыковок рекомендуется тщательно изучить законодательство своей страны и оффшорной зоны, сопоставив все плюсы/минусы и приняв верное решение

Это также создает дополнительные проблемы для предпринимателей по вводу/выводу активов и налоговой отчетности, что также касается стран, не имеющих с РФ Соглашения по обмену налоговой и финансовой информацией. Чтобы не допустить таких нестыковок рекомендуется тщательно изучить законодательство своей страны и оффшорной зоны, сопоставив все плюсы/минусы и приняв верное решение.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентовс опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

Что это значит для IB?

Среди возможных последствий для фигурантов черного списка ЦБ старший юрист BGP Litigation Анастасия Баскова называет:

• блокировку их сайтов на территории РФ,
• запрет рекламы их услуг через российские организации,
• сложности с трансакциями с российскими банками.

Но легальные фигуранты списка из США и сами не рвутся работать с российскими клиентами. Над ними нависла угроза пострашнее ЦБ.

В августе 2020 года Wall Street Journal писала, что IB согласился с претензиями Комиссии по ценным бумагам США и на выплату штрафа в 38 млн долларов. Все переговоры об урегулировании между властями и брокером состоялись до официального заявления комиссии, 10 августа. Надзорный орган предъявил 150 дел о происходивших в течение года подозрительных сделках с акциями компаний малой капитализации (до 50—300 млн долларов США) со стороны клиентов этого биржевого оператора. Он должен был сам уведомить о них комиссию, но не сделал этого. В этом и состояло нарушение требований антиотмывочного законодательства США. Инвестиционная компания признала вину и согласилась на выплаты.

Одной из причин внимания американского регулятора к IB стала схема, по которой брокер работал в России. Отечественные брокеры создавали иностранную компанию, которая становилась клиентом IB, и с ее помощью проводили сделки в интересах российских клиентов. Однако российская сторона не могла предоставить иностранным коллегам данные о своих клиентах, ведь эту информацию российское законодательство запрещает хранить за рубежом, напоминает Анастасия Баскова.

IB оказался в непростой ситуации: американский регулятор требует от него взять на себя существенное условие субброкерских схем либо отказаться от них. Комиссию не устроило то, что проверка достоверности финансовой информации о клиенте была на стороне российского субброкера и регулятор не знал, насколько достоверна информация. А российские биржевые операторы просто не могут предоставить достаточно сведений о клиенте, поскольку закон запрещает хранение таких данных за пределами страны. «Россия попала в список стран с высоким уровнем риска, где для американского брокера невозможна работа через местного субброкера из-за неполного раскрытия информации о конечном владельце счета», — поясняет Сергей Нестеренко, старший советник Hill Consulting.

В результате IB прекратил сотрудничество с российскими брокерами и вообще ограничил работу с клиентами из России. Совместные с этой компанией проекты свернули инвестиционные группы «Атон» и «Универ Капитал».

Черный список ООО для банков, в т.ч. по 115 ФЗ

К тому же ЦБ опубликовал Методические рекомендации № 29-МР от 10.11.2017 «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента».

Мы как юридическое лицо так же были проверенны обслуживающим нас банком, где было выявлено 3 наших контрагента попавших в список:

1. комус — поставщик канцтоваров
2. контур — услуги по сдаче отчетности
3. строительная компания клиента

Способы улучшения кредитного рейтинга

Если заемщик попал в реестр должников, это не значит, что кредитная история не поддастся исправлению. Для начала стоит обратиться в учреждение, где физическое лицо имеет задолженность. Узнайте историю своего займа — долг по телу кредита, процентам, штрафам и пеням.

Физлицам, попавшим в перечни неплательщиков БКИ, взять кредит в банке, где имеется долг, будет невозможно. Но даже в случае, когда по делу провели судебное производство, еще есть возможность «отбелить» свою КИ:

• погасить всю задолженность (пеня, штраф, проценты);
• пользоваться кредитной картой банка;
• взять кредит в одном из МФО России;
• воспользоваться реструктуризацией долга.

Пользоваться кредитными картами или брать небольшие займы в МФО — значит, вовремя погашать долги по платежам, не допускать новых просрочек, доказать свою платежеспособность. Реструктуризация долга поможет рассчитаться с проблемным кредитом, погашая его частями до установленного банком времени.

Частичное погашение долгов

Сейчас каждый заемщик имеет право бесплатно узнать данные о своей полной задолженности. Можно напрямую подать запрос кредитору. В случае длительных просрочек можно поискать информацию в сети. Фамилия должника в общий доступ не выставляется. Чтобы получить данные, нужно заполнить форму-стандарт и подать запрос в БКИ.

Когда заемщик попадает в черный список, важно не допустить, чтобы банк или МФО передал его дело в коллекторскую компанию или подал иск. Главное, что нужно сделать, имея долг перед финучреждением — не избегать общения с представителем банка, рассмотреть способы оплаты долгов

Самый простой способ улучшить кредитную историю — полностью или частично погасить долг. Чтобы заемщик смог справиться с погашением долга, банк может предложить реструктуризацию кредита. Это даст возможность частично погашать долг по сниженной процентной ставке. Финучреждение может продлить срок погашения кредита.

Потребительский кредит в магазине

Для неплательщиков есть бесплатный сервис — общий реестр БКИ, где раз в год без платы удастся узнать о задолженности своих кредитов. Когда злостный задолжник попадает в черный список финансового учреждения, взять ссуду у крупных банков не получится.

Наиболее простой способ повысить КИ — воспользоваться услугой микрокредитования. Взять товар в кредит можно практически в любом магазине. Банки охотно выдают такой заем, потому что товар выступает его залогом. Конечно, только своевременное погашения займа повысит кредитный рейтинг заемщика.

Микрозайм в МФО

Желающие исправить плохую КИ, задаются вопросом о том, где можно узнать информацию, и какой банк выдаст ссуду должнику. Подать запрос в НБКИ не составит труда. Услугу окажут бесплатно раз в год, повторное выяснение информации на протяжении года возможно неограниченное количество раз, но будет платным. Ответ на свой вопрос заемщик получит в режиме онлайн через сайт.

Неплательщики могут улучшить кредитную историю, обратившись за микрозаймом в МФО. Небольшие финансовые учреждения лояльно относятся к должникам крупных банков. Несмотря на то что условия кредита не всегда окажутся выгодными, это хороший способ доказать свою платежеспособность.

Кредитная карта

Крупные финансовые организации проводят идентификацию должников банков, прежде чем выдадут займ. Постоянные задолженности или судебный иск станут причиной отказа при оформлении кредита.

Недобросовестный заемщик все же может воспользоваться таким видом кредитования, как открытие кредитного лимита на карту. Главное — не нарушать обязательств по платежам. Дабы поднять свой кредитный рейтинг, клиенту рекомендуют пользоваться кредитной картой часто, снимая небольшие суммы и вовремя их погашая.

Как бы банально ни звучало, наилучший способ не попадать в черный список — вовремя платить по займу. Тем, кто подпортил кредитную историю, все же возможно вырваться из черного списка неплательщиков. Главная рекомендация должникам: договаривайтесь со своим банком. Просите «кредитные каникулы», оговорите условия реструктуризации долга. После каждого выплаченного займа берите справку о погашении кредита.

Проверяем информацию

Для того, чтобы проверить, внесен ли человек в какие-либо ограничительные списки, нужно сделать несколько шагов:

• определить возможность внесения в стоп-листы;
• посмотреть себя в перечне должников коллекторов;
• проверить данные у судебных приставов;
• просмотреть свое досье в бюро кредитных историй.

Черный список банковских должников по кредитам – недоступная информация, отношения к ней иногда не имеют даже работающие с клиентами менеджеры банков.  Для того, чтобы проверить информацию, нужно обратиться в банк, в котором раньше брали кредит. Если сохранился кредитный договор или карта – представляем его менеджеру вместе с паспортом и просим проверить наличие задолженности и выдать справку о ее погашении. Если никаких задолженностей нет, справку выдадут бесплатно.

Достаточно часто встречается ситуация, когда при таком запросе обнаруживаются непогашенные мелкие суммы по кредитам. Именно они могут быть причиной внесения в черный список.

Такая ситуация зачастую возникает по вине клиента – погашая кредит, он не перепроверил информацию о закрытии кредитования у сотрудника банка. Обычно это нужно делать через несколько дней после погашения.

Если банк предъявил к оплате мелкую сумму и вы с ней не согласны –нужно рассмотреть, почему числится задолженность.  Если сумма мелкая – проще ее оплатить, и через несколько дней опять запросить у банка справку о погашении.
Если кредитные договора заключались с несколькими банками –  проверку задолженности делаем в каждом банке.

Почему все так сложно?

Потому что обнал — это серьезная проблема и с ней нужно бороться.

Справедливости ради: есть вещи посложнее. Центробанк хотя бы пытается что-то объяснить: выпускает рекомендации, инструкции и письма. Может быть, они не очень понятные и не все гладко работает, но они хотя бы помогают разобраться.

В других сферах бывает сложнее. Например, никто до сих пор точно не знает, какие данные считать персональными, хотя за нарушения можно получить огромный штраф.

Или вот еще: плату за общедомовые нужды должны начислять по счетчикам, но пока считают по нормативам, и это законно. А нотариусы уверяют, что могут проверять дееспособность участников сделки, но на самом деле нет. Даже Конституционный суд спорит с Верховным. Сложно — это смотря с чем сравнить.

Подпишитесь, чтобы вовремя узнать, как работают законы, разобраться в сложных вещах и не потерять деньги: https://journal.tinkoff.ru/subscribe/

Почему юрлица попадают в черный список

В 2017 году Банк России выпустил перечень финансовых операций, которые считает подозрительными. Финмониторинг отслеживает операции клиентов: проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

Финмониторинг может посчитать обнальщиком того, кто регулярно снимает дневные лимиты или получает и сразу обналичивает переводы.

Низкая налоговая нагрузка. Вызывают подозрение те, кто:

• не платит налоги со счета. Например, ООО обслуживается в трех банках, а налоги платит с одного. Банк это видит, блокирует счет и начинает проверки;
• перечисляет меньше 0,9 % оборота;
• зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
• переводит деньги физлицам и не платит НДФЛ.

Нецелевые платежи. Если работать не по своим ОКВЭДам, финмониторинг начинает проверку по 115 ФЗ. Владелец парикмахерской не может получать перевод за партию запчастей.

Партнеры-однодневки. Когда у фирмы ненадежные партнеры, финмониторинг подозревает, что бизнесмен отмывает деньги. Что считается подозрительным:

• по юридическому адресу партнера зарегистрирован несколько фирм;
• руководитель компании одновременно возглавляет и другие организации;
• счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять контрагентов, иначе могут попасть под блокировку.

На что смотрит банк

Напомним основные факторы, которые анализирует банк:

1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях;
12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий. Проверяются совпадения:— IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д;
13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

Первый список банки получили от Росфинмониторинга (ЦБ РФ), который включает организации которым отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства. Попавшие в эту базу компании могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций.

Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и др.) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма.

Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, а так же есть шанс открыть счет в другом банке.

Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, а так же есть шанс открыть счет в другом банке.

Только с начала 2017 года банки заблокировали своим клиентам уже почти 500 000 счетов, а за весь 2018 более 700 000.

Со многими клиентами, которые попали в так называемый антиотмывочный «черный список», банки даже не хотели заключать договоры на открытие и обслуживание счетов, и им приходилось доказывать свою невиновность через Центробанк.

И если до этого большинство банков старались анализировать сомнительные операции, и только потом отказывали в обслуживании, то теперь они не хотят брать на себя риски.

Какие черные списки вообще могут быть у банков?

Когда в России только зарождалось массовое розничное кредитование, банки достаточно сильно рисковали – ведь, выдавая кредит или рассрочку, они почти ничего не знали о клиенте. Со временем каждый банк обзавелся своей базой с клиентами (по сути, начал вести их кредитные истории), потом разные банки начали объединять эти базы, а в итоге банковская сфера пришла к идее о централизованных бюро кредитных историй. Сейчас есть как минимум 3 крупных БКИ, которые обязаны раскрывать свою информацию клиентам бесплатно раз в год.

Однако кредитная история касается именно кредитов – тогда как банковская деятельность считается высокорискованной в целом. Например, значительная часть банков, ушедших с рынка за последние пару лет, потеряли лицензию из-за нарушения «антиотмывочного» законодательства. Говоря проще, они проводили операции для тех клиентов, которым проводить операции было нельзя.

Соответственно, понятие «черного списка» можно трактовать достаточно широко. Например, доцент Финансового университета Оксана Васильева рассказывает как минимум о четырех разных видах «черных списков», на которые могут ориентироваться банки:

• внутрибанковские списки. Это, по сути, база данных, которую ведет сам банк в отношении уже существующих клиентов. Например, если заемщик сильно просрочит кредит или проведет сомнительную операцию, служба безопасности сделает так, что этот клиент больше не сможет обслуживаться в банке (хотя за пределы одного банка эта информация может и не попасть);
• информация от Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Банки (как и любой человек) могут получать информацию из базы ФССП касательно тех граждан, с которых другие банки ранее взыскивали задолженность по кредитам через суд;
• данные от БКИ. Это, вероятно, самая стандартная и обязательная проверка – при любом обращении за кредитным продуктом банк проверит клиента по БКИ, причем и сама процедура считается достаточно стандартизированной;
• черный список Росфинмониторинга. Это самый «жесткий» список – туда внесены все, кто так или иначе нарушил «антиотмывочный» закон 115-ФЗ, и эта база обновляется ежедневно. Такие клиенты сильно ограничены в своих правах, а банк должен запрашивать дополнительные документы по операциям. А еще есть списки экстремистов – для них действуют самые жесткие ограничения (например, они могут снимать со своих счетов не более 10 тысяч рублей в месяц).

Банк, принимая решение о выдаче кредита, может руководствоваться любыми данными – в том числе и разными «черными списками». Соответственно, чтобы обезопасить себя от возможных неплатежей и других проблем, кредитная организация предпочтет проверить клиента по всем возможным базам. Некоторые списки строго конфиденциальны (как внутрибанковский список), некоторые – вполне открыты (данные на сайте ФССП может найти каждый).

Но списки ФССП, БКИ и Росфинмониторинга – более-менее понятны, но как работают внутрибанковские черные списки и могут ли банки ими обмениваться?

Кто попадает в список

Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:

1. Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
2. Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
3. Сумма наличным не превышает 30% от оборота
4. Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга

Виктор Геращенко, в 1998—2002 годах глава Центробанка России

«А судьи кто? В такие списки может попасть любой, пусть даже списки будут сотни раз сверены с судебными решениями. История ЮКОСа показала, что рассчитывать на нашу правовую систему не стоит. К тому же нарушения у лиц из списка могут быть разные, а разглашение их имен портит репутацию всем одинаково».

Как покинуть черный список

Возможности «обеления» попавших в черный список «отказников» предусмотрены изменениями, которые были внесены в Федеральный закон №115 законопроектом №313457-7 в марте 2018 года. Их ранее озвучил Центробанк России в Методических рекомендациях №29-МР от 10.11.2017 г.

Механизм исключения из черного списка: пошаговая инструкция

1. Выяснение причины отказа. Можно узнать, почему компанию занесли в список, подав в кредитную организацию соответствующий запрос. Теперь банк при информировании об отказе обязан озвучивать и его причину.
2. Предоставление объяснительных документов. Если причина для отказа не обоснована и может быть объяснена, клиент представляет документы, рассмотрев которые, банк получает основания пересмотреть свое решение, принятые по результатам проверки.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Подавать объяснительные документы нужно именно в банк, отказавший в операции или открытии счета. Только он может дать информацию об исключении из черного списка. Даже если с «проблемным» клиентом согласны сотрудничать другие банки, он останется в списке, пока не уладит вопрос с отказавшей кредитной организацией.

Рассмотрение документов и/или сведений. Кредитная организация должна подробно рассмотреть предоставленные клиентом объяснения. Для этого закон предоставляет 10 дней со дня подачи.

Доведение решения до клиента. По результатам рассмотрения клиент должен получить один из двух вариантов ответа от банковской структуры:

• основания для отказа устранены (в этом случае банк отзывает отказ и направляет эти данные в Росфинмониторинг, клиент вправе вновь полноценно сотрудничать с банком);
• основания для отказа устранить невозможно (клиент остается в черном списке).

Апелляция. Если решение банка не устроило клиента, он может обратиться в межведомственную комиссию Центробанка. Для этого подается сама жалоба и копия пакета документов. Банк России производит собственную проверку силами специально созданной комиссии, в ходе которой требует от банка объяснения по поводу отказа и изучает объяснительную документацию. На принятие решении есть 20 дней. Если оно положительное, ЦБ передает информацию Росфинмониторингу, обновляющему список. Обновление может произойти не сразу: «отказника» уберут из списка в течение 1-2 месяцев. Клиент при этом получит от банка уведомление об отзыве отказа, имевшего место ранее.

Информация о причине отказа

Закон обязывает банк раскрыть причину отказа, но не регламентирует форму подачи ответа. Как показывает практика, банк чаще всего дает ответы в соответствии с кодами Росфинмониторинга:

• регистрация организации по массовому адресу (кроме комплексов, торговых и бизнес-центров);
• минимальный или близкий к минимальному размер уставного капитала;
• адрес регистрации юрлица совпадает с местом проживания единоличного представителя исполнительного органа;
• исполнительный орган отсутствует по месту регистрации юридического адреса;
• учредитель, участник, исполнительный орган и бухгалтер – одно и то же лицо;
• совмещение аналогичных должностей в нескольких организациях сразу.

Как видим, каждая из этих причин может иметь вполне легальное объяснение, но может и косвенно свидетельствовать о нарушении закона №115.

• причина может не быть единственной, но, как правило, она будет открытой. Открытые причины – те, сведения о которых банковская организация почерпнула из открытых источников информации:
• сайт налоговой инспеции;
• информация миграционной службы;
• исполнительные органы и др.

Закрытые причины – те, о которых банк узнает из собственных источников, которые обычно не раскрываются.

Какие документы можно предоставить банку для объяснения

Особых требований к документам нет, компания сама выбирает, каким образом лучше объяснить, что она действительно работает законно, а не обналичивает нелегальные доходы. Иногда подозрения легко можно опровергнуть, прислав определенные данные, которые могут содержаться:

• в свежей налоговой декларации;
• в пояснениях, почему декларация отсутствует;
• в платежных документах по оплате налогов, если она производилась через другой банк;
• в партнерских договорах, по которым происходит регулярное движение средств, и др.

Чтобы не попасть в черный список, можно предварительно изучить критерии проверки банка и постараться их придерживаться.