Как узнать код кредитной истории бесплатно и онлайн

Определение понятия

Что такое код субъекта кредитной истории? Это числовая комбинация произвольного порядка, которая позволяет оперативно идентифицировать Бюро кредитных историй, в котором содержатся сведения о финансовых операциях потенциального заемщика. Зная комбинацию, кредитный отдел может целенаправленно отправить запрос в нужное БКИ и на основе полученных данных принять решение об одобрении заявки на кредит.

Изначально клиент задает свой код при подписании кредитного соглашения. Если до этого опыта получения и использования заемных средств у клиента не было, а в банковской документации не упоминалось кодовое слово или шифр, то комбинацию нужно будет придумать. Любое финансовое учреждение имеет право присваивать шифр к соглашению только с согласия клиента.

Специалисты рекомендуют сочетать числа и буквы, возможно даже разных языковых раскладок. Единственным неудобством могут стать сбои в поисковой системе ЦБ из-за использования славянского алфавита.

Применение кода помогает упростить процедуру сбора сведений о кредитной активности заемщика и проверить его финансовый статус. Сам клиент может совершать следующие действия:

• На портале ЦБ менять, а также стирать шифр по своему усмотрению в режиме онлайн.
• Создать дополнительный код для повышения уровня безопасности сохранности своих кредитных сведений.
• Просматривать данные о своей активности на портале НБКИ.

Доступ к своей кредитной истории позволит заемщику оценить свои шансы на одобрение кредитной заявки. Даже если данные по разным займам содержатся в нескольких БКИ, комбинация для доступа к ним все равно используется одна и та же, что помогает получить полную картину кредитной истории человека. По окончании срока оно автоматически аннулируется.

Создание дополнительного кода

Для повышения уровня безопасности сохранности персональных данных каждый заемщик имеет право задать дополнительную комбинацию. Для этого нужно выполнить определенную последовательность действий:

• Авторизоваться на портале ЦБ.
• В специальном поле ввести шифр истории кредитной активности.
• Выбрать бланк предоставления дополнительного кода, заполнить его.
• Задать дополнительную комбинацию по аналогии с основной.

Процесс займет всего несколько минут, взамен заемщик получит уверенность, что его личные данные не попадут в руки злоумышленников. Дополнительный шифр можно предоставить третьему лицу, которое получит право доступа к кредитным сведениям клиента на один месяц.

Процесс получения кода

При возникновении необходимости, существует несколько методов, как получить код кредитной истории:

• В предыдущем договоре банковского обслуживания. Потребуется отыскать прошлую документацию, где содержится упоминание о комбинации. Следует помнить, что она должна быть актуальной, поскольку при смене шифра он автоматически заменяется в архивной базе НБКИ.
• В обслуживающем банке оформить заявку на предоставление сведений. Потребуется предъявить паспорт для идентификации личности.
• Каждая крупная финансовая структура предоставит требуемую информацию на платной основе. Услуга стоит в пределах 180-300 рублей в разных банках. Комбинация выдается по запросу в считанные минуты.
• Отослать заказной корреспонденцией запрос в НБКИ. В конверт нужно вложить письменное заявление, квитанцию об оплате пошлины в 300 рублей и отправить по адресу, указанному на портале. Оплатить пошлину можно любым удобным способом, реквизиты организации размещены на официальном портале. Заявление обязательно должно быть заверено нотариально.
• Заплатив 300 рублей, нужные сведения будут предоставлены любым БКИ. Потребуется предъявить паспорт и заполнить по образцу заявку.

Как узнать код через интернет

Естественно, многих интересует вопрос, как узнать онлайн код кредитной истории. Открытого сайта, где можно свободно получить комбинацию по имени и фамилии или паспортным данным, не существует. Поскольку эти сведения охраняются на законодательном уровне и являются конфиденциальными.

Среди популярных мошеннических услуг, предлагаемых посредством сети интернет, довольно часто можно встретить следующие:

• Подправить историю кредитной активности. Архив формируется на основе выданных и погашенных займов, так что исправить его можно лишь самостоятельно, своевременно выполняя свои долговые обязательства.
• Предоставить сведения о кредитном шифре. Обычно таким образом просто вымогают деньги. В некоторых ситуациях направляют просто случайный шифр.
• Отправить онлайн запрос на получение кредитного архива. Во-первых, это может сделать и сам пользователь, во-вторых, официальные органы не предоставляют такой услуги.

Единственный вариант получения каких-либо данных в сети – это путем авторизации в личном кабинете онлайн банкинга или на сайте НБКИ, но при условии введения уже известного кода. Это позволит направить официальную заявку в БКИ. Предварительно рекомендуется уточнить, оказывает ли банк подобные услуги. Если да, то раз в год она предоставляется бесплатно. НБКИ не ограничивает количество запросов, но каждый обойдется в 300 рублей.

Где узнать код субъекта кредитной истории?

Код используется в качестве доступного идентификатора, позволяющего узнать личную кредитную историю без дополнительно возни, связанной с предоставлением конфиденциальных данных в различные бюро. Таким образом, получив цифровое обозначение, можно узнать сведения об организации, занимающейся обработкой данных о заемщике.

Правдивую информацию об актуальных кодах предоставляют:

1. Местные БКИ и ЦБКИ (требуется отправка по почте заверенного нотариусом заявления).
2. Специализированные организации, предлагающие посреднические услуги.
3. Коммерческие банки, в том числе организации, с которыми ранее заемщик не сотрудничал.

Порядок работы с кодами субъектов кредитной истории официально утвержден на законодательном уровне. Правовые нормы предоставляются соответствующими Указаниями Центрального банка. Следует понимать, что код формируется автоматически после заключения кредитного договора, поэтому вся необходимая информация хранится прямо в документе. Бюро получает идентификатор во время первой передачи данных об осуществленных платежах.

Старые сделки, заключенные более десятилетия назад, часто не сопровождались созданием кодов, поэтому любой заемщик вправе получить идентификатор при оформлении последующего кредита. К тому же новым кодом можно заменить полученный ранее идентификатор, избавившись от необходимости восстанавливать потерянную информацию. Таким образом, существует несколько способов быстро узнать код без оформления дополнительного займа.

Основные методы получения информации о кредитном коде:

• Обращение в БКИ или формирование заявки на сайте Национального бюро при наличии непогашенной ссуды.
• Консультация в ближайшем отделении или на сайте обслуживающего заемщика коммерческого банка.
• Изучение кредитного договора (некоторые организации не указывают идентификатор в документах).

Простейший способ получения данных о коде заключается во внимательном анализе субъектом кредитной истории различных документов, регулирующих сделку. При обращении в коммерческий банк от клиента может потребоваться подтверждение личности и предоставление информации по заключенному соглашению.

Заемщик имеет возможность создать код заново, написав в отделении банка или на сайте БКИ соответствующее заявление. За эту услугу придется заплатить, но комиссия обычно не превышает 300 рублей. Клиенты отмечают оперативность работы сотрудников бюро, поскольку через банк замена данных происходит заметно медленнее, ведь финансовое учреждения сначала вносит изменения, а затем передает информацию о новых сведениях в БКИ.

Владелец кода может:

1. Вносить изменения в идентификатор на сайте Центрального банка.
2. Формировать многочисленные дополнительные идентификаторы.
3. Запрашивать данные на официальном сайте, принадлежащем Центральному бюро КИ.
4. Обновить данные после оформления нового денежного займа.

Отсутствие специального кода никогда не мешает каждому субъекту самостоятельно получить полезные сведения о конкретном БКИ, где зачастую хранятся все данные о платежных операциях по займу. Для этого вполне достаточно обратиться в абсолютно любой коммерческий банк или выбранное заранее кредитное бюро. После подтверждения личности клиента, выбранная для сотрудничества организация сделает официальный запрос в запущенный ранее Центральный каталог полученных всеми клиентами кредитных историй.

Где получить код субъекта кредитной истории онлайн

Если человек оформлял кредит в финансовой организации до 2006 года, необходимых данных может не быть (на тот период еще не было соответствующего законопроекта). При отсутствии на руках сведений можно пойти на хитрость и оформить новый кредит. При таких обстоятельствах человек получает другое код субъекта, который также привязывается к общей базе.

Для оформления услуги онлайн (без выхода из дома), можно воспользоваться функционалом банков или платных сайтов. К примеру, Сбербанк дает код КИ при личном обращении или после подачи запроса в личном кабинете. При обращении через Интернет необходимо подтвердить личность. Если сделать это не удается, придется идти с паспортом в отделение. При желании код можно изменить. Алгоритм такой:

• оформление заявления на изменение данных;
• передача сведений из паспорта;
• внесения платежа по квитанции;
• получение нового кода субъекта КИ.

В будущем можно прийти в Сбербанк и получить интересующие сведения.

• вход на официальный ресурс;
• регистрация (заполнение необходимых полей);
• пополнение баланса (через Сбербанк, Элекснет, электронным платежом);
• заказ услуги.

Стоимость нового кода при получении онлайн составляет 300 р. Пользование услугой доступно неограниченное число раз.

Понятие кода субъекта кредитной истории

Код КИ – это пароль (комбинация), заключается в буквах на латыни и/или цифрах, необходимый для получения информации, расположенной в Центральном хранилище (ЦККИ) и обладает высокой степенью защиты. Создается номер кода на первоначальном этапе, когда заключается кредитный договор, если он не был сформирован – значит, его нет. Это небольшая проблема, номер кода можно создать позже, обратившись в банковское или любое другое финансовое учреждение.

Код субъекта КИ (кредитной истории) преимущественно служит для защиты данных о заемщике от посторонних лиц, даже если они знают паспортные сведения.

С каким БКИ работает ВТБ 24

Большинство банков заключают соглашения о сотрудничестве одновременно с несколькими БКИ. Так, ВТБ 24 сотрудничает со следующими бюро кредитных историй – НБКИ и «Эквифакс». Информацию о КИ заемщик может получать безвозмездно один раз за 12 месяцев. Если клиент часто проверяет данные, за услугу необходимо платить.

НБКИ, которое сотрудничает с ВТБ, предлагает следующие способы получения кредитной истории:

• Бесплатно онлайн.
• Почтовым отправлением.
• Телеграммой.
• При личном обращении в офис с заявлением о получении КИ.
• Путем обращения в банки – партнеры.
• Доставлением отчета курьерской службой.

Второе бюро, «Эквифакс», предлагает оформить заявку на получение КИ онлайн. Для осуществления процедуры нужно зарегистрироваться на сайте «Эквифакс», подтвердить личность. Эта процедура позволяет открыть доступ к сервису получения КИ онлайн. Первая выписка бесплатна, после этого предлагается платная услуга подписки.

Большинство банков внимательно изучают досье заемщика перед тем, как одобрить выдачу ссуды, ВТБ 24 не является исключением. Зная сведения из бюро, банк может определить рейтинг лица, возможную сумму к выдаче, срок взятия займа и вероятность невозвращения средств. Если риск потери средств банка высок, в заявке на получение денег могут отказать.

Где его взять?

Если под задачей «где взять» подразумевать поиск уже существующего кода, то здесь все просто — вам предоставят информацию в любом банке или бюро кредитной истории за символическую плату в любое время. Но можно узнать комбинацию и не выходя из дома, для чего даже не понадобится интернет.

В договоре банковского обслуживания

Существует Указание Центробанка РФ №1610-У, в котором прописано требование: банк или иная кредитная организация в обязательном порядке должна выдать заемщику код субъекта КИ на бумажном носителе. Как правило, банки подшивают бумагу к основному договору банковского обслуживания или же пишут информацию прямо в нем.

В обмен заемщик обязуется предоставить банку пароль к доступу КИ, заверив документ подписью и выставленной датой составления соглашения. Если банк проставляет на бумаге штамп «Код сформирован / подтвержден», процедура считается завершенной — клиенту выдают его личный код.

Запрос банку

Если информация в договоре отсутствует или клиент просто не может / не хочет самостоятельно искать сведения, достаточно просто обратиться к кредитору. Он будет обязан выдать код на бумажном или электронном носителе (по желанию клиента).

Чтобы получить комбинацию, придется лично явиться в отделение банка, подтвердить свою личность паспортом, написать заявление в свободной форме и заверить его подписью.

Запрос в НБКИ

Хотя национальное бюро кредитных историй зачастую не способно полноценно проверить сведения по любому заемщику, тем не менее, оно может дать другую полезную информацию — код субъекта КИ.

Мороки с этим способом много. Во-первых, нужно составить нотариально заверенное заявление. Во-вторых, его нужно отнести в любой российский банк. В-третьих, услуга не бесплатная — 300 рублей. Реквизиты получателя нужно предварительно узнавать на сайте НБКИ, т.к. в банках этой информацией практически никто не владеет.

Запрос в любом БКИ

Физическое или юридическое лицо может поступить гораздо проще. За те же деньги — 300 рублей — любое российское БКИ предоставит код субъекта. Нотариальное заверение не понадобится, но нужно взять с собой паспорт для подтверждения личности. Заявление заполняется на месте. Результат проверки чаще всего дают в тот же день, нередко это занимает всего 15-20 минут поиска по базам данных.

Также про то, как узнать свою кредитную историю, читайте тут.

Можно ли обойтись без кода кредитной истории?

Большинство людей не слишком ясно представляют, зачем вообще необходим код КИС. Поэтому один из самых популярных вопросов — а можно ли обойтись без него совсем?

Да, ознакомиться с кредитной историей можно и без знания кода. Для этого понадобятся персональные сведения (паспортные, в том числе ФИО, серия и номер), которые нужно идентифицировать с личностью. После успешного предоставления требуемых сведений отчет направляется заявителю почтовым отправлением или в электронном виде. К сожалению, такая практика применяется не в каждом Бюро. Кроме того, необходимо точно знать, в каком из них хранятся данные о конкретном человеке.

Наличие кода упрощает получение информации и позволяет получить быстрый доступ к ней. К тому же, именно по коду можно определить место хранения данных о конкретном клиенте.

Ряд финансовых структур в обязательном порядке требуют указать код еще на стадии составления заявки на кредитование. Несмотря на это, любой человек может не указывать его, ссылаясь на то, что не знает или не запомнил его.

Ни банковские, ни другие финансовые структуры не вправе аргументировать отказ в предоставлении ссуды отсутствием ККИС. Если отказ мотивирован именно этой причиной, человек вправе обратиться с жалобой в суд.

В случае, если код не был указан, регламент предусматривает самостоятельную проверку благонадежности заявителя на кредитование силами СБ финансовой структуры. То есть, сотрудники безопасности сами формируют и направляют запросы, основанные на паспортных данных человека, в основные бюро. Такая проверка не гарантирует получения нужной информации, ведь неизвестно, в каком именно бюро находятся сведения о конкретном человеке.

Из этого следует, что ККИС нужен не только учреждениям, которые занимаются кредитованием, но и самим потенциальным заемщикам.

• Во-первых, это упрощает проверку репутации и увеличивает вероятность одобрения ссуды.
• Во-вторых, с его помощью можно самостоятельно контролировать изменения собственной КИ и своевременно корректировать ее, восстанавливая пострадавшую репутацию.
• В-третьих, человек может управлять доступом к своей КИ, меняя или удаляя присвоенный шифр на сайте Центробанка или Нацбюро.

Что называют кодом субъекта кредитной истории

При составлении заявки на получение кредита, банки и кредитные структуры требуют код кредитной истории субъекта. Он является источником информативных сведений о потенциальном клиенте, а именно — его материальном состоянии и ранее взятых займах. Эти сведения сохранены в Бюро кредитных историй, а код является идентификатором гражданина в отношении совершенных им займов и ссуд.

Обратите внимание
Структура кода представляет собой шифр из 4-15 знаков, в которых зашифрован доступ к данным о взятых займах и погашениях конкретного человека в каталоге БКИ. Присвоение кода началось 13 лет назад с целью оперативного доступа к информации о лицах, претендующих на кредитование.. Ознакомившись с кредитной историей, предоставленной Бюро, банк или кредитная структура выносит решение об одобрении кредита или отказе в займе

Ознакомившись с кредитной историей, предоставленной Бюро, банк или кредитная структура выносит решение об одобрении кредита или отказе в займе.

Как присваивается код

Обычно присвоение кода происходит при первичной выдаче займа в банковской или другой финансово-кредитной структуре. В текст кредитного договора или приложения вносится присвоенный код. После подписания соглашения, во время передачи данных нового клиента в Бюро происходит и передача кода. После он будет внесен в Центральный каталог.

У некоторых заемщиков может не быть кода кредитной истории субъекта. Такой вариант возможен, если займ был оформлен и выплачен должником до 1.01.06. Также код не присваивается тем людям, которые не оформляли займов, ссуд и кредитов. В обоих вариантах за получением кода можно обратиться в Национальное бюро кредитных историй.

Если код присвоен, но человек его не знает или не помнит, то он вправе запросить эти данные в любой банковской структуре. Следует учесть, что такой запрос является платным.

Что представляет собой структура кода кредитной истории

Структурно код кредитной истории субъекта представляет собой шифр, состоящий из букв и цифр, расположенных в произвольном порядке. Длина кода может быть в диапазоне 4-15 знаков.

ЦБ РФ подробно регламентировал формирование шифра еще за год до вступления в силу закона о присвоении кода кредитной истории. При этом первые месяцы практиковалось самостоятельное комбинирование букв и чисел клиентом.

К примеру, при оформлении первого кредита заемщику предлагали сформировать зашифрованный буквенно-цифровой код, который и становился для него ККИС. Закончилась такая практика тем, что у большинства людей код имел вид слова или числовой комбинации, имеющей личный смысл для них (даты, номера машин, номера паспорта, фамилии, имена и т. д.).

Поэтому сейчас все коды для новых клиентов формируются и присваиваются банками и кредитными структурами, как и предусмотрено инструкцией.

Функции и предназначение кода

На территории Российской Федерации работает множество бюро кредитных историй. У каждого бюро своя информационная база, поэтому для выяснения, в каком именно хранится кредитная история клиента, потребуется его ККИС.

Путем идентификации кода банковская структура получает детальный отчет о выданных человеку кредитах и их погашении. Один раз в год такое предоставление информации осуществляется бесплатно.

Никак по-другому данный шифр не используется. Также он не требуется для оформления новых кредитов с подписанием договора. Поэтому отказы в займе на основании того, что клиент не знает или не помнит собственный код, незаконны.

Для чего меняется код

Код кредитной истории субъекта — это специальный шифр, являющийся для каждого гражданина уникальным. С помощью этой кодовой комбинации можно узнать о состоянии своей кредитной истории на сайте Центрального банка России. Там же можно изменить его или сделать сброс кода.

Обратите внимание
Меняют код с целью защиты информации. Хотя Бюро кредитных историй и гарантирует высокую степень безопасности, случаются разные обстоятельства, когда лучше сменить шифр.. Например, кто-то с мошенническими целями завладел информацией о присвоенном гражданину коде кредитной истории субъекта

В этом случае лучше перешифровать код заново. При удалении кода следует обратиться в Национальное бюро кредитных историй за восстановлением

Например, кто-то с мошенническими целями завладел информацией о присвоенном гражданину коде кредитной истории субъекта. В этом случае лучше перешифровать код заново. При удалении кода следует обратиться в Национальное бюро кредитных историй за восстановлением.

Как узнать свою кредитную историю в режиме онлайн бесплатно

Теперь рассмотрим вопрос о том, как проверить кредитную историю бесплатно. Действующее законодательство предоставляет заемщикам возможность ознакомиться с данным документом бесплатно в режиме онлайн два раза в год в каждом бюро (но не более одного раза на бумажном носителе).

Как посмотреть кредитный отчет с помощью сайта ЦБ

Чтобы узнать свою кредитную историю, надо найти место ее хранения. Сделать это можно в сети интернет, воспользовавшись официальным сайтом ЦБ. Запросить список БКИ, где хранятся данные, возможно после заполнения специальной формы. Для этого необходимо совершить следующие действия:

Необходимо отметить, что получить КИ непосредственно через сайт Центрального Банка нельзя. Через него можно только узнать, где хранится кредитный отчет. Запросы в БКИ придется отправлять самостоятельно.

Если у заемщика есть зарегистрированный профиль на портале Госуслуг, то процесс получения истории упрощается. Получить информацию о бюро, в которых хранятся данные, можно следующим образом:

1. Зайдите в личный кабинет и наберите в поисковой строке «проверить кредитную историю».
2. Выберите пункт «Сведения о БКИ».
3. Нажмите «Получение сведений из ЦККИ» и введите необходимые данные.
4. Дождитесь момента, когда запрос будет обработан.

Как еще выяснить код?

Если перспектива платить 580 рублей и ждать около 2-3 дней не привлекает, то вместо портала «Сбербанк Онлайн» стоит воспользоваться иными источниками информации. Есть более дешевые и быстрые варианты для уточнения заемщиком кода субъекта.

• Посмотреть на кредитном договоре или в идущих с ним бумагах. Лучше отыскать самый последний из заключенных документов, чтобы исключить вероятность замены ранее выбранного шифра. Найти искомую комбинацию просто – в Сбербанке данные сведения печатают на первой странице в верхнем правом углу напротив слова «код».
• Обратиться в банк, который выдал последний кредит. Придется заполнить на месте заявление, зато распечатку с реквизитами выдадут практически сразу. Некоторые банки по своему усмотрению могут взимать комиссию или плату за услугу.
• Прийти в любой крупный банк. Если желания идти в «свое» ФКУ нет или заем брался несколько лет назад, то можно попросить уточнить секретную комбинацию в ближайшем банковском учреждении. Есть только одно «но»: операция платная.
• Запросить идентификатор в Национальном бюро КИ. Узнать использованные буквы и цифры можно из «первых рук», для чего достаточно заполнить заявление, подтвердить подлинность подписи у нотариуса, оплатить пошлину в 300 рублей и отправить заявку вместе с квитанцией по почте в НБКИ. Актуальные реквизиты для оплаты и точный адрес указан на официальном сайте организации. Ответ придет на указанную в письме почту.
• Оставить заявление в ближайшем региональном отделении БКИ. Необходимо прийти с паспортом, заплатить 300 рублей и написать заявление на восстановление или замену секретного кода. После останется подождать некоторое время и забрать выписку.

Несмотря на обилие вариантов, у Сбербанк Онлайн есть весомое преимущество – возможность дистанционного отслеживания своей КИ вне зависимости от настоящего нахождения клиента. Главное, иметь смартфон и устойчивое подключение к интернету.

Что такое код субъекта кредитной истории?

У каждого заемщика есть КИ. Это досье, собранное на человека, с учетом фактов кредитования в компаниях, имеющих аккредитацию ЦБ РФ. Справка храниться в БКИ. Есть несколько БКИ. Чтобы банк имел возможность оперативно делать запрос, требуется знать, в каком именно бюро содержатся сведения. В ряде ситуаций есть возможность распределения информации по двум или нескольким бюро. К примеру, если человек переезжал из города в город.

В базу поступают данные о заключении сделки, сумме кредита, завершении кредитования и проблемах – невыплатах более 3 месяцев. Заемщик переходит в ранг неплательщика, рейтинг падает. Подают данные все финансовые организации, имеющие аккредитацию Центрального Банка России, будут учтены:

• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• целевые займы на приобретение товаров в магазинах;
• ипотеки;
• микрозаймы в МФО;
• кредитные карты.

Перечисленные организации имеют право узнать код субъекта кредитной истории перед заключением очередного договора кредитования.

Доступ имеет и физическое лицо. Данные, предоставляемые БКИ, не являются полными. Предоставляется часть, позволяющая удостовериться в кредитоспособности заемщика.

Так как узнать код субъекта кредитной истории без согласия заинтересованной стороны невозможно, обратите внимание на соответствующую запись в контракте. Подписывая договор, клиент разрешает пользоваться информацией

В случае наличия одного бюро, проблем бы не возникло, но так как их десятки, а сводные данные хранятся только в ЦККИ (центральный каталог), запрос в него бывает рассмотрен только по уникальному идентификатору.