Как исправить кредитную историю в сбербанке?

Как исправить кредитную историю

Неудовлетворительная кредитная история может стать причиной отказа в выдачи денег, вне зависимости выбора кредитной организации. Но, МФО способны изменить ситуацию в положительную сторону, в банках также предоставляются предложения целью которых является улучшение кредитного рейтинга. К примеру, программа Совкомбанка под названием «Кредитный доктор».

Должник владеющий действующим кредитом обязан закрыть его, внося всю сумму долга вместе со штрафами и пенями. После этого у него будет шанс реабилитировать себя. Иначе все шаги, сделанные на корректировку истории станут только тратой средств.

Во-вторых, пойти в МФО либо в иную кредитную организацию, предоставляющему сервис по исправлению рейтинга возврата займов. Тогда клиенту предоставляются небольшие суммы, необходимые к уплате в выделенный срок. После исполнения обязательств по выплате задолженности в БКИ передается информация и добавляется новая запись в историю. Эти действия повторить несколько раз. Единственный минус этого способа то что займы, оформляемые для корректировки данных в БКИ предоставляются по повышенным процентным ставкам, однако другого выхода нет.

Чтобы избежать таких ситуаций нужно со всей серьезностью отнестись к сохранению положительного рейтинга. Если же становиться поручителем, то только у знакомых людей, для отслеживания своевременности выполнения ими обязательств. И оплата займа, при отрицательном стечении обстоятельств не подпортит настроение.

Как улучшить финансовую репутацию

Отсутствие кредитной истории, как и наличие отрицательной, становится препятствием для получения ссуды. При этом, чем ниже ставка и выше рейтинг банка, тем скрупулезней их отношение к деловой репутации потенциального заемщика. Банки с высокими ставками по займам работают на более широкий охват, и компенсируют риски высокими доходами. Но сегодня государство, в лице Национального Банка РФ, строго следит за кредитной политикой финансовых учреждений, поэтому риск получить отказ существует при обращении в любое учреждение.

При согласии с данными БКИ:

• Пробуйте получать небольшие кредиты на короткие сроки, и своевременно производите оплату. Некоторые банки предоставляют такую услугу, путем выдачи таких займов с передачей данных в БКИ.
• Предлагайте в качестве обеспечения поручительство других лиц с хорошей кредитной историей, а также ликвидное залоговое имущество.

В случае недостоверности данных либо допущения просрочек не по вашей вине:

• Если  не, обращайтесь в кредитное учреждение, давшее ложную информацию. Вы можете потребовать обновления информации в кредитном бюро. Закажите справку об отсутствии задолженности, с указанием всех данных вашего кредита: номера договора, полученной суммы, даты выдачи. В справке должна указ текущая дата получения документа. Справка только ускоряет процесс рассмотрения текущей заявки в банке, поэтому не забудьте проверить обновление истории через некоторое время.
• Поручительство может испортить вашу финансовую репутацию. Объясните поручителю всю серьезность вашего положения, убедите его незамедлительно оплатить просрочку и получить справку с банка об отсутствии задолженности.
• Если просрочка возникла вследствие действий сотрудников банка, принявших платеж (несвоевременно отправлен или отправлен с ошибками в реквизитах), потребуйте внести исправление в вашу кредитную историю, а также возместить издержки по оплате начисленных процентов. Возьмите справку с подробным описанием ситуации.

При ухудшении финансового положения, вследствие:

• задержки заработной платы, отсутствием выплат с предприятия, уменьшением дохода;
• получения травмы, длительного лечения;
• увеличения расходов на содержание семьи;

своевременно обращайтесь в банк-кредитор за рефинансированием кредита. Это поможет снизить финансовую нагрузку и сохранить хорошую кредитную историю. Оформляйте страхование от несчастных случаев и потери работы при получении кредита. Это минимизирует риски по выплате займа.

Как узнать кредитную историю и рассчитать кредитный рейтинг

Этот кредитор совершенно бесполезен заёмщикам с испорченной репутацией, но есть услуги, которые он может оказать.

В первую очередь, если в Сбербанке не дают кредит, не стоит опускать руки. Финансовая организация славится высоким уровнем требовательности, при условии отказа, возможно, что кредитный рейтинг испорчен не на столько сильно.

Отчёт формируется по фамилии и дате рождения клиента. Если сформированный документ содержит информацию только о просрочках, то можно обратиться к другому кредитору, если же имеются данный о непогашенных долговых обязательствах, то действовать придётся иначе.

Если данные недостоверны

Бывают неприятные ситуации, когда данные из полученного отчета недостоверны, например:

• кредит вы оформляли, но давно уже погасили;
• вы не оформляли кредита вообще.

В первом случае, необходимо обновить информацию по займам. Для этого придется обратиться к кредитору и потребовать, чтобы он внес исправление как можно быстрее. Для ускорения получения ссуды, возьмите справку о погашении. Проследите за тем, чтоб справка содержала всю информацию о полученном кредите, а также печать организации и подписи должностных лиц.

Во втором случае необходимо обращаться в правоохранительные органы. Они смогут проследить, какое именно кредитное учреждение подало подобные данные, и затребуют необходимые документы. Возможно, произошла банальная ошибка, но есть практика, что в таких ситуациях возбуждаются уголовные дела по мошенничеству.

Сколько стоит исправить кредитную историю в Сбербанке?

Под таким вопросом многие заемщики понимают разные вещи. Одни полагают, что можно купить хорошую кредитную историю онлайн или за деньги где-то быстро исправить просрочки, в том числе через сотрудников Сбербанка. Попросить менеджеров за деньги удалить сведения или внести положительные сведения. Другие ищут специальную услугу по исправлению КИ, вроде «Кредитного доктора».

Нелегальные способы по исправлению КИ преследуются по закону, поэтому заемщикам не рекомендуется следовать советам мошенников. Приемлемы способы:

• оформление кредитной карты в Сбере;
• открытие вклада или счета;
• получение небольшого потребительского кредита.

Этих действий достаточно для того, чтобы в бюро поступали положительные сведения о финансовом поведении клиента. Бюро фиксируют каждую транзакцию, составляя полноценный портрет заемщика. Если все платежи поступят вовремя, рейтинг вырастет, человеку откроется больше возможностей при получении кредита в Сбербанке.

Чем может навредить плохая кредитная история

Содержимое статьи

Главное, на что повлияет испорченная кредитная история – это отказ в получении кредита. КИ — это своеобразная репутация клиента в банке, на нее влияют следующие факторы:

• Просроченные платежи по кредитам – практически в 80% случаев именно от этого зависит ухудшение кредитной истории. Конечно, многое зависит от обстоятельств прострочки. Если она непродолжительная (2-3 дня) и не вошедшая в систему, то на первый раз банк не внесет клиента в черный список. Если же просрочка составляет 30 дней и более, то это обязательно испортит КИ.
• Судебные тяжбы с банком – еще хуже первого варианта, такой факт всегда портит кредитную историю. После такого получится рассчитывать на займы в микрофинансовых организациях.
• Заявки в несколько банков и отказы в них показывают с точностью на 100% то, что КИ сильно подпорчена.
• Большое количество кредитов говорит о том, что свободных средств у человека практически нет и для него норма жить в долг.
• Особенно настораживаются банки, когда человек имеет более 5 кредитных обязательств.
• Поручительство – это своего рода обязательство, пусть и не свое собственное. Однако, на шансы получить кредит (точнее, отказ) это влияет очень сильно.
• Израсходованный лимит на кредитной карте не с лучшей стороны характеризует материальное благосостояние клиента. Требуется, чтобы хотя бы 20-30% средств находились на карте.

Важно! Все сведения о заемщиках стекаются в кредитное бюро и уже оттуда банки черпают информацию и озвучивают затем свое решение. Если это отказ, то, скорее всего, так же ответят во всех банках.

Оформление программы

Прежде всего, клиент должен нанести визит в банк и внимательно изучить все варианты исправления своей кредитной истории, которые будет предлагать менеджер. Затем он выбирает тот способ, который подходит ему больше всего. После этого, оформляется запрос, но не в Сбербанк – здесь нет такой программы, в Совкомбанк – об этом тоже проинформирует менеджер. После этого придется собрать пакет документов и подписать соответствующий договор на потребительский кредит или кредитную карту.

Важно! Для предоставления реабилитационного кредита потребуются: паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией и еще какой-либо документ на усмотрение банка.

Как происходит лечение кредитной истории

Суть программы состоит в своевременном внесении обязательных платежей по реабилитационному кредиту. График, как всегда, выдается банком и требуется ему следовать

Важно не допустить ни одной просрочки. Только так можно добиться положительной динамики в кредитной истории

Поэтапно это выглядит так:

1. Займ дается на суму 4999 или 9999 рублей на 6 месяцев. Наличными, как правило, кредит не получают, это будет кредитная карта.
2. Вторые полгода клиенту дается более крупная сумма 10 или 20 тысяч под большие проценты (до 40%).
3. Далее идет еще повышение суммы (30-60 тысяч), но и понижение процентов – 29-30%. Срок 6,8 или 12 месяцев.
4. Если все предыдущие пункты были выполнены, то банк дает согласие на кредит до 100 тысяч под стандартные проценты. Отсюда можно сделать вывод, что быстро вылечить свою кредитную историю не получится, здесь требуется достаточно продолжительный период. Как правило, процесс реабилитации занимает 36-60 месяцев.

Ссуда на банковскую карту

Наиболее удобен вариант, когда средства перечисляются на пластиковую банковскую карту клиента. Как и в любых других случаях, процент просто грабительский – приблизительно 40% годовых. Однако такие условия диктует программа по лечению КИ. Самое главное, внимательно изучить все условия сразу же, а так же суммы фактических выплат. Большие суммы не предоставляются, дают 10-20 тысяч, максимум — 30 тысяч рублей. Все платежи и их сроки фиксируются в новой кредитной истории, поэтому только от нее будет зависеть исправления.

Заем экспресс плюс

В этом случае подразумевается крупный заем и долгий срок выплаты. Если предоставляют такой заем, это означает, что доверие к заемщику возрастает. Не удивительно, ведь количество записей о своевременном внесении средств постоянно увеличивается. Суммы таких займов 30-40 тысяч, под 27-37%.

Лучший способ расторгнуть договор по данной программе — погасить реабилитационный кредит досрочно и в полном объеме. Единственным минусом станет то, что будет мало времени для поступления положительных сведений в бюро кредитных историй

Важно иметь какое-то определенное количество положительных выплат по кредиту, только тогда они постепенно перекроют отрицательные сведения. То есть, если досрочно погасить такой заем, кредитная история может остаться на том же уровне, без сдвигов в положительную сторону

Проверка своего рейтинга

Некоторые клиенты узнают о своем отрицательном рейтинге только получив отказ в выдаче кредита. Заранее узнать кредитную историю не составит труда: по закону каждый гражданин может бесплатно получить информацию, отправив запрос в Бюро Кредитных Историй.

Кредитный отчет – это своеобразный показатель надежности заемщика, его привлекательности для кредитора. В отчете содержатся данные о погашенных займах, действующих ссудах, открытых кредитных картах. Банки изучают динамику расчетов клиента, его поведение в течение всего срока кредитования. При этом анализируются детали: количество дней просрочки, объем кредитов, их виды. Другими словами, оценивается не только платежеспособность заемщика, но и его умение управлять своим кредитным портфелем.

Сбербанк предлагает своим клиентам платный сервис: в личном кабинете Сбербанк Онлайн можно заказать отчет. Оплата (580 рублей) будет списана с карты или счета клиента. Однако есть способ намного дешевле, всего за 299 рублей вы можете заказать отчет у компании «Мой рейтинг».

Для получения отчета потребуются следующие действия:

• В личном кабинете открыть вкладку кредитов;
• Найти раздел кредитной истории и кликнуть на его ссылку;
• В открывшемся окне выбрать опцию «Получить кредитную историю».
• Далее программа сформирует платежный документ, останется выбрать счет (карту) для оплаты услуги;
• Ознакомиться с условиями договора, отправить платеж и получить доступ к документу.

Что делать если ваша кредитная история полностью испорчена

Восстановить испорченную КИ сложно, но возможно. Первоначально требуется избавиться от всех имеющихся долгов. Чтобы грамотно рассчитывать финансы, учитываются доходы и расходы.

Если лицо стало неплатежеспособным, следует как можно раньше обратиться в банк и обсудить сложившуюся ситуацию. Возможно, договор о займе будет реструктуризирован, что позволит изменить условие платежа.

Практически ни один банк не соглашается работать с лицом, имеющим плохую КИ. В таком случае можно попробовать ее восстановить, оформляя микрозаймы или ссуды в МФО и своевременно их отдавая. Таким образом, добавляется положительная информация в историю займов, шанс получения кредита в банке возрастет.

Что делать, если ваша КИ полностью испорчена

Процесс восстановления сложный, требующий времени, сил и нервов. Но всё возможно, если есть большое желание. Разъясним по пунктам, что должен делать человек в сложившейся ситуации:

Полностью разобраться с долгами (крупными и мелкими).
Выстроить чёткий финансовый план, который включает доходы и расходы

Важно, чтобы расходы не превышали доходы.
Если по каким-либо причинам гражданин становится неплатёжеспособным лицом, обратиться в банк с разъяснением сложившейся ситуации. Такой подход поможет смягчить условия по выплатам, если вы обратитесь заранее с подтверждающими документами (так называемый процесс реструктуризации задолженности).
Попробовать в «Сбере» улучшить историю

Для этого в вашем арсенале есть всевозможные способы: микрозаймы, ссуды, которые положительно повлияют на рейтинг, и шанс увеличивается в несколько раз.

Виды кредитов в Сберегательном банке

Как выбрать банк для исправления испорченной КИ?

Выбирая банк надо уделить внимание следующим моментам:

• Наличие специальной программы исправления плохой кредитной истории. Они позволяют улучшить КИ в несколько шагов и получить после их прохождения гарантированный лимит кредитования. Клиенту предоставляется пошаговая инструкция и ей надо просто строго следовать. Дополнительно специалисты финансового учреждения предоставят все необходимые консультации по ситуации конкретного заемщика.
• Список БКИ, в которые поступают данные. Каждый банк выбирает самостоятельно список бюро, куда он отправляет данные. Закон требует передавать их хотя бы в 1 БКИ. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с НБКИ и другими крупными бюро. Но лучше уточнить этот момент, иначе данные о новых выплаченных успешно кредитах могут оказаться в одном бюро, а в других сохранится информация только о просрочках.
• Лояльность условий и требований по выдаче кредитов и карт. Во многом можно ли исправить КИ через банк зависит от того, одобрят или нет новую ссуду или кредитный лимит по кредитке. Некоторые финансовые учреждения даже в условиях продукта открыто указывают, что готовы «закрыть глаза» на непродолжительные просрочки.
• Отзывы реальных людей, которые уже исправили свою кредитную историю. Именно потребитель услуг может рассказать об их качестве, плюсах, минусах и различных нюансах. Сильно верить рекламе не стоит в ней каждый банк – лучший.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

• Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
• Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
• Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. КИ может ухудшиться из-за закредитованности – а рефинансирование превратит несколько кредитов в один, и общая нагрузка снизится, что скажется и на кредитной истории. Кроме того, рефинансирование может быть выгодно для самого заемщика. Выплачивать проценты и следить за платежами понадобится только для одного кредита, а не для нескольких – это проще и удобнее. Процентная ставка изменяется со временем, чаще всего в меньшую сторону, поэтому рефинансировать кредит под более низкий процент, чем изначальный, – вполне возможный исход.
• Реструктуризация. Изменить кредитную историю можно, имея только один активный кредит. В таком случае более выгодным вариантом, чем рефинансирование, может стать реструктуризация обязательств. Это изменение условий кредитования по предварительной договоренности с банком. Иными словами, кредитор изменяет срок кредитования и сумму ежемесячного взноса: например, сумма уменьшается, а срок, соответственно, увеличивается. Это может помочь исправлению кредитной истории, так как снизит закредитованность и уменьшит долговую нагрузку. Кроме того, если условия станут более оптимальными и посильными для заемщика, он с меньшей вероятностью допустит просрочку. А если просрочек не будет, это хорошо скажется на кредитной истории. Реструктуризацию рекомендуется применять, если активное обязательство только одно, в иных случаях более выгодным может оказаться рефинансирование.
• Депозит. Сразу брать новые или видоизменять уже существующие кредиты необязательно, так как изменить кредитную историю можно и другим способом. Если у вас есть сумма, которую вы хотели бы сохранить, можете положить ее на депозит в банке, с которым планируете сотрудничать в будущем. Такое сотрудничество улучшит вашу репутацию в конкретном банке и, вероятно, откроет доступ к более выгодным условиям кредитования. Это значит, что в будущем вам будет легче брать в этой организации кредиты и возвращать их – банк уже окажется знаком с вами как с платежеспособным клиентом, имеющим хорошую репутацию. По похожему принципу работает открытие зарплатного проекта в каком-либо банке: зарплатным клиентам предлагается пониженная процентная ставка или индивидуальные условия.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Получение данных через банк

Владельцам сберкарт доступна кредитная история, получить которую можно через Сбербанк Онлайн. Сервис доступен круглосуточно.

Узнать свою кредитную историю можно, выбрав соответствующую кнопку как в меню “Прочее”, так и “Мои кредиты” интернет-сервиса в Сбербанке. Перед нажатием на опцию “Получить”, убедитесь в наличии суммы, необходимой для оплаты комиссии сервиса, которая составляет 580 рублей. Данные предоставляет Объединенное Кредитное Бюро. При согласии с суммой комиссии и поставщиком услуги, жмите “Оплатить” и подтверждайте операцию секретным кодом с чека или сообщения.

Данный документ содержит:

1. Погашенные кредиты. Содержит информацию о кредиторах, суммах займа, истории погашения и дате закрытия.
2. Действующие кредиты. Кроме вышеуказанной информации, выдает данные о дате и сумме ближайших платежей, а также полном остатке задолженности.
3. Список организаций, получивших данные о вашей истории за последние 6 месяцев  и ранее.
4. Кредитный рейтинг. Формируется исходя из персональных историй выплат. Принимает значение от 1 до 5 (наивысшая оценка).

Распечатка и обновление данных

Для вывода на печать, отчет необходимо сначала скачать. Заказать кредитную историю с обновленными сведениями можно спустя полтора месяца.

Как восстановить рейтинг, если Сбербанк не дает кредиты

Стоит понимать, что любой банк крайне неохотно пойдет навстречу клиенту, обладающему негативным финансовым рейтингом, даже если он будет просить небольшие ссуды для улучшения своей позиции. Чтобы повысить шансы на получение займа в Сбербанке, стоит рассмотреть и выполнить следующие варианты:

1. Полностью погасить все имеющиеся задолженности. Причем не только имеющиеся кредитные обязательства, но и штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, алименты, услуги интернета, ТВ, связи и прочее.
2. Если в некоем банке клиент обслуживается, как зарплатный, оформить в данном финансовом учреждении небольшой займ.
3. Открыть накопительные счета или депозиты в Сбербанке.
4. Взять несколько экспресс-кредитов и быстро их погасить.
5. Оформить в Сбере зарплатную, пенсионную или социальную дебетовую карту и перевести на нее получение всех дотационных выплат и зарплаты.

Также стоит учитывать, что Сбербанк при выдаче займа обращает внимание не только на финансовый рейтинг и платежеспособность клиента, но и на иные нюансы. Например, наличие множества кредитных банковских карт может негативно отразиться на решении банка выдать еще один займ

Поэтому стоит сократить до минимума количество кредитных карт, аннулировав ненужные, а оставить только активные.

Как быстро исправить кредитную историю в Сбере

Исправить КИ в Сбере можно несколькими способами. Рекомендуется платить все долги своевременно, не допуская просрочек, применения банком санкций, судебных разбирательств. Если лицо имеет низкий рейтинг, ему, скорее всего, ссуду не дадут, так как кредитование станет для финансовой организации риском.

Варианты исправления ситуации:

• Избавление от долгов, возвращение займов и своевременная оплата платежей за услуги ЖКХ, интернет и т.д.
• Оформление и своевременное погашение ссуды в банке, где оформлен счет заработной платы.
• Открытие депозита в Сберегательном банке.
• Взятие микрозайма на карту Сбербанка.
• Открытие зарплатной карты в сбере.

Если у лица в Сбере оформлен сберегательный счет, шансов на получение ссуды больше. Рейтинг будет расти только в том случае, если кредитное поведение клиента изменится, и он станет внимательней относиться к долговым обязательствам.

Способы исправления кредитной истории

Вначале скажем, что выбор метода зависит от степени нарушения КИ. Клиенту с серьезными просрочками, невозвратом долга и судебными исками потребуются время и деньги для восстановления рейтинга. Для заемщиков с небольшими нарушениями доступны простые и относительно быстрые способы, с них мы и начнем обзор:

Наша редакция рекомендует
Если вы хотите  быстро и с 99% вероятностью улучшить свою кредитную историю  рекомендуем вам воспользоваться сервисом «Прогресскард». С помощью этого сервиса свою историю смогли улучшить более  20 000 клиентов. .

Улучшить кредитную историю и узнать причины уже через 1 час

• Кредитные карты. Каждый банк по-своему оценивает рейтинг клиентов. При устойчивом финансовом положении заёмщику с незначительными просрочками в прошлом, некоторые банки одобрят выпуск кредитной карты. Умело используя преимущества кредитки (льготный период, дополнительные опции) можно минимизировать затраты и в короткий срок получить новую запись в свою историю. Своевременно погашенный долг по кредитке – это плюс в рейтинг клиента. Что касается сроков, то они обычно составляют 50-60 дней: за это время клиент успеет внести обязательный взнос и информация о действующей карте попадет в БКИ. Недостаток этого способа в высоких процентах: по кредитным картам коммерческих банков тарифы гораздо выше, чем по потребительским займам Сбербанка;
• Потребительский кредит. Еще один вариант для клиентов с «подмоченной» репутацией. Можно найти лояльный банк и взять небольшую потребительскую ссуду, сроком от месяца до трех. Регулярно погашая проценты и вернув в срок сумму займа, клиент получает хорошую запись в КИ;
• Товарный кредит. Покупая в цифровом супермаркете планшет или телевизор в кредит, тоже можно повлиять на свой рейтинг. Недостаток этого способа в высоких временных и денежных затратах: переплата за товар может быть равна его стоимости, а сроки кредитования обычно достигают года;
• Займ в МФО. Затратный способ для клиентов, которым откажут все банки. Оформить микрозайм по паспорту не составит труда, но нужно быть готовым к высоким процентам. Например, получая 10 тысяч рублей сроком на две недели, придется отдать кредитору около 15 тысяч рублей. Преимущества этого метода в простоте и скорости: в МФО маленький процент отказов, кредит можно оформить за час. Если получить займ на несколько дней и вовремя его вернуть, в истории появится запись в течение месяца. Но насколько она восстановит рейтинг клиента – это большой вопрос. Не исключено, что понадобится еще несколько раз обращаться к подобным инструментам, чтобы вызвать доверие у серьезных кредиторов.

В заключении отметим, что выбирая способ, как исправить кредитную историю в Сбербанке, не стоит рассчитывать на быстрый результат. Процесс может занять несколько месяцев, а в сложных случаях – несколько лет. Но если у заемщика есть цель восстановить свою репутацию у крупнейшего кредитора страны, нужно действовать системно, выбирать самые эффективные методы.

Объявления

Объявления

Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

• Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки 

  Такая ситуация является самым простым вариантом для восстановления качества. Как правило, кредитор, по вине которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в ее исправлении. Коль скоро кредитная история формируется именно кредитором (то есть банком, выдавшим кредит), необходимо написать заявление на исправление кредитной истории с изложением претензии. Кредитная история будет исправлена самим кредитором. Еще надежней действовать через бюро кредитных историй, которое после заявления об оспаривании недостоверное записи само проводит проверку и связывается с кредитором.

• Исправление кредитной истории, пострадавшей в результате действий мошенников

  Такое случается, когда злоумышленникам удается оформить кредит по украденному паспорту или данным из него. В последнее время в связи с взрывообразным распространением информации такие случаи нередки. 

  Именно поэтому специалисты советуют регулярно проверять кредитную историю, чтобы вовремя заметить манипуляции и предпринять действия по исправлению кредитной истории.

  Если заемщик обнаружил, что в его истории есть записи о кредитах, которые он не брал, следует немедленно известить об этом организацию, выдавшую кредит, и быть готовым доказать свою непричастность. Своевременное извещение поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы.

В том случае, если в банк по каким-то причинам обращаться неудобно, есть установленная законом процедура оспаривания информации субъектом кредитной истории (то есть самим заемщиком):

1) Он должен подать в БКИ, где хранится недостоверная информация, заявление о внесении в нее изменений или дополнений.

2) В этом случае бюро в течение 30 дней проводит проверку оспариваемых сведений, направляя соответствующий запрос в адрес источника формирования, однако и в этом случае решение о том, изменить кредитную историю или нет, принимается непосредственно кредитором, то есть в случае обоснованности претензий источник исправляет кредитную историю. При этом на время проверки напротив оспариваемой записи делается соответствующая пометка.

Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории?

Решать вопрос придется через суд, ответчиком в данном случае будет выступать банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.

К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

Вам также может быть интересно:

Как законно удалить кредитную историю

Что такое сервис кредитный доктор от Сбербанка

Сразу нужно отметить, что такой программы в Сбербанке нет. В ответ на запрос клиента об этом, менеджер готов предоставить информацию о том, как улучшить кредитную историю в их банке. Наиболее часто клиенту просто предлагается выплатить в положенные сроки вспомогательный заем, пусть даже на минимальную сумму. Цель всего этого – показать платежеспособность и пунктуальность клиента. По мере внесения своевременных обязательных платежей, формируются положительные сведения, и со временем появится возможность полноправно пользоваться всеми предложениями Сбербанка. То есть, лучше пойти следующим путем:

• Взять кредитку на минимальную сумму, пользоваться ею по всем правилам и погасить долг до истечения первого же года. Если с такой суммой клиент справится хорошо, то, скорее всего, банк предложит ему повысить кредитный лимит.
• Аналогичное действие попробуйте проделать с минимальным потребительским кредитом. Купить в магазине какую-либо вещь в рассрочку и своевременно погасить долг.

Выводы

Кредитная история – важный онлайн-документ, который имеется у любого россиянина, когда-либо оформляющего ссуду. Именно на основании данных финансового рейтинга банковское учреждение и предпринимает решение о выдаче очередного кредита. Поэтому к формированию своей КИ следует относиться крайне серьезно и ответственно.

Но, если даже кредитная история заемщика оказалась «подмоченной», исправить ситуацию вполне реально. Сделать это можно различными способами. Следует лишь грамотно разработать для себя план по улучшению финансового рейтинга и четко следовать ему, планомерно исправляя ранее допущенные ошибки.