Кредит под залог: преимущества и недостатки

Процедура оформления залогового кредита

Оформление кредитного займа состоит из двух основных этапов. На первом производится оценка квартиры для определения максимальной денежной суммы, которую человек может получить за свою недвижимость. Большинство банков Москвы и Российской Федерации, такие как Сбербанк и Совкомбанк, рекомендуют своим клиентам надежные агентства, которые выполняют качественную и быструю экспертную оценку по доступным ценам. Стоимость услуг экспертов может быть удержана из выдаваемого кредита под залог.

После оформления заявки и предоставления требуемых документов, финансовое учреждение в течение суток принимает решение о выдаче кредита под залог. На размер процента значительно влияет состояние квартиры, ее месторасположение, количество комнат, тип постройки и т.д.

Собираясь взять кредит под залог, необходимо понимать, что на жилую недвижимость начисляемый процент будет ниже, чем на нежилую или коммерческую.

Также стоит отметить, что кредит под залог квартиры в Москве не выдается, если на жилплощади прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Причина отказа проста — неуплата займа приводит тому, что эти категории лиц лишаются жилья. А это вызывает дальнейшие неприятности с органами опеки. Но случаи в жизни бывают разными, и тогда заемщик обращается в опекунский совет. Тот внимательно изучает ситуацию и может выдать разрешение на оформление кредита под залог жилплощади.

Второй этап заключается в определении суммы займа, исходя из стоимости квартиры. Заемщик предоставляет в банк необходимый пакет документов. Служба безопасности проводит проверку человека и предоставленных им данных, его кредитной истории, наличия других займов. После этого принимается решение о выдаче/невыдаче кредита под залог.

Клиент сам определяет:

• какой тип кредитования ему необходим: наличный или безналичный;
• срок кредитования: начиная с полугода до 30 лет;
• тип валюты.

Полная процедура оформления занимает не более 3-4 дней.

Как оформляется кредит под залог дома

Начинается все с подачи заявки. При самостоятельном обращении к банкам – заполняется огромная (на 5-7 страниц) анкета. Указывается:

• личные и персональные данные;
• сведения о месте работе, заработке;
• наличие кредитов, их суммы;
• социальные факторы (наличие иждивенцев, семейное положение);
• наличие в собственности автомобиля;
• основные сведения о предмете залога.

После подачи необходимо ждать до 7-8 дней, чтобы банк рассмотрел заявку. Оценка имущества проводится банком или его партнером.

Важно! Клиент вправе обратиться к независимому оценщику. Если банк не позволяет это сделать – лучше откажитесь от предложения, стоимость дома занизят.. Далее подается полный пакет бумаг и подписывается кредитный договор

Далее подается полный пакет бумаг и подписывается кредитный договор.

Договор страховки

Страхование жизни и здоровья является не обязательным, но (так или иначе) навязывается банком. Делается это путем увеличения процентной ставки и ухудшения условий обслуживания кредита (начисляются комиссии, уменьшается одобряемая сумма или срок погашения).

Страхование дома является обязательным. Отказаться от него – значит не получить кредит.

Дом страхуется от порчи, утраты права собственности на него.

Важно! Страхование земельного участка, на котором находится дом, не производится.

Выплата кредита по залог дома

Уплата долга практически ничем не отличается от обычного кредита на потребительские нужды. Правда, как правило, кредит под залог выплачивается равными платежами в течение всего срока погашения, у заемщика нет права выбора способа погашения.

Вносить платежи можно наличными или путем безналичного перевода.

Уточняйте заранее возможные способы платежа по кредиту и комиссии, которые предусмотрены в некоторых методах гашения.

В целом, под залог дома выдается достаточно выгодный кредит. Если такая недвижимость не является единственным местом проживания – можно взять крупную сумму на свои нужды, которые невозможно получить без оформления залога.

Что делать, если долг не возвращают?

Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.

В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.

В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.

Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.

Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.

При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.

Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору

Какие требования выдвигаются к закладываемому дому – обзор основных требований

Если дом – ваше единственное жильё, оформить его залог вряд ли получится. По закону у человека нельзя отсудить жилплощадь, если у него нет другой недвижимости для проживания.

Дом должен находиться на территории страны, в которой вы оформляете кредит.

При этом земельный участок тоже должен принадлежать собственнику дома, иметь актуальный кадастровый план и относиться к категории земель населённых пунктов. Если у вас нет дома, а есть только земля, то некоторые банки оформляют кредит под залог земли, но такие предложения надо будет поискать.

Теперь подробнее о других требованиях к домам под залог.

Требование 1. Отсутствие обременений

Кредит не выдадут, если есть обременения в виде ареста, залога, договора найма, права безвозмездного пользования. Это стандартное требования к любой недвижимости – банки проверяют отсутствие обременений в первую очередь.

Жильё и земля не должны быть предметом спора с третьими лицами.

Кредит под залог дома: с соседями лучше дружить)

Дом не примут в залог ещё и в том случае, если он расположен на территории заповедника, национального парка, водоохранной зоны – стоит на берегу реки, моря, озера.

Требование 2. Наличие действующих коммуникаций

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и проверены на безопасность. Для большинства банков обязательно наличие санузла, расположенного внутри дома. Допускается наличие автономных коммуникаций – паровых или газовых систем отопления, септика, электроснабжения от автономной дизельной электростанции.

Требование 3. Дом зарегистрирован на одного собственника

Желательно, чтобы дом был зарегистрирован на одного собственника. Если есть другие владельцы, придётся оформлять их письменное согласие на манипуляции с недвижимостью.

Существуют ли риски потери жилья

Оформляя кредит под залог квартиры, человек опасается, что может потерять недвижимость. Такой риск имеет место. Но в действительности потерять квартиру можно если:

• не делать выплаты по кредитным обязательствам в течение 3 и более месяцев;
• сумма общего долга перед банком вместе со штрафом и начисленной пеней должна составить больше 5% от взятого кредита.

Но даже если одно из условий имеет место, финансовое учреждение не будет торопиться отнимать жилье. Банк не заинтересован в получение квартиры. Ведь в дальнейшем ему необходимо будет выставить ее на продажу, а это процесс долгий. Задача финансовой организации – получить назад свои деньги вместе с процентами. Именно поэтому с должниками проводится индивидуальная работа. Рассматривается ситуация клиента и принимается оптимальное решение. Может, человек потерял источник постоянного дохода, поэтому банк готов дать ему время на поиски нового. Возможен пересмотр первоначальных условий кредитования.

Внимание! Большие риски имеют заемщики, которые взяли валютный заем. Однако данный вид кредитов под залог квартиры в России после кризиса не пользуется популярностью.. Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор

К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги. Если ситуации вынуждается воспользоваться услугами частного инвестора, перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста и учесть все существующие последствия

Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор. К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги. Если ситуации вынуждается воспользоваться услугами частного инвестора, перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста и учесть все существующие последствия.

Мошенничество при оформлении кредита под залог квартиры

Финансовые операции всегда привлекают мошенников, стремящихся заработать на проблемах других людей. Они предлагают взять кредит под залог квартиры на очень выгодных условиях под небольшой процент (3-4% в год) и на длительный период (до 40 лет). От клиента необходим минимальный пакет документов. Делая выбор в пользу подобных предложений, стоит знать, что у клиента отнимут жилье при малейшем невыполнении условий договора, о которых заемщик даже не догадывается.

Мошенники пользуются разными вариантами обмана, однако сами распространенными являются:

• составление кредитного договора проводится так, что выполнить его невозможно никаким образом;
• при малейшем невыполнении жестких условий договора, недвижимость отходит кредитору;
• человеку вместе со всем пакетом документов подкладывают договор дарения, а не кредита недвижимости. После подписания бумаг, он лишается всего сразу: и денег, и квартиры.

Важно! Оформлять сделку с подозрительным агентством или частным инвестором необходимо в присутствии своего юриста. Не стоит прибегать к заманчивым предложениям воспользоваться бесплатными услугами штатного нотариуса.. Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски

Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски.

Порядок оформления нецелевого кредита под залог недвижимости

Получение займа – дело ответственное. Оно требует подготовки: внимательного изучения условий, предварительного расчета аннуитетных платежей. Во многих банках есть кредитные программы с пониженными ставками для некоторых категорий заемщиков, ими следует поинтересоваться, заполняя анкету. Кстати, пока ее не изучат, не одобрят заявку и не произведут оценку недвижимости, деньги не выдадут. Так что оформлять анкету-заявку надо очень внимательно.

Для получения нецелевого кредита под залог недвижимости следует выполнить определенную последовательность действий, в которую входит:

• поиск финансовой организации с подходящей программой выдачи заемных средств;
• подбор оптимального продукта, который может предложить кредитор;
• проверка заемщика и объекта обеспечения на полное соответствие банковским требованиям;
• подготовка документации на клиента и залоговое имущество для оформления займа;
• подача заявки на выдачу займа с обеспечением в офисе банка-кредитора или на его официальном веб-сайте;
• ожидание результатов рассмотрения и предварительного положительного ответа на заявку (при отказе – обращение в другую кредитную организацию);
• экспертная оценка залоговой недвижимости (самостоятельная или при посредничестве банка);
• визит в отделение банка с целью заключения соглашения о нецелевом кредите под залог недвижимости;
• подписание договора с кредитором о предоставлении денежных средств наличными или по безналичному перечислению на новую дебетовую карту.

После этого нужно будет получить деньги и впоследствии начать регулярно погашать задолженность. Еще один обязательный пункт в алгоритме действий – оформление страхового полиса на объект обеспечения.

Что представляет собой заявление на предоставление заемных средств? Это подробная анкета на нескольких листах. Ее можно заполнить в отделении банка или на официальном сайте кредитора, отправив интернет-запрос в режиме онлайн. Второй вариант хорош тем, что можно внимательно и без спешки, ни на что не отвлекаясь, изучить нюансы и требования, которые предъявляет банк к претендентам на получение ссуды. Анкета заполняется печатными буквами и арабскими цифрами, разборчиво и четко.

Вместе с заявкой положено предоставить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.), иногда требуется два документа одновременно;
• заполненную анкету;
• справки, подтверждающие доходы претендента на кредит и созаемщиков за последние 6 месяцев;
• справки и выписки, подтверждающие трудоустройство заявителя и созаемщиков на протяжении предшествующего полугодия;
• свидетельство о праве собственности и другие документы на недвижимость, которую планируют предоставить в залог.

В случае оформления недвижимости в залог, потребуются также следующие документы:

• выписка из ЕГРН, сделанная не более 30 дней назад;
• договор купли-продажи;
• технический и кадастровый паспорта;
• справка о том, что у объекта недвижимости нет обременений;
• справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
• отчет о проведенной оценке.

Подав заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости, придется подождать примерно неделю, пока банк ее рассмотрит и проверит указанные сведения. Поскольку речь идет о крупных суммах, финансовые организации тщательно изучают все детали. Некоторые из них сразу оценивают рыночную стоимость ликвидного залога, но многие делают это лишь после того, как заявка будет одобрена и претендент узнает о положительном решении.

Выплата кредитных средств происходит разово. Клиент получает наличные в кассе ,или деньги перечисляются на его дебетовую либо кредитную карту. Одни банки выдают кредит в том филиале, где подавалась заявка, другие – исключительно по месту постоянного проживания заемщика. Срок, когда ссуда должна быть полностью погашена, указывается в договоре. Клиент, по желанию, может досрочно полностью рассчитаться с займодавцем. Для этого он должен будет написать заявление с указанием конкретной даты, суммы и номера счета, с которого поступит выплата.

Не стоит оформлять кредит под залог недвижимости на несущественные расходы. Заем должен соответствовать масштабу трат. Также не рекомендуется оформлять такой кредит для того, чтобы погасить имеющийся.

Все предложения банков

	Банка-яя-а	Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше	Обеспечениеи подтверждениеменьше требованийбольше требований	Прочиеусловия	Оформить
		от 5 % ежемес. платеж от 29 970 ₽переплата от 78 952 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование определяется индивидуально На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все о кредите
		от 6 % ежемес. платеж от 30 421 ₽переплата от 95 189 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все о кредите
		6,9 % ежемес. платеж 30 831 ₽переплата 109 930 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения Наличными / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все о кредите
		от 7,9 % ежемес. платеж от 31 290 ₽переплата от 126 449 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков гибели и повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все о кредите
		от 7,9 % ежемес. платеж от 31 290 ₽переплата от 126 449 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	Оформить в банкеПодробнее
Все о кредите
		от 7,9 % ежемес. платеж от 31 290 ₽переплата от 126 449 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все о кредите
		8,69 % ежемес. платеж 31 655 ₽переплата 139 603 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование предмета залога Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все о кредите
		от 8,8 % ежемес. платеж от 31 706 ₽переплата от 141 442 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все о кредите
		8,99 % ежемес. платеж 31 795 ₽переплата 144 622 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все о кредите
		от 9 % ежемес. платеж от 31 799 ₽переплата от 144 790 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Оформить в банкеПодробнее
Все о кредите

Эти кредиты не являются кредитами «Потребительские кредиты под залог дома».

Кому не дадут кредит под залог недвижимости?

Кроме того, что кредит под залог не дадут, если потенциальный заемщик не соответствует вышеприведенным критериям, в займе откажут человеку с проблемами по здоровью. Все будет зависеть, в том числе от страховой компании, застрахует ли она риски. Например, если у человека онкологическое заболевание, в страховке и займе откажут.

Не одобряют займы людям судимым за экономические преступления, людям с большими задолженностями, в том числе налоговыми и за коммунальные услуги.

Однако здесь тоже все индивидуально, нужно узнавать условия в банке или МФО.

В любом случае, если срочно нужны деньги, выход можно найти. Например, попросить родственника или знакомого выступить созаемщиком, – главное предоставить ликвидный залоговый объект.

Какая документация требуется

Для банковского учреждения:

1. Заявка – чтобы оформить займ.
2. Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
3. Справки о доходах.
4. Документация на закладываемую недвижимость.

Для частного инвестора:

1. Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
2. Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
3. Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
4. Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

Далее для сделки:

1. Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
2. Технический и кадастровый паспорт.
3. Справка по Ф-12.

В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.

1. Справка из психоневрологического диспансера.
2. Справка из наркологического диспансера.

Документы для оформления кредита

В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:

1		техническая документация на объект недвижимости, переедаемый в качестве залога;
2		паспорт гражданина РФ;
3		документальное подтверждение ежемесячного дохода;
4		иногда кредитор вправе запросить выписку по банковскому счету клиента, например, по зарплатному счету;
5		ИНН и СНИЛС заемщика;
6		кадастровый паспорт;
7		справка из БТИ;
8		правоустанавливающие документы.

В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.

Проценты по долгу

Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.

Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.

Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.

Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.

Банк Восточный кредит под залог недвижимости

Как получить кредит

Для оформления кредита заполните заявку онлайн. Банк выносит решение от 15 минут до 4 дней. Для заполнения заявки требуется паспорт и документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

Для оформления кредита банк может запросить копию трудовой книжки и 2НДФЛ, а также если на момент приобретения недвижимости заёмщик состоял в браке, нотариально заверенное согласие супруга(и) на залог.

Недвижимость, приобретенная менее трех лет назад должна быть застрахована от риска утраты права собственности.

В течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора, клиент должен самостоятельно застраховать предмет залога. Если страховая сумма равна сумме кредита, выгодоприобретателем указывается банк. На сумму превышающую размер кредита выгодоприобретателем указывается страхователь.

Для кредитов ставка по которым выше 15% годовых начиная с 13 месяца предусмотрена опция «Снижай ставку». Для подключения опции должны быть выполнены условия:

• Не было ни одной просрочки по действующему договору
• Договор залога зарегистрирован в Росреестре
• Оформлено страхование залога от рисков утраты и повреждения.

Ставка будет снижена на 13 месяц на 1%, на 25 месяц на 3%, на 37 месяц на 6%. Минимальный уровень снижения ставки 15%.

Погашение кредита осуществляется:

• Через приложение «Просто кредит» с карты.
• В кассах или терминалах банка
• С использованием других платежных сервисов с небольшой комиссией.

Требования к заёмщикам:

• Возраст 21-70 лет (с учетом срока кредитования)
• Гражданство РФ
• Стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев – для лиц старше 26 лет, Стаж 12 месяцев для лиц с 21 до 26 лет. Ежемесячный доход.
• Постоянная регистрация на территории обслуживания банка

Требования к недвижимости:

• Квартира в многоквартирном доме этажностью от двух этажей, за исключением деревянных домов.
• Коттедж или частный дом, площадь которого более 100 квадратных метров, не старее 1998 года постройки с оформленным в собственность земельным участком, на котором находится данный жилой объект.
• Ликвидная коммерческая недвижимость, которая находится в собственности залогодателя.
• Недвижимость в собственности заёмщика или совместной собственности заёмщика и совершеннолетних дееспособных лиц.
• Объект не является предметом залога, за исключением обременения в пользу банка Восточный.
• Недвижимость, находящаяся на территории Закрытых Территориальных Образований, не принимается в качестве залога.

Вывод

О банке Восточном встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы. Рекомендуем внимательно изучать все условия кредитного договора до заключения сделки.

Условия залога

Прежде чем отправляться за вожделенными деньгами, проверьте, все ли условия для подобного кредитования выполняются. Так, есть ситуации, в которых вам откажет даже самый лояльный ломбард. А именно:

• Вы живете в квартире, но не являетесь ее собственником, а значит, не имеете права распоряжаться данным объектом недвижимого имущества.
• Вы являетесь собственником, но документы, подтверждающие данный факт утеряны/украдены/испорчены и т.д.
• Не хватает других документов, которые являются обязательными для кредитования в ломбарде.
• Квартира уже является объектом залога у другого финансового партнера, и заем по этому договору не погашен.
• На жилплощади прописаны несовершеннолетние дети.

Важно понимать, что ломбард хоть и намного лояльнее относится к клиентам, чем банк, но все же кредитную историю будет рассматривать. Поэтому может иметь место индивидуальный подход к конкретному займу

Например, если вы имеете непогашенные или просроченные кредиты в других банках, деньги под залог квартиры вам может и выдадут, но скорее всего не в полном объеме от стоимости оценки.

Требования к недвижимости в Москве

Существует ряд требований, предъявляемых к недвижимости, под которую человек хочет получить кредит под залог. Соответствие или не соответствие им оказывает влияние на конечное решение финансового учреждения о выдаче кредитных средств.

5 лучших предложений 2020 года  

Банк	Процент в год	Сумма	Срок	Регионы кредитования
Совкомбанк	От 13,9%	200 т.р. — 30 млн.	1-10 лет	Регионы присутствия банка
Восточный	От 12,6%	1млн. — 30 млн.	1-15 лет	Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент	От 9%	500 т.р. — 90 млн.	1-29 лет	Москва, Московская область
Грин Финанс	2% в месяц	250 т.р. — 10 млн	1-10 лет	Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24	11,99%	450 т.р. — 25 млн	до 20 лет	Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru	12%	200 т.р- 45 млн	до 30 лет	Санкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенит	от 10%	1 млн — 15 млн	15 лет	Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Недвижимость обязательно должна располагаться в том регионе, где работает выбранный банк или брокерская контора.

Внимание! Не дается кредит под залог деревянного, ветхого строения или помещения с деревянными перекрытиями

Связано данное требование с высокой степенью возгорания в случае замыкания или неосторожного поведения с огнем. Квартира должна находится в доме, который имеет надежный фундамент (железобетонный, кирпичный, каменный, смешанный и т.д.).

Квартира должна находится в доме, который имеет надежный фундамент (железобетонный, кирпичный, каменный, смешанный и т.д.).

Финансовое учреждение откажет в кредите под залог квартиры, которая находится в доме, запланированном под капитальный ремонт, реконструкцию или снос. Не стоит обращаться за займом, если вы — владелец «хрущевки» в панельном пятиэтажном доме. Банк откажет в кредитовании.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире будет выдан при условии, если заемщик планирует приобрести оставшуюся комнату в свою собственность.

Сегодня владельцы часто проводят перепланировку своего жилья. Обращаясь за оформлением кредита под залог такой квартиры, необходимо иметь на руках официальное согласие БТИ на перестройку, оформленное соответствующим образом. Без этого финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.

Человек не получить кредит под залог квартиры, на которую наложены штрафы, иски, судебные решения или если в ней прописаны люди, проходящие службу в рядах армии или находящиеся в местах лишения свободы.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

• квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
• дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
• таунхаусы;
• различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Обратите внимание! Более охотно берут под залог кредита квартиры. Более крупные суммы доступны владельцам квартир в больших городах типа Москвы и Санкт-Петербурга.. Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного

Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

• офисные помещения;
• склады;
• производственные строения;
• торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.