Эмиссия платежных банковских карт: что это такое, порядок эмиссии

Обзор рынка пластиковых карт

Пластиковые карты насчитывают уже более чем полувековую историю. В настоящий момент насчитывается более 1,5 млрд таких карт по всему миру. Но в нашей стране они появились всего 20 лет назад, впрочем, к настоящему времени уже плотно прижились. Именно поэтому в России, равно как и во всем мире, активно развивается индустрия производства пластиковых карт.

Пластиковые карты используются в таких важных сферах, как банковская (платежные — кредитные и дебетовые карты), торговая сфера и сфера услуг (дисконтные, клубные, бонусные и накопительные карты, а также подарочные сертификаты, топливные и другие предоплаченные карты).

Кроме того, пластиковые карты повсеместно используются как идентификаторы личности (водительские права и паспорта в некоторых странах, пропуска, электронные ключи для офисов и гостиничных номеров, а также в некоторых программах страхования как полис). Практически все сотовые операторы используют пластиковую карту с отделяющимся элементом (сим-картой) в качестве идентификационного модуля абонента.

Соответственно, все подобные организации могут быть заказчиками пластиковых карт.

Все вышеперечисленное делает производство пластиковых карт весьма прибыльным бизнесом, склонным к самопроизвольному расширению объемов производства.

Условия и тарифы цифровой карта Visa Digital плюсы и минусы

Цифровая карта visa digital – это цифровой продукт. Привычного пластика для неё просто не существует. Такая карточка предназначена для бесконтактной оплаты, онлайн переводов.

Такая карта имеет ряд условий для открытия:

1. Она доступна клиентам банка, которые достигли возраста 14 лет и имеют активную дебетовую карту с подключенным мобильным банком.
2. Платежная система только visa.
3. Валюта счета – только российский рубль.

Важно! Бесконтактная система оплаты использует технологии Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Если в терминалах отсутствует техническая возможность провести оплату, придется использовать пластиковую дебетовую карту

Банковский продукт будет иметь период обслуживания 3 года.

Срок изготовления такой карты равен рекордным 2 минутам. Достаточно только иметь возможность войти в Сбербанк Онлайн. Помимо скорости оформления привлекает стоимость обслуживания. Она равна 0 рублей. Таким образом, цифровой картой можно пользоваться абсолютно бесплатно.

Цифровая форма выпуска несет в себе определенные особенности:

• Перевыпуск карты не осуществляется.
• Пополнить баланс карты, снять наличные можно только путем обращения в операционные кассы Сбербанк.
• Комиссия при пополнении не взимается.
• Снятие денег через банкоматы не осуществляется.
• Обналичить можно не более 100 тысяч рублей в месяц и 50 тысяч рублей в день.
• Если превышен лимит, то платится комиссия 0,5% от суммы, которую снимает клиент.
• Нет возможностей использовать такие возможности банкоматов, как мини-выписка, узнать баланс карты.

Внимание! Баланс карты можно узнать только двумя способами. Через сообщения системы благодаря услуге Мобильный банк или обратиться в кассу банка

+’Преимущества цифровой карты перед дебетовыми:

• Карту невозможно потерять, так как её не делают на физическом носителе.
• Полностью бесплатное обслуживание.
• При желание полная анонимность оплаты услуг и товаров через Интернет, так как нет требования выпускать её именной.
• Некоторым покажется удобно использовать смартфон, который часто под рукой, нежели доставать пластиковую карту из кошелька.
• Скорость изготовления поистине рекордная. Не нужно ждать и идти забирать как пластиковый аналог.
• Получение выгоды за счет 50% скидки на подписку в сервисе Okko и Амедиатека, дополнительный бонусы предоставляет магазин «Азбука Вкуса», а магазин электронных книг «ЛитРес» дарит скидку 15%.

Для вас одобрен кредит!

Оборудование для производства пластиковых карт

СоветЕсли речь идет о запуске проекта с нуля, нет потребности приобретать дорогие станки и автоматизированные линии. В условиях небольшого производства вполне можно обойтись механическими агрегатами.

По мере того, как бизнес будет развиваться, можно постепенно модернизировать производство, меняя оборудование на более мощное. Ценовой разбег обширен — лучше отталкиваться от финансовых возможностей предпринимателя.

Необходимый набор:

• компьютерная техника — с поддержкой графического программного обеспечения;
• струйный принтер — пригодится для печати макета;
• ламинатор — соединяет слои пластика и покрывает их защитной пленкой;
• станок-вырубщик — режет лист на заготовк необходимого размера;
• магнитный кодировщик — наносит на полосу специальный код;
• эмбоссер — выполнит тиснение — сведения о держателе, номер карты;
• красящий пресс — нанесет цвета на рельефные фрагменты.

Минимальная стоимость базового комплекта — от 100 000 рублей. более профессиональное оборудование может стоить до 300 000 рублей. За рабочий день можно изготовить две тысячи карт.

Изготовление дисконтных карт

Многие торговые организации все шире используют программы лояльности для своих покупателей, поэтому изготовление для них дисконтных карт может стать одним из востребованных направлений вашего бизнеса. Тем более что на рынок выходят все новые магазины, которые используют карты в маркетинговых целях.

Дисконтные карты считаются признаком успешного ведения бизнеса. Они могут быть изготовлены из картона, но тогда не будет возможности нанести магнитную ленту.

Чаще заказчики выбирают печать пластиковых карт, так как на них может храниться информация о владельце, бонусах, скидках, сроках действия акций.

Возможность изготовления карт различного дизайна привлекает владельцев торгового бизнеса и самый разных фирм по оказанию услуг. А поскольку они заинтересованы в расширении бизнеса, то спрос на карты будет всегда.

Производство пластиковых карт в России

Деятельностью по изготовлению пластиковых карт — кредитных и других видов — на территории России сегодня занимается ряд организаций. Их деятельность сертифицирована международными платежными системами, регулируется жесткими требованиями мировых стандартов. Существенную часть рынка занимают фирмы:

• «Ситроникс». Деятельность рассматриваемой организации ориентирована на изготовление дисконтных, подарочных и специальных карт. Также выпускаются банковские карточки, в том числе с бесконтактной оплатой;
• «НоваКард». Эта компания работает на рынке выпуска платежных карт на протяжении более 10 лет. С ней сотрудничают крупные банковские организации России, как Сбербанк, Уралсиб, ОТП, ВТБ и другие;
• «Розан Файненс». Производитель стандартных банковских карт и карточек, используемых для транспортных и государственных целей. Среди заказчиков этой компании — московский метрополитен.

Для изготовления карт оплаты применяется пластик либо поливинилхлорид. Эти материалы отличаются прочностью, гибкостью, на них держатся красящие составы. Благодаря последнему свойству пластика современные карты оплаты выполняются с индивидуальным и красочным дизайном по желанию клиента.

Процесс производства пластиковых карт

Процесс производства пластиковых карт — высокотехнологичное производство.  Оно включает следующие этапы:

1. разработка дизайна — макет будущего изделия продумывается с учетом требований заказчика по цвету, рисунку, способу печати, типу персонализации. После согласования с клиентом макет утверждают;
2. допечатная подготовка — на специальном аппарате делают фотовыводы пленок. Изображение проступает на металлические заготовки, после чего применяется в печати офсетным способом. Параллельно готовят пластиковые листы;
3. печать. Самый доступный способ — офсетный. Позволяет получить продукт высокого качества при низкой себестоимости. Используется печатное оборудование, сушильные машины. Возможна листовая и поштучная печать. Более затратный вариант — шелкотрафарет и тиснение фольгой, которые позволяют получить гладкую структуру и металлический блеск. При небольших партиях рекомендуется использовать сублимационные принтеры, но качество таких карт будет не слишком высоким;
4. ламинирование — слои пластика спекаются под высоким давлением в прессовальной машине. Альтернативная защита поверхности карты — лакирование. Пластик покрывают ультрафиолетовым лаком;
5. вырубка — на лист наносят отметки, их улавливают электронные датчики. Вырубной пресс разрезает лист на прямоугольники заданных размеров;
6. персонализация — на заготовку наносят необходимую информацию. Она сохраняется на чипе, магнитной ленте, штрих-коде. На этом же этапе на карту клеят белую полосу для подписи клиента;
7. контроль качества, упаковка — эти операции проводятся вручную, после чего товар доставляют заказчику.

Процесс изготовления пластиковых карт и стоимость оборудования

Собственно процесс изготовления пластиковой карты выглядит следующим образом. Сначала с помощью вырубщика пластиковых карт изготавливается заготовка.

Вырубщики бывают 2 типов — механические (6355 руб.) и электрические (45098 руб.). Как ни странно, производительность и того и другого — одинакова: примерно 2 заготовки в 3 секунды.

Конечно, за аналогичную сумму лучше приобрести 7 механических вырубщиков, за которыми будут работать 7 человек, чем 1 электрический — таким образом, скорость производства возрастет в 7 раз.

Возможно также приобретение полуавтоматического гидравлический вырубщика с матрицей на 10 карт за 312 тыс. руб.

Кроме того, можно приобретать полуфабрикатные разноцветные заготовки порядка 6-24 ? за штуку (1,74-6,97 руб., в зависимости от цвета и материала). В первом же случае, так как пластик изготавливается размером на несколько карточек (от 20*25 см до формата А3), придется приобретать один-два сабельных резака для приведения заготовок в соответствие с размером пуансона (штампа) вырубщика.

Каждый экземпляр качественного резака обойдется в 3850 руб. Сам пластик для заготовок в листах обойдется минимум в 5,15 руб. за 1 лист. Соответственно, из одного листа возможно вырубить от 10 до 26 заготовок.

На втором этапе производится печать на заготовке, на лицевой, оборотной или обеих частях. Этот процесс может производиться различными методами в зависимости от требований заказчика и выделенного им бюджета на изготовление карт.

Например, нанесение изображения можно произвести с помощью обычного струйного принтера (9500 руб.) или специального термосублимационного ($2350-2800, в зависимости от наличия или отсутствия кодировщика магнитной полосы).

Причем в первом случае придется приобретать также термопресс-ламинатор для спекания двух половин карты с нанесенным изображением. Дело в том, что термосублимационный принтер наносит изображение уже на ламинированную карточку. Его используют, как правило, при отсутствии необходимости соединения двух слоев карты или при покупке полуфабрикатных заготовок или в том случае, когда требуется печатать переменные данные не сразу, а по мере прихода информации (т.е. иметь возможность допечатки – например, на пропусках для новых сотрудников).

Если же есть необходимость, например, вставки чипа, обычно используется другая технология. Впрочем, возможно применение термосублимационного принтера и в обычных условиях, т.е. при применении технологии спекания.

Термопресс-ламинатор обойдется в 22,5 тыс. руб. К тому же на каждую закладку заготовок понадобится ламинат ПВХ — материал, формирующий верхний износостойкий слой пластиковой карты, предохраняющий ее от стирания изображений.

Один лист ламината размером с лист бумаги формата А4 обойдется в 14 руб., т.е. на одну закладку требуется 2 таких листа (верхний и нижний слой карточки) на 28 руб.

В общем, изготовление карты любого типа происходит по одинаковым технологиям. Последним моментом производственного процесса можно считать нанесение дополнительных элементов (степеней защиты, переменных или предназначенных для сокрытия информации).

Самым популярным является закладка магнитной полосы. Магнитная полоса наносится при ламинировании или вручную на специальных рулонных аппликаторах. Бывает, что магнитную полосу добавляют также методом прессовки. Она бывает 2 видов: LoCo и HiCo.

Первая из них менее надежна и более подвержена механическому (физическому) и магнитному (информационному) разрушению. Но она дешевле – 3364,23 руб. за рулон длиной 1220 м.

Полоса типа LoCo используется, как правило, для карт, которыми пользуются относительно редко – например, дисконтных или бумажных проездных билетов на фиксированное число поездок.

Вторая – более надежна и долговечна, так как информация на таких полосах менее подвержена размагничиванию внешними магнитными полями. Она используется для банковских карт, пропусков и пр.

Стоимость полосы второго типа – 5736,44 руб. за такой же 1220-метровый рулон. Обычно полоски маркируются цветом: HiCo — чёрная полоса, LoCo — коричневая.

Описание пластиковой карты

Пластиковая карта представляет собой прямоугольник со скругленными концами размером 54 мм на 86 мм при толщине менее 1 мм (международный стандарт ISO 7810), изготовленный из поливинилхлорида (ПВХ), или, в некоторых случаях (в целях снижения себестоимости изготовления), других альтернативных материалов полимерного происхождения (полистирол, тислим, термопластик, поликарбонат и акрилонитрилбутадиенстирол — АБС-пластик).

С одной или двух сторон карта покрыта специальной пленкой с нанесенным изображением (логотип фирмы, информация о владельце, номер и т.п.). Для считывания информации с карт, предназначенных для этого, в них могут быть вставлены мини-чипы, нанесены голограммы или магнитные полосы, штриховые коды и т.п. В отдельных случаях на карте присутствуют скретч-полосы или тисненные фольгой (либо окрашенные золотистой или серебристой краской) элементы.

Выбор материала

Для изготовления карт применяется специализированный листовой пластик ПВХ толщиной 0.3мм, который доступен в разных форматах: от А4 до А2. На каждом листе могут располагаться несколько карт (до 10 карт на листах формата А4, до 21 на формате А3, до 24 на формате А3+). Особенность данного пластика заключается в том, что с лицевой стороны он покрыт пропиткой для нанесения принтерной или цифровой печати, а с другой – клеевым слоем. Для офсетной печати применяется пластик PVC со специальной обработкой.
Для продления срока службы и защиты изображения от внешних воздействий на карту наносят защитный слой ламината – оверлей. Подбирают технологию печати в зависимости от тиража и макета. При небольших тиражах используется цифровая или принтерная печать, при больших (несколько тысяч карт)и — офсетная. Специалисты нашей типографии помогут определиться с материалами и технологиями в каждом конкретном случае.

Выгода

Расценки по «СберКарте» привязаны к тратам и суммам, которые вы держите на карте. Выдается пластик бесплатно, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание в 150 рублей. И плата за СМС-информирование — 60 рублей в месяц.

Как говорилось выше, бесплатно карта будет обслуживаться, если оплачивать покупки на сумму не менее 5000 рублей в месяц или хранить на счете от 20 тыс. рублей. Другой вариант — подключить подписку «СберПрайм» за 1 990 рублей в год или «СберПрайм+» за 3 990 рублей в год.

Помимо бесплатного обслуживания по подписке предоставляется бесплатное информирование об операциях, бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру, а так же повышенный кэшбэк:

• 5% на счет в кафе и ресторанах, за покупки в «СберМаркете», за поездки на любом такси;
• 10% за использование сервиса «Ситимобил» и на автозаправках.

Те же «плюшки» можно получить и без подписки, если ежемесячно тратить по карте от 75 тыс. рублей или держать на ней постоянно от 150 тыс. рублей.

Выгодно или нет оформлять «СберКарту»?

Раньше у госбанка была «Классическая карта», по которой за первый год обслуживания бралось 750 рублей, а за последующие — уже по 450 рублей. Сейчас по «СберКарте», если не выполнять требования по тратам, за год придется заплатить 1 800 рублей, то есть в несколько раз больше, чем раньше.

А вот если сравнивать не обычный пластик, а более статусный, то расклад получается другой. Раньше обслуживание «Золотой карты» «Сбера» обходилось в 3 000 рублей за год. В расценках «СберКарты» с прежним «золотом» можно сопоставить тариф «Хорошие бонусы», по нему пластик станет бесплатным при тратах от 20 000 рублей в месяц или хранении на карте не менее 40 000 рублей. Для тех, кому такие суммы посильны, конечно, выгоднее иметь «СберКарту», чем ежегодно платить по 3 000 рублей за «золото».

Получается, что для клиентов с небольшими карточными расходами нет особого смысла заводить «СберКарту», а вот тем, кто много платит пластиком, стоит присмотреться к главной карте «Сбера». Тогда вы бесплатно получите лимиты на снятие наличных как по более статусному пластику (от 300 000 в сутки) плюс повышенный кэшбэк за кафе, рестораны, такси и АЗС (5—10%). Правда, возникает вопрос, зачем вообще идти за «СберКартой», если можно найти массу более выгодных и удобных карт в других банках.

Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

Как начать бизнес по производству пластиковых карт

Чтобы начать производство пластиковых карт, нужно знать, какие требования предъявляют к ним международные стандарты.

Параметры карты:

• материал – устойчивая к механическим и термическим воздействиям пластмасса (поливинилхлорид или другие полимеры, например, полистирол, термопластик и т.п.)
• ширина – 54 мм;
• длина – 86 мм;
• толщина – 1 мм;
• радиус закругления углов – 3,18 мм;
• на заднюю сторону размещают голограмму, штриховой код, магнитную ленту с необходимой информацией;
• на передней отображают данные о компании, владельце карты и методом тиснения наносят индивидуальный номер карты.

Особенности изготовления банковских карточек

Эмиссия кредиток в массовых масштабах осуществляется на современном оборудовании. Весь процесс изготовления состоит из пяти этапов:

• На пластиковые листы (формат А3) наноситься предварительно утвержденное с заказчиком изображение. Еще несколько лет назад дизайн пластиковой карточки изменить было невозможно — на них наносились утвержденные банком рисунки и символы. Сегодня каждый клиент может воспользоваться дополнительной услугой и самостоятельно разработать дизайн своей кредитки.
• Дальше выполняется ламинация. Этот процесс необходим для закрепления на пластиковой поверхности нанесенного на него рисунка. Кроме того, ламинированное покрытие обеспечивает дополнительную износоустойчивость изделия.
• Вырубка карточки. Этот процесс происходит на специальном автоматическом оборудовании. Отходы, оставшиеся после вырезания карточек, отправляют на переработку и изготовление других ПВХ изделий.
• После вырубки пластиковые карты отправляют в специальный цех с усиленной охраной, где в них внедряют специальный чип с личной информацией клиента, и проприсовывают магнитную ленточку.
• Последний этап производства банковских карточек — это эмбоссирование. Так называют процесс нанесения на поверхность изделия выпуклых символов (фамилия и имя владельца, номер карты, срок действия).

ПИн-конверты и другая сопроводительная документация карточки, ее упаковка и сортировка проводиться сотрудниками компании-заказчика. Но при необходимости этим могут заняться работники завода, на котором изготовлены банковские карты.

Производство банковских карточек постоянно совершенствуется. Например, сегодня клиент может заказать кредитку нестандартного размера. Также быстро становятся популярными бесконтактные пластиковые карты, упрощающие процесс оплаты товаров.

Теги по материалу: Как проходит выпуск банковских карт?

Вырубка

При помощи вырубщика EasyCard из листов ПВХ вырубаются карты. В зависимости от тиража, можно вырубать электрическим, ручным, тигельным вырубщиком. Вырубка карт размером 54х86 мм со скругленными краями может также осуществляться в автоматических трех- и пятикарточных вырубщиках

Следует обратить внимание, что при использовании ручного вырубщика край карты не будет идеально ровным, поскольку мускульного усилия недостаточно для качественной вырубки. Вырубка на электрических и тигельных машинах вас порадует уже идеально ровными и гладкими краями карты

Вырубщики марки EASYCARD отличаются качеством ножей, высококлассной заточкой и надежностью электронного блока управления.

Как происходит печать пластиковых карточек

Простота технологии печати пластиковых карточек – это несомненный плюс этого бизнеса.

Для работы на оборудовании не нужно высокой квалификации сотрудников. Основные этапы производства:

• разрабатывается макет с учетом пожеланий заказчика к внешнему виду пластиковой карты;
• детали (передняя и задняя поверхности, защитная пленка) соединяются между собой;
• на пластиковых листах нужного формата (в зависимости от оборудования) распечатывается изображение и наносится на изделие;
• карты вырубаются на специальном станке по заданным размерам;
• на карту наносятся выпуклые элементы;
• наносится магнитная лента, дополнительные средства защиты и переменные данные;
• если нужно изготовить пластиковые карты с чипом, понадобится закрепить считывающий элемент.

Какие бывают электронные пластиковые карты

Чаще всего электронные пластиковые карты выпускают финансовые учреждения. Как платежный инструмент, карты банков классифицируют по следующим параметрам:

• кредитные, дебетовые, предоплаченные. Отдельная разновидность кредитных карт — с овердрафтом. Ее особенность — держатель может тратить деньги в долг сверх установленного лимитного остатка;
• по территориальному применению — в зависимости от платежной системы, которую продукт поддерживает;
• по принципу лояльности к держателю — стандарт, золото, платина. Каждый вид имеет свой пакет услуг;
• по способу хранения информации — магнитные, чиповые, смешанные.

Кроме банковских, выделяют и другие типы карт:

• страховые — являются аналогом бумажного полиса. Чаще всего это продукты с чипом или штрих-кодом;
• рекламные — выступают в роли визитной карточки компании. Не несут никакой персональной информации, считаются сувенирной продукцией;
• клубные — подтверждают принадлежность конкретного лица к заведению. Вместе с ней держатель получает ряд преференций, льгот, скидок на платные услуги клуба;
• микропроцессорные — их стоимость на порядок выше, так как каждый продукт оборудован собственной операционной системой;
• карты связи;
• топливные.

По принципу связи карты бывают:

• контактные; 
• бесконтактные.

Сколько нужно вложить денег для изготовления пластиковых карт

Смета расходов — важная составляющая бизнес-плана. Раздел включает:

• инвестиции на старте;
• текущие расходы.

Примерный список расходов для запуска проекта (в рублях):

• регистрация деятельности, оформление пакета документов — 7 000;
• аренда помещения — 30 000;
• текущий ремонт — 50 000;
• оборудование — 350 000;
• реклама — 40 000;
• фонд оплаты труда (при штатном расписании — 3 сотрудника) — 60 000;
• работа дизайнера — 30 000;
• непредвиденные расходы — 10 000.

Чтобы открыть цех по изготовлению дисконтных карт, потребуются инвестиции в размере 577 000 рублей. Эта цифра — приблизительная, вам нужно сделать более точный расчет. 

Текущие расходы:

• аренда — 30 000;
• заработная плата персонала — 60 000;
• реклама — 15 000;
• коммунальные платежи — 8 000;
• налоги — в зависимости от выбранной формы обложения.

Чтобы бизнес стабильно работал, в месяц в проект необходимо вкладывать примерно 113 000 рублей плюс налоги.

Совет! Если хотите сэкономить, покупайте оборудование, бывшее в употреблении. Его стоимость на 30-40% ниже, чем у нового. Со временем вы сможете модернизировать его. Если возьмете на себя функции управляющего, а бухгалтерию и налоговую отчетность передадите на аутсорс, также сможете сэкономить. 

Изготовление банковских и дисконтных карт — сбыт продукции

Целевая аудитория компании по изготовлению дисконтных карт, а также банковских карточек — узкая группа клиентов. В основном это представители частного бизнеса. Карты выпускают под заказ, поэтому нужно в первую очередь продумать способы сбыта:

• постоянно рассылайте коммерческие предложения компаниям и организациям, которые работают в вашем регионе, проводите встречи;
• разработайте собственный сайт в интернете.  Хороший сайт имеет несколько разделов — информация о компании, прайс, сроки выполнения заказа. Организуйте обратную связь, сразу отвечайте на вопросы посетителей страницы. Создайте раздел отзывов — положительные комментарии реальных заказчиков станут лучшей рекламой. Настройте контекстную рекламу;
• социальные сети — заведите личный профиль, посещайте тематические форумы, участвуйте в обсуждениях. Так о вас узнает большее количество людей;
• используйте таргетированную рекламу;
• проводите акции, скидки — это хорошая возможность заключить выгодный контракт с оптовиками. Разовые клиенты, получив скидку даже на небольшой заказ, могут перейти в категорию постоянных.

Очень важно продумать ценовую политику — ваш прайс должен быть дешевле, чем у конкурентов, но не в ущерб качеству. Что касается печатной продукции и промо мероприятий, как способа наладить каналы сбыта, то эти рычаги продвижения в таком бизнесе неэффективны. 

Что касается печатной продукции и промо мероприятий, как способа наладить каналы сбыта, то эти рычаги продвижения в таком бизнесе неэффективны. 

Электронные пластиковые карты

Базовые требования, отличающие этот продукт от аналоговых вариантов, ориентированных на контактное применение:

• высокая степень износа;
• простота использования;
• несколько степеней защиты.

СоветВо внутренние слои пластика вмонтирован небольшой внутренний чип — это основной элемент изделия. Если рассматривать данный вариант в аспекте развития собственного бизнеса, то это не самая лучшая идея.

Изготовление продукции требует серьезных инвестиций в оборудование — оснащение должно быть современным и высокопроизводительным. Такие расходы оправданы только при промышленном производстве. Да и себестоимость одной единицы товара будет неконкурентоспособной.

По функционалу электронные версии делятся на следующие категории:

• идентификационные продукты;
• пластик с наличием программ лояльности и скидок;
• для внесения предоплаты;
• кредитные;
• дебетовые;
• продукты операторов мобильной сети.

Преимущество электронных карт — возможность использовать их, не вынимая из кошелька. Все остальные требования — такие же, как и для контактных карточных продуктов.

Классификация карт

Карты можно разделить по организациям, которые их выпускают (эмитентам) и соответственно по сфере применения:

• банковские карты (эмитент — банки)
• торговые карты (эмитент – магазины)
• топливные карты (эмитент – сети АЗС)
• транспортные карты (эмитент – транспортные организации (метро, железная дорога))
• мультиаппликационные карты (позволяют оплатить покупку в магазине, получить медицинское обслуживание, проехать по метро или по железной дороге, получить скидку в магазине)

Существует техническая классификация пластиковых карт, связанная с методами записи и обработке данных на карте. По этой классификации делятся на:

• эмбоссированные или печатные (нанесение информации о конкретной карте методом теснения или термопечати)
• с магнитной полосой или штриховым кодом (кодируется либо магнитная полоса, либо штриховой код). Фактически этот носитель ничем не отличается от куска бумаги с написанным на ней текстом, который можно прочитать и как-нибудь далее использовать. Его можно стереть и написать новый, но при этом его в дальнейшем также можно лишь прочитать
• со встроенной микросхемой (контактные и бесконтактные чиповые карты). Такая карта не только хранит и изменяет данные, но и может активно общаться с приемником информации. Фактически речь идет о взаимодействии двух устройств, одним из которых является смарт-карта (умная карта).

Если эмитентов два, то обычно говорят о совместных (co-branding) картах. Во многих случаях совместные карты воспринимаются как способ продвижения торговых марок, принадлежащих каждому из эмитентов. Это – одна сторона вопроса, другая заключается на совмещении на одном материальном объекте разных технологий, доступных держателю карты. Например, карта может быть использована и для платежей, и для получения скидок.
Также можно классифицировать карты по их платежности:

• платежные карты могут делиться по разным платежным схемам:
  • кредитные карты – служат для получения потребительского кредита (держатель пользуются денежными средствами эмитента, а затем погашает ему возникший долг).
  • дебетовые карты – можно использовать для расчетов с торгово-сервисными организациями и для получения наличных в банках в пределах остатка средств на банковском счете.

Бывает, что к кредитным и дебетовым картам в качестве отдельного объекта добавляют так называемый электронный кошелек. Под электронным кошельком обычно понимается чиповая карта, работающая в режиме офлайн при его дебетовании без регистрации транзакции эмитентом в момент совершения сделки с использованием карты.

• неплатежные карты

  дисконтная карта, как следует из самого названия, предоставляет ее держателю скидки или иные льготы от эмитента карты либо от организации, подписавшей с эмитентом дисконтной карты соответствующий договор.

  обеспечивают функции карты, которые не связаны с платежами, — в основном это доступ к услугам или дисконтирование при оплате товаров и услуг:

• в качестве отдельного класса выделяют идентификационные карты. Под ними понимают карты, служащие для идентификации их держателей. Можно сказать, что любая пластиковая карта идентификационная, это ее основная функция. Типичный пример – карты контроля доступа как физического (например, для входа в помещение), так и информационного (например, для использования компьютера).