Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Дебетовые карты

Заявка на карту Почта банка

Получить карту с процентами на остаток

Заказ дебетовых карт Уралсиб банка

Альфа Банк заявка на дебетовую карту

Карты для самозанятых

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк

Социальная пенсионная карта Сбербанка

Тинькофф Junior стоимость

Процент на остаток по карте Польза

Оформить карту Можно Все Росбанк

Потребительские кредиты

СберБанк подать заявку на кредит

Онлайн заявка на кредит в Почта Банк

Выгодное кредитование в банках

Калькулятор процентов Альфа Банка

Онлайн калькулятор кредита Газпромбанка

Выгодный кредит для пенсионеров

Кредит наличными без залога

Кредит для ИП

Потребительский кредит самозанятым

Получить кредит иностранному гражданину

Кредитные карты

Заказать кредитную карту МТС Банка через интернет с доставкой

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Получить карту Тинькофф кредитную на дом онлайн заявка

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

Топ 10 кредитных карт

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

ОСАГО и КАСКО

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско на УАЗ Патриот

Полис Каско с франшизой

Каско Ситроен

Каско Октавия А7

Сколько стоит Каско на Х Рей

Каско на Газель

Каско на Форд Куга

Ипотечные кредиты

Ипотека на загородный дом без первоначального взноса

Получить социальную ипотеку

Кредит на первичное жилье

Ипотека для покупки дома в сельской местности

Программы льготной ипотеки для молодой семьи

Государственная ипотечная программа доступного жилья

Социальная ипотека кухонным работникам школы

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Семейная ипотека без справки о доходах

Ипотека под строительство в СНТ

Депозиты

Стоимость акций

Вклад через онлайн

Стоимость ПИФов СберБанка

Посчитать вклад в СберБанке

Акции Роснефти на Московской бирже

Котировки акций Газпрома

ETF на московской бирже

Микрозаймы

Взять займ без процентов в первый раз

Взять займ наличными деньгами мгновенно

Взять быстрый займ на карту через интернет

Взять онлайн займ экспресс

Займы на киви кошелек моментально без карты

Микрозайм на карту на длительный срок

Онлайн займ без отказа пенсионерам

Микрозаймы от 18 лет без работы

Где взять денег без кредитов и займов

Срочно получить деньги на карту круглосуточно

Расчетно-кассовое обслуживание

Счет для ИП

Открытие расчетного счета ООО стоимость

СберБанк открыть расчетный счет для ИП тарифы

СберБанк открытие счета

Точка банк тарифы

Тинькофф открыть счет для бизнеса

Показать еще

Скрыть

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

• жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
• жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
• недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
• недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
• деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
• ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
• недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
• право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:

• срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
• размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
• большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
• первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
• к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
• страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
• при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Химках

• • Мини-офис № 104
  • Химки, мкр. Сходня, улица Маяковского, 21/13
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис «Химкинский»
  • Химки, проспект Мельникова, 2Б
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:30—18:30
• • Операционный офис Химки
  • Химки, улица Молодёжная, 8
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница\tс 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота\tс 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 26—06
  • Химки, Ленинградское шоссе, вл16
  • +7 495 788-08-03
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:00
• • ДО «Химкинский»
  • Московская область, Химки, Юбилейный проспект, 40
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10.00-18.00, Сб—Вс: выходной

Ипотека под залог недвижимости – алгоритм действий

Продвинутые пользователи давно знают, что сейчас взять кредит можно даже через интернет. Но для многих это целая проблема. Предлагаем подробную инструкцию для тех, кто не знает, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Первым и самым главным шагом будет вообще решение об ипотеке. Как это определить и не прогадать?

• Вы должны выбирать только те организации, которые имеют высокую ликвидность (пользуются спросом у населения).
• Читайте отзывы в интернете.
• Можно позвонить на горячую линию, узнать все нюансы при личном разговоре.
• Старайтесь накопить как можно больше информации.
• Нужно понять, кто является целевой аудиторией выбранного банка.

После того, как вы определились с компанией и программой, нужно начать сбор документов. Вам необходимо заранее заказать справки на работе, в бухгалтерии, обратиться в налоговую. Помните, что это может занять продолжительный период времени и затормозить процесс выдачи ипотеки.

К подписанию договора банк допускает, если:

1. Вы принесли пакет соответствующих документов;
2. Служба безопасности провела полную проверку, не было выявлено никаких отклонений от нормы;
3. Эксперт произвел оценку недвижимости;
4. Установлена точная сумма кредита, вынесена предварительная сумма залога;
5. Вы соответствуете установленным банком требованиям (возрастным показателям, личным характеристикам).

После заключения договора вы получите необходимую сумму:

• Путем выдачи наличных в офисе (предварительно согласовав это с менеджером, который проводит вашу сделку).
• При снятии в терминале.
• С помощью банковского перевода на дебетовую карту.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Балашихе

• • Балашиха
  • Балашиха, проспект Ленина, 25
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной 4 ноября нерабочий день 5-6 ноября 09:30-17:00 7 ноября нерабочий день
• • Операционный офис Балашиха
  • Балашиха, проспект Ленина, 21
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота с 9-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Дополнительный офис «Улица Советская»
  • Балашиха, мкр. Новое Измайлово, шоссе Энтузиастов, 7/1
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Отделение «Балашихинское-1»
  • Балашиха, проспект Ленина, 31
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • Отделение «Балашиха»
  • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 3
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб: 11:00-16:00

Ипотечный кредит под залог жилья

Для выдачи ипотечного кредита понадобится обеспечение, но эксперты банка рассматривают только ликвидные объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, тогда можно использовать приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования

Сбербанк — одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотечный займ в этой кредитной организации имеет свои преимущества:

• надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче кредитов на покупку жилья;
• можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
• широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ссуды под залог имеющейся у заемщика недвижимой собственности практически не отличаются от оформления ипотечного кредита на стандартных условиях.

• срок кредитования до 30 лет;
• процентная ставка от 12 %;
• валюта ипотечного кредита – рубли;
• банк готов предоставить не более 80% от оценочной рыночной стоимости объекта, который используется в качестве обеспечения.

Где и как оформить ипотеку под залог

Выбор банка является одной из важных деталей при решении оформить ипотеку под имеющуюся недвижимость. Подобные предложения предлагаются рядом известных финансовых организаций: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Уралсиб, Райффайзенбанк и т. д.

При выборе банка, в первую очередь стоит обратить внимание на размер процентной ставки и конечной переплаты по ней. Этот показатель будет зафиксирован в договоре, и именно по нему будет рассчитан размер ежемесячных платежей

После этого рекомендуется уточнить в банке срок кредитования и остальные условия предоставления ссуды. Помните, что для получения ипотеки обязательно понадобиться перечень документов. Пакет документации в разных банках и по различным программам кредитования может различаться.

Особенности жилищного кредита с обеспечением

Для ипотеки под залог жилья характерны следующие условия:

• ссуда может быть выдана только в рублях, долларах или евро;
• заемщиком может стать человек не младше 18 лет;
• кредит выдается на 25-30 лет;
• размер ссуды не может быть более 85% от стоимости залоговой недвижимости;
• размер процентной ставки в рублях может доходить до 16%, а в иностранной валюте – до 11%.

Кредитные организации также предъявляют определенные требования к объекту, который клиент предлагает в залог. Он должен соответствовать следующим запросам:

• нет долгов по ЖКХ и обременений;
• нет неофициальных перепланировок;
• имеются коммуникации (электричество, водоснабжение и отопление).

Требования предъявляются не только к залоговой квартире, но и к дому, в котором она расположена. Банком установлены дополнительные запросы к зданиям:

• его высота должна быть не менее 5 этажей;
• дом должен быть возведен не ранее 1970 года;
• кредит не может быть выдан под залог объекта, находящейся в аварийном состоянии, подлежащее сносу или реконструкции.

Ипотечный кредит под залог квартиры в Одинцово

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека в банке Одинцово под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля, доли) позволяет получить более выгодные условия. Финансовое учреждение получает больше подтверждений платежеспособности клиента и гарантий, что он проведет все выплаты по займу в установленные сроки. Поэтому проценты по ипотеке, сроки платежей или максимальная сумма делаются более выгодными для заемщика.

Обеспечением может выступать как приобретаемая квартира, так и другое имущество кредитора, тогда можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. В случае, если ипотечный кредит выдается под залог покупаемой недвижимости, то при систематическом отсутствии платежей, она может перейти в собственность финансовой организации.

Ипотечный кредит на приобретение квартиры с обеспечением будет лучшим выборам для клиентов, уверенных в своей платежеспособности, и желающих получить максимально выгодное предложение от банка.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Куда обращаться для получения ипотечного кредита?

Решение о выдаче ипотеки принимает кредитор. Поэтому обращаться необходимо в банк, участвующий в программе, или в АИЖК (Дом.РФ). При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика требованиям и его кредитная история.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?

Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Можно ли получить ипотеку пенсионеруИпотека на строительство и ремонтСпециальные программы в ипотеке

Ипотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Одинцово Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам На коммерческую недвижимость

Необходимые документы

Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях. Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк. Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

• документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
• документ о трудоустройстве;
• справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
• заполненное заявление на оформление займа;
• отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
• документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

Виды кредитов, предоставляемых Сбербанком под залог недвижимости

Есть несколько видов выдаваемого Сбербанком нецелевого кредита:

1. Потребительский кредит на любые цели. В данном случае залог не предусмотрен. Ставка ‒ от 10,9 до 19,7%, деньги не выдаются наличными, а поступают на карту. В случае отсутствия кредитки банк выпустит новую. Если требуется крупная сумма и под меньший процент, банк предлагает оформить залоговое обеспечение.
2. Ипотечный нецелевой кредит.

Последний вариант дает возможность приобрести квартиру в строящемся доме, купить готовое жилье или оплатить коттедж в возводимом загородном поселке.

Вкладывать заемные деньги в строительство собственного дома нельзя. Для этого у банка есть специальная программа ‒«Ипотека на строительство жилого дома», предполагающая другие условия.

Можно оформить ипотеку под залог квартиры или заложить дом. А вот взять кредит под залог комнаты или купить долю в квартире в ипотеку не получится. В таких случаях лучше выбрать программу «Кредит на покупку готового жилья».

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Домодедово

• • На Каширском
  • Домодедово, Каширское шоссе, 29
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-19:00 суббота: 10:00-17:00
• • Операционный офис Домодедово
  • Домодедово, мкр. Северный, улица Советская, 54
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00
• • Отделение «Домодедово»
  • Домодедово, улица Корнеева, 12
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб: 11:00-17:00
• • Доп.офис №9040/00234
  • Домодедово, улица Корнеева, 8
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 17:00Вт.:с 09:00 до 17:00Ср.:с 09:00 до 17:00Чт.:с 09:00 до 17:00Пт.:с 09:00 до 17:00
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Домодедово, мкр. Северный, улица Речная, 14к1
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб—Вс: выходной день

Максимальная стоимость

Нельзя взять ипотеку на 20 000 0000 рублей, оставив в залоге квартиру, которая стоит 4 000 000 рублей. Компании будет не очень выгодно оформлять такую сделку. Важную роль играет стоимость недвижимости.

Если вы хотите взять в кредит 5 000 000 рублей, то закладывать нужно имущество, цена которого не менее 5 600 000 рублей.

Банки требуют, чтобы была небольшая разница в цене в сторону залога. Это гарантирует финансовую безопасность, если клиент:

• Будет регулярно просрочивать выплаты;
• Откажется вносить плату за кредит;
• В силу обстоятельств пропадет из поля зрения банка, компания потеряет с ним связь;
• Окажется нетрудоспособным.

При залоге роль играет не только сумма, после нее оценщик смотри на:

• Уровень ликвидности имущества. Не примут помещение, которое находится на окраине города. Если на него нет спроса, банку это не интересно.
• Состояние здание. Оценщик смотрит на уровень аварийности и износа.
• Дом должен быть не старше, чем 50 лет.
• Не берут к залогу квартиры, которые расположены в двухэтажных домах, сделаны из дерева.
• Если в графе «собственники» вписано лицо, которое не достигло 18 лет, то банк сразу выдаст отказ.

Ипотечный кредит под залог квартиры в Красногорске

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека в банке Красногорска под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля, доли) позволяет получить более выгодные условия. Финансовое учреждение получает больше подтверждений платежеспособности клиента и гарантий, что он проведет все выплаты по займу в установленные сроки. Поэтому проценты по ипотеке, сроки платежей или максимальная сумма делаются более выгодными для заемщика.

Обеспечением может выступать как приобретаемая квартира, так и другое имущество кредитора, тогда можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. В случае, если ипотечный кредит выдается под залог покупаемой недвижимости, то при систематическом отсутствии платежей, она может перейти в собственность финансовой организации.

Ипотечный кредит на приобретение квартиры с обеспечением будет лучшим выборам для клиентов, уверенных в своей платежеспособности, и желающих получить максимально выгодное предложение от банка.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Куда обращаться для получения ипотечного кредита?

Решение о выдаче ипотеки принимает кредитор. Поэтому обращаться необходимо в банк, участвующий в программе, или в АИЖК (Дом.РФ). При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика требованиям и его кредитная история.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?

Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Можно ли получить ипотеку пенсионеруИпотека на строительство и ремонтСпециальные программы в ипотеке

Ипотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Красногорске Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам На коммерческую недвижимость

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

• Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
• Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
• В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

• Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
• Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
• Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
• Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

• Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
• Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
• Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
• И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Требования к заёмщику

Человек, который берёт ипотеку под залог своей квартиры, должен доказать банку дееспособность.

Для этого нужно заранее собрать справки из психоневрологического и наркологического диспансеров.

Если заявку подаёт мужчина до 27 лет, потребуется копия военного билета как гарантия того, что основной заёмщик не попадёт в призывную армию.

Важным условием является возраст. Ни один банк не выдаёт ипотеку лицам, не достигшим 21 года.

При этом на момент последней выплаты по долгу им должно быть не более 75 лет. Верхняя планка иногда снижается банками до 70 или 65 лет.

Чтобы взять ипотечный заём, необходимо доказать свою платёжеспособность. Обычно банки требуют справку с места работы. При этом на последнем месте работы заёмщик должен отработать не менее 6 месяцев.

Если заявитель не работает, но получает ренту, которой хватит для оплаты кредита, необходимо предоставить соответствующие налоговые декларации.

На решение банка может повлияет регистрация в квартире несовершеннолетних. Если они в ней прописаны, решение скорее всего будет отрицательным. Только если не убедить банк, что этим несовершеннолетним будет где жить в случае продажи квартиры.

Банки одобрят заявку на ипотеку только человеку с хорошей кредитной историей. Это значит, что он не должен иметь просрочек по прошлым кредитам. Нулевая кредитная история меньше снижает шансы на одобрение, но тоже не приветствуется.

Плюсы и минусы

Основным преимуществом рассматриваемого соглашения выступает то, что в настоящее время получить ипотечный кредит можно практически во всех банковских организациях, функционирующих в стране. Это говорит о том, что человеку не потребуется тратить свое время и нервы, чтобы отыскать организацию, готовую выдать кредит. Также граждане не ограничиваются относительно выбора кредитной организации. Выбрать они могут тот банк, который предложит более выгодные условия заключения договора.

Также к числу плюсов относится:

• небольшой уровень ставок по процентам (если сравнивать с другими разновидностями кредитования);
• взять можно крупную денежную сумму;
• оформление на большой срок;
• быстрый процесс заключения договора;
• большой выбор программ;
• наличие льгот.

Минусы заключаются в том, что заемщик в дальнейшем ограничено может использовать приобретенное имущество, пока не выплатит кредит полностью, что отражено в договоре. Кроме того, каждый год требуется страховать жилье, в противном случае ставки по процентам возрастают. Также ежегодно необходимо подтверждать уровень дохода посредством предоставления в банк соответствующей документации.

Переплатить за ипотеку придется довольно много, так как срок кредитования большой. Статистика показывает, что граждане часто заключают ипотечные соглашения. Это говорит о том, что перечисленные минусы не влияют на их решение.

Как быстрее всего получить кредит под ипотечную квартиру

Если у вас оформлена ипотека, то проще всего оформить кредит в этом же банке, чуть дольше — в другом. Делается это при помощи рефинансирования без первоначального взноса. До начала оформления стоит учитывать следующее:

• не должно быть просрочек по текущей ипотеке, вы должны знать, что это помешает получить деньги в долг;
• вы оплачиваете ипотеку уже более полугода;
• понадобится оценка недвижимости (не должно быть незаконных перепланировок);
• необходимо официальное трудоустройство, доход;
• кроме ипотеки по квартире не должно быть других обременений;
• можно для залога использовать жилищный фонд или коммерческую недвижимость.

Обратите внимание, что если ипотека с использованием маткапитала, то, скорее всего, в рефинансировании откажут. Законодательно этот вопрос решается, но пока нет возможности просто переоформить залоговое имущество из одного банка в другой

Плюсы и минусы ипотеки под залог

Ипотечный кредит под залог имущества, также называемый «ломбардным», имеет ряд преимуществ:

• В некоторых банках процентная ставка по такому виду ипотеки меньше, чем по простой.
• Кредит выдается на срок до 30 лет.
• Предоставляется возможность досрочного погашения ссуды без дополнительных комиссий и штрафов.
• Жилищный кредит под залог идеально подходит для людей, желающих приобрести квартиру в новостройке, даже если она еще не была аккредитована выбранным банком.
• Малое количество требований к объекту, который выступит обеспечением по кредиту, и к самому заявителю (возраст 18-65 лет, стабильный заработок заявителя и его супруги).
• Отсутствие первоначального взноса.

Но ипотека с обеспечением в виде старой недвижимости также имеет и ряд недостатков. Проблемы могут возникнуть, например, при желании использовать вторичную недвижимость как залог, так как большинство банков настороженно относятся к таким объектам. «Старое» жилье может быть не принято как залог в следующих случаях:

• Ипотека не будет выдана ни одним банком под залог жилого имущества, которое является участником программы развития исторического центра города или реновации хрущевок.
• Для обеспечения не может быть предоставлен объект, возведенный более 30 лет назад.
• Заявка на кредит может быть отклонена при чересчур высоком износе дома, а также при наличии деревянных перекрытий в здании или перепланировок, которые не были законно утверждены.
• Размер ссуды ограничен.
• Стоимость залоговой недвижимости должна быть на 30% больше размера кредита.
• Дорогое страхование, которое предусматривает страховку не только объекта залога, но и здоровья и жизни заемщика.
• В большинстве банков с залоговой недвижимости нельзя снимать обременение и продавать ее до выплаты всего долга по кредиту.

Немногие кредитные организации предоставляют ипотеку с залогом в виде вторичной квартиры и при отсутствии первого взноса.

Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:

• у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
• внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
• дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
• дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.