Потребительские кредиты под залог дома

Документы, необходимые для оформления кредита под залог дома или земли

Чтобы получить ссуду под залог недвижимости, нужно предоставить ряд обязательных документов:

1		Документы, подтверждающие право собственности на жилье
2		Выписка из ЕГРН, которая подтверждает отсутствие обременений на недвижимость
3		Кадастровый план объекта
4		Межевой план
5		Лица, находящиеся в браке, предоставляют нотариально заверенное согласие второго супруга
6		Справки, подтверждающие отсутствие долгов за коммунальные платежи

Что касается документом заемщика, то они стандартные:

1		Паспорт гражданина РФ
2		Справка 2-НДФЛ с места работы
3		Ксерокопия трудового договора или книжки

При оформлении кредитного договора важно учитывать, что оплата должна производиться своевременно и в полном объеме, согласно графику платежей. При выборе способа погашения необходимо отметить, что некоторые каналы погашения переводят денежные средства с задержкой, поэтому вносить деньги необходимо заранее, за несколько дней до предполагаемой даты платежа

После полного погашения долга, недвижимость вновь переводит в полное владение клиенту.

Обязательные требования к земельному участку с домом и без

Основные требования для залога участка и дома в банке:

1. Понравившейся заемщику участок должен относится к территориям населенных пунктов. Земля не должна относится к городским территориям: паркам, скверам, лесу, примыкающему к водохранилищу, к природоохранным зонам, площадям.
2. Необходимо иметь разрешение на использование земли под индивидуальное жилищное строительство.
3. Небольшое удаление от города, не более 30 км. Для Москвы максимум удаленности — 100 км.

Если оформляется в ипотеку земля сельскохозяйственного назначения, то должен быть вид разрешенного строительства — дачное строительство. Раньше финансовые учреждения совсем не работали с таким видом кредита, но сейчас у крупных кредиторов присутствуют такие программы.

Дом, оформляющийся в ипотеку, должен иметь подъездные пути, дорогу. Обязательно наличие коммуникаций для ИЖС: водоснабжения, канализации, электричества, отопления. Кредиторы не принимают ветхое жилье, с износом более 65%.

Требования к земельному участку

Банк перед выдачей средств обязательно просит провести оценку земли, которую планируется передать в залог, в специализированной оценочной компании. Причем эта фирма должна иметь необходимые лицензии и быть аккредитованной конкретным финансовым учреждением. Оценка позволяет узнать хотя бы примерную реальную цену объекта.

К земельному участку будут предъявляться также следующие требования:

• Месторасположение – в регионе, где есть офисы банка (желательно на расстоянии не больше 30-50 км от них).
• Оформленное право собственности на имя заемщика или залогодателя, если им выступает третье лицо.
• Отсутствие обременений со стороны других лиц (залогов, арестов, запретов на регистрационные действия).
• Собственники – только совершеннолетние лица.

Предпочитают банки брать в залог земли ИЖС. Они предназначены для строительства индивидуальных домов и коттеджей. Продать при необходимости их будет финансовому учреждению проще. Но иногда рассматривают земельные участки и другого назначения (сельское хозяйство, строительство МКД).

Банки, которые выдают кредиты под ипотеку земли

Где можно получить кредит под залог земли?

Последний вопрос касается того, какие банковские учреждения на сегодняшнее время выдают кредиты под ипотеку земельных участков.

Их перечень следующий:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк России;
• Международный Московский банк;
• Росевробанк;
• Московский кредитный банк;
• Банк Москвы.

Это примерный перечень, так как с каждым годом в таких программах начинает участвовать большее количество кредитных учреждений, потому что с каждым годом стоимость земельных наделов, особенно в крупных населенных пунктах постоянно растет.

Получить кредит под залог земли можно, но не все банковские учреждения имеют такие программы. Кроме этого нужно подготовить необходимый пакет документов, плюс земля должна быть в собственности заемщика.

О получении кредита под залог недвижимости вы так же можете узнать, посмотрев видео:

Watch this video on YouTube

26 Ноя 2017      kasjanenko    
    1022      

Порядок действий и перечень необходимых документов

Для срочного получения денег под земельный залог необходимо обратиться в банк или другую кредитную организацию, располагающую данным кредитным продуктом. Скорей всего срочность процедуры придется оплатить дополнительно.

Прядок действий при оформлении кредита под залог земельного участка включает следующие шаги:

1. В тот день, когда клиент обратился в банк проводиться оценка земли, согласуются условия и оговаривается сумма кредита.
2. Необходимые документы проверяются банком в тот же день, когда клиент заявил о желании кредитоваться. Некоторые кредиторы предоставляют услугу по сбору нужной документации, тем самым облегчая заемщику процесс получения займа.
3. Назначается встреча в офисе кредитора для подписания договора. Деньги клиент может получить либо наличными, либо по перечислению на банковский счет.

Список документации, требуемой от заемщика:

Для вас одобрен кредит!

• Заявление о намерении получить кредит и обеспечить заем залогом в виде земельного участка.
• Паспорт гражданина РФ (иностранцам необходим документ, доказывающий их легальное нахождение в стране).
• Справка, подтверждающая наличие дохода.
• Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на получение займа.
• Правоустанавливающая документация на землю.
• Справка о денежной оценке земли.

Документация, необходимая к предъявлению при выполнении оценки:

• Документы, доказывающие право собственности на землю;
• План расположения участка, зарегистрированный в кадастре;
• Данные, определяющие целевое назначение земли;
• Справка, выданная отделом земельных ресурсов, где указаны имеющиеся ограничения по данному участку;
• Данные, отражающие коммуникации на участке;
• Сведения о строениях на участке.

Нюансы и порядок оформления

Сначала клиенту необходимо выбрать банк. Специально для наших читателей мы аккумулировали наиболее привлекательные и выгодные предложения в пункте ниже, так что с выбором проблем не будет.

После этого клиенту нужно подать первичную заявку. Подача документа возможно очно или заочно через интернет — выбирайте любой способ, так как разницы между ними нет: положительные решения принимаются одинаково часто и в том, и в другом случае. В заявке укажите ФИО, контактные данные, доход, характеристики участка и т.д.

Если заявка была предодобрена, начинайте сбор документов — на эту тему вас проконсультирует сотрудник банка. Понадобятся все бумаги из списка выше, кроме отчета об оценке. Передайте пакет бумаг сотруднику банка и ждите ответа. Спустя 3-5 суток выносится предварительное решение: если заемщик и участок полностью устраивают банк, он попросит оценить недвижимость.

Внимание: обращайтесь к тем оценщикам, что аккредитованы банком. Этот нюанс важен, т

к. при обращении к «чужим» специалистам банк может попросту не принимать готовый отчет, ссылаясь на неправильную форму документа.

Предоставьте готовый отчет и ждите изготовления кредитного договора. Подпишите его, а затем наложите на недвижимость обременение в Росреестре. После этого банк отправит вам деньги на специальный счет.

На что смотрят банки?

В качестве залога может быть предоставлен участок, который принадлежит к категории земель населенных пунктов или сельхозназначения. Взять кредит под залог земли можно, если она в собственности заемщика, на нее должна быть вся необходимая документация. Земельный участок территориально должен находиться в регионе деятельности кредитной организации, на него не должно быть наложено обременение.

Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости участка. На нее влияет много факторов. В первую очередь — это месторасположение. Если участок расположен в элитном коттеджном поселке, это может значительно увеличить сумму займа. Наличие построек, инженерных сооружений также положительно влияет на размер финансирования. Если кредит под залог участка берется под строительство, то предоставление подтверждающих документов значительно повысит шанс получить более крупную сумму.

“Кредитная Лаборатория” – компания, которая оказывает консультацию и предоставляет помощь в оформлении кредита в Москве и Подмосковье. Многие банки ужесточили требования к своим клиентам. Получить большую сумму стало сложнее. Мы избавим Вас от необходимости искать банк, который выдаст Вам сумму. Обратитесь к профессионалам! Наша компания окажет содействие в получении денежных средств. Наши партнеры — крупнейшие банки России. Наша цель – свести возможность отказа по кредиту к нулю.

Нет справки о доходах? Плохая кредитная история? Это не приговор. Мы поможем найти банк, который выдаст Вам кредит, а также окажем помощь в подготовке документов и их оформлении.

Процедура оформления

Процесс оформление кредитов с залогом земли практически ничем не отличает от оформления других ссуд с обеспечением иным имуществом. Но все же некоторую специфику он имеет. Вся процедура будет включать 5 основных шагов:

1. Подготовка документов. Физическому лицу надо приготовить паспорт, справки о доходах или другие документы, подтверждающие их, и все документы по земле. Компании представляют учредительные документы, финансовую отчетность и бумаги, подтверждающие собственность на участок.
2. Подача заявки. Ее можно оформить на сайте кредитной организации, чтобы не тратить время на дополнительный визит в банк.
3. Получение положительного решения. Оно будет направлено клиенту после проверки всех данных из заявки и анализа его надежности, кредитоспособности.
4. Подписание договора. Он заключается в письменной форме в подразделении финансового учреждения.
5. Регистрация обременения. Для этого придется обратиться в Росреестр, МФЦ или воспользоваться услугой «Электронная регистрация», доступной в некоторых банках.

Предоставление заемных средств производится по условиям договора единовременным переводом на счет, наличными через кассу или траншами по заранее согласованному графику.

Ипотека и правила заполнения договора на залог

Многие банки предпочитают не выдавать ипотеку под залог земельного участка. Все дело в том, что с данным процессом связаны определенные риски, ведь определить истинную стоимость недвижимости иногда слишком сложно. К тому же, земля может внезапно потерять свою прежнюю ценность.

Именно поэтому банки предпочитают не производить выдачу ипотеки под земельные участки из-за слишком большого процента рисков.

Под землю может быть выдан как целевой, так и нецелевой кредит. Целевое ипотечное кредитование — выдача денежной суммы именно на покупку квартиры или дома, нецелевой вариант подразумевает трату денежных средств на любые цели.

Для оформления ипотеки необходимы все те же документы, что и для заключения залогового соглашения. Вот только банки еще требуют сведения, подтверждающие платежеспособность клиента (записи в трудовой книжке, справки 2-НДФЛ). Также банки требуют оригиналы и копии паспортов тех лиц, что принимают участие в данной сделке.

При оформлении кредита или ипотеки под земельный участок в расчет истинной стоимости земли берутся и все сооружения, возведенные собственником. Однако, если в процессе выплаты залоговых обязательств, человек возводит на участке новые постройки, на них кредит и ипотека не распространяются.

В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя. Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка. В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора.

Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами (как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами).

Конечно, оформление кредита под залог земельного участка — процесс сложный и трудоемкий. Далеко не все банки сотрудничают с теми клиентами, которые хотят взять определенную сумму под залог земельной недвижимости. И все же, правильно составив договор о совместном сотрудничестве и собрав все необходимые документы, человек сможет оформить залог без посредников и за короткий срок.

Договор залога земельного участка — распространенный договор, направленный на обеспечение соблюдения основного обязательства за счет возможности обращения взыскания на землю, принадлежащую залогодателю. В статье приводится образец соглашения о залоге земельного участка, а также раскрываются некоторые особенности его заполнения и исполнения.

Фото:

Общие положения о договоре залога земельного участка и его образец

Ипотека земельного участка, приобретенного с использованием заемных средств

Строительство зданий и сооружений на земельном участке, находящемся в залоге

Займ под залог земли – выход для заемщика с плохой кредитной историей

Прежде чем оформлять в залог землю, надо изучить юридические особенности таких сделок. Участки бывают самостоятельными объектами недвижимости либо относятся к расположенным на этой земле зданиям.

Земля лишь в том случае имеет полноценный юридический статус, если у вас есть правоустанавливающие документы. Если дом и участок не узаконенные, вы не имеете прав совершать с ними никаких сделок – ни отдавать в залог, ни продавать, ни менять.

Если документы в порядке, участок принадлежит вам на правах полноценной собственности, то вы имеете право совершать с ним любые манипуляции, в том числе – отдавать в качестве обеспечения юридическим лицам и частным кредиторам.

Дополнительные гарантии нужны банкам в следующих случаях:

• сотрудников не устраивает уровень платежеспособности клиента;
• у заёмщика плохая кредитная история;
• ему нужна более крупная сумма, чем предполагает обычный потребительский займ;
• соискатель не работает официально или получает «серую» зарплату.

С залогом шансы получить займ возрастают многократно. Особенно охотно банки выдают целевые кредиты под залог – на строительство, покупку квартиры или дома.

С обеспечением вы получаете займ на более выгодных условиях:

• снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых в вашу пользу дают десятки тысяч сэкономленных рублей;
• увеличивается срок кредита – а значит, уменьшаются ежемесячные платежи;
• увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости залога;
• проще процедура оформления – служба безопасности уже не так пристрастно изучает кредитную историю и требует меньше документов.

Но не всякий участок банки возьмут в качестве залога. Главное требование к земле – она должна быть ликвидной. Кредиторам не нужны бросовые земли, на которые нет спроса.

Ликвидность — главное требование к земельным участкам, оформляемым в качестве залога

Не только банки выдают займы под залог недвижимости. Ваш участок охотно возьмут в качестве обеспечения МФО, ломбарды и другие организации, не имеющие статуса банка.

Но должен предупредить, что такие компании, хотя и предлагают на бумаге даже более выгодные условия, чем банки, заинтересованы не только в процентах за кредит, но и непосредственно в ваших участках. Риск потерять землю повышается.

А ещё в этой сфере полно мошенников и аферистов, готовых воспользоваться финансовой неграмотностью граждан и их безвыходным положением. Связавшись с ними, вы не только денег не получите, но ещё и землю отдадите за бесценок.

Будьте готовы: сумма займа под залог будет на 40-50% меньше рыночной стоимости участка. Таким способом кредиторы нивелируют свои риски на случай, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать долг и им придётся продавать ваш участок, чтобы вернуть деньги.

Как заложить земельный участок в банк? Процесс оформления кредита под залог земли

Можно ли заложить земельный участок в банк?

Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.

Все правоотношения, связанные с ипотечным кредитованием (денежными займами, связанными с залогом недвижимого имущества), регулируются не только нормами Гражданского кодекса, но и специальным законодательством, куда относится Федеральный Закон о ипотечном кредитовании.

Согласно вышеуказанного Федерального Закона, в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании, могут выступать следующие земельные наделы:

• участки, целевое назначение которых, предназначено для проведения на них индивидуального жилого строительства;
• участки, которые выделены для строительства на них различных подсобных помещений, например гаражей, дачных домиков;
• земельные наделы, на которых расположены индивидуальные жилые дома, подсобные помещения, а также земли для ведения личного подсобного хозяйства (сельские усадьбы, частные дома с землей под огород);
• земельные наделы, которые имеют статус сельскохозяйственных (данный вариант подходит для фермеров и юридических лиц, которые занимаются сельскохозяйственным бизнесом).

Но помимо целевой принадлежности участка, лицам решившим воспользоваться таким способом кредитования важно знать, что земля, которая пойдет в залог, в обязательном порядке должна быть собственностью гражданина. Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги

Детально о процессе оформления будет рассказано ниже

Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги. Детально о процессе оформления будет рассказано ниже.

А ставки какие?

Многие банки предлагают займы под залог недвижимости — можно получить до 15 млн рублей на срок до 20 лет. И ставки будут ощутимо ниже, чем у потребительских кредитов! Вот, например, каталог с подборкой из 73 предложений:

Плюсы:

• залоговый кредит позволяет получить сумму в несколько миллионов — размер суммы будет зависеть от оценочной стоимости вашей недвижимости;
• ставка при залоговом кредите — немногим выше ипотечной. При этом, в отличие от ипотечного займа, деньгами вы можете распоряжаться по собственному усмотрению;
• ниже требования к заемщику, поскольку у банка есть гарантия в виде вашей недвижимости. Актуально для тех, у кого низкий скоринговый балл или были сложности в кредитной истории;
• в отличие от потребительских кредитов срок займа под залог недвижимости может быть весьма внушительным — до 30 лет, что позволит снизить ежемесячный платеж;
• можно использовать в качестве залога не только квартиру или дом, но и гараж, земельный участок или коммерческую недвижимость;
• заемщиком по такому кредиту может быть один человек, а залогодателем — другой;
• большое количество финансовых предложений: многие банки с хорошей репутацией предлагают кредиты под залог недвижимости.

Минусы:

• процедура оформления залогового кредита занимает больше времени;
• при займе под залог недвижимости надо быть готовым к дополнительным тратам, таким как услуги компании-оценщика и страховка имущества. Стоимость страхового полиса зависит от множества факторов. В среднем за квартиру площадью 50 кв. м в доме 2012 года постройки в Москве придется заплатить около 5 000 рублей в год; услуги оценки недвижимости обойдутся в среднем в 2 000 рублей за квартиру, 5 000—6 000 рублей за дом, 3 000—5 000 рублей за земельный участок и от 10 000 рублей за коммерческие помещения;
• если регулярно опаздывать с ежемесячными платежами и отказываться сотрудничать с банком, есть шанс потерять залоговую недвижимость.

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении

Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

• рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели;
• опыт работы;
• реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
• кадастровый план;
• межевой план;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
• нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

• итоговая ставка;
• сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
• ответственность сторон за нарушения договора;
• ваши права как собственника после оформления участка в залог;
• условия досрочного погашения;
• размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
• пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Почему банки могут отказать даже с залогом земли в ипотеке

Есть несколько причин отказов банков в кредите с залогом. Земля и дом могут быть ликвидны, но кредитор все равно откажет.

В перечень причин входят:

• несоответствие требованиям кредитора;
• несостоятельность залогового обеспечения;
• малый доход клиента;
• испорченная кредитная история;
• высокий процент невозврата кредитов в отрасли, в которой трудоустроен заемщик;
• предоставлены ложные сведения: завышенная зарплата, несуществующая организация-работодатель и др.

Теперь подробнее о каждой причине. Несоответствие требованиям кредитора может выражаться в возрасте, гражданстве, опыте работы. Если банк требует опыт работы полгода, а заемщик имеет стаж 5 месяцев на последнем месте, следует просто подождать и повторно подать заявку.

Несостоятельность залогового обеспечения означает, что стоимость недвижимости меньше, чем сумма, которую просит заемщик в долг у банка. Банк не сможет одобрить кредит, предложит меньшую ссуду.

Низкий доход — это не только размер зарплаты, но и кредитная нагрузка, количество иждивенцев, которых обеспечивает заемщик материально. Кроме перечисленных факторов финансовое учреждение учитывает обязательства по уплате алиментов, лимит кредитных карт, даже если они не используются.

Испорченная кредитная история также включает в себя комплекс параметров: наличие задолженностей, количество просрочек, есть ли признаки дефолта, сколько кредитов в обслуживании, много ли подавал человек заявок. В КИ отражается кредитный рейтинг. Если его будет недостаточно, банк откажет.

Высокий процент отказов в отрасли может никак не разглашаться банком. Кредиторы ведут собственную статистику и имеют право не разглашать причины отказов. Если в какой-то отрасли наблюдается снижение доходов, крах, то и заемщикам могут отказывать в выдаче ссуды, поскольку они в дальнейшем тоже потерпят финансовые убытки, могут лишиться работы, а кредитор не хочет рисковать.

Предоставление недостоверных сведений приводит к занесению человека в черный список. В дальнейшем заемщику могут отказывать и другие банки.

Сегодня кредиторы тщательно проверяют личность заявителя — его трудоустройство, наличие судимости, штрафы, оплату коммунальных услуг. Не нужно обманывать ссудодателя. Если же в анкете на кредит будет обнаружена ошибка, то заемщику просто вернут заявление и попросят исправить неточности. После исправления можно будет подать заявку на ипотеку вновь.

Как повысить шансы на получение ипотеки с залогом земельного участка или дома

Прежде всего нужно раскрыть максимальное количество источников дохода либо привлечь поручителей. Но если заемщик хочет оформить ссуду максимально выгодно без помощи поручителей, он может обратиться к компании dom-bydet.ru.

Что предлагает ипотечный брокер:

• можно подавать заявку на кредит даже имея испорченную кредитную историю, но не должно быть открытых просрочек;
• процентная ставка от 7.5% годовых по акции, базовая ставка от 8.7% в год;
• без первоначального взноса;
• минимальный размер займа 0.5 млн р.;
• максимальный размер ссуды 120 млн р.;
• погашение ипотеки от года до тридцати лет;
• можно подавать заявку на кредит тем, кто имеет неофициальный доход либо опыт работы всего от одного месяца.

Для подачи заявки на ипотеку заемщик должен иметь российское гражданство, прописку постоянную или временную на территории РФ. В качестве первоначального взноса можно внести материнский капитал.

Одобрение по кредиту можно получить в день подачи заявки. Предусмотрено досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Компания может рассмотреть совокупный доход семьи, до 3-х человек созаемщиков.

ТОП предложений банков

Список банков, предлагающих частным клиентам программы кредитования под залог земельного участка, довольно ограничен. Земля в качестве обеспечения принимается крайне неохотно. Шансов у одно- или двухкомнатной квартиры, особенно в хорошем районе, существенно больше.

В таблице ниже вы можете узнать, где взять кредит под залог земли:

Банк	Размер кредитных средств	Процентная ставка в % годовых, от	Срок погашения, лет	Максимальный размер кредита от оценочной стоимости, %	Особые условия
Сбербанк	От 300 тысяч до 30 миллионов рублей	12	20	60	+1% если отказаться от страхования жизни
АК Барс банк	От 300 тысяч до 30 миллионов рублей	12,5	15	60	+3% при отказе от страхования жизни
Банк Зенит	От 270 тысяч до 14 миллионов рублей	15	15	нет	Займ выдается на любые цели, исключая связанные с ведением бизнеса. Для заемщиков в браке потребуется оформление договора поручительства от супруги/супруга.

Так как данный вид кредитования является довольно специфичным и имеющим массу нюансов, банк оставляет за собой право предъявлять ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости, а также запрашивать дополнительные документы. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и клиенту могут предложены персональные условия оформления займа (возможно с увеличенной процентной ставкой).Представленные банки требуют стандартный пакет документов для подачи кредитной заявки, включающий и подтверждение доходов и занятости.

Требования

Условия кредитования и сама вероятность одобрения заявки значительно зависит не только от заемщика и его характеристик, но также от типа земли и недвижимости на ней. Так, например, процедура рассмотрения заявки кардинально отличается, если сравнивать залоговую землю под сельхозназначение с залоговой «дачной» землей.

Поэтому рассмотрим требования отдельно и подробно.

К участку

Банк относится к залоговому имуществу с известной строгостью. Оно и понятно: когда дом, дача или простая земля выступает в качестве главного обеспечения по займу, именно от этого имущества и зависит возможное погашение задолженности в случае возникновения форс-мажора.

Главным приоритетом банка является высокая ликвидность участка. Другими словами, он должен не только много стоить, но также легко продаваться. Так что и бумаг придется много принести, и выполнить множество требований:

• Участок должен быть полностью в собственности клиента. Если на земле расположен дом или ведется строительство, на них также должны быть оформлены документы на собственность или на ведение строительства;
• Абсолютно весь участок должен быть полностью свободен. То есть, если даже на одну сотку на участке наложено обременение (залог) или арест в связи с исполнительным производством, участок в качестве залога принят не будет. Это также означает, что не допускается заключение договоров о купле-продаже, дарении и т.д. со стороны клиента;
• Назначение земельного участка также должно быть строго определенным: либо под жилое строительство (ИЖС), либо под ведение подсобного/сельского хозяйства. Банк охотно принимает землю, находящуюся в составе СНТ (садоводческие некоммерческие товарищества);
• Ни в коем случае не допускается оформление обременения на участки, являющиеся муниципальной собственностью, природоохраняемой территорией, важных в военном отношении объектов и т.д. Под землей не должны проходить инфраструктурные элементы, важные для функционирования региональной или федеральной системы обеспечения населения;
• К участку должен быть открыт свободный круглогодичный проезд, доступный для пользования в независимости от погодных условий. Наиболее удобными участками являются те, что расположены вдоль федеральных трасс и железных дорог;
• К владельцу земли не должны быть направлены претензии и/или требования от соседей. Наличие документально зафиксированных прений или судебных разбирательств — серьезный аргумент для отказа в кредите;
• Наконец, немаленькое значение имеет и площадь участка. Самым удобным для банка является классический размер — 6 соток или по-другому 600 квадратных метров. Участки меньшего и большего размера тоже могут быть рассмотрены, но вероятность одобрения кредита уменьшается тем сильнее, чем более «нестандартна» площадь земли. Так, например, участки меньше 2-х и больше 22-х соток практически никогда не принимаются в залог.

К заемщику

Требования к заемщику стандартные — практически не отличаются от требований, которые выдвигает банк к заемщику при выдаче стандартного потребительского кредита.

• Возраст требуется, как правило, от 23-х до 65-ти на момент подачи заявки. При этом на момент окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 75-ти;
• Обязательно — российское гражданство;
• В некоторых случаях банк требует постоянную регистрацию в регионе присутствия отделений банка;
• Хорошая кредитная история, небольшая долговая нагрузка и достаточные доходы;
• Не приветствуются судимости в прошлом, исполнительные производства и закрытые/открытые дела о банкротстве.

Автокредиты

Получить кредит в Совкомбанк

Процент
от 11,9% годовых

Сумма
от 100 000 до 1 млн рублей

Срок
От 12 до 60 месяцев

Возраст
от 22 до 85 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в Альфа-Банк

Процент
от 6,5% до 20,99% годовых

Сумма
от 50 000 до 7,5 млн рублей

Срок
от 1 до 5 лет

Возраст
от 21 года

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в Кредит Европа Банк

Процент
от 11,2% до 16,5% годовых

Сумма
от 500 000 до 6 000 000 рублей

Срок
от 2 до 7 лет

Возраст

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в Газпромбанк

Процент
от 3,9%

Сумма
от 100 000 до 5 000 000 рублей

Срок
от 13 месяцев до 5 лет

Возраст
от 20 до 70 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в Почта Банк

Процент
от 5,9% до 19,9% годовых

Сумма
от 50 000 до 6 000 000 рублей

Срок
36, 48, 60 месяцев

Возраст
от 18 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в Экспобанк

Процент
от 8,5% годовых

Сумма
от 100 000 до 5 000 000 рублей

Срок
от 6 до 96 месяцев

Возраст
от 21 до 65 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в Тинькофф Банк

Процент
6,9% -21,9%

Сумма
от 100 000 до 3 млн рублей

Срок
от 12 месяцев до 5 лет

Возраст
от 18 до 70 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в ВТБ

Процент
от 1% годовых

Сумма
от 300 000 до 7 млн рублей

Срок
от 12 месяцев до 7 лет

Возраст
от 21 года до 65 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия